GSL / Зарубежные банки: пределы конфиденциальности и вопросы банковской тайны. Точка зрения профессионала

Колонка партнера

Зарубежные банки: пределы конфиденциальности и вопросы банковской тайны. Точка зрения профессионала

  • userpic
    Добрый день.
    Прошу прокомментировать следующую проблему: пределы конфиденциальности в банках.
  • Олег Попутаровский

    19 января 2009 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    Уважаемые дамы и господа!

    Вопрос о пределах конфиденциальности в зарубежных банках является одновременно и самым болезненным и самым задаваемым. Это и понятно, поскольку вопрос о конфиденциальности напрямую конвертируется в вопрос о собственности, точнее о рисках ее утраты...

    Все нижеследующее является моим личным мнением, которое только частично можно подтвердить ссылками на международное и национальное право, а в большей части - обычаями делового оборота и житейской практикой. Основное правило - отсутствие единых правил. Есть только совокупность некоторых критериев, которыми будут, как правило (но не всегда), руководствоваться банки при принятии решений. Вот некоторые из них:

    1. Насколько "велик" и важен для банка такой клиент. То есть в одной и той же ситуации банк предположительно поступит по-разному с клиентом, активы которого составляют 3-5 млн. у.е. и 100-1000 млн. у.е.
    2. Насколько вероятно, что клиент точно будет судиться с банком в случае "рискованных" действий последнего.
    3. Существо и предмет предъявленных претензий к клиенту, а также степень завершенности предъявленных процессуальных претензий (только обвиняемый или уже подсудимый). Под предметом предъявленных обвинений понимается, что банк с разной степенью готовности будет сотрудничать по обвинениям в сугубо налоговых правонарушениях или же с "чистой воды" мошенничеством (например, хищение бюджетных денежных средств; умышленный не возврат кредита и т.п.).
    4. С высокой степенью вероятности можно предполагать, что при предъявлении ЛЮБЫХ официальных претензий ЛЮБОЙ банк постарается предпринять все зависящие от него усилия по избавлению от такого клиента любым доступным для него способом, дабы не быть вовлеченным публично в истории с расследованием. Исключения могут быть по причине, изложенной в п.1.
    5. Банки редко и неохотно исследуют вопросы законности и обоснованности предъявленных претензий, поскольку это выходит за пределы их компетенции и несовместимо с понятием банковской этики и обычаев делового оборота (за исключением оснований, изложенных в п.2).
    6. Немаловажен вопрос статуса клиента. Если дело имеет публичный (политический) подтекст, действия банка будут максимально осторожными и предельно продуманными (обоснованными с правовой точки зрения).
    7. Следует учитывать, что законодательство (нормы права) в области борьбы с легализацией преступно нажитых доходов устанавливает, что, как правило, банку запрещено сообщать клиенту как о самом факте поступивших запросов о международно-правовом сотрудничестве, так и о характере таких запросов. Поэтому многие действия (бездействия) банков могут быть ими официально объяснены клиенту иными мотивами и реальность можно установить только в процессе судебной процедуры.

    И все-таки мы не хотели бы заканчивать свой рассказ на грустной ноте. Также мы не хотели бы заниматься "контрбанковской" пропагандой. Мы слышали десятки рассказов и страшилок как банки "сразу сдают" своих клиентов, но за исключением двух-трех ситуаций за многие годы (более десяти лет, и тысячи клиентов) мы не встречались с РЕАЛЬНЫМИ ПРОВЕРЕННЫМИ ситуациями, когда банк без ПРАВОВЫХ оснований ОФИЦИАЛЬНО передает Российской стороне документы и сведения о своих клиентах.

    Еще раз подчеркиваем, что банк не вправе оценивать правомерность предъявленных обвинений, а поэтому не стоит упрекать его в том, что он идет "на поводу заказухи". Это не его проблема, а наша с Вами действительность.

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

банковская система банковская тайна конфиденциальность раскрытие информации

Материалы по теме

Найдено 48 материалов из 2227

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 20.09.2017 Книги, Монографии Капиталина Офшорова 1 4616

    Азбука оффшора

    Все начинается с малого… Когда-то и авторы этой книги впервые услышали это загадочное слово: оффшор. И также задавались вопросами: что делает зарегистрированный агент? сколько стоит номинальный сервис? зачем нужен апостиль? где лучше открыть счет?. Именно этому неосведомленному читателю и предназначена эта книга, название которой говорит само за себя. «Азбука оффшора» - это набор базовых сведений, которые необходимы каждому, у кого слово «Пана...

     
    CRS due diligence автоматический обмен акционер акция (доля) акция на предъявителя апостиль аудит банковская тайна банковский счет бенефициар валютный резидент выписка вычеркивание (strike off) директор доверенность иностранная компания иностранный банк КИК контролируемая иностранная компания (Controlled Foreign Company (CFC) конфиденциальность легализация ликвидация (liquidation) налоговая отчетность налоговая резидентность отчетность оффшор принцип "знай своего клиента" KYC раскрытие информации регистрация компании редомицилирование сертификат сертификат хорошего состояния (Certificate of Good Standing) траст уставный капитал юридический адрес
  • 22.03.2011 Семинар 2401

    Акции на предъявителя, как объект собственности, владения и управления бизнесом. Практический анализ достоинств и недостатков (на примере BVI, Belize, Seyсhelles, Luxembourg, Nertherlands, Switzerland)

     
    акция на предъявителя Белиз бенефициар Британские Виргинские Острова именная акция иммобилизация конфиденциальность Люксембург раскрытие информации сертификат акций уполномоченный попечитель Швейцария
  • 27.06.2012 Семинар 2065

    Арест активов и отказ в правовой помощи. Международный обмен информацией и банковская тайна. Соблюдение баланса конфиденциальности и законности. Теория и практика.

     
    банковская тайна блокирование счетов конфиденциальность налоговое правонарушение номерной счет раскрытие информации
  • 24.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев +1 5976

    Банковская тайна в условиях международного сотрудничества

    Банковская тайна: содержание, субъекты В целом под банковской тайной понимается информация, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ее деятельности, а также ряду лиц, которые получают такую информацию от кредитной организации, взаимодействуя с ней (информация о банковском вкладе, счете, операциях по счету, а также сведения о распорядителе счета, бенефициаре). Круг лиц, связанных с банковской тайно...

     
    банковская тайна бенефициар борьба с отмыванием (AML) правоохранительные органы раскрытие информации ФАТФ (FATF)
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 2878

    Банковская тайна и гарантии ее соблюдения в условиях международного сотрудничества правоохранительных органов.

    Понятие и содержание банковской тайны; границы «допустимого профессионального интереса» при работе с клиентами; правоприменение принципа KYC; ответственность за разглашение банковской тайны (уголовная, административная, гражданско-правовая); 40 рекомендаций FATF как основополагающие принципы, легшие в основу национальных "антиотмывочных" законодательств и их применение; процессуальные и непроцессуальные способы доступа к конфиденциальной инфор...

     
    банковская тайна конфиденциальность номерной счет раскрытие информации
  • 03.02.2009 Семинар 2389

    Британские Виргинские Острова. 1001 вопрос про оффшор. Корпоративное законодательство: Изменения, правоприменительная практика, тенденции развития

     
    due diligence акция на предъявителя бенефициар Британские Виргинские Острова бухгалтерский учет восстановление вычеркивание (strike off) доверительное управление ежегодное продление законодательство именная акция иммобилизация конфиденциальность ликвидатор ликвидация неплатежеспособность поверенный предпринимательская деятельность прекращение деятельности признание траста недействительным притворный траст раскрытие информации регистрация компании редомицилирование реорганизация траст трастовый договор учредительные документы
  • 16.02.2007 Семинар 2807

    Британские Виргинские Острова. 1001 вопрос про это.

     
    due diligence акция на предъявителя банковская тайна Британские Виргинские Острова бухгалтерский учет восстановление вычеркивание (strike off) ежегодное продление законодательство именная акция иммобилизация конфиденциальность ликвидатор ликвидация налог на прибыль (Corporation Tax) налогообложение НДФЛ неплатежеспособность нерезидент отчетность постоянное представительство прекращение деятельности редомицилирование реорганизация транспортный налог учредительные документы
  • 18.09.2008 Семинар 3990

    Британские Виргинские Острова. 1001 вопрос про это. Корпоративное законодательство: Изменения, правоприменительная практика, тенденции развития

     
    due diligence акция на предъявителя бенефициар Британские Виргинские Острова бухгалтерский учет Великобритания восстановление вычеркивание (strike off) доверительное управление ежегодное продление законодательство именная акция иммобилизация Кипр конфиденциальность ликвидатор ликвидация налог на прибыль (Corporation Tax) налогообложение НДФЛ неплатежеспособность нерезидент отчетность поверенный постоянное представительство предпринимательская деятельность прекращение деятельности признание траста недействительным притворный траст раскрытие информации регистрация компании редомицилирование реорганизация соглашение об избежании транспортный налог траст трастовый договор учредительные документы
  • 09.02.2011 Семинар 1619

    Британские Виргинские Острова. Законодательные требования. Соблюдение конфиденциальности в современных условиях.

     
    due diligence акция на предъявителя банковская тайна Британские Виргинские Острова бухгалтерский учет восстановление вычеркивание (strike off) ежегодное продление законодательство именная акция иммобилизация конфиденциальность ликвидатор ликвидация неплатежеспособность прекращение деятельности редомицилирование реорганизация учредительные документы
  • 12.02.2008 Семинар 2039

    Британские Виргинские острова. Обзор корпоративного законодательства BVI

     
    due diligence акция на предъявителя банковская тайна Британские Виргинские Острова бухгалтерский учет восстановление вычеркивание (strike off) ежегодное продление законодательство именная акция иммобилизация конфиденциальность ликвидатор ликвидация налог на прибыль (Corporation Tax) налогообложение НДФЛ неплатежеспособность нерезидент отчетность постоянное представительство прекращение деятельности редомицилирование реорганизация транспортный налог учредительные документы
  • 09.03.2010 Колонка специалиста Олег Попутаровский 1629

    Возвращаясь к вопросу банковской тайны…

    Вопрос о банковской тайне на протяжении уже десятилетий устойчиво бьет рекорды популярности среди всех вопросов. Предпринимателей и простых граждан интересует и техника вопроса (кто, как, что и на каком основании могут получить доступ, арестовать денежные средства; конфисковать; репатриировать или на худой случай «заморозить» на неопределенный срок). Разные страны, разные банки, разные правительственные учреждения продвигают и используют разли...

     
    банковская тайна обмен информацией раскрытие информации
  • 26.12.2008 Колонка специалиста Александр Алексеев 1911

    Еще раз к вопросу о Due Diligence. Часть 1. Банковская Тайна как залог коммерческого успеха

    Пожалуй, один из самых популярных вопросов, который мы слышим на протяжении вот уже 12 лет нашей практики, следующий: «Какой банк на сегодняшний день НЕ задает вопросов при открытии счета и при дальнейшем его использовании?» И вот уже на протяжении последних 3-х лет мы неизменно отвечаем на него так: «Чуда не произошло! Никакой!» Почему мы столь категоричны? И что заставило нас прийти к такому заключению? Попытаемся представить логику обосн...

     
    due diligence банковская тайна конфиденциальность легализация доходов
  • 14.05.2012 Вебинар +2 1166

    Инвестиционные Фонды и конфиденциальность: вопросы публичного доступа к информации об учредителях, вкладчиках, бенефициаров. На материале BVI и Cayman Islands Mutual Funds

    Возможно ли получение информации по акционерам фондов, зарегистрированных на БВО и Островах Кайман, акции которых находятся в публичном обращении? Листингуются на Бермудах и Островах Кайман, соответственно. Возможно ли это сделать путем простого companies search? Какую информацию возможно получить на биржах?

     
    акционеры инвестиционный фонд конфиденциальность раскрытие информации
  • 17.06.2009 Семинар 1840

    Иностранные банки – поиск «идеального» счета. Существенные условия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка для оффшорной компании

     
    due diligence банковская тайна банковский счет бенефициар борьба с отмыванием (AML) конфиденциальность международное следственное поручение налоговое правонарушение правоохранительные органы раскрытие информации
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 4747

    Иностранные банки – поиск «идеального» счета. Существенные условия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

    Цель использования счета как основной критерий при выборе удобного банка; характеристика расчетных и сберегательных счетов; существенные условия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка; минимальные требования по среднемесячному остатку на счету; минимальные требования по годовому обороту; репутация банка; надежность банка; тарифы на обслуживание: что, где, сколько?; вопросы конфиденциальности; дистанционное управление банковским с...

     
    банковская тайна банковский счет иностранный банк конфиденциальность раскрытие информации
RU EN