GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Пятнадцать фраз, которые Вы услышите в Гонконгском банке, собираясь открыть счет

Бумажные и Интернет СМИ  GSL website, 16.07.2014, Александр Мазур

Пятнадцать фраз, которые Вы услышите в Гонконгском банке, собираясь открыть счет

Пятьдесят попыток открыть счет в гонконгском банке на оффшорную компанию или анализ типовых причин, почему это сделать не так просто.

Публикация

- Здравствуйте, разрешите лично познакомиться.

Первое, в чем нужно отдавать себе отчет, это то, что процедура   д и с т а н ц и о н н о г о   открытия счета в Гонконге на сегодняшний день выглядит невозможной. Сто процентов банков Гонконга потребует личного присутствия директоров компании на собеседовании в банке, а еще солидная часть банков попросит еще и присутствия акционеров, владеющих не менее 10% акций компании и конечных бенефициаров.

Весьма брезгливо банки относятся к компаниям с корпоративными директорами и чуть менее – к компаниям с корпоративными акционерами. Так что, если уж Вы решились на открытие счета в банке Гонконга, будьте добры выделить 2-3 дня в своем расписании на поездку в Гонконг на собеседование в банк.

- Добро пожаловать или посторонним вход запрещен.

Почти в каждом банке царит прекрасная и дружелюбная атмосфера, как и почти везде в Восточной Азии, Вам будут вежливо объяснять процедуры, которые необходимо пройти, вежливо отбирать документы, которые Вы представляете на рассмотрение банка, но есть вероятность, что тот человек, который с Вами общается уже знает, что Вам не откроют счет. Поэтому милый и приятный тон не должен вводить в заблуждение и внушать необоснованные надежды. Почему? Об этом мы расскажем далее.

- У нас очень много денег, а у вас?

Не секрет, что около 40% внешнеторговых операций Китая проходит через Гонконг. Можно утверждать, что экономическая суть Гонконга в том, что это денежный и юридический вход в Китай для огромного количества компаний, которые хотят общаться с Китаем на английском языке и в рамках английского права.

Как известно, большинство дверей работают в обе стороны, соответственно Гонконг – это еще и удобный выход из Китая для миллионов китайских компаний и предпринимателей. Практически полное отсутствие валютного контроля, широкий спектр банковских услуг, налоговые и таможенные льготы – всё это, безусловно, привлекает огромный поток денежных средств китайского происхождения. В Гонконге более 20-ти местных и более 100 иностранных банков, но и китайских денег становится в последнее время всё больше и больше, поэтому связываться с иностранными компаниями или с местными компаниями, принадлежащими иностранцам, банки Гонконга не всегда хотят, держа в голове тот факт, что «у нас и так всё хорошо, а тут вы еще».

Эта стратегия гонконгских банков настолько очевидна в последнее время, что не так давно в одной из самых уважаемых газет Гонконга South China Morning Post вышла статья, о том что нежелание банков открывать счета иностранным компаниям начинает тормозить экономику Гонконга.

Однако, справедливости ради отметим: первоначальные взносы в Гонконгских банках начинаются от 10 000 HKD (~1 500 USD), что немыслимо мало для многих европейских банков.

- Это не прачечная, а министерство культуры!

Гонконг очень дорожит своей репутацией престижного мирового финансового центра, регулярно занимающего первые строчки международных рейтингов по таким показателям, как надежность, открытость и легкость ведения бизнеса. Поэтому администрация Автономного Региона Гонконг готова отдать под суд даже своих кровных миллиардеров или знаменитых английских футболистов, если узнает, что те занимаются отмыванием денег, нажитых преступным путём. 

В последние годы борьба с money laundering – одна из главных целей местного правительства и не только на словах, но и на деле. В целом, китайские деньги часто проходят водные процедуры именно здесь, но с этим борются, и уж с иностранцев-то здесь спрос особый. Банки отлично это знают.

Не ходите дети в Африку гулять!

Для того, чтобы Вам не отказали в принятии документов прямо на входе, желательно не иметь в структуре акционеров компаний, директоров или акционеров с Британских Виргинских островов (BVI) или им подобных офшорных юрисдикций. На фоне общемировой тенденции борьбы с офшорами, которая затронула, в том числе и материковый Китай, многие гонконгские банки бегут от островных юрисдикций, как от чумы. В принципе, открытие счета на компанию, связанную с "чистыми офшорами", возможно, и прецеденты были, например, в HSBC, но нужно будет потратить не в пример больше усилий для того, чтобы доказать, что Вы не верблюд не будете заниматься отмыванием денег, и такая структура - производственная необходимость.

