Вебинар 01 ноября 2013 12:00

HSBC, Hong Kong: открытие расчетного счета в иностранном банке

История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей

Расшифровка стенограммы вебинара

Дмитрий Белых, юрист GSL Law & Consulting (Д.Б.)
&
Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)


Д.Б.: Здравствуйте, уважаемые зрители. Мы продолжаем череду вебинаров, посвященных банкам и открытию расчетных счетов. Сегодня у нас достаточно уникальный вебинар. Уникален он тем, что в данном случае счет открывался нашим управляющим партнером на нашу компанию.

А.А.: Я тогда сразу это прокомментирую. У нас достаточно большой опыт открытия счетов для «GSL». За 15 лет мы открыли порядка 15-17 счетов на себя именно с целью изучения самого банка (процедура открытия счета, требования к клиентам, порядок работы и пр.). Мы открывали счета в таких банках, как «Anker Bank» (Швейцария, 2000г.), «CIBC» (Канада), «Dexia Bank» (Бельгия), «UBS» (Швейцария) и т.д. Ты уже сказал, о каком банке пойдет сегодня речь?

Д.Б.: Итак, данный уникальный вебинар посвящен банку «
HSBC (Hong Kong)». У меня сразу есть несколько вопросов. Почему вы выбрали Азию, в частности Гонконг? Почему именно банк «HSBC», а не другие банки, например «Standard Chartered»?

А.А.: Почему я выбрал Азию? Вообще говоря, это темя для отдельного вебинара. По-моему, мы с тобой касались этого вопроса в другом вебинаре. После банковского кризиса на Кипре весной этого года примерно через две недели произошло еще одно неожиданное событие  –– слив в интернет базы данных двух зарегистрированных агентов на БВО. На фоне всего этого начинаешь думать, что офшорам пришел конец и надо куда-то бежать. Некоторые клиенты, как правило, из мусульманских стран спрашивали про Ближний Восток. Обычно это ограничивалось Объединенными Арабскими Эмиратами. Но в виду определенных опасений,  связанных с исламистскими настроениями в регионе, которые подтверждаются трагическими событиями, клиенты все чаще начинают посматривать в сторону Азии.

Почему мы выбрали Гонконг? В общем-то, выбор встал между Сингапуром и Гонконгом. Я бы этот разговор так же оставил на потом, когда мы будем говорить только о Сингапуре или сравнивать его с Гонконгом. В противном случае мы никогда не закончим нашу сегодняшнюю тему. Пока я скажу, что в Сингапуре есть определенные сложности с налогообложением, более жесткое регулирование, сингапурские компании управляются тяжелее, чем гонконгские компании, и там есть требование местных директоров, чего пока нет  в Гонконге. Открывать счет в Сингапуре, скорее всего, можно только на сингапурские компании. Позже у нас будет вебинар, посвященный открытию счета в расчетном сингапурском банке. Еще можно было открыть счет в Шанхае –– у нас такой выбор, кстати, был. Планируя открытие офиса в Азии, мы думали про Шанхай. Но Шанхай –– это континентальный Китай, и это совсем другая история. К слову, у нас есть опыт открытия счета в китайском банке. Причем приблизительно тогда же, когда мы открыли счет в «HSBC». Об этом мы тоже будем готовить отдельный вебинар.

И третий вопрос –– почему «HSBC», а не «Standard Chartered»? За две недели моего пребывания  в Гонконге я совместно с нашим китайским представителем посетил примерно 20 банков. Практически везде нам сказали «нет» по причине того, что мы приходили с офшорной компанией. К слову, мы пытались открыть счет на сейшельскую компанию. Почему не на гонконгскую? Во-первых, нам хотелось попробовать разные варианты; во-вторых, на тот момент у нас еще не было гонконгской компании. Из 20 гонконгских банков, которые мы посетили, согласились открыть счет на офшорную компанию только два банка –– «HSBC» и «Hang Seng Bank», который является «дочкой» «HSBC. Мы обязательно еще раз попробуем открыть счет в «Standard Chartered», но уже на гонконгскую компанию. «Standard Chartered» работает только с гонконгскими компаниями –– это ограничение этого банка. К счастью, ограничений по национальному признаку мы не почувствовали.

