Рекомендательное письмо – старый инструмент нового бизнеса
5279 Публикация
Я еще (слава Богу) помню те времена, когда при упоминании о необходимости предоставить банковское рекомендательное письмо следовал встречный вопрос незнакомого клиента: «А вы не можете это сделать за меня?». А при моем отрицательном ответе следовало недоумение (или даже возмущение): «А за что же я Вам плачу?». В таких ситуациях мне удавалось устанавливать статус-кво вопросом: «Почему на просьбу предъявить паспорт Вы не предлагаете мне его изготовить самостоятельно?». Радует, что сейчас такие случаи достаточно редки – каждый цивилизованный предприниматель понимает важность, а в ряде случаев незаменимость института рекомендательных писем в современной предпринимательской среде, особенно если речь идет о западных бизнес-традициях.
Коллекцию рекомендательных писем в адрес нашей компании я начал собирать примерно в это же время, и сейчас она состоит из нескольких десятков референций различных иностранных брендов. Своих же российских клиентов мы не пугаем просьбами написать рекомендацию на наше имя по понятным причинам.
Для начала разберемся с понятиями. Как правило, различают 3 вида референций: Business Reference – письмо от партнера по бизнесу, лица, на правоотношениях с которым строится предпринимательская деятельность рекомендуемого. Это может быть торговый партнер для трейдинговой компании, потребитель услуг для сервисной копании и т.д.
Professional Reference или Service Reference – письмо от обслуживающей Вас компании, которая по роду своей профессиональной деятельности может быть «в курсе» Вашего бизнеса. В этом случае референтом может быть аудиторская, юридическая, страховая компания, нотариус, оценщик, адвокат – все те, кто «допущены» к информации, обычно составляющей коммерческую тайну.
Bank Reference (как частный случай Service Reference) – письмо от обслуживающего банка. Смысл каждого из вышеперечисленных писем сводится к подтверждению следующих юридических фактов в отношении рекомендуемого:
подтверждения существования бизнес-отношений;
длительность этих отношений;
суть отношений (суть бизнеса).
ОБРАЗЕЦ 1. Пример Business Reference и Professional Reference letter.
We, ХХХХХ, are happy to confirm that we maintain long-term and fruitful business relations with [name].During the time of our business Mr. [name] showed itself to good advantage. In [date] our company entered with [company’s name] into a framework agreement on lines of future long-term cooperation and prospects of joint business developments in the field of [name of a business].ХХХХХ would like to express its gratitude to Mr. [name] for professional and efficient handling of the business and is pleased to recommend Mr. [name] as a reliable partner.
ОБРАЗЕЦ 2. Пример Bank Reference letter.
We confirm by this letter that the company [company name] headed by [NAME] [ADDRESS] is the client of the bank.Throughout the period of our cooperation Mr. [NAME] has performed his obligations in a timely manner and in full.The content of this letter is, however, of purely informative character and does not represent a guarantee of any kind.
Часто референция может исполнять документозамещающую роль. Так, например, при невозможности получить подтверждение адреса проживания клиента – квитанцию об оплате коммунальных услуг по месту жительства (Utility bill), его функцию может исполнить банковская справка, содержащая информацию о местожительстве рекомендуемого. Иной раз одна развернутая Профессиональная референция служит достижению сразу нескольких целей, представляя собой и business description, и CV, и Utility bill.
Когда может потребоваться референция?
Во всех случаях, предполагающих установление новых отношений (или приведение в соответствие с новыми условиями старых). Для рынка оффшорных корпоративных услуг и сферы международного налогового планирования к организациям и лицам, которые могут запросить референции, относятся:
финансовые институты (банки, брокерские дома, инвестиционные компании), открывающие счет клиенту;
аудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты, оказывающие услуги по подготовке и подаче отчетности;
трастовые управляющие, компании и лица, вовлеченные в индустрию трастового сервиса;
юристы, адвокаты, провайдеры корпоративных услуг, зарегистрированные агенты;
государственные органы, чьи регламенты предусматривают такое требование.
