GSL / Оффшоры и международное право. Регистрация оффшорных компаний. / Открыть счет в банке Объединенных Арабских эмиратов: подбор банковского вклада в ОАЭ

Открыть счет в банке Объединенных Арабских эмиратов: подбор банковского вклада в ОАЭ

Объединенные Арабские Эмираты по праву считаются одной из наиболее экономически стабильных и высокоразвитых юрисдикций мира. Страна заняла 16-е место в рейтинге Всемирного банка в 2020 году и лидирует на Ближнем Востоке по комфорту ведения бизнеса.
В ОАЭ сформировался устойчивый банковский сектор, насчитывающий около 23 местных и 26 иностранных банков. Согласно рейтинговому агентству Moody’s, эмиратская банковская система классифицируется как стабильная благодаря устойчивым уровням капитала и буферным запасам ликвидных средств.
Вероятность открытия счета достаточно высока, что в нынешних реалиях можно считать преимуществом юрисдикции. Еще одним привлекательным фактором является отсутствие валютного контроля, а также возможность работы с долларами США, наряду с дирхамами и другими валютами. Большинство банков предлагают достаточно удобный онлайн-банкинг, как правило, есть версия на английском языке.

Активные банки
«Инкогнито» банки
Название банка
Страна
Год основания
Процедура открытия счета
Стоимость открытия счета, $
Рейтинг GSL

ОАЭ

ОАЭ
1 985
3 250
rating
ОАЭ
1 997
3 250
rating
ОАЭ
2 007
3 250
rating
ОАЭ
1 964
3 250
rating
ОАЭ
1 974
3 250
rating
ОАЭ
1 969
3 250
rating
ОАЭ
2 021
3 250
rating
ОАЭ
1 975
3 250
rating
ОАЭ
2 004
3 250
rating
ОАЭ
2 007
3 250
rating
ОАЭ
1 967
3 250
rating
ОАЭ
1 970
3 250
rating
ОАЭ
1 975
3 250
rating
ОАЭ
1 969
3 250
rating

Форум по банковским счетам 39

Дата
Дискуссия
Автор
Метки
14.09.2020
Oleg
3
2,246
17.06.2020
Константин
6
6,111
14.02.2020
Андрей
5
7,037
25.10.2019
Ирина
69
10,630
28.08.2019
Ангелина
3
3,280
12.05.2019
Арсений
2
3,163
27.02.2018
Евгений
0
1,095
27.08.2017
Юрий
1
2,027
27.08.2017
Юрий
1
2,201
15.05.2017
Лилия
3
1,401
04.04.2017
Ирина Александровна
1
2,116
09.03.2017
Алла
1
1,728
20.12.2016
Руслан
1
1,186
20.12.2016
Александр
1
1,402
10.12.2016
Валентин
1
1,302

Преимущества открытия банковского счета в ОАЭ

К преимуществам открытия банковского счета в ОАЭ относятся:

  • отсутствие валютного контроля
  • стабильность экономики и курса национальной валюты по отношению к доллару США (USD = 3,65 AED)
  • высокий уровень конфиденциальности
  • надежное функционирование банковской системы
  • удобный интернет-банкинг с современными инструментами удаленного доступа
  • низкие ставки банковских процессинговых платежей
  • низкий процент по кредиту
  • возможность открытия мультивалютных счетов
  • стабильность политической системы
  • возможность совпадения юрисдикций компании и банка

Открыть счет в большинстве банков ОАЭ могут как компании, зарегистрированные на территории юрисдикции, так и нерезидентные компании (в отдельных банках при соблюдении определенных условий), а также физические лица – резиденты (в любом банке ОАЭ) и нерезиденты, которые владеют недвижимостью на территории страны. Однако при этом нельзя забывать, что эмиратские банки остаются встроенными в глобальную финансовую систему и поэтому вынуждены следовать глобальным трендам.

Что необходимо учитывать для оценки шансов открыть корпоративный счет в ОАЭ?

Как уже отмечалось выше, ввиду введения новых правил международного комплаенса угрозы различных санкций со стороны регуляторов и в связи с увеличением числа запросов от Центрального Банка о предоставлении информации и данных о переводах, эмиратские банки стали применять более жесткие правила при рассмотрении заявок.

При открытии счета, в первую очередь, необходимо учитывать:

Место регистрации компании

В настоящее время некоторые банки отказываются открывать корпоративные банковские счета компаниям, зарегистрированным в определенных свободных экономических зонах, а в отношении некоторых зон северных эмиратов введены более жесткие требования комплаенса. Самый дешевый вариант свободной зоны – не всегда правильный вариант. Лучшее, что можно сделать, – это создать такую структуру компании, которая минимизирует риски и максимизирует потенциал прибыли как сейчас, так и в будущем. Необходимо выбирать ту СЭЗ, которая соответствует бренду и цели бизнеса, поскольку это может лучше представить компанию во время подачи заявки.