Стоит отметить, что в китайских банках встречается практика, когда для открытия счета требуется рекомендация от уже существующего клиента банка. Также многие банки отказывались открывать счета на БВО, так как по их словам у БВО уже не тот имидж. Между Китаем и БВО заключено соглашение об обмене налоговой информацией ––  я думаю, это неспроста. Не только Китай, но и Тайвань, и Гонконг уже «наелись» БВО-компаний. В свое время у нас была информация от агента на БВО, что именно Гонконг, Тайвань и Китай раскрутили эту юрисдикцию. В начале 2000-х годов на БВО примерно 80% компаний имели азиатские корни, а 20% –– весь остальной мир. Потом китайское законодательство изменилось, и интерес к БВО уменьшился. Некоторых банках предпочтут Сейшелы, которые у нас как раз и были. Как я уже сказал, нам не отказали только в двух банках из двадцати. Правда, в большинство из них мы не попали по причине того, что они работают только с гонконгскими компаниями. Позже мы снова попробуем открыть там счет, но уже на гонконгскую компанию.

Д.Б.: Я немного запутался. Получается, что для «
HSBC» есть две группы офшоров: желательные и нежелательные.

А.А.: Не совсем так. В Гонконге есть резиденты и нерезиденты. Гонконгские банки готовы работать с резидентами, то есть с гонконгскими компаниями,  а вот с нерезидентами готовы работать далеко не все банки. «HSBC» как раз среди таких банков.

Д.Б.: Но БВО он «не любит».


А.А.: В «HSBC» нам не говорили, что они не хотят работать с БВО. Я эту информацию узнал от наших коллег по бизнесу. И в «Standard Chartered» не было указания, что они не хотят с БВО. Но с нерезидентными (не гонконгскими) компаниями они не хотят больше работать. Подобная тенденция сейчас наблюдается во многих банках, когда они отказываются от международного бизнеса и делаются выбор в пользу домашнего рынка.

Д.Б.: «
Standard chartered» заявил о своем нежелании работать сразу, когда еще ничего не знал о клиенте?

А.А.: Да, сразу.

Д.Б.:  Я для себя распечатал с нашего сайта информацию о «
HSBC» и постараюсь не говорить о том, что здесь есть, потому что человек всегда может сам это прочитать на нашем сайте. Я буду обозначать только отдельные моменты, которые возможно будут не понятны клиентам или требуют уточнения. Хотелось бы обратить  внимание на финансовую репутацию. Кредитный рейтинг у этого банка достаточно высокий –– «АА-». Сам банк был основан в 1865г. Я думаю, у нас не очень много таких респектабельных и солидных предложений.

А.А.: У нас есть предложения по открытию счетов в банках, которые существуют уже не одну сотню лет, например «Bank Lombard Odier», основанный в 1796 году. Как правило, это банки другой направленности.

Что касается «HSBC», то историю этого банка я изучал в том числе и по художественной литературе. Есть мемуары и художественная литература, основанные на биографии нескольких отцов-основателей (шотландцев), которые подняли этот банк в эпоху опиумных войн. Мы не будем на этом останавливаться, скажу только, что «HSBC» расшифровывается как «The Hongkong and Shanghai Banking Corporation». На тот момент это был единственный  финансовый институт в Азии, который являлся мостиком, обеспечивающим товарообмен между Европой и Азией. Мне кажется, что «HSBC» присутствовал где-то в 20 азиатских странах, причем я помню фотографию, датированную примерно 1920 годом, на которой был представлен персонал одного из отделений «HSBC». Я думаю, что не всякий российский банк имеет такой большой персонал. На фотографии было изображено более 300 человек. Для некоторых стран, как минимум для Малайзии, в то время «HSBC»  выполнял функции  центрального банка страны, то есть он обладал правом эмиссии денежных знаков,  и на каждой банкноте присутствовало факсимиле подписи председателя правления банка.

В 20-ом веке банк немного поменял политику. Отчасти из-за ужесточившейся конкуренции «HSBC» намеренно стал уходить из Европы, концентрируясь на Азии. Когда-то «HSBC» присутствовал и в Москве, но закрылся. К слову, до открытия отделения в Москве «HSBC» уже 10 лет присутствовал в Казахстане. Это еще одно подтверждение того, что он все же азиатский банк, а не европейский.

Д.Б.: Тут говорится, что головной офис находится в Европе.


А.А.: Наверное, там находится холдинг. Тут надо смотреть не на формальную сторону, а на фактическую. Скорее всего, головной офис «HSBC» находится в Гонконге.

Д.Б.: По сути, первая часть нашего разговора достигла своей цели. Я, будучи в положении клиента, захотел открыть счет в этом банке. Я убедился, что это хороший банк –– он кажется мне надежным. Теперь осталось прояснить организационные вопросы.  