«Зачем им это надо?» Почему требуют референции?
Национальное законодательство большинства стран мира, построенное в соответствии с НПА международных организаций, обязывает субъектов права следовать унифицированным принципам работы, в частности, принципу «Know Your Client», который предусматривает ведение файла с установочными данными о бизнесе клиента, которым может потребоваться документальное подтверждение.
Почему разные участники рынка однородных услуг по-разному трактуют требование о предоставлении референции (другим словами, «почему одни банки просят предоставить рекомендательные письма, а другие нет»)?
Формулировки правил «надлежащей тщательности при работе с клиентами» (Due Diligence), которых придерживаются банкиры, однако же, оставляют вариативность трактовки в мелочах, не отклоняясь от их соблюдения в главном. Так, для целей установления источника происхождения средств клиента, требование рекомендации оставляется на усмотрение банка.
Так все же, обязан ли я ее предоставить?
Отвечу цитатой из Жванецкого: «Вовсе нет. Но все предоставляют. Но вы можете не предоставлять. Конечно, если Вас не интересует результат»
Материалы по теме
-
01.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1
«Стрижка» депозитов на Кипре, последствия кипрского кризиса два года спустя: обращения в высшие судебные инстанции и возможные дальнейшие шаги и судебные перспективы
A. Фактические обстоятельстваПосле мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка.Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событий, анализ, комментарии, перспективы | GSLпубликация Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событ...
-
03.06.2014 Вебинар
Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание. (Часть 1)
Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга.Своевременная и проверенная информация по итогам попыток открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL.Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Александр Мазур, руководитель офиса GSL Law & Consulting в Гонконге (А.М.)А.А.: Здравствуйте! Мы продолжаем нашу мини-серию вебинаров из Гонконга. Здесь мы общаемся с руководителем нашего гон...
-
02.09.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +1
Банки Гонконга на пороге глобальных налоговых проблем
Банки Гонконга, переживающие процесс адаптации к новому Закону о соответствии иностранных счетов требованиям налогового законодательства США (US Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), столкнулись с налоговой головной болью глобального масштаба.В июле, когда FATCA стал реальностью для региона, ОЭСР опубликовала руководство по принятию более широкого и внушительного набора правил.Общие стандарты отчетности (Common Reporting Standards, CRS),...
-
21.01.2011 Доклад Александр Алексеев
Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация. Особенности работы с местными банками
Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация;Гонконгские банки на волне борьбы с отмыванием денег и последствия развития этой тенденции;Опыт открытия в 50+ гокнонгских банках на компанию с российским бенефициаром: классификация отказов;Рекомендательные письма – европейский опыт в Китайском преломлении;Предварительная запись и проверка клиента, предшествующая интервью;Отсутствие персонального менеджер...
-
06.07.2019 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 14
Банки на Британских Виргинских Островах
Британские Виргинские острова - одна из самых успешных офшорных территорий в мире.Кажется, что эти острова должны быть столь же притягательны и для банковского бизнеса. Однако это не совсем так. Всем известно, что на оффшорную компанию можно без особого труда открыть счет в сотне банков, более достижимых с географической точки зрения и более привлекательных, с точки зрения репутации государства.В Правительстве Британских Виргинских островов су...
-
20.03.2014 Вебинар +1 2
Ближайшие российские перспективы: банковская тайна, FATCA, деофшоризация
Как Вы считаете, в России еще существует банковская тайна? Или ощущение, что банку и его клиентам никуда не деться от взора силовиков, налоговиков, а также тотального пригляда со стороны регулятора – скорее, чисто психологическое? Сейчас банки нашей страны должны выяснять конечного бенефициара сделок – это выполняется на практике? ФЗ №134 (антиотмывочный) реально страшен или это тоже только рассказы? Россия же не присоединилась к FATCA и, наве...