- Дорогая, я перезвоню.

Если Вы собрались записаться на прием к гонконгским банкирам с целью открытия счета, то логичный ход – позвонить по указанному на сайте / в брошюре банка телефону. Автоматическая девушка последовательно и обстоятельно расскажет Вам, какие цифры следует нажать, и в конце концов, Вам наверняка удастся поговорить с девушкой более или менее живой, которая запишет Вас на собеседование на конкретную дату и выдаст сакраментальную фразу: «Мы Вам завтра позвоним».

Так вот, не стоит на это рассчитывать со стопроцентной уверенностью. Очень часто (если это не HSBC) не перезванивают ни завтра, ни послезавтра и вообще никогда. Нужно будет звонить снова, и чаще всего опять автоматической девушке, поскольку на этапе первого звонка Вам не оставляют никаких выходных данных – ни телефонов, ни имён, ни номера Вашего обращения.

Вполне вероятно многоразовое повторение «мы Вам перезвоним», зависит от банка. Ради справедливости можно отметить, что итоговым результатом все же является определение конкретного менеджера с конкретным номером телефона, по которому Вас пригласят на собеседование в удобное этому менеджеру время.

- Приходите завтра.

Если Вы уже физически находитесь в Гонконге, на многие банки, особенно на те, которые не обладают многоступенчатой системой записи на собеседования, можно "напасть" без предупреждения, просто зайдя в банк. Однако, гонконгские банки явно изучали историю, и на Ваш план Барбароссы найдут достойный ответ.

Варианты могут быть следующие:

  • многие, особенно крупнейшие банки, скажут, что нужно пройти этапы дозвона до автоматических и живых девушек;
  • другие скажут, что открывают корпоративные счета в других отделениях;
  • третьи скажут, что они сейчас заняты, и вообще у Вас нет нужных документов, поэтому приходите потом.

- Здравствуйте, вы от Ивана Петровича?

Значительная часть банков и крупные гонконгские дочки китайских финансовых институтов, таких как China Construction Bank, China Communication Bank, ICBC и частные Гонконгские банки сразу же на входе могут заявить следующее требование: рекомендательное письмо от уже существующего клиента именно этого банка, счет которого открыт уже в течение 1-2 лет.

Таким образом, неплохо бы иметь хотя бы одного партнера в Гонконге, который бы согласился подписать на Вас рекомендательное письмо именно в тот банк, в котором он обслуживается.

- Руссо туристо? Облико морале?

На этапе удостоверения личности директоров и акционеров вполне вероятное «фи» банки могут высказать по поводу Вашего происхождения из России, стран СНГ или даже Латвии (привет бывшему СССР).

Приходится признать, что в целом российский бизнес вследствие ряда причин определенно не обладает высокой репутацией в мире.

Гонконг исторически ориентирован на деловые круги Запада, а жители других стран могут вызывать подозрение на подсознательном уровне. В любом случае, не волнуйтесь на счет того, что внезапно Вам станет неуютно на собеседовании в банке, улыбаться Вам будут всегда!

- Наша бумажная промышленность работает прекрасно.

На сайтах банков почти всегда можно увидеть четкий список документов, которые нужно принести в банк. С вероятностью 99% Вам с первого раза подготовить эти документы не удастся, а часть из подготовленных Вами по указанному и иногда сверхподробному списку требований при открытии счета не понадобятся.

Либо нужно будет заверить что-то в другом месте или в другое время, либо нужно будет донести что-то в дополнение к означенному списку. Такова специфика индивидуального подхода к клиенту.

- Здесь Вам не тут. 

Зачастую разную информацию о требованиях к открытию счета можно услышать в двух отделениях одного и того же банка, расположенных друг от друга на расстоянии кварталов!


- Один за всех и все за одного.

Несмотря на то, что рассмотрение пакета документов индивидуально для каждой компании, будьте готовы к тому, что личного менеджера, к которому можно обратиться по вопросам открытия счета у Вас в итоге может не быть.

Часто на собеседовании Вы видите одного человека, Вам перезванивает другой, а по электронной почте Вам пишет третий. Это правило работает не всегда, но в этом принципиальное отличие гонконгских банков от, например, европейских, когда менеджеры «прикрепляются» к клиентам всерьез и надолго.

- Там на неведомых дорожках следы невиданных зверей.

Стандартная гонконгская система принятия решений по открытию счета обезличена. То есть Вам не удастся пообщаться с теми людьми, которые принимают решение об открытии счета.

Есть мнение, что таким образом исключается из процедуры коррупционный элемент – никаких коньяков и шоколадок!

Нет, конечно, можно одарить менеджера сувенирной ручкой или календариком, но нужно знать, что, человек, с которым Вы общались, только заполнит анкеты, возьмет подписи и очаровательно улыбнется, если повезет, то несколько раз.

- После дождичка в четверг.

Частенько банки не соблюдают сроки по рассмотрению заявлений или по своей ответной реакции на какие-то Ваши действия. Если говорится, что Ваше обращение будет рассмотрено в течение двух недель, то нужно рассчитывать на месяц. Если говорится, что перезвонят на следующей неделе, то нужно рассчитывать на две. А сама процедура открытия счета и активации интернет-банка может растянуться на 3 месяца, даже при Вашей мгновенной реакции на все запросы банка.

- Восток - дело тонкое.

Каким бы заезженным штампом ни казалось Вам это наше финальное заключение, приходится признавать, что этой фразой и характеризуется специфика работы в Азиатско-Тихоокеанском регионе в целом и в Гонконге в частности. Однако, при наличии необходимости, четко сформированного желания и  соблюдении всех требований конкретного банка открыть счет в Гонконге все-таки конечно же можно, даже если придется выслушать все 15 фраз, упомянутых в нашем обзоре.  

==========================================================================================

p.s. Материал основан на реальных событиях, но не является ни точным предсказанием будущего, ни точным руководством к действию

p.p.s. При проведении эксперимента на себе ни один банкир не пострадал

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    25.11.2017 Nasrillo

    Привет, как можно с вами связаться ?

Метки

банк банковская система Гонконг

Авторы

mask

Александр Мазур

Руководитель Гонконгского офиса GSL Law & Consulting

Консультант в Гонконге

Александр Мазур

Руководитель Гонконгского офиса GSL Law & Consulting

Skype: gsl.hk

Офисный телефон:

+852-26560166

Мобильный телефон:

+852-55973373

С 6:00 до 14:00 по Московскому времени Языки: русский, английский, китайский

Уважаемый  !

Заданный Вами вопрос успешно отправлен в офис компании GSL.

— В ближайшее время Вы получите на него развернутый ответ. Обычно скорость ответа не превышает 24 часов.

— Если Ваш вопрос не терпит отлагательств, вы всегда можете связаться со мной по офисному или мобильному телефону указанному на сайте или пообщаться в скайпе.


С уважением, Руководитель Гонконгского офиса GSL Law & Consulting Александр Мазур

Материалы по теме

Найдено 19 материалов из 2196

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 01.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1 6563

    «Стрижка» депозитов на Кипре, последствия кипрского кризиса два года спустя: обращения в высшие судебные инстанции и возможные дальнейшие шаги и судебные перспективы

    A. Фактические обстоятельства После мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка. Ситуацию усугубила финансовая помощь в размере 1,8 миллиардов евро, оказанная Лайки Банку государством в мае 2012 года. 25 июня...

     
    bank of Cyprus банк банковская система иск Кипр суд
  • 18.07.2014 Вебинар +1 2268

    Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание (часть 2)

    Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Продолжаем наш рассказ о попытках открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL

     
    банковская система Гонконг
  • 03.06.2014 Вебинар 3094

    Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание. (Часть 1)

    Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Своевременная и проверенная информация по итогам попыток открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 02.09.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +1 4252

    Банки Гонконга на пороге глобальных налоговых проблем

    Банки Гонконга, переживающие процесс адаптации к новому Закону о соответствии иностранных счетов требованиям налогового законодательства США (US Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), столкнулись с налоговой головной болью глобального масштаба. В июле, когда FATCA стал реальностью для региона, ОЭСР опубликовала руководство по принятию более широкого и внушительного набора правил. Общие стандарты отчетности (Common Reporting Standard...

     
    FATCA банк Гонконг иностранный банк конфиденциальность
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 4120

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация. Особенности работы с местными банками

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация;Гонконгские банки на волне борьбы с отмыванием денег и последствия развития этой тенденции;Опыт открытия в 50+ гокнонгских банках на компанию с российским бенефициаром: классификация отказов;Рекомендательные письма – европейский опыт в Китайском преломлении;Предварительная запись и проверка клиента, предшествующая интервью;Отсутствие персонального менеджер...

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 06.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 14 8096

    Банки на Британских Виргинских Островах

    Британские Виргинские острова - одна из самых успешных офшорных территорий в мире. Кажется, что эти острова должны быть столь же притягательны и для банковского бизнеса. Однако это не совсем так. Всем известно, что на оффшорную компанию можно без особого труда открыть счет в сотне банков, более достижимых с географической точки зрения и более привлекательных, с точки зрения репутации государства. В Правительстве Британских Виргинских ост...

     
    banque internationale à Luxembourg barclays bank canadian imperial bank of commerce cib bank ib investicijubanka verwaltungs-und privat-bank VP Bank банк банковская система Британские Виргинские Острова
  • 30.08.2017 Бумажные и Интернет СМИ капиталина 1846

    Гонконг: банки снова открывают счета стартапам и как открыть расчетный счет

    После написания статьи «Гонконг: худшее в мире место для открытия банковского счета стартапу?» я получил массу откликов. Свыше 30 000 просмотров, более тысячи лайков, около 200 комментариев, многие из авторов которых имели сходный с моим опыт, к тому же статью напечатали в бесплатном некоммерческом издании «Hong Kong Free Press». Видимо, она задела людей за живое.   Восемь месяцев спустя ситуация значительно изменилась. К чести Управле...

     
    HSBC банковская система банковский счет Гонконг
  • 01.05.2013 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 5808

    Кипрский кризис: варианты действий

    Меры, предпринятые правительством Кипра по согласованию с тройкой кредиторов – ЕС, МВФ, ЕЦБ, не только похоронили экономическую модель островного государства, но и серьезно ударили по российскому бизнесу, имеющему в своей структуре кипрские компании. При этом речь идет не только о потере компаниями части денежных средств, находящихся на счетах в банках Кипра, но и о перспективах сохранения действующей модели бизнеса. Строгие меры В ...

     
    банк банковская система банковский счет Кипр суд
  • 24.05.2019 Семинар 5141

    Компании в Гонконге и Сингапуре в современных реалиях. Азиатский банкинг

     
    акционер банк банковский счет Гонконг налоговая резидентность Сингапур совет директоров СОИДН
  • 31.05.2016 Семинар 4859

    Компании в Гонконге: рациональное использование в корпоративном строительстве и хозяйственной деятельности. Налоговые аспекты, корпоративные вопросы, банковские счета

     
    аудит банковская система банковская тайна Гонконг консолидированная отчетность налог на прибыль (Corporation Tax) отчетность оффшор предварительное налоговое заключение регистрация
  • 23.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ 2757

    Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки

    Перевод статьи Ричарда Харриса в South China Morning Post       Почему я не могу открыть счет?   Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет».   Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег!   Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорош...

     
    банк банковская система банковский счет Гонконг
  • 22.07.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +7 23602

    Опыт открытия счёта в банках Гонконга

    В данной статье мы бы хотели поделиться с Вами нашим опытом попыток открытия корпоративного счета в гонконгских банках. За несколько недель пребывания в Гонконге нам удалось посетить 57 банков и отделений гонконгских и иностранных банков, зарегистрированных в Гонконге. Большая их часть концентрируется в районе Central на улицах Des Voeux Road Queens’ Road Central либо неподалеку от них, поэтому с точки зрения расстояния, задача выполнимая. Цел...

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 22.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Малика Шакирова -3 +4 7 22936

    Особенности гонконгского банкинга

    Банковская система Гонконга: общая характеристика Банковская деятельность в Гонконге регулируется Законом о банковской деятельности (Hong Kong Banking Ordinance, далее — Закон), принятым в 1986 г. В соответствии с Законом в Гонконге функционирует трехуровневая банковская система. Учреждения, принимающие депозиты, именуются authorized institutions (официально разрешенные финансовые организации) и подразделяются на лицензированные банки, ба...

     
    банк банковская система банковская тайна Гонконг
  • 13.09.2016 Бумажные и Интернет СМИ Александр Мазур -1 +7 15295

    Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.

    Репортаж с места событий 2015 и 2016 года стали знаковыми для гонконгских банков. В результате череды международных  коррупционных расследований, имплементации международных мер по противодействию отмыванию средств, нажитых преступным путём, крупнейшие банки Гонконга были оштрафованы на сотни миллионов, а HSBC – на миллиарды долларов.  Банк HSBC свернул свой бизнес в нескольких регионах и вынужден был уволить громадное количе...

     
    HSBC hsbc bank банк Гонконг
  • 23.11.2016 Бумажные и Интернет СМИ 3481

    Офшорные счета в Китае стало практически невозможно открыть: политика банков

    Введение Компании, которые пытались открыть офшорные счета за последние месяцы, подвергаются все более строгим и тщательным проверкам. Традиционные большие игроки, включая HSBC and Shanghai Pudong Development Bank, повышают требования; некоторые банки даже закрывают существующие счета. Мы составили список последних требований, предъявляемых банками. Касательно фактических имплементаций, предписания банков слегка варьируются в различных ...

     
    банк банковский счет Гонконг иностранный банк Китай оффшор
RU EN