Анонимные банковские карты: миф или реальность

Возможно ли открытие анонимной валютной банковской карты с возможностью систематического снятия денежных средств? Если - да, то в каких банках? И надежно ли это?

Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting (О.К.)

&

Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)

О.К.: Добрый вечер, уважаемые зрители. Сегодня мы рассмотрим вопрос, который прислал один из наших слушателей. И поскольку вопрос достаточно популярный, мы решили провести его в рамках вебинара. На вопрос по анонимным банковским картам вам ответит наш партнер компании Алексеев Александр.

А.А.: Зачитай тогда вопрос. Как он звучит?

О.К.: Возможно ли открытие анонимной валютной банковской карты с возможностью систематического снятия денежных средств? Если да, то в каких банках и насколько это надежно?

А.А.: Наверное, я скажу всю идеологию, чтобы задающему да и тем, кто смотрит наш вебинар, было понятно как рассуждать, чтобы самостоятельно прийти к ответу. Ну а потом дам некоторые фактические данные. Если задающий интересуется вопросом… По сути этот вопрос можно переформулировать: как сделать так, чтобы у меня все было, а мне за это ничего не было? То раз –– на такие вопросы мы не отвечаем. Два –– такое в мире невозможно. Теперь немножко вернусь к тематике вопроса: как открыть анонимную банковскую карту? В режиме, когда я вообще ничего не даю на заявителя этой карты банкиру –– такого не может быть. То есть карта всегда привязано к какому-то аккаунту, который всегда привязан:

а) к бенефициару счета;

б) к распорядителю по этой карте;

То есть один или два паспорта, точнее ксерокопии, будут привязаны к карте, и об этом будут знать две организации: первое –– это банк, эмитирующий карту; и второе –– это сам эмитент, то есть платежная система VISA, MasterCard, Cirrus/Maestro и т.д.

И понятно, что сейчас анонимных инструментов в мире не может быть вообще. Имеется в виду законных инструментов. По-моему, незаконно получит даже сим-карту в Америке нельзя. Так о какой банковской карте в системе VISA, которая также зарегистрирована в Америке, может идти речь?! Когда знают все. Когда можно через Google узнать гораздо больше. Вот это такая логика размышления, и не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы до этого дойти. Сейчас контролируется все. «Большой брат» смотрит за нами. Это было сформулировано еще в 40м году. Через 70 лет, вы понимаете, насколько этот слоган поменялся.

А вот теперь я буду сам себе противоречить. Тем не менее существуют инструменты, в том числе и банковские карты, на которых отсутствует имя владельца. Еще чуть-чуть назад, можно говорить еще о каких-нибудь анонимных инструментах. Какие у нас еще есть анонимные инструменты вообще?

Акции на предъявителя –– да, кое-где как-то еще можно, но это не означает, что вы никому себя не откроете. То есть в некоторых странах, где допустим выпуск акций на предъявителя, все равно есть такие уполномоченные trustee,которые держат эти сертификаты у себя на руках и держат в пользу конкретного лица, которому эти trustee открываются.

Чековые книжки на предъявителя перестали иметь хождение в 1993 году, точнее выпускаться. В Австрии таковые еще были, но выпускаться перестали. Может быть, выпущенные до этого момента чеки еще и ходили, но это тоже очень давно ушло. И чековые книжки не во всех странах так популярны.

Остаются карточки. Карточки можно выпустить. Во-первых, это не VISA и не MasterCard, а их «дочки» Cirrus/Maestro и VISA Electron. Такие электронные деньги, которые работают только через банкоматы. То есть расплатиться такой карточкой в ресторане, по-моему… Ладно, здесь я не уверен. Может быть, там где попросят ввести вместо подписи PIN –– да, это возможно. Смотрите, если карточка именная, то удостоверение, что вы владелец этой карточки, происходит либо по образцу подписи с обратной стороны, либо по имени, которое там написано. Если ничего нет: ни подписи, ни имени –– то каким образом может происходить удостоверение, что это карточка ваша? Вот по тому самому PIN’у. То есть либо у провайдера, который запрашивает у вас PIN, вы можете использовать карточку, либо в банкомате. Так вот, такие карточки в принципе выпускают достаточно много банков. Я с такими сталкивался и в прибалтийских банках, и в швейцарских банках, то есть где-то в Европе. И это достаточно популярный продукт. Называется он VISA Travel Cash (VTC).

Фактически карточку придумали для того, чтобы обслуживать интересы командированных. То есть компания, в которой много сотрудников, агенты или просто люди, часто ведущие разъездной образ работы –– им передаются эти карточки, вернее одна и та же карточка. Вернулся человек из командировки –– передал эту карточку следующему человеку. И на эту карточку специально переводится та сумма командировочных, которая ему выделяется и по которой он впоследствии рассчитывается. Логичная методика предпринимательской деятельности, и ей соответствует логичный продукт. Действительно, чтобы каждому командированному не выпускать карточку на несколько дней поездки, придумали эту вот карточку. И она популярна. Я также сталкивался с ней и в оффшорном банке, и, как я уже говорил, в Латвии, и в ряде европейских стран, в том числе Швейцарии. По стоимости она такая же. В Люксембурге я еще с этим сталкивался. По тарифам –– все тоже самое, поскольку это та же VISA.

Что там еще в конце говорится про возможность снятия наличных?

О.К.: С возможностью снятия денежных средств. Если да, то в каких банках?

А.А.: Снимать денежные средства можно во всех банках, которые принимают данный тип карточки. Так что здесь никакой разницы нет. Находите банкомат, на котором нарисован логотип вашей карточки ––там и снимаете. Это не вопрос.

Значит, ограничения. Ограничения на снятие устанавливают три организации. Первая, банк эмитирующий карточку, он устанавливает лимит. На нашем сайте посмотрите, там у нас есть описание фактически всех банков, с которыми мы работаем. И есть такой пункт «Платежный лимит», и сколько средств должно находиться на карточке для того, чтобы этот лимит поддерживать. Этот лимит это указание, сколько вы можете снимать. Вы можете самостоятельно установить. Он может быть 10.000, может быть 20.000, может быть 50.000. Только имейте в виду, что некоторые банки привязывают блокировку средств к тому лимиту. Для того чтобы снимать 10.000 вам нужно держать на счету 20.000 или 30.000, или 50.000, или 15.000. В зависимости от банка. Вот этот коэффициент соотношения лимита к страховому покрытию в разных банках разный.

То есть, первое, кто ограничивает –– сам банк. Второе, кто ограничивает –– это платежная система, которая эмитировала карточку. И третье, кто ограничивает, и самое главное –– это банк, которому принадлежит банкомат. И там может быть достаточно серьезное ограничение. Вот мы, внизу нашего бизнес-центра, спускаемся, и там ограничение 6.000 рублей. А в соседнем банке, которому принадлежит этот же банкомат, ограничение 40.000 рублей. То есть здесь все очень по-разному может быть. И на Западе эти цифры могут быть и 200€ за раз/в день, и 800€ за раз/в день. А если речь идет после кипрского кризиса, там сразу же возникли ограничения. Возможно, и здесь будут ограничения. То есть эта цифра может меняться. Так что идею открытия анонимной карточки, чтобы туда неконтролируемо переводить большие деньги и тут же снимать эти деньги где угодно в любом банкомате в день десятки тысяч долларов, можно выбросить из головы. Давайте на этом мы остановимся и призываем всех вести себя:

а) честно;

б) разумно.

На этом мы прощаемся с вами. До свидания.

К.О.: До свидания.