Что такое “банковская тайна”

В целом под понятие “банковская тайна” подпадает информация, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Это — информация о банковском вкладе, операциях по счету, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счета.

Видео YouTube

Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы.

  • Во-первых, владельцы банковской тайны. Это и клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, и сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств.
  • Во-вторых, пользователи банковской тайны — лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности. Это могут быть налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и т.д.

В настоящее время, в результате усиления борьбы с терроризмом и легализацией (отмыванием) денег, понятия “банковская тайна” в том смысле, в каком оно существовало ранее, уже нет. В законодательстве всех развитых стран прописана возможность и процедура доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Как правило, законодательства разных стран устанавливают исчерпывающий перечень лиц, которые могут затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации. Сейчас мы живем в глобальном информационном пространстве, и зачастую информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. В этом смысле банковская тайна, а также гарантии ее соблюдения овеяны всяческими слухами. И когда речь идет о том, что банк “сливает” информацию, то следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.

Банк — это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, вот почему он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево и тем самым отпугивая клиентов. Банк всеми путями будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает четкую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определенному кругу лиц.

И вот вывод, который напрашивается сам собой, — в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег, доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этой связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.

Однако, ожидаемое в 2018 году повсеместное развертывание системы автоматического обмена налоговой информацией не оставляет от института «банковской тайны» камня на камне. (об этом читайте в следующей главе) Но и этот институт относится к той новой реальности в которую мы все глубже погружаемся.

Можно ли получить банковскую информацию неофициальным путем
Да, приходится признать, что эта информация может быть получена и иным путем: какими-либо действиями незаконного характера, в результате халатности, небрежности, беспечности, хакерской атаки и т.д. К действиям неправового характера можно отнести возможность утечки информации в силу человеческого фактора (например, личные отношения между сотрудником кредитной организации и представителем правоохранительных органов); посредством использования методик давления, внедрения “своих людей” в различные структуры. Кроме того, в наше высокотехнологичное время есть масса способов получения информации в результате использования специальных средств (прослушивание, использование компьютерных вирусов, хакерские атаки), а также “оперативной разработки” сотрудников интересующих коммерческих организаций. И хотя полученная таким способом информация не может быть использована как доказательство в суде, правоохранительные органы могут ее использовать как оперативную информацию при дальнейшем официальном расследовании.
Эльвира Рублева, консультант

Дальше

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Ваш консультант
Поиск консультанта...

Поиск консультанта...

Вебинары по теме 179

Семинары по теме 262

Публикации по теме 239

RU EN