Бумажные и Интернет СМИ  GSL website, 2014, Анна Кузина

Опыт открытия счёта в банках Гонконга


Об условиях и препятствиях для открытия корпоративного счёта в 57 банках и отделениях Гонконга

Публикация

В данной статье мы бы хотели поделиться с Вами нашим опытом попыток открытия корпоративного счета в гонконгских банках. За несколько недель пребывания в Гонконге нам удалось посетить 57 банков и отделений гонконгских и иностранных банков, зарегистрированных в Гонконге. Большая их часть концентрируется в районе Central на улицах Des Voeux Road Queens’ Road Central либо неподалеку от них, поэтому с точки зрения расстояния, задача выполнимая. Целью обхода такого количества банков было изучить возможности открытия корпоративного счета для гонконгской компании с двумя директорами. При себе всегда были:

  • копии документов на компанию, заверенные местным сертифицированным бухгалтером, 
  • копии паспортов директоров и акционера, 
  • договор об аренде офиса, 
  • буклеты компании, 
  • рекомендательные письма. 
Некоторые из документов не понадобились вообще, но для банка всегда лучше больше, чем меньше.

Касательно крупнейших банков нужно заметить, что в некоторые из них, а именно HSBC, Standard Chartered Bank, Citic и China Construction Bank (Asia), ходить необходимость отпала, так как в первом нам удалось открыть счет задолго до этого "эксперимента", а в двух других – наши документы находились на рассмотрении. Ниже следует описание, систематизированное по банкам, в которых есть потенциальная возможность открыть счет на гонконгскую компанию, и банкам, в которых по определенным причинам скорее всего последует отказ:

I.    Банки, в которых возможно открытие счета на гонконгскую компанию

1)    Wing Lung Bank
Посетили два отделения. Интересно, что информация и результат оказались разными.

45 Des Voeux Road, Central (головной офис):

Сначала общались с рядовым клерком, затем с менеджером по финансовым услугам. Вопросы, которые она задавала:
  1. Зарегистрирована ли компания в Гонконге?
  2. Сколько она зарегистрирована по времени? (должно быть не менее года)
  3. Есть ли резидентный директор?
  4. Есть ли зарегистрированный офис?
  5. Чем занимается компания?
  6. Есть ли у директора личный счет в банке?
  7. Почему Вы хотите открыть счет именно в нашем банке?
После этого дали список необходимых документов. Камень преткновения – наличие счета у резидентного директора в их банке либо рекомендация от клиента их банка. С пакетом документов можно приходить без записи. На собеседовании достаточно присутствия директора-резидента.

112 Queen's Road Central:

Если в предыдущем отделении говорили, что требуется рекомендация клиента, у которого есть личный счет в их банке, то тут сказали, что можно обойтись и без рекомендации, правда, в таком случае нужно купить у банка какую-нибудь услугу, например, страхование. На собеседовании должны присутствовать оба директора.

При встрече сразу же потребовали присутствие бенефициара – явное несоответствие с тем, что обговаривалось на первом этапе. Порядок его прибытия можно обсудить после проведения банком company search, стоимость которого составляет 150 ГКД. Вместо рекомендательного письма сказали, что необходимо сделать личный депозит в размере 300.000 ГКД на 6 лет на директора или бенефициара под 4.25% годовых. Взносы можно делать единовременно или по 100.000 ГКД в год. 

II.    Банки, в которых шансы на открытие счет на гонконгскую компанию невелики по следующим причинам:
  • Наличие рекомендательного письма 
1)    Bank of China (Hong Kong)

71 Des Voeux Road Central

Из всех отделений, в которых мы успели побывать, а их было 4, только в этом работают с корпоративными клиентами. Как и во всех банках, беседа началась со стандартных вопросов с небольшими вариациями:
  1. Зарегистрирована ли компания в Гонконге?
  2. Есть ли резидентный директор?
  3. Чем занимается компания?
  4. Есть ли зарегистрированный офис?
Кроме документов на компанию, требуется рекомендация на каждого директора с указанием его имени, номера паспорта и названия гонконгской компании, на которую открывают счет. Рекомендация может быть из любого банка, в том числе иностранного.

Минимальный вклад – 50.000 гонконгских долларов.

После подготовки документов необходимо назначить собеседование по телефону. Далее следует расхождение в информации – один сотрудник сказал, что на собеседовании достаточно резидентного директора, другой – должны присутствовать все директора компании.