-
17.07.2012 Вебинар +2
Верны ли слухи о будущей национализации кипрского банка Laiki Bank? (часть 2)
Анализируем финансовое состояние Marfin Laiki Bank (в настоящее время Popular Bank of Cyprus) после комплекса финансовых мер, принятых правительством Кипра. Обязательства, которые накладывают эти меры на Банк, просчитываем последствия для клиентов банка. Беседуем с гостем Вебинара Главой IBU, Limassol Marfin Laiki Bank Михаилом Михалисом.Видеоматериалы скоро появятся.Расшифровка стенограммыМихаил Михалис, Глава IBU, Limassol Marfin Laiki Ban&a...
-
06.11.2012 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +2
Власти Кипра: в наших банках нет грязных российских денег
Основными получателями выгоды от спасения кипрской экономики Евросоюзом и МВФ будут российские бизнесмены, которые хранят на счетах кипрских банков 26 млрд долларов, сообщает немецкое издание Der Spiegel.Авторы статьи ссылаются на секретный доклад, который подготовила немецкая разведывательная служба Bundesnachrichtendienst (BND).В нем, утверждают журналисты, идет речь о нелегальном происхождении российских средств, хранящихся в кипрских банка...
-
15.09.2023 Семинар
Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.
-
20.01.2020 Доклад Александр Алексеев
Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.
Масштабный обзор банковского рынка, продолжающего работать с нерезидентами (оффшорами, оншорами, партнерствами, трастами, инвестиционными компаниями и фондами). Географическая сегментация рынка; Банки сберегательного сегмента: Швейцария (40 банков), Лихтенштейн (8 банков), Австрия (10 банков), Люксембург (3 банка) – Кто работает с оффшорами, LLP, LP. Минимальные требования. Допустимость рассчетных операций в сочетании с остатками. Ограничения...
-
19.08.2013 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1
Деньги Витас-банка не выпускают в Вену
Разбираться в схемах вывода денег из российских банков через западные незадолго до отзыва лицензии будут российские суды. И наличие договора, составленного по зарубежному праву, этому не помеха. Начало новой для России судебной практики положит дело о возврате денег, утраченных Витас-банком в австрийском Meinl Bank AG.Арбитражный суд города Москвы отказался удовлетворить ходатайство Meinl Bank о переносе судебного разбирательства в суд австрий...
-
23.06.2015 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -3 +17
История о счете в Breder Suasso…
" Наша компания основана на многовековой традиции легендарной банкирской династии из Нидерландов» - читаем мы на сайте. И не нидерландский, и не банк, а финансовая компания, и легенда не столь уж многовековая…Получив предложение о сотрудничестве в июле 2014 года с предложением открывать счета заочно, без требований по остаткам (что на текущем рынке является абсурдом), мы решили разобраться в деталях и понять, на каком именно этапе у нас начну...
-
26.02.2020 Вебинар 1
Как открыть счет в швейцарском банке. Престижно, легально, надежно.
1. В какой стране лучше открыть сберегательный счет. Из каких стран выбирать. 2. Почему швейцарский счет настолько востребован. 3. В каких банках Швейцарии можно открыть счет. Классификация швейцарских банков. 4. Сберегательный счет в Швейцарии. Отличия сберегательного и расчетного счетов. 5. Требования швейцарских банков к минимальным остаткам. 6. Первоначальный взнос/минимальный первоначальный депозит в банках Швейцарии. 7. Процедура открыти...
-
18.03.2013 Доклад Александр Алексеев
Кипр вводит налог на банковские вклады
Анализ текста закона, принимаемого Кипрским парламентом в отношении налога на банковские вклады; Единоразовый налог на остатки по банковским вкладам в банках Кипра; Ставка единоразового налога по вкладам в банках Кипра: 3% и 2% или 6.75% и 9.9%; Объект налогообложения: Депозиты? Вклады? Остатки по счетам? Акции? Бонды и другие финансовые инструменты?; Субъекты налогообложения: Юридические и физические лица или банковские счета; Оценка пос...