А.А.: Это самая длительная часть моего рассказа. Опыт работы с «HSBC» у нас уже был, и сам банк мы знаем достаточно давно. Первый счет в этом банке мы открыли в 2001-ом году. Первый счет был открыт заочно за два месяца без каких-либо проблем. На открытие следующего счета ушел год. Более того, клиент выезжал в Гонконг, у него были рекомендательные письма, инвойсы и т.д., но в итоге счет не был открыт. С тех пор прошло 12 лет, но в течение всего этого времени, счета по-прежнему открываются с вероятностью 50/50. Было очень сложно нащупать причины и тенденции,  которые определяют конечный результат.

Поскольку у нас был такой опыт работы, мы этот банк клиентам особенно не рекомендовали, потому что у нас были банки, которые открывают счет с 95% вероятностью. Поэтому мы рекомендовали клиентам банки, в которых мы были уверены, а в «HSBC»  шли клиенты, которым был нужен именно этот банк (таких клиентов было немного). Если в какой-нибудь другой банк количество обращений за 16 лет с целью открытия счета можно исчислять сотнями, то в «HSBC»  мы пробовали открывать счет 20 раз. На сегодняшний момент я рекомендую идти в «HSBC» только в том случае, если клиент совершенно точно знает, что ему  нужен именно Гонконг или только «HSBC».

Во-первых, этот счет я открывал не только ради эксперимента, но и потому что мы там открыли офис. От наших конкурентов и клиентов мы узнали, что на сегодняшний момент очень тяжело открыть счет в «HSBC». Фразу «очень сложно» можно перевести в цифровое обозначение –– 1/10. Причем процесс открытия счета нужно начинать с вылета в банк на интервью.

Д.Б.: Александр, а как дело обстоит со сроками?


А.А.: Нам очень повезло, нам потребовался только один месяц.

Д.Б.: Прошел месяц с момента подачи заявления и до получения полноценного интернет-банка.


А.А.: Может быть, еще примерно две недели. Я считаю, что счет открыт с момента получения реквизитов. Я это так условно оцениваю, потому что если дали реквизиты, то отказа уже не будет. С учетом интернет-банка ушло примерно 1,5 месяца. Я слышал, что мои коллеги открывали счет примерно в это же время. Им тоже удалось открыть счет, но у них это заняло 2 месяца.

Когда я пришел на условное интервью, мне сказали, что надо будет в течение 30 дней ответить на дополнительные вопросы, которые мне вышлют на электронную почту. У нас так получилось, что ответ нам пришел примерно через 30 дней после первого дня посещения.

Д.Б.: Начальная точка –– это первое посещение банка.


А.А.: Да. Хотя начальную точку я бы поставил за несколько дней до этого.  С чего надо начать? Просто взять и прийти с документами в  отделение «HSBC» нам не удалось.  Конечно, можно прийти в офис «HSBC», но без предварительной записи попасть на интервью невозможно. Поэтому за начальную точку следует считать звонок в банк. В процессе звонка у вас, скорее всего, спросят название компании.

Д.Б.: А неужели никто не приезжает из Гонконга в Россию? Ведь это такая большая корпорация…


А.А.: У них есть представительство в Москве. Только в функции этого представительства не входит открытие счетов в Гонконге. Здесь есть представительство «HSBC (Zurich)». То есть там помогают открыть сберегательный счет в швейцарском отделении «HSBC». Мы же говорим про расчетные счета. Открытие расчетных счетов не является их профилем, так как они в большей степени ориентированы на сберегательные счета. Поэтому мы их рассматриваем только для одной конкретной цели –– подписание документов. Был случай, когда чтобы не лететь ради одной бумажки, мы в Москве встречались с представителем «HSBC», и этот представитель заверял конкретную подпись.

Как было сказано выше, функция  московского представительства другая. Поэтому для целей открытия расчетного счета нужно лететь в Гонконг на интервью. Хотя называть это «интервью» было бы неправильно –– фактически это помощь в заполнении банковских форм. В моем случае после заполнения всех форм мне на указанную мной электронную почту было отправлено письмо от «HSBC», в котором указывались дополнительные документы. В «HSBC» есть интересная особенность. Если в швейцарском банке, встречаясь с представителем банка, мы знаем, что именно этот человек и будет принимать решение об открытии счета, то в «HSBC» абсолютно неизвестно, кто стоит за этими решениями.  

Д.Б.: Александр, а кроме паспортов, что вы с собой еще захватили?


А.А.: Стандартный комплект документов.