2)    Chiyu Banking Corporation

78 Des Voeux Road Central

Вопросы:
  1. Зарегистрирована ли компания в Гонконге?
  2. Сколько она зарегистрирована по времени? (должно быть не менее года)
  3. Есть ли резидентный директор?
  4. Чем занимается компания?
  5. Есть ли у директора личный счет в банке?
При изучении документов обратили внимание на то, что гонконгская компания зарегистрирована менее года назад, что не подходит, так как их условием является минимум год со дня регистрации. В итоге дали список документов и сказали приходить позже, если это еще будет актуально. Минимальный депозит, как и в Bank of China, - 50 000 гонконгских долларов. 

3)    Bank of East Asia

10 Des Voeux Road Central

Сначала общались с рядовым сотрудником, она задала дежурные вопросы, дала список документов, сделала копию свидетельства о регистрации и пошла за менеджером. Где-то через полчаса он пришел с формами для открытия счета и отвел в переговорную. Перед заполнением форм менеджер попросил ответить на несколько вопросов: про деятельность компании, головной офис, директоров. С виду ответы были для него удовлетворительными, но последний вопрос процесс остановил – у директоров и акционера должен быть личный счет в любом банке Гонконга, о чем должны свидетельствовать рекомендательные письма из этих банков. Рекомендации на одного директора недостаточно. Далее сказал, что если Вы все же откроете такие счета и сможете подготовить рекомендательные письма, то можно позвонить ему на мобильный или написать на ящик и назначить собеседование. Срок открытия счета не имеет значения. Сбор за подачу заявления – 150 гонконгских долларов. Минимальный депозит – 5 000 гонконгских долларов.

4)    Wing Hang Bank

161 Queen's Road Central

Были в двух отделениях. В одном сказали, что кроме стандартного набора необходимо предоставить рекомендацию от лица, у которого есть счет в их банке. В другом сказали, что основное требование: оба директора – резиденты.

5)    Nanyang Commercial Bank

Посетили два отделения. 

151 Des Voeux Road, Central

Требуется рекомендация из любого другого банка, включая иностранные банки, где должно быть четко указано, что рекомендация дана с целью открытия счета в данном банке.

Приходить можно без записи, при подаче документов нужно заплатить сбор в размере 150 гонконгских долларов. Рассмотрение длится 2 недели.

2/F Century Square, 1-13 D'Aguilar Street

Попался менее внятный сотрудник, нежели в предыдущем отделении, но в целом вопросы те же, только насчет рекомендации из банка она сказала, что подходит только местный банк, а в другом отделении акцентировали на том, что подходит любой банк, в том числе иностранный. В рекомендации должно быть четко указано, что она выдана с целью открытия счета в данном банке.

6)    Bank of Communications (Hong Kong)

Посетили два отделения: 

125 Des Voeux Road Central

Задавали стандартные вопросы, но услышав, что у нас нет личного счета в их банке, разговаривать не стали. На вопрос, можно ли предоставить рекомендацию из другого банка, ответили, что подойдет рекомендация только лица, у которого уже есть счет в их банке.

20 Pedder Street, Central

В этом отделении общались с более адекватным сотрудником. Так же, как и в предыдущем отделении, сказали, что необходимо рекомендательное письмо от имени лица, у которого счет в их банке более 1 года. Здесь дали и образец письма, и список необходимых документов. 

7)    Shanghai Commercial Bank

Basement, Manning House, 48 Queen's Road Central

Здесь сказали, что нужна рекомендация от компании, у которой уже есть счет в их банке.

Документы требуются стандартные + прямоугольная печать.

Сбор за подачу заявления 150 долларов.

8)    Agricultural Bank of China

25/F, Agricultural Bank of China Tower, 50 Connaught Road Central

Сразу спросили, назначено ли собеседование. Без собеседования не консультируют. Сказали звонить по телефону горячей линии (28195599), где можно узнать про основные требования и назначить собеседование. По телефону сказали, что главное условие – наличие корпоративного счета в континентальном Китае для получения рекомендации.

9)    China Merchants Bank

21/F Bank of America Tower, 12 Harcourt Road, Hong Kong

Требуется личный или корпоративный счет в отделении в континентальном Китае для получения рекомендации. В таком случае можно заказать рекомендацию для открытия счета на гонконгскую компанию в Гонконге, а затем приходить на собеседование.

10)    Public Bank (Hong Kong) 

Unit A, G/F, Wing On House, 71 Des Voeux Road Central

Малазийский банк. Необходимо рекомендательное письмо от имени лица, у которого счет в их банке более 1 года.

11)    United Overseas Bank

25/F, Gloucester Tower The Landmark, 15 Queen's Road Central

Сингапурский банк. Нужна рекомендация из любого отделения этого банка, независимо от страны.

