Переводы из РФ — HIGH RISK. И дело не в паспорте
Платеж по контракту.
Источник средств подтвержден.
Нарушений нет.
И все равно перевод из РФ для многих банков — HIGH RISK. Даже в "дружественных" странах.
Проблема не в гражданстве клиента.
Проблема — в регуляторной среде и санкционном риске для самого банка.
🤩 Что изменилось
Банки встроены в международную финансовую систему. На них влияют:
стандарты FATF
санкционные режимы США, ЕС и Великобритании
требования корреспондентских банков в долларах и евро
Если банк недостаточно тщательно проверяет операцию, он рискует потерять кор. счет, попасть на усиленный мониторинг или ограничения.
Поэтому платежи с российским "следом" автоматически попадают под Enhanced Due Diligence (EDD).
Запрашивают:
подтверждение источника средств
документы по структуре бизнеса
информацию о бенефициарах
контракты и экономический смысл операции
Даже законный платеж может проверяться неделями.
Почему банки действуют строже
🔻Главный страх — вторичные санкции США.
Если финансовая организация обслуживает операции с подсанкционными лицами, она сама может попасть под ограничения и потерять корреспондентские счета в долларах.
Отсюда overcompliance — действуют строже, чем формально требует правило.
Иногда банку проще не работать с Россией вообще.
Что это означает на деле
➡️платежи идут дольше
➡️документы по источнику средств запрашиваются регулярно
➡️возможны отказы в открытии счетов при наличии российского следа
➡️возможны неожиданные закрытия уже действующих счетов
➡️расчеты в USD и EUR — под повышенным контролем
Ключевой момент: банк оценивает не паспорт клиента.
Он оценивает собственный санкционный и репутационный риск.
И в этом выборе приоритет всегда на стороне банка.
