Почему многие стремятся открыть счет в швейцарском банке?
Швейцарские банки всегда были оплотом надежности и образцом безупречного сервиса. Понятно, что идеальным вариантом было бы обеспечить своим средствам надежность и получить при этом высокий процент по вкладу, но такие времена уже прошли. Однако если учесть, что российские банки начали серьезно обсуждать применение отрицательной ставки по валютным депозитам, в частности в евро, подталкивая к переходу на рубли, то швейцарские банки с их почти нулевой ставкой по сберегательным счетам (так, ставка 0,25% годовых считается очень хорошей) становятся неплохой альтернативой для того, чтобы хранить свои средства в иностранной валюте.
Но ведь и в зарубежных банках есть отрицательные ставки по вкладам?
Зависит от валюты и суммы вклада – это раз. Во-вторых, мы сейчас говорим о депозите, а это не единственный финансовый инструмент, который готовы предложить клиентам зарубежные банки, в частности банки Швейцарии. Можно держать средства на расчетном счету, можно открыть и инвестиционный счет, приобрести ценные бумаги, облигации и т.д. Это прибыльнее, но и более рисково.
Нужно ли ехать в Швейцарию для открытия счета?
Заявка на открытие счета может быть подана дистанционно. Однако, пройти всю процедуру без общения с представителями банка невозможно. В подавляющем большинстве случаев будет необходима встреча с банкиром для подтверждения личности. Иногда достаточно скайп-интервью. Если швейцарский банк имеет представительство в Москве, например, то ситуация упрощается и подтверждение личности можно осуществить в нем. В иных случаях банкиры, как правило, приезжают в Москву раз в 1-3 месяца, и встреча всегда может быть организована без выезда в Швейцарию.
Как обстоят дела с требованиями в отношении первоначального взноса и минимального остатка по счету?
Безусловно, сотрудничество банков с нерезидентами выгодно Швейцарии только при внесении ими определенного минимума. Он колеблется от 250 тыс. швейцарских франков в более мелких банках до 5 млн швейцарских франков.
Каков пакет предоставляемых для открытия счета документов?
Пакет документов стандартен. Он такой же, как и для любого иного иностранного банка. Вам будет необходимо предоставить заграничный паспорт или его нотариально заверенную копию, оригинал квитанции на оплату коммунальных услуг не старше 3 месяцев для подтверждения адреса проживания, резюме и заполненные банковские формы. Также банк запросит документы, подтверждающие происхождение денежных средств, которые будут вноситься на счет. Такими подтверждающими документами могут, например, быть копия трудового договора, если Вы работаете по найму, или документы, подтверждающие Ваш доход, полученный в порядке предпринимательской деятельности, продажи имущества, наследования, и т.п.. Здесь требования варьируются в зависимости от банка и конкретного клиента.
Насколько сложно пройти процедуру комплаенса швейцарских банков?
После того, как Ваша личность будет подтверждена, будущий клиент проверяется в системе «World Check» или ей подобной, на предмет наличия данных о совершении им каких-либо противоправных действий и его возможной принадлежности к влиятельным политическим лицам (РЕР). И в зависимости от результатов, банк будет проводить обычную или расширенную проверку в рамках AML законодательства и в целях обеспечения соответствия требованиям Законодательства РФ о соблюдении порядка открытия счетов за границей.
Как в Швейцарии обстоят дела с автоматическим обменом информации и банковской тайной?
Банковская тайна для швейцарских банков – требование государственного закона, за нарушение которого предусмотрены суровые наказания как для самих банков, так и для их сотрудников. Тайна, как и раньше, не передается налоговым органам. Но Швейцария является страной-участницей автоматического обмена с осени 2018 года. И да, ФНС России получит соответствующую информацию. Но законопослушным гражданам не стоит этого бояться, ибо существует принятая процедура декларирования своих счетов.
Как обеспечить легальность владения таким счетом, будучи резидентом РФ?
Владеть зарубежным счетом стало легально и просто, но еще по-прежнему нетрадиционно. Вас как владельца личного счета, открытого в зарубежном банке, коснутся обязанности валютных резидентов - уведомлять налоговые органы об открытии или о закрытии счетов в банках за пределами территории России – в течение 1 месяца со дня открытия/закрытия счета;предоставлять в налоговые органы отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории России – по общему правилу, до 1 июня года, следующего за отчетным годом; соблюдать ограничения российского валютного законодательства в части операций по иностранному счету (зачисление средств на счет возможно только в прямо разрешенных законом случаях). Непредоставление необходимых данных или нарушение установленных сроков влечет за собой штрафные санкции. Более того, зарубежные банки только приветствуют подобную практику раскрытия информации своими клиентами-нерезидентами на их родине.
Как не нарушить валютное законодательство РФ, являясь держателем швейцарского счета?
Виды операций по счетам резидентов, открытым в иностранных банках, ограничены и четко регулируются статьей 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и соответствующими поправками к нему. Нарушение данных ограничений ведет к признанию валютной операции незаконной, что влечет наложение административного штрафа в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ). Важным здесь является то, что перечисление денежных средств на свой открытый зарубежный счет вы можете сделать только с вашего личного счета в РФ.
Какие предложения есть на банковских рынках других стран?
Если мы говорим о Европе, то банки таких стран, как Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Монако, Андорра, благосклонно смотрят в сторону клиентов-нерезидентов. Если говорить об Азии, то здесь со своими банковскими предложениями выступают Гонконг и Сингапур. Однако, их требования по минимальным остаткам в 3-5 раз выше чем в Европе. В последнее время стоит отметить ОАЭ в качестве страны для открытия зарубежного банковского счета.
Во-первых, учитывайте свои потребности и цели, для которых Вы открываете счет. Поймите, нужны ли Вам все финансовые инструменты, доступ к которым предоставляют иностранные банки, или Вы хотите ограничиться набором «счет + карта». От этого, кстати, будут зависеть и расходы на содержание счета.
Ну, и во-вторых, поскольку открытие счета в швейцарском банке происходит, как правило, путем обращения в специализированные компании, необходимо очень ответственно подойти к выбору такой компании, чтобы не попасть к непрофессионалам.
первичном обращении в банк, ибо запрос «с улицы» может просто не найти ответа; принятии решения о выборе банка, просто потому, что имеет больше опыта в этой сфере; сборе и подготовке необходимых документов (направлении заявки, заполнении банковских форм и т.п.); прохождении процедуры комплаенса, ввиду того, что специалист лучше знает и понимает требования того или иного банка.