Минимальный взнос – 1 000 000.

12)    Oversea-Chinese Banking Corporation

9/F, 9 Queen's Road, Central

Сингапурский банк. Тут обозначили следующую схему работы: сначала лицо, у которого есть счет в их банке, все равно где, будь то Китай, Сингапур или другая страна, должно прислать рекомендацию на электронный ящик банка, потом они назначают собеседование, на котором менеджер сообщает список необходимых документов.

13)    Fubon Bank (Hong Kong) 

Fubon Bank Building, 38 Des Voeux Road Central

Тайваньский банк. Требуются стандартные документы, а также рекомендацию от корпоративного клиента, у которого есть счет в их банке не менее 3 лет!

14)    Bank of Taiwan 

4/F 9 Queen's Road Central 

Необходимо подтверждение наличия бизнеса на Тайване + рекомендация от клиента, у которого счет в их банке не менее 3 лет.

15)    BNP Paribas Private Bank

4/F, 17-18/F., Central Tower, 28 Queen's Road Central 

Необходима рекомендация от клиента, независимо от того, корпоративный это или личный счет.

16)    Bank SinoPac

23/F., Two International Finance Centre, 8 Finance Street, Central

Во-первых, нужна рекомендация от клиента, у которого открыт счет в течение не менее 1 года, во-вторых, не работают с агентами.

17)    VP Wealth Management (Hong Kong) 

33/F, Suite 3305, Two Exchange Square, 8 Connaught Place

Сначала нужно получить рекомендацию из любого отделения банка, а потом звонить, чтобы назначить собеседование.

18)    Deutsche Bank AG

55/F Cheung Kong Center 2 Queen's Road Central 

Необходимо сначала открыть счет на гонконгскую компанию в заграничном отделении. Счет в Гонконге открывают на основании рекомендации из этого отделения.

19)    Overseas Bank

3rd Floor, Ruttonjee House 11 Duddell Street, Central 

Нужна рекомендация от клиента, у которого есть счет в их банке. 
  • Наличие резидентного директора
1)    Wing Hang Bank

161 Queen's Road Central

Были в двух отделениях. В одном сказали, что кроме стандартного набора необходимо предоставить рекомендацию от лица, у которого есть счет в их банке. В другом сказали, что основное требование: оба директора – резиденты.

2)    Dah Sing Bank 

Worldwide House, 19 Des Voeux Road Central

Общались с рядовым сотрудником, между делом она все время бегала на закрытую территорию и с кем-то совещалась, при этом брала документы на компанию, видимо, начальнику своему показывала. Спрашивала следующее:
  1. Есть ли резидентный директор?
  2. Какие услуги предоставляет компания?
  3. Есть ли местный номер телефона?
  4. Какой национальности директора? Услышав, что из России, «закулисные» совещания длились дольше всего, потом вышла и сказала, что Россия – о`кей. Со стандартным набором документов лучше приходить резидентному директору, можно без записи.
В другом отделении требования идентичные.

3)    Chong Hing Bank

24 Des Voeux Rd. Central

Открывают счета только компаниям, у которых все директора – резиденты.
  • Русский акционер/русский директор
1)    Industrial and Commercial Bank of China (Asia) 

Были в трех отделениях:

33/F., ICBC Tower, 3 Garden Road

Не только с юридическими лицами не работают, но и просто так не пускают.

1/F, 9 Queen's Road Central

Общались с рядовым сотрудником. Вопросы обычные, про резидентного директора не спрашивали. Список необходимых документов небольшой (всего 6 позиций), но требуется рекомендация от лица, у которого есть счет в их банке не менее одного года. Четких требований к резидентности директоров нет, все зависит от структуры и деятельности компании в целом. Рассмотрение длится не меньше месяца.

122-126 Queen's Road Central

Общались с менеджером по работе с корпоративными клиентами. Сначала задал стандартные вопросы, а потом спросил, откуда директора. Услышав, что из России, сразу сказал, что компаниям с российскими директорами они отказывают в 99% случаев в связи с последними политическими событиями.

2)    Bank of India

2/F., Dina House, 11 Duddell Street 

Спросили, где зарегистрирована компания, откуда акционеры и директора. Если есть русские акционеры или директора, счета не открывают!
  • Неизвестные причины
1)    Hang Seng Bank

83 Des Voeux Road Central

Посетили три отделения этого банка. В первых двух дали идентичную информацию о требованиях банка. Открывают счета для гонконгских и иностранных компаний, поэтому прежде чем давать список необходимых документов, уточнили, где компания зарегистрирована. Рекомендация не требуется. Сбор за обработку заявления – 650 долларов. Первоначальный взнос – 10 000 долларов. Если остаток менее 50 000 долларов, ежемесячный сбор – 180 долларов, более 50 000 – бесплатно.

