Открытие счета в швейцарском CIM банке на сингапурскую компанию

• Структура сингапурской компании. Резидентность директоров и акционеров.
• Пакет документов для открытия счета (заверение и особенности).
• Сроки открытия счета.
• Особенности процедуры.

Александр Алексеев (А.А.): Здравствуйте дамы и господа! Мы начинаем наш очередной вебинар. Очередной вебинар посвящен банковское теме. Сегодня мы здесь с Таней Красновой – помощником юриста GSL. Она расскажет со мной в компании... Ну, я бы не назвал это прорывом. С одной стороны мы говорим о достаточно техническом вопросе. С другой стороны в современных условиях каждый случай является прорывом. Сегодня мы открываем счет в швейцарском банке CIM. Это наш не первый вебинар, посвященный открытию счёта в этом банке, поэтому интересно посмотреть определенную тенденцию, пойти по определенному шаблону как мы обычно рассказываем про открытие счёта. Ну, вот если мы свернем с этого шаблона, чтобы ты сама выделила как основную характеристику этого банка? Вот есть ли какая-то черта, которую можно назвать, и определённо сказать, что это CIM банк?

Татьяна Краснова (Т.К.): Я полагаю, что есть такая черта, а именно формат, как банк принимает документы на компанию, независимо от того из какой юрисдикции данная компания.

А.А.: Интересно. Оригиналы всё время берут?

Т.К.: На самом деле не только оригиналы, но и заверенные копии. В любом случае не требуют ни легализации, ни упрощённой легализации в форме апостиля. То есть банк готов принять документы из любой юрисдикции в нотариально заверенной форме.

А.А.: Вполне себе знаковая черта. Облегчённые требования к документам при открытии счёта вполне может являться такой характеристикой банка, сравнивая с традиционными кипрскими банками, которые запрашивают... Мы берем компанию с номинальным сервисом, где, не дай Бог, директорами являются юридические лица, а в них тоже юридические лица, то, по-моему, вот здесь нужно запрашивать апостилированные комплекты документов на всю цепочку юридических лиц пока не дойдёшь до самого последнего. Всё это должно быть свежее, с апостилем. Слава Богу, не так уж дорого стоит апостиль на Кипре как в сравнении с другими странами. В данном случае мы говорим об открытии счёта на сингапурскую компанию. Не подписал Сингапур апостиль?

Т.К.: Нет, не подписал.

А.А.: Для чего нам здесь еще это очень важно? Иначе, наверное, в швейцарское консульство в Сингапуре пришлось бы идти. Это лишние долларов 500-700 в дополнение к открытию счёта. Хорошо, важная характеристика. Теперь коль скоро мы говорим о требованиях к документам, мы говорили о корпоративных документах, а что касается Due diligence документов?

Т.К.: На самом деле данный банк в отличие от кипрских банков требует предоставления одной копии паспорта на каждое физическое лицо, которое участвует в структуре, или копию любого другого документа, подтверждающего личность. Таким образом, банк не запрашивает дополнительные документы, подтверждающие адрес. Что для многих является преимуществом.

А.А.: То есть даже utility bill не просят?

Т.К.: Нет.

А.А.: Я о том, что для многих это является преимуществом, для остальных россиян - это требование в основном незаметно, поскольку копии паспорта гражданина со страничкой прописки всегда было достаточно. Меня больше волнует, например, документирование вопросов устоявшихся бизнес или банковских отношений c другими финансовыми организациями. Документирование вопросов происхождения средств, справки с работы требуют?

Т.К.: Нет.

А.А.: Справку из налоговой требуют?

Т.К.: Нет.

А.А.: Вот это, пожалуй, даже более важно, вот я бы, пожалуй, эту характеристику банка расширил, как более лояльные требования к документированию всех вопросов, а не только корпоративных. А вот что касается сейчас Due diligence, то это, наверное, самый большой вопрос. Как говорится в нашей книжечке «Оффшор для чайников 2.0», которая только что вышла. Как у нас здесь говорится: «Легко ли открыть банковский счет за рубежом?». Вот, пожалуй, это является знаковой чертой нашей современности. Что в данном случае не подтверждается практикой CIM банка. Ну, в общем-то, неплохо. Давай теперь шаблон. Сколько времени у нас на всё ушло?

Т.К.: Порядка 2 месяцев.

А.А.: Тем не менее, на что же тогда это время ушло, если не было требований к документам корпоративным или Due diligence?

Т.К.: На самом деле наибольший срок во всём этом процессе заняли все следующие моменты. Пересылка оригиналов документов: в нашем случае это нотариально заверенные копии, поскольку с того момента, когда документы поступили в банк, начинается их рассмотрение. Помимо этого после того, как банк получает все документы, и комплаенс их изучает, в нашем случае возникла задержка из-за заказа дополнительного документа, который исходно не предполагался.