Вид деятельности компании в ОАЭ

Некоторые виды деятельности также подпадают под более пристальное внимание банков. Например, если речь идет о торговой компании с лицензией на общую торговлю (general trading) без выделения типов товаров, то большинство эмиратских банков отправит такую компанию на дополнительную комплаенс-проверку.

Атрибуты резидентности компании и бенефициара

Для определенных видов деятельности банк потребует подтверждение наличия реального служебного помещения/ офиса компании. Опция виртуального/ flexi офиса теперь подходит лишь для ограниченного перечня сервисных компаний, а также фриланс-лицензий.

Банки рекомендуют тем, кто хочет подать заявку на открытие банковского счета, иметь и поддерживать визу Объединенных Арабских Эмиратов и Emirates ID, чтобы повысить свои шансы на одобрение открытия счета. Более того, местный адрес проживания отражает приверженность бизнеса к локальной экономике, и это является еще большим преимуществом для банков.

Веб-сайт и «digital profile» эмиратской компании

Веб-сайт компании определенно помогает повысить доверие со стороны банков. Если на сайте еще и упоминаются некоторые компании, с которыми идет сотрудничество, что подтверждает поставщиков и клиентов компании, то это дает дополнительные баллы при рассмотрении заявления в банке. Если у компании нет веб-сайта, можно создать целевую страницу на любой веб-платформе.

Конечно, это не обязательное условие, но это добавляет легитимности бизнесу в глазах местных банкиров, так как Объединенные Арабские Эмираты – это страна с курсом на активное развитие digital пространства и бизнеса, и зачастую очень сложно обосновать местным банкирам возможность ведения экономической деятельности без присутствия в интернет пространстве.

Личное присутствие на интервью в эмиратском банке

Чтобы открыть корпоративный счет в Объединенных Арабских Эмиратах, требуется личное присутствие собственника для подписания необходимых документов. Если собственник не будет являться управляющим по счету, потребуется также личное присутствие будущего распорядителя счетом и документы на него в рамках комплаенса.

Процедура открытия счета в ОАЭ

Процедура открытия счета в эмиратском банке может занять от месяца до четырех, в зависимости от сферы бизнеса и профайла компании. Также определяющую роль будет играть тип компании: оффшорная компания, компания в свободной экономической зоне либо местная (mainland) компания.

Оффшорная компания, зарегистрированная в одном из арабских эмиратов

В Объединенных Арабских Эмиратах существует три оффшорные зоны: JAFZA (Дубай), AFZA (Аджман) и RAK ICC (Рас-эль-Хайма).

Стоимость регистрации такого типа компании в Эмиратах достаточно низкая, однако открыть счет в банке для оффшорной компании непросто. Счета такой компании не считаются резидентскими, а это значит, что будут применяться более строгие регулирующие положения, и банк предъявит повышенные требования к минимальному балансу, а также потребует подтверждение соответствия профиля клиента его бизнес-направлению.

В таблице представлен список базовых документов, которые необходимо подготовить, чтобы открыть счет в банке для оффшорной компании:

Документы
Комментарии
Свидетельство о регистрации компании
Апостиль / легализация не требуются
Реестр директоров и акционеров
Апостиль / легализация не требуются
Устав и учредительный договор
Апостиль / легализация не требуются
Копии паспортов: директора, акционеров, уполномоченных лиц, партнеров
Апостиль / легализация не требуются
Выписка из банка за последние 6 месяцев
Цифры по источнику средств должны совпадать с заявленными в оборотах компании
Подтверждение места жительства
Недавний счет за коммунальные услуги или любой документ, подтверждающий ваш адресNB: разворот паспорта РФ со штампом о прописке местными банками для подтверждения адреса зачастую НЕ принимается
Личное резюме с соответствующим опытом
Банк захочет увидеть связь вашего опыта и деятельности компании
Бизнес-план
Объяснение характера вашего бизнеса, привязка к Объединенным Арабским Эмиратам, планируемые обороты, контрагенты и т.д.
Информация о планируемой деятельности компании
Список потенциальных клиентов и поставщиков, образцы договоров / инвойсов, страны ведения планируемой деятельности

Оншорная компания (Free Zone Company), зарегистрированная в одной из фризон ОАЭ

Свободная зона (Free Zone) – это экономическая зона, которая имеет особый налоговый, таможенный и импортный режим. Допускается 100% иностранное участие.

В Объединенных Арабских Эмиратах действует около 50 свободных экономических зон. Важно отметить, что оншорным компаниям не разрешается торговать напрямую с эмиратским рынком (за пределами зоны), и они могут вести локальный бизнес только через местных дистрибьюторов. Расходы на регистрацию такой компании чуть выше, однако такая компания позволит получить визу резидента Объединенных Арабских Эмиратов, и счет в банке для такой компании будет считаться резидентским. При этом список банков для открытия счета существенно расширяется.