В третьем отделении с корпоративными клиентами не работают, но достаточно оперативно связали с менеджером по работе с корпоративными клиентами, которая, задав ряд стандартных вопросов, назначила собеседование. Главное условие – присутствие на собеседовании обоих директоров, так как оба директора должны подписать заявление на открытие счета на гонконгскую компанию. С собой попросили принести CR, BR, HK ID и паспорт.

Этот банк отказал в открытии счета на гонконгскую компанию.

2)    DBS Bank (Hong Kong)

G/F, The Center, 99 Queen's Road Central

Сингапурский банк. Были в двух отделениях, во втором с корпоративными клиентами не работают. Общались с менеджером по работе с корпоративными клиентами. Вопросы:
  1. Компания офшорная или зарегистрирована в Гонконге? (банк также открывает счета и для офшоров)
  2. Есть ли среди директоров резидент? Постоянный или временный?
Кроме стандартного набора на собеседование необходимо принести договор об аренде офиса и бизнес-план. На собеседование по предварительной записи должны подойти оба директора. Первоначальный взнос – 20 000 долларов, из них 5 000 – сбор за обработку заявления.

На собеседовании взяли стандартный набор документов на компанию, копии паспортов и доказательство адреса, заполнили анкету и заявление на интернет-банк. При этом ранее требуемые договор об аренде офиса и бизнес-план не попросили. В анкете попросили указать страну происхождения средств, страны продаж, объемы продаж в USD и в HKD. Следующий этап – 7 рабочих дней, в течение которых должны сообщить, приняты документы к рассмотрению или нет. Личное присутствие бенефициара не нужно, достаточно предоставить копию паспорта и доказательство адреса по электронной почте. После принятия документов к рассмотрению решение об открытии/неоткрытии счета на гонконгскую компанию принимают 2-3 недели.

Отказали в открытии счета, не указав причину.

3)    Citibank (Hong Kong)

Shop B, G/F, China Insurance Group Building, 141 Des Voeux Road Central

Посетили два отделения. Требования предъявили одинаковые, единственное, что различалось, - это оформление списка документов, но суть была та же. Вопросы стандартные: сколько действует компания, чем занимается и т.д. Рекомендательные письма не требуются. Требований к резидентности директоров нет. Минимальный депозит – 10 000 гонконгских долларов. Рассмотрение – 3-4 недели.
  • Другие причины
1)    Banca Intesa S. P. A. 

33/F., Edinburgh Tower, The Landmark 15 Queen's Road Central

Открывают счета только итальянским компаниям или крупным иностранным компаниям.

2)    Banca Monte dei Paschi di Siena, S.P.A.

15/F., International Finance Centre 1 Harbour View Street

Спросили, где зарегистрирована компания, чем занимается, есть ли бизнес с Италией, почему заинтересованы в открытии счета на гонконгскую компанию именно в их банке. Требования стандартные, рекомендация не нужна, минимального депозита нет.

3)    Cathay United Bank Company

Suite 4704-6, 47/F., Central Plaza 18 Harbour Road, Wanchai 

Тайваньский банк. Для открытия счета на гонкогскую компанию в гонконгском филиале должен быть открыт счет на Тайване.

4)    Barclays Bank

42/F., Citibank Tower, 3 Garden Road

Гонконгский филиал предоставляет только услуги инвестиционного менеджмента, счета не открывает.

5)    Canadian Imperial Bank of Commerce

Suite 3602, 36/F., Cheung Kong Center, 2 Queen's Road Central 

Не открывают счета в Гонконге.

6)    Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. 

43/F., Two Exchange Square 8 Connaught Place

Спросили про род деятельности компании. Открывают счета только крупным компаниям.

7)    Commonwealth Bank of Australia 

1501-1505 Chater House 8 Connaught Road 

Открывают счета только в инвестиционных целях, возможны редкие транзакции, но онлайн интернет-банка нет. Минимальный депозит – 500 000 австралийских долларов.

8)    Credit Lyonnais

27/F., Two Pacific Place 88 Queensway

Не открывают счета.

9)    Australia & New Zealand Banking Group 

13/F Three Exchange Square, 8 Connaught Place

Сослались на отсутствие необходимого сотрудника и предложили перезвонить. По телефону попросили электронный адрес, чтобы прислать их требования, в ответ на письмо попросили прислать краткую информацию о компании, чтобы сообщить, возможно открытие счета или нет.

10)    Credit Suisse

23/F Three Exchange Square 8 Connaught Place

Открывают только личные счета.

11)    Bank of Montreal

3606 One Exchange Square Central 

В Гонконге занимаются только private banking management, корпоративные счета не открывают.

12)    Bank (Schweiz) AG

32/F One Exchange Square 8 Connaught Place

Во-первых, нужно быть клиентом их банка, во-вторых, минимальный депозит – 3 000 000 долларов США.

13)    EFG Private Bank

1/F., Two Exchange Square 8 Connaught Place

Открывают только личные счета с минимальным остатком 1 000 000 долларов США.



Получился достаточно длинный список банков, который, надо сказать, далеко не исчерпывающий – в Гонконге имеется еще более 60 иностранных банков, которые не удалось обойти. При этом информация, полученная в обойденных банках, позволяет сделать определенные выводы и оценить положение корпоративного офшорного банкинга в Гонконге. Из 57 банков лишь в одном существует потенциальная возможность открытия счета на гонконгскую компанию: Wing Lung, а также в ранее посещенных нами Citic и Construction Bank. При этом самым популярным из списка вышеперечисленных банков является HSBC. Большая часть счетов в Гонконге открывается именно в этом банке, и русское гражданство здесь пока не помеха, однако список требований очень длинный, и даже их выполнение не гарантирует успеха: в 90% случаев банк отказывает в открытии счета на гонконгскую компанию. Остальные банки проявляют еще меньше рвения, придумывая для потенциальных клиентов самые разные препятствия. Среди них следующие:
  • Личное присутствие: без присутствия одного директора, обоих директоров, а иногда и акционера счет в банках Гонконга открыть невозможно;
  • Предварительная запись на собеседование: если в некоторые банки, как правило, менее крупные, можно попасть на собеседование без записи, то с большими этот вариант не проходит;
  • Набор корпоративных документов: список требуемых документов у разных банков варьируется – одним нужны заверенные копии корпоративных документов, другим – нет, одни требуют печать, другие просят бизнес-план; в любом случае предугадать это невозможно, и банк обязательно потребует то, что не упоминалось при записи на собеседование по телефону или предварительном визите;
  • Резидентный директор: для некоторых банков отсутствие в компании резидентного директора является камнем преткновения, некоторые могут даже потребовать, чтобы все директора компании (если их более одного) были резидентами, либо не просто резидентами, а постоянными резидентами;
  • Нерусский директор/акционер: в связи с событиями на Украине неугодными для банков стали русские директора и акционеры, и некоторые банки даже этого не скрывают;
  • Не новая компания: надо быть готовым к тому, что некоторые банки не работают с компаниями, которые зарегистрированы менее года назад;
  • Рекомендательное письмо: в большинстве гонконгских банков требуют рекомендательное письмо от клиента банка, у которого открыт счет от года и более;
  • Счет в негонконгском отделении: многие иностранные банки открывают счета только компаниям, у которых уже есть счет в иностранном отделении банка;
  • Разная информация в разных отделениях: с банками Гонконга никогда нельзя быть уверенным, что полученная информация в каком-либо отделении является единой для остальных отделений, она может отличаться, причем по существенным моментам.

Почему же гонконгские банки чинят такие препятствия? В чем же кроется причина такой политики? На первый взгляд кажется, что банки должны стремиться к привлечению большего числа корпоративных клиентов, на самом же деле все не так просто. В настоящее время они буквально купаются в денежных потоках из Китая, поэтому в итоге у них гораздо больше средств, чем они когда-либо мечтали. С их традиционно консервативной кредитной политикой они не могут выдавать полученные депозиты в кредит на относительный небольшой местный рынок. Процентные ставки на международных рынках мизерные, не говоря уже о риске контрагента в работе с большими западными банками. У HSBC нет этой проблемы, так как он может переносить избыточную ликвидность внутри группы. Местные же гонконгские банки такой возможности не имеют, что значительно снижает выбор банков для открытия счета в Гонконге.

Добавить комментарий

Рейтинг

Ура, мы вам нравимся!
Может быть, у нас общие взгляды на жизнь, и вы хотели бы у нас поработать?
Да, возможно
Нет, спасибо

Метки

банк банковский счет Гонконг

Авторы

mask

Анна Кузина

Юрист-аналитик GSL Law & Consulting

Материалы по теме

Найдено 32 материала из 11787

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
(ctrl+enter)