А.А.: То есть всё-таки есть требования к документам. И какой это документ?

Т.К.: Поскольку компания из Сингапура и один из директоров компании является резидентом Сингапура, у них есть определенные особенности в паспортах и удостоверениях личности. Они не содержат подписей данных лиц. Поэтому для банка нужно было подтверждение данной подписи, поскольку она содержится во всех корпоративных документах. Они отказались принимать у нас без подписей, попросили директора сходить к нотариусу и проставить подписи на копии паспорта. И пока всё это реализовывалось, согласовывалось, пересылалось все опять же в банк в оригинале.

А.А.: Да, но такое вообще, если посмотреть, не так часто случается, когда гражданин Сингапура является директором. И кто бы знал, что на документе, удостоверяющем личность, отсутствует подпись. Допустим ладно, пусть они запрашивают любые копии, лишь бы довольствовались вот такими формальными вопросами. Вот на это ушло довольно большое количество времени, и это определило вот эти два месяца. Наверно, без дополнительных требований мы должны были уложиться в 3 недели?

Т.К.: Да, в принципе можно. Это был не единственный фактор, который сказался на сроках. Также были такие два фактора как необходимость внесения первого платежа: соответственно клиенту высылаются реквизиты, на которые нужно направить не менее 10 000 швейцарских франков или эквивалентную сумму в другой валюте. Соответственно пока клиент сделал этот платеж, пока банк подтвердил получение, после этого нужно было согласовать видеоконференцсвязь с данным банкиром...

А.А.: То есть только после платежа?

Т.К.: Да.

А.А.: Интересно, что связь идёт уже после денег. А что бы было, если во время видеоконференции было бы найдено какое-то обстоятельство, которое ни в какую бы не позволило открыть счёт. Деньги бы в данном случае вернулись?

Т.К.: Наверное, да.

А.А.: Интересно, вот всё так шиворот-навыворот. Видеоконференция уже становится такой часто встречающейся процедурой во время открытия счёта. Уже не только киприоты на это идут, но и швейцарцы. Ну, что ж, главное, что не летать. Если я не ошибаюсь, представители банков бывают в Москве, но я не помню, чтобы это было часто. Может быть, раз в год, не помнишь?

Т.К.: Нет, не помню.

А.А.: Я встречал их на конференции, конференция была в марте месяце. Сейчас наступает август, вот уже 4 месяца их не было. Мне тоже кажется, в лучшем случае раз в году, а то и раз в полгода. Тут не дождешься, если нужен счёт, то лучше устроить телеконференцию. Вопрос об обязательном перечислении initial deposit. Это уже такой давно встречающийся момент, и многие банки не считают, что счет открыт, пока деньги не перечислены. Что было еще интересного?

Т.К.: Ещё из интересного можно отметить, что данный банк возвращает документы, которые к нему приходят. То есть по просьбе нас или по просьбе клиента банк может возвратить оригиналы документов, которые высылались заверенные сшивкой. Он оставляет себе ксерокопии.

А.А.: Хоть оригиналы не надо будет заказывать повторно. Знаешь что, давай-ка мы напомним в принципе, что это за банк, для того чтобы не сложилось впечатление, что этот банк на все случаи жизни. Насколько я понимаю, у этого банка есть серьёзные ограничивающие требования. Кого берёт к себе этот банк, и по каким критериям?

Т.К.: В частности банк не рассматривает открытие счёта по заявке, если она исходит от оффшорных компаний.

А.А.: На оффшорные компании CIM банк как не открывал счета уже несколько лет, так и не открывает. Сингапур не оффшор, а вот Гонконг?

Т.К.: На Гонконг открывают счета.

А.А.: Ну, то есть классические оффшоры не рассматриваем. Хорошо еще что?

Т.К.: Ещё, наверное, из таких важных моментов CIM банк интересуется наличием резидентного бизнеса у клиентов. Только в нашем случае не было таких вариантов, когда клиент, допустим, не предоставлял информации по резидентному бизнесу или говорил, что у него нет резидентного бизнеса, то есть банк дальше в этом направлении никаких комментариев не давал. Но для банка важно знать, что у компании есть реальные офис или есть какой-то офис, привязанный к российской компании, которая занимается этим бизнесом.

А.А.: Значит это всё-таки такой усиливающий элемент, подтверждающий разумность, тщательность Due diligence процедуры. Скажи, пожалуйста, каким образом нужно подтверждать этот резидентный бизнес? Выписки из ЕГРЮЛ достаточно или что-то еще нужно?

Т.К.: На самом деле банк просто задавал вопросы для подтверждения и дополнительно никаких документов или даже конкретных названий российских компаний он не спрашивал.

А.А.: Тогда хорошо действительно. Если говорить о документарном подтверждении, то в целом нет. Ещё я бы добавил нашим слушателям, которые не смотрели другие вебинары про CIM банк: а) что этот банк маленький, б) молодой. Если не ошибаюсь, в девяностых основали.

Т.К.: Вроде да.

А.А.: Вот мне тоже так кажется. Я вот помню, познакомился, забыл, как его зовут, итальянский владелец, швейцарец итальянского происхождения, владелец, он к нам приезжал в 1996 году. А нет в 2006. Мы сразу же начали пытаться с ним контактировать. Пишем ему, ответа нет. Опять пишем ему, опять ответа нет. Ну, у нас такая практика, мы обязательно профайл выставляем на своём сайте. И вот у нас описание банка хранилось, мы давно с ним не работали, но через несколько лет нам перезвонила русскоязычная сотрудница и сказала: «Спасибо большое, что передавали нам клиентов». А мы ни слухом, ни духом. Вот человек зашел на сайт и напрямую обратился. Мы не боимся таких вещей, мы за открытость. Продолжили контакт вот с этой сотрудницей, которая нам перезвонила, и там пошло, правда, может быть, не очень активно по той причине, что это 2006, 2007, 2008 годы, но, в общем-то, были альтернативы лучше, чем непонятный швейцарский банк, среди других банковских институтов. Но время идёт, альтернативы исчезли, и потом подросла репутация этого банка. Сейчас CIM банк вполне уже себе банк. Я пока еще не отметил один важный положительный момент CIM банка. Если я не ошибаюсь, он не требует остатка.

Т.К.: Да.

А.А.: Вот где вы видели швейцарские банки, которые не требуют минимального остатка? Поэтому он на российском рынке и присутствует. Но, тем не менее, в настоящий момент мы можем только положительно сказать о банке, как институте, который решает задачи, которые не решают многие другие. Теперь давай опять в отрицательную сторону уйдем. Значит, мы сказали, что ограничивающим фактором является юрисдикция. Положительным фактором является отсутствие требования по минимальному остатку. Теперь опять отрицательная – там есть ограничение по виду деятельности? И каких клиентов он не возьмет к себе? Не помнишь так?

Т.К.: Нет.

А.А.: Давай тогда в обратную сторону.

Т.К.: Это деятельность, связанная с продажей...

А.А.: То есть торговая. Если я не ошибаюсь, мы там пытались, по-моему, открыть счет для оффшорного бизнеса high-risk: форекс, биткоин, и, мне кажется, ни в какую на самом деле. На самом деле очень сложно сейчас найти среди иностранных банков тех, кто готов работать с биткоинами. Поэтому не будем рассматривать данное ограничение как такая уж отрицательная черта данного банка. Вот я смотрю, ты себе здесь что-то выписала, это как раз этапы открытия счёта. Значит так:

1) 17 мая запрос,

2) 5 июня отсылка оригинальных документов и формы в банк,

3) 5 июля, ровно месяц ушёл на этап предшествующий видеоконференции, и

4) 26 июля открыли счёт.

Очень наглядно. Что еще я не спросил из того, что ты бы хотела сказать про банк, про процедуру?

Т.К.: Наверное, еще стоит отметить, кто именно занимается подписанием банковских форм и с кем происходит видеоконференцсвязь. В нашем случае все формы подписываются исключительно лицом, управляющим счётом. Нет такого как в кипрских банках, что часть форм должна подписываться директорами.

А.А.: Это хорошо.

Т.К.: И соответственно видеоконференция проходит не с распорядителем по счёту, а исключительно с акционерами, даже если они не являются распорядителями по счёту.

А.А.: Значит, в нашем случае не пересылался комплект документов на подпись вот этому сингапурскому человеку. Это раз. И второе – интервью было с реальными клиентами, то есть с акционерами. Ну, я, честно говоря, вообще не помню случаев, когда номиналов хотели бы проинтервьюировать. Банкиры всё-таки на этом рынке уже давно отличают бенефициаров от номиналов, интервьюировать номиналов большой смысл отсутствует. Бывали у нас случаи, когда номинала нужно было куда-то там притащить либо на встречу с московским нотариусом, либо приезжали банковские представители и условно хотели встретиться с представителем компании. Бывают случаи, когда российский суд просит привести номинала для того, чтобы он дал показания в отношении своей подписи в документе. Ну, вот чтобы банкир интервьюировал номинала это, конечно, редкий случай.

Т.К.: Просто в нашем случае, у нас не только сингапурский директор, но и клиентский директор, который является распорядителем по счёту, поэтому банк мог также понимать, что этот директор является реальным, а не номинальным. Но это видимо их внутренние требования, что они всегда проводят интервью с акционерами.

А.А.: Что-то я хотел сказать, но ладно, будем считать, что мы всё сегодня сказали. На этом попрощаемся с вами. До следующих встреч! До свидания!