Колонка партнера

Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событий, анализ, комментарии, перспективы

  • userpic
    Парламент Кипра рассмотрит в понедельник законопроект, по которому со всех вкладов в кипрских банках будет удержан единоразовый налог в размере 6.75% для сумм, меньше 100 000 ЕВРО, и 9.9% для сумм, превышающих этот порог.
  • Александр Алексеев

    18 марта 2013 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Часть Первая. Суббота, 16 марта – Воскресенье, 17 марта

    Кипр вводит единоразовый налог на банковские вклады. Такая мера является одним из условий подписанного в ночь на субботу соглашения Кипра с Еврогруппой.

    Если закон будет принят в более мягком виде, и даже если случится маловероятное – закон НЕ будет принят, видимо, ни у кого нет сомнений, что деньги хлынут широким потоком из кипрских банков. А это, в свою очередь, с высокой долей вероятности может привести к банкротству кипрских банков, а, возможно, и дефолту экономики Кипра.

    Чтобы противодействовать массовому бегству капиталов можно ожидать, что правительство Кипра введет ограничительные меры по репатриации средств. Среди них могут быть:

    • —    Запрет на международные переводы (уводящие средства за пределы кипрской юрисдикции). В этом случае местные платежи, не уводящие средства за пределы острова, могут не ограничиваться
    • —    Установление минимального лимита перевода за пределы Кипра (в день \ месяц \ год)
    • —    Ограничения по снятию наличных в банкоматах (уже произошло)

    Или же возможно комплексное применение этих мер.

    Поскольку ситуация в связи с новыми поступающими новостями меняется каждый час, и до сих пор остается крайне неопределенной, то какие-либо взвешенные комментарии пока дать сложно, и для целей предварительного анализа следует, скорее, поставить вопросы и ждать на них ответы.

    Как бы то ни было, на сегодня  (понедельник 18 марта 2013 г.) комментарии следующие:

    1. Ждем решения Кипрского парламента, который накануне НЕ проголосовал за вступление в силу обсуждаемого закона. Очередное голосование состоится сегодня. Хотя, скорее всего, закон таки будет принят.
    2. Ждем текста принятого закона, чтобы можно было его анализировать. В разрозненных комментариях СМИ все еще много неточностей (как по суммам налога, так и по субъектам и объектам налогообложения):
    • a.    Какие же все-таки ставки? Ставки налога в заявлениях СМИ плавают от 3 до 12% (наиболее часто цитируемые – 6.75% и 9.9%)
    • b.    Субъект налогообложения – один банковский СЧЕТ или одно ЛИЦО (в зависимости от суммы – разные ставки)
    • c.    Объект налогообложения . В разных переводах фигурируют два термина – ВКЛАДЫ и ДЕПОЗИТЫ, но, скорее всего, следует понимать в качестве объекта налогообложения ОСТАТКИ ПО СЧЕТАМ
    • d.    Как налогооблагаются неденежные активы на счетах? (бонды, акции, другие финансовые инструменты)? Непонятно. Как оценивать стоимость этих активов, на какую дату и т.д.?  

    Итак, будем ждать новостей, текста рассматриваемого закона и по мере поступления, возвращаться к обсуждению...

    Часть Вторая. Понедельник, 18 марта – Среда, 20 марта

    Главная интрига, которая дала старт \ спровоцировала сильнейшие панические настроения на Кипре, в Европе и в России в прошедшую субботу, разрешилась накануне вечером.

    Кипрский парламент проголосовал ПРОТИВ согласованного с Еврокомиссией однократного налога на банковские вклады.

    Начиная с субботы, депутаты парламента трижды собирались на экстренную сессию для целей обсуждения данного законопроекта (Примечательно, что во время первого голосования, в воскресенье, мнения парламентариев разделились практически пополам. Вчера же решение ПРОТИВ введения налога поддержали 36 депутатов, 19 воздержалось. И ни одного голоса ЗА)

    Информационный фон вокруг принимаемого решения формировали резкие и противоречивые высказывания политиков, экономистов, экспертных организаций:

    • —    Президент РФ, Путин: «..такое решение, в случае его принятия, будет несправедливым, непрофессиональным и опасным»
    • —    Премьер – министр РФ, Медведев: "Скажем прямо, это выглядит просто как конфискация чужих денег. Не знаю, кто автор этой идеи, но выглядит это именно таким образом"
    • —    Глава МинФина РФ, Силуанов: «решение о разовом налоге на депозиты в банках Кипра может повлиять на позицию России в вопросе о реструктуризации долга этой страны»
    • —    Канцлер ФРГ, Меркель выступила против переговоров главы Минфина Кипра с российской стороной
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: "If Germans have differences with the Russians, this is not the field to solve them"
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: « Troika cant be the solution, we have seen them, they must leave»
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: « The decision we will take today, isn't painless, is a historic»
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: «Our country is under unjust and premeditated attack» 
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: « It is clear now, the problem isn't economic, it's political, it's geopolitical»
    • —    из ТВИТТЕР трансляции с заседания Кипрского парламента: « If we vote this bill now, who (Cypriot and/or foreigner) will leave his/her money in the banks?»
    • —    Министр финансов Кипра Михалис Серрис подает в отставку

    Отставку министра финансов НЕ ПРИНИМАЕТ Президент Кипра Анастасиадис.

    Рейтинговое агентство FITC присвоило банку Hellenic Bank рейтинг СС (дефолт возможен), а банку Laiki Bank – C (дефолт неизбежен).

    Германия объявила, что «…кипрские банки больше не откроются».

    Кипрские банки продолжают оставаться закрытыми (по данным на понедельник, до четверга).

    Однако, экономические последствия такого шага будут еще более тяжелыми (во всех смыслах кроме политического), нежели введение этого налога.

    Очевидно, что теперь после открытия банков (если это произойдет) поток убегающего с Кипра капитала окончательно развалит и без того дышавшую на ладан кипрскую банковскую систему.

    Сегодня в Москве состоится встреча министров финансов Кипра и РФ Силуанова и Серриса. В составе кипрской делегации находится и министр энергетики Кипра.

    По непроверенным слухам в Москве будет обсуждаться выкуп банком ВТБ одного из банков Кипра, который будет сформирован в результате консолидации и разделения «плохих» и «хороших» банковских активов.

    Несмотря на резкие заявления, Евросоюз продолжает вести переговоры с Кипром, и не исключено, что будет выработано схожее решение (или продавлено прежнее), за которое парламент все-таки проголосует (с учетом того, как быстро парламентарии меняют свое мнение). И Кипр все-таки примет непопулярные меры в обмен на финансовую помощь ЕС (что в конечном итоге и произошло в Греции, несмотря на демонстрации и беспорядки. Кстати, те несколько сотен протестующих у стен кипрского парламента точно не «тянут» на беспорядки).

    Правда, как российский, так и греческий сценарий вряд ли принципиально повлияют на ближайшие события в банковском секторе и, скорее всего, нас ожидают следующие варианты:

    • 1)     ФАНТАСТИЧЕСКИЙ: банки открываются и какое-то время проводят платежи (кстати, в настоящее время ограниченный доступ к счетам через банковские карты все еще возможен, хотя и с существенными ограничениями по сумме ежедневного допустимого лимита).
    • 2)     НАИБОЛЕЕ   ВЕРОЯТНЫЙ:  Объявляются «банковские каникулы». То есть банки приостанавливают свою деятельность на неопределенный период до поиска ликвидности (неважно, в России или в ЕС), проведения процедуры банкротства и др.
    • 3)     ПРИБАЛТИЙСКИЙ: банки продолжают работу в ограниченном режиме – например, осуществляя внутренние переводы в полном объеме, но ограничивая международные переводы (например, суммой не более 20 000 евро в месяц, как это было во время национализации банка Парекс в 2008 году).
    Часть Третья. Четверг, 21 марта – Среда, 27 марта

    Представительная делегация во главе с Министром финансов республики Кипр (в ее число входят также министр энергетики республики, руководители кипрских банков и др.) в течение двух дней ведет переговоры с российской стороной (в том числе с министром финансов РФ А. Силуановым).
     
    Банковские каникулы продлены до Вторника, 26 марта 2013 года. Банки остаются закрытыми.
     
    В пятницу 22 марта, Министр финансов Кипра Михалис Саррис заявляет о том, что переговоры с РФ ни к чему не привели.
     
    После провала переговоров с Россией Кипр вновь обращается за помощью к «Тройке».
     
    Кипрский парламент делегирует  кипрскому правительству полномочия по принятию финансовых мер по спасению экономики острова. Таким образом, условия помощи Кипру достигнутые на переговорах с Тройкой кредиторов (ЕЦБ, МВФ и ЕС), больше не требуют ратификации парламентом.
     
    В ночь на Понедельник, 25 марта на переговорах в Брюсселе принято решение пердоставлении Кипру финансовой помощи в размере 10 млрд Евро, и  о стабилизационных мерах, которые оказываются существенно более жесткими, чем те, что были предложены Еврогруппой неделей раньше. Напомню, что предыдущий пакет мер - введение однократного налога на банковские вклады размером от 6 до 10%-  НЕ был ратифицирован парламентом.
     
    По нему «выводится из-под удара» менее обеспеченная часть населения Кипра -  вкладчики, чьи остатки по счетам не превышают 100 000 Евро.
     
    Больше всех должны пострадать клиенты двух крупнейших банков страны – Popular Bank of Cyprus (Laiki) и Bank of Cyprus. Первый пройдет через процедуру банкротства, а второй - через процедуру финансового оздоровления. Потери клиентов Laiki Bank могут составить, по разным оценкам, от 40% до 80%, потери клиентов Bank of Cyprus – от 25% до 45%.
     
    Вкладчики других банков республики не должны пострадать. Однако, дополнительно разрабатывается комплекс мер, противодействующих бегству капитала по окончанию банковских каникул. Ограничительные меры по переводу средств за пределы Кипра коснутся всех банков острова и могут привести к замораживанию активов на существенный период.
     
    25 марта 2013 года Президент России Владимир Путин поручает правительству и Министерству финансов проработать вопрос реструктуризации предоставленного ранее кредита, который был выдан Кипру в 2011 году.  
     
    26 марта, во Вторник банки вновь не открылись.
     
    Часть четвертая. Четверг, 28 марта
     
    Вступил в силу Указ министра финансов республики Кипр «О введении ограничительных мер по финансовым операциям ввиду чрезвычайных обстоятельств».
     
    (Загрузить PDF файл с текстами указа на русском и английском языке можно в разделе «Файлы для скачивания» на этой странице, под меню слева).
     
    == В соответствии с указом, платежи в другой банк на Кипре или за рубеж возможны лишь в сумме, не превышающей 5 000 евро в день. В противном случае платеж будет исполнен при предоставлении сопроводительной документации и после согласования с Кредитным комитетом.
     
    == Максимальная сумма снятия наличных денежных средств не может превышать 300 евро в день на одно лицо в каждой кредитной организации.
     
    == Декрет действует в течение семи дней с даты его публикации. Затем ограничительные меры могут быть пересмотрены.
     
    В 12.00 банки открылись после двухнедельных каникул. Интернет-системы управления счетом работают нестабильно, ввиду большого количества одновременных запросов со стороны пользователей.
     
    Пользователи системы банк-клиент Laiki банка, чьи остатки по счетам на 15 марта превышали 100 000 евро,  обнаружили, что доступный баланс счета составляет 100 000. Сумма, превышающая  сто тысяч, остается недоступной, хотя учитывается для целей последующей реструктуризации банка.
     
    Операции внутри Laiki банка возможны на суммы доступного баланса (то есть до 100 000).
     
    Операции внутри банка Хелленик доступны при предоставлении сопроводительных документов.
     

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    11.04.2013 Один_из_многих

    Только что прилетел с Кипра. Не