-
01.05.2013 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1
Кипрский кризис: варианты действий
Меры, предпринятые правительством Кипра по согласованию с тройкой кредиторов – ЕС, МВФ, ЕЦБ, не только похоронили экономическую модель островного государства, но и серьезно ударили по российскому бизнесу, имеющему в своей структуре кипрские компании. При этом речь идет не только о потере компаниями части денежных средств, находящихся на счетах в банках Кипра, но и о перспективах сохранения действующей модели бизнеса.Строгие мерыВ спасении банк...
-
15.04.2013 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +3
Кипрский процент пошел. Российским вкладчикам предлагают переуступить зависшие депозиты
В интернете появилось "актуальное предложение", адресованное российским владельцам замороженных вкладов в кипрских банках. Компания Cyposit предложила возврат до 60% от суммы за переуступку права пользования счетом. "Каждый случай согласовывается индивидуально", - говорится в сообщении на сайте компании. Номер контактного телефона на сайте имеет код Лондона. Ответивший на звонок по этому телефону мужчина подтвердил корреспонденту "Ъ", представ...
-
24.05.2019 Семинар
Компании в Гонконге и Сингапуре в современных реалиях. Азиатский банкинг
-
23.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки
Перевод статьи Ричарда Харриса в South China Morning PostПочему я не могу открыть счет?Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет».Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег!Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорошего продавца книг. Действительно, я был настолько молод, ...
-
07.06.2013 Бумажные и Интернет СМИ -1 +3
О судебной защите интересов российских вкладчиков, потерявших свои вклады в кипрских банках
A. Фактические обстоятельстваПосле мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка.Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событий, анализ, комментарии, перспективы | GSLпубликация Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событ...
-
22.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ Малика Шакирова -3 +4 7
Особенности гонконгского банкинга: нюансы открытия счета в банках Гонконга.
Содержание Банковская система Гонконга: общая характеристикаОбщие принципы работы банков ГонконгаБанковская тайнаГонконгский банкинг — удобный инструмент ведения бизнеса Банковская система Гонконга: общая характеристикаБанковская деятельность в Гонконге регулируется Законом о банковско...
-
13.09.2016 Бумажные и Интернет СМИ Александр Мазур -1 +7
Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.
Репортаж с места событий2015 и 2016 года стали знаковыми для гонконгских банков. В результате череды международных коррупционных расследований, имплементации международных мер по противодействию отмыванию средств, нажитых преступным путём, крупнейшие банки Гонконга были оштрафованы на сотни миллионов, а HSBC – на миллиарды долларов. Банк HSBC свернул свой бизнес в нескольких регионах и вынужден был уволить громадное количество сотрудников. Т...
-
23.11.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Офшорные счета в Китае стало практически невозможно открыть: обзор банков
Введение Содержание HSBC and Standard CharteredDBS and Hang Seng BankShanghai Pudong Development BankChina Everbright BankMinsheng BankGuangdong Development BankIndustrial BankBank of CommunicationsChouzhou Bank (稠州银行: Yiwu Area)Baoshang Bank (包商银行 Inner Mongolia) ...
-
01.01.2014 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев
Офшоры: казнить нельзя помиловать
Разберем три знаковых события офшорной индустрии, произошедшие в 2013 году, и оценим их последствия - как общеизвестные, так и скрытые от всеобщего внимания. Событие 1. Стрижка депозитов на КипреЧто произошло. На совещании Еврогруппы 16 марта 2013 года было принято решение ввести единовременный налог на все вклады в банках республики. Однако Парламент Кипра не принял предложенную меру. В итоге после нескольких раундов переговоров с РФ и тройко...
-
20.11.2013 Вебинар
Пиреас Банк: кипрский банк после кипрского кризиса
Оценка надежности банка Piraeus Bank (Cyprus) Ltd на текущем рынке банковских услуг Кипра. История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Alexander: Здравствуйте, уважаемые вебезрители, сегодняшний семин...
-
20.03.2014 Вебинар
После банковского кризиса на Кипре: как живут сегодня кипрские банки
17 марта 2014 года сайт Банки.ру опубликовал материал «Грустный праздник», посвященный годовщине банковского кризиса на Кипре. Авторы материала пишут, что полноценной альтернативы кипрским банкам нет: к прибалтийским не было такого доверия, Австрия и Швейцария, Люксембург, Сингапур весь комплекс услуг предоставляют только клиентам private banking. В чем же исключительность услуг кипрских банков, почему сейчас идет возвращение клиентов россиян...