В таблице ниже представлен список базовых документов, которые необходимо подготовить для открытия банковского счета для оншорной компании:

Документы
Комментарии
Действующая торговая лицензия
Апостиль / легализация не требуются
Свидетельство о регистрации компании
Апостиль / легализация не требуются
Реестр директоров и акционеров
Апостиль / легализация не требуются
Устав и учредительный договор
Апостиль / легализация не требуются
Копии паспортов: директора, акционеров, уполномоченных лиц, партнеров
Апостиль / легализация не требуются
Выписка из банка за последние 6 месяцев
Цифры по источнику средств должны совпадать с заявленными в оборотах компании
Копия визы и Emirates ID директора и/или акционеров
В зависимости от типа лицензии и типа офиса, банк может потребовать подтверждение
резидентности либо одного из должностных лиц компании, либо и директора / менеджера, и акционера
Подтверждение места жительства
Недавний счет за коммунальные услуги или любой документ, подтверждающий ваш адрес
NB: разворот паспорта РФ со штампом о прописке местными банками для подтверждения адреса зачастую НЕ принимается
Личное резюме с соответствующим опытом
Банк захочет увидеть связь вашего опыта и деятельности компании
Бизнес-план
Объяснение характера вашего бизнеса, привязка к ОАЭ, планируемые обороты, контрагенты и т.д.
Информация о планируемой деятельности компании
Названия потенциальных клиентов и поставщиков, образцы договоров/инвойсов, страны ведения планируемой деятельности

Местная компания (Mainland Company) в ОАЭ

В ОАЭ также есть возможность регистрации компании на внутренней, т.е. не относящейся к территориям свободных зон, территории Арабских Эмиратов (Mainland Company).

Такая компания может вести деятельность как на местном рынке, так и за пределами Объединенных Арабских Эмиратов без каких-либо ограничений. Однако в такой организационно-правовой структуре обязательно наличие гражданина ОАЭ в качестве местного партнера или местного сервисного агента. В коммерческих лицензиях 51% акций должны принадлежать гражданину Объединенных Арабских Эмиратов, а 49% акций – иностранному партнеру. В профессиональной лицензии 100% акций может принадлежать иностранному акционеру, при этом один гражданин Объединенных Арабских Эмиратов назначается местным сервисным агентом, который несет ответственность за подписание всех государственных документов.

Ниже приводится список документов, необходимых для открытия банковского счета для местной компании:

Документы
Комментарии
Действующая торговая лицензия
Апостиль / легализация не требуются
Копии паспортов: директора, акционеров, уполномоченных лиц
Апостиль / легализация не требуются
Копия визы и Emirates ID директора и/или акционеров
Апостиль / легализация не требуются
Устав и учредительный договор / либо договор с местным сервис агентом (в зависимости от ОПФ компании)
Апостиль / легализация не требуются
Подтверждение адреса офиса компании
Зарегистрированный в департаменте недвижимости договор аренды офиса
(требования к размеру офиса зависят от типа лицензии и необходимого количества виз)
Выписка из банка за последние 3- 6 месяцев
Цифры по источнику средств должны совпадать с заявленными в оборотах компании

Требования по списку документов к местным компаниям гораздо ниже, нежели к другим организационно-правовым формам. Более того, ряд банков открывает счета на такие компании без дополнительного согласования с отделом комплаенс, что действительно отдаленно напоминает «золотой век» работы с банками.

Все-таки стоит ли открывать счет в банке ОАЭ?

Является ли эмиратский банкинг рабочим инструментом?
Безусловно, да: низкие тарифы, отсутствие требований по остаткам, индивидуальный подход к рассмотрению профайлов клиентов, возможность работать с оффшорами – все эти факторы обеспечивают актуальность и сохраняют привлекательность банковского сектора Объединенных Арабских Эмиратов.
Стоит ли надеяться на сниженные требования местных банков, послабления и лояльность в процедуре открытия счета?
Безусловно, нет: Эмираты давно и уверенно присоединились к мировым трендам по AML и комплаенс-процедурам и поддерживают международные стандарты в своей работе. Необходимо быть готовым максимально полно объяснить и подтвердить легитимность и экономическую обоснованность как бизнеса в целом, так и источника происхождения средств.
Можно ли быть открыть счет в ОАЭ, будучи нерезидентом?
В большинстве случаев банки не регистрируют счета физическим лицам, у которых нет Emirates ID. В исключительных случаях банки готовы пойти навстречу, но для этого необходимо обладать западноевропейским паспортом. Для россиян эта возможность отсуствует в 100% случаях.

Публикации по теме ОАЭ 431

Поделиться в социальных сетях:
RU EN