Д.Б.: Ничего лишнего Вы с собой не брали?


А.А.: Нет, я даже не знаю, стоит ли рекомендовать клиентам брать «лишнее», то есть те документы, о которых я сейчас буду говорить. Может быть, и не стоит. Возможно, лучше потом это дослать по почте, ведь ехать самому туда больше не нужно. Часть документов можно будет отправить курьерской почтой, а часть в виде сканов. Также они сказали, что им понадобится апостилированная копия российского паспорта в оригинале.

Д.Б.: Но они же у вас в отделение делали копию паспорта, разве не так?


А.А.: Да, и все равно попросили копию паспорта. На фоне успешного открытия этого счета я все это считаю мелочами. Главное, что остальные документы можно представить в сканах. Конечно, это не значит, что можно заниматься подделкой документов. Подобное абсолютно недопустимо.
Вскоре после интервью мне на электронную почту пришло письмо от банка. В письме они просили представить следующие документы:
  • Residential address with English translation. Речь шла о российском паспорте, который был на русском языке. Его нужно было перевести на английский язык, нотариально заверить перевод и апостилировать. Видимо, поэтому и понадобился апостиль, поскольку им нужно было апостилированное подтверждение адреса проживания на английском языке.
  • Recommended business supporting (они так называют комплект документов): existing corporate documents shows your directorship and shareholdership (корпоративные документы компании, в которых отражается ваше директорство и акционерство). Вообще говоря, это то, что я им уже представлял на встрече в банке.
  • Bank reference letter.
  • Existing bank statement. Понятно, что здесь речь идет о выписке по счету из какого-то существующего банка. Кто именно имеется в виду, физическое или юридическое лицо –– неясно.
  • Payment advice.
  • Agreements / contracts. Здесь речь идет о некоторых коммерческих документах, лучше с местными партнерами, которые показывают суть коммерческой деятельности.
Д.Б.: И, наверное, не бенефициара, а компании.

А.А.: Да, но какой компании? Той, на которую ты сейчас открываешь счет и которая только что зарегистрирована, или старой? Ничего не указано.
  • Source of fund details (Источник происхождения средств). Опять возникает вопрос кого? Может быть компании, а может быть и бенефициара.
  • Professional certificate.
  • Et cetera.
Нам для бизнеса обязательно нужен был этот счет. Мы знали, что в 90% случае в открытии счета отказывают, поэтому нам нужно было перестраховаться и обязательно открыть этот счет. Перечень документов составил 2,5 листа, а всего я выслал в банк примерно 200 листов документов, потому что исходил из моего толкования их расширительной формулировки. В их письме было непонятно, в отношении кого идет речь: бенефициара, компании или группы компаний –– я делал документы на все. Сложность заключалась в том, что у компании, на которую я открывал счет, было другое название, и не была указана ее вовлеченность в группу. Вся масса документов была у меня на «GSL». Одним из документов я приложил диаграмму всей группы компаний «GSL» и показал место компании, которая открывала счет, в структуре. Это в некотором роде указание клиентам. Если у вас большой серьезный бизнес, то вам следует собирать  документы не на новую компанию, а на всю группу. Теперь я перечислю, какие именно документы я выслал:
  • Business description (описание деятельности, сколько сотрудников, где есть офисы и т.д.) занял больше одной страницы. Предполагается, что подобный business description обязана иметь каждая большая компания. Нормальный человек может много всего рассказать о своем бизнесе. Также я указал, что цель открытия счета в Гонконге связана с открытием офиса в самом Гонконге.  
  • Выслал электронную брошюру «GSL». У нас кроме business description, есть дизайнерски оформленная рекламная брошюра.
  • Выслал  договор аренды офиса,
  • Proof of address. Это та самая апостилированная копия российского паспорта.
  • Existing corporate documents. Несмотря на то, что на встрече в банке я все это уже показывал, я все равно его оправил, дополнив его дополнительными корпоративными документами. По-моему, на момент интервью у меня не было shareholder register. У меня был сертификат акций, но реестр акционеров отсутствовал. Также отправил реестр директоров. Так как я не знаю, что именно они просят, я отправил максимальный комплект документов. К слову, китайцы любят запрашивать certificate of incumbency –– его я тоже отправил. Он в какой-то мере заменяет certificate of good standing, но его тоже можно отправить.
  • References. У нас в офисе висят примерно 30 рекомендаций. Из них я отобрал 15, и выслал в банк. Причем я приложит рекомендации как 1997 года, так и 2013 для того, чтобы показать банку, что в течение все этого промежутка времени мы занимались этим бизнесом.
На самом деле каждый из этих пунктов я могу сам же и оспорить. Например, те же references.  Очень многие говорят, что  они принимают только «свежие» рекомендации или выпущенные только на их имя. В нашем случае все рекомендации были «to all whom may concern», но тем не менее банк их принял. Это все были bank references в отношении юридического лица и группы компаний. Дополнительно я приложил bank reference на распорядителя счета, то есть на себя.

Д.Б.: А
references на компанию были только от банков?

А.А.: Нет, там были рекомендации и юридических фирм, и от аудиторов, и просто от партнеров из разных регионов. У нас есть рекомендации, где банк выступает в качестве партнера. Например, мы сотрудничаем с этим банком, предоставляя ему клиентов. Bank reference, которое я делал на себя, было подтверждение того, что у меня как физического лица есть там счет, что с 2002 года никаких претензий не было, также я попросил приложить туда выписку по счету на всякий случай. Я отправил еще одну референцию из Сбербанка. Это было необязательно, но так как она у меня уже была (для цели подачи на лицензию на Кипре) я решил отправить и ее тоже.
  • Existing bank statement. Не путайте с Bank reference. В одном случае это подтверждение о наличии счета, а во втором это выписка за последние три месяца. Это я тоже сделал на физическое лицо, поскольку там тоже не было указано на кого именно нужно делать этот Bank statement. Так же я сделал bank statement и на юридическое лицо, а именно на «GSL (UK)», поскольку у нее счет тоже был в «HSBC». Я посчитал, что будет неплохо, если мы предложим им выписки из «HSBC». Также я сказал, что на компанию, которая открывает счет, ничего нет, поскольку это ее первый счет. 
Также я еще указал, сколько компаний мы обслуживаем, какая средняя сумма инвойсов, сколько в среднем инвойсов в день.

Д.Б.: Наверное, были еще контракты и инвойсы.


А.А.: Верно. Я приложил к этому комплекту документов инвойсы только за один день (их было примерно 40 штук). Также я указал, откуда будут поступать деньги, и куда они будут расходоваться. Еще сказал, что по этому счету будут идти платежи за аренду помещения, зарплата, платежи для целей осуществления апостиля и т.д.

Д.Б.: Теперь профессиональный сертификат. Очень интересно.


А.А.: Я набрал разные документы на разных сотрудников. Например, я являюсь членом «The International Tax planning Association» с 2002 года. Владимир Корнилов является членом «ACCA» –– приложил копию сертификата. Иными словами я собрал все сертификаты сотрудников. Что тут делать клиентам? Я думаю, тут есть масса вариантов. Например, какие-либо сертификаты качества их продукции. Я думаю, что здесь professional certificate является подтверждением твоей квалификации в твоем виде деятельности, хотя дипломом вуза это возможно и не является.
Если есть возможность представить что-то другое, я бы это выбрал «другое». Приложил трастовую лицензию на БВО. И заодно я приложил до кучи справку из МВД об отсутствии судимостей (она тоже у меня была в связи с получением лицензии на Кипре). Вот такой пакет документов мы и отправили.

Потом мы получили дополнительный запрос. Нам задали достаточно точечные вопросы. Я им выдал сертификаты, а они спрашивают, кто такой Владимир Корнилов. Я им все пояснил. Здесь им достаточно было только устных объяснений. Они просмотрели инвойсы, и теперь им требуется подтверждение оплаты этих инвойсов –– логично. По тем инвойсам, которые были оплачены, я показал выписки с нашего счета другой компании группы «GSL».

Еще они попросили дополнительно корпоративные документы на «GSL Law&Consulting».

Д.Б.: На какую?


А.А.: Они не указали, и поэтому у меня была возможность выбрать. Я выбрал компанию, которая была максимально прозрачная. Только после всего этого нам открыли счет.

Д.Б.: Как технически завершилась процедура открытия счета –– вам прислали на электронную почту реквизиты?


А.А.: Да, именно так.

Д.Б.: Еще был, наверное, депозит.


А.А.: Нет. Это твой расчетный счет. Когда тебе надо внести средства, тогда ты их и внесешь. Депозит возникал только в контексте резидентства. Для гонконгских компаний стоимость открытия счета составляет 500 гонконгских долларов, а для нерезидентных 5000 гонконгских долларов. Я думаю, это связано с Due diligence. Они включили в стоимость due diligence по тем 200 страницам, которые я им выслал.  

Д.Б.: Получается вам сразу открыли счет на зачисление денежных средства, а когда появилась возможно списания?


А.А.: Ты правильно отметил, что надо разделять моменты открытия счета на списание и открытие счета на зачисление. В некоторых банках есть подобная практика. В данном случае этого не было. В Прибалтике или на Кипре иногда сразу дают какой-то зарезервированный номер счета.

Д.Б.: У меня есть еще один вопрос: насколько проста коммуникация с банком? Во-первых, коммуникация с интернет-банком; во-вторых, там есть русскоязычный персонал?


А.А.: Насчет русскоязычного персонала тут все очевидно. По данным Российского консульства в 2009 г. в Гонконге зарегистрировано 400 россиян. За три года их, наверное, стало больше, но там сплошь и рядом только китайцы. Конечно, они уже давно дают большее предпочтение национальным кадрам.

Д.Б.: Если вдруг задерживается перевод, туда можно будет позвонить?


А.А.: Мы пока еще не звонили, так как не было необходимости. Вроде бы общение осуществляется через интернет-банкинг, с которым наш финансовый директор справилась с помощью китайского сотрудника. Как минимум интернет-банкинг на английском в отличие от  других банков, где может быть только китайский язык. С этим я тоже сталкивался, и это тема для отдельного вебинара. Что касается подтверждения для осуществления платежей, то там, по-моему, используется токен. Существует два неизменяющихся пароля для того, чтобы зайти в банк-клиент, а для того чтобы отправить платеж предусмотрен брелок, на котором  каждые тридцать секунд генерируется 6-значный код.

Также в комплект входила пластиковая карточка. По-моему, после открытия счета она сразу пришла по почте. Кстати говоря, все высылали обычной почтой, поэтому в качестве получателя я указал английский офис. Интересно, что карточка у «HSBC» не MasterCard или VISA, а Union Pay.

Д.Б.: А эта карта проблемная...


А.А.: Да, там есть ограничения по оплате. Даже наш представитель в Гонконге сказал, что он не может этой карточкой оплатить даже гонконгский регистрар. Вроде бы это исключительно китайская платежная система, и у нее почему-то есть ограничения.

Д.Б.: Они об этом не предупреждали? Можно было вместо этого выпустить, например, карту
VISA?

А.А.: Они об этом не предупреждали, а я забыл об этом спросить. Слишком много было опасений в отношении открытия счета, что такая мелочь, как карточка, была неважна.  Возможно, это как-то дополнительно оплачивается.
Теперь стоит сказать про тарифы. Честно говоря, я не помню точные цифры. Их можно посмотреть на нашем сайте в описании этого банка. В принципе это не так интересно. А что касается запросов при осуществлении платежей, то тут логика такая: много вопросов задается при открытии счета, но в последующем вопросы по работе не возникают. Вчера с Викой я говорил про банк «Barclays». Я подозреваю, что когда открываешь счет в этом банке, тебя спрашивают, от кого будут приходить деньги, и куда они будут уходить. Видимо существует некая система, которая автоматически проверяет платежи на основании данных, которые клиент указал при открытии счета (контрагенты, примерные суммы платежей и т.д.). Может быть в «HSBC» будет так же. Все-таки это уже расчетный банк, и здесь никакого персонала не хватит , чтобы вручную проверять все платежи.

Д.Б.: Я вспомнил еще один момент. Там есть какие-нибудь дополнительные услуги, например аккредитив.


А.А.: Подозреваю, что да. Это универсальный банк, он и поднялся именно на торговых операциях. Как их реализовывать, я затрудняюсь сказать.

Д.Б.: Они присылали какой-нибудь рекламный буклет?


А.А.: Нет, они ничего не присылали. Для того чтобы открыть аккредитив, нужна хорошая коммуникация с банком. А с кем здесь коммуницировать я не знаю. Я только не помню, чтобы с тайваньскими или гонконгскими поставщиками кто-то пользовался аккредитивами.

Д.Б.: Потенциально может возникнуть потребность в подобных инструментах.


А.А.: В основном я сталкивался с аккредитивами при работе с Европой. Я думаю, Азия предпочитает advance payment.

На сегодня все.

Д.Б.: Спасибо, уважаемые зрители за внимание.


А.А.: Наверное, следующая неделя будет «небанковская». Мы безусловно будем говорить и о других вопросах , которые будут у нас возникать.

Д.Б.: До свидания. 


 

Добавить комментарий

Докладчик

mask

Александр Алексеев

Управляющий партнер GSL Law & Consulting


(ctrl+enter)