-
21.10.2013 Вебинар
Последствия применения ФЗ-134 в банковской сфере и не только
Практика правоприменения российским банками некоторых положений ФЗ - 134 о запросе информации о бенефициарных владельцах. Послествия применения ФЗ 134 органами государственной регистрации юридических лиц. Особенности изменившихся процедур.Расшифровка стенограммыАлександр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Елена Данкова, руководитель отдела российского права GSL Law & Consulting (Е.Д.) А.А.: Здравствуйте, наши...
-
01.12.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Проблемы с открытием банковских счетов в Гонконге
РС: Итак, Пол, что же происходит?ПМ: С недавних пор банки начали проводить агрессивную политику снижения рисков, как они это называют. По сути это означает, что они отказывают в открытии счета, если не уверены, что это принесет им существенную прибыль. Делается все под видом борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма – таков предлог, но на практике означает, что, как на собственном опыте узнали 98% членов нашего Института (Прим. ...
-
16.07.2014 Бумажные и Интернет СМИ Александр Мазур -2 +6 2
Пятнадцать фраз, которые Вы услышите в Гонконгском банке, собираясь открыть счет
- Здравствуйте, разрешите лично познакомиться.Первое, в чем нужно отдавать себе отчет, это то, что процедура д и с т а н ц и о н н о г о открытия счета в Гонконге на сегодняшний день выглядит невозможной. Сто процентов банков Гонконга потребует личного присутствия директоров компании на собеседовании в банке, а еще солидная часть банков попросит еще и присутствия акционеров, владеющих не менее 10% акций компании и конечных бенефициаров.Вес...
-
14.04.2014 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1
Райские острова: осторожно, двери закрываются!
Букет сюрпризов от борцов с офшорами будет преподнесен уже в летнюю сессию Госдумы. Напомним, что за первые два месяца из России было выведено 35 млрд долларов - об этой цифре в конце марта заявили вполне авторитетные ведомства, такие, как Центробанк, Минфин и Минэкономразвития. Конечно, состав этих беглых миллиардов весьма разношерстный: спекулянты выходили в кэш, обвалив фондовый рынок, впечатлительная публика на волне страха спешно превраща...
-
13.11.2013 Вебинар
Розыск вкладов в Швейцарском банке
Ответы на довольно часто задаваемые вопросы о розыске вкладов. В качестве примера приведем один из них: "В 2000-2004 годах мой двоюродный дядя оставил вклад и завещательное распоряжение в Швейцарском банке. Документы мне принес дядин адвокат, но у меня их выкрали и вернуть не представляется возможным. В 2004 году дядя умер. Можно ли разыскать вклад минуя суд и нотариуса?"
-
24.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1
Швейцария отвечает за банки. Банковская тайна уходит в прошлое
Как и во всем мире, пережить кризис местным финансистам помогло государство. По данным Национального банка Швейцарии, в 2008 году банковская индустрия страны понесла убытки на сумму 21 млрд франков – это худший результат, зафиксированный в ее истории. Но большая часть потерь пришлась на двух крупных по мировым меркам игроков. Так, UBS оказался одним из наиболее сильно пострадавших банков в Европе. Общий объем его убытков достиг за все время кр...
-
25.03.2011 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев
Швейцарские банки ищут новые гавани. Швейцария перестает быть оффшорным оазисом
Швейцария благодаря вековым банковским традициям является крупнейшей страной в мире с благоприятными условиями для ведения офшорных операций состоятельными клиентами из других стран; более 30% офшорных активов в мире сосредоточено именно в этой стране.Впрочем, в последние годы страны ЕС, недовольные оттоком капитала, вооружившись лозунгами борьбы с терроризмом, сумели изрядно помотать нервы швейцарским банкирам. В некоторых вопросах – например...
Добавить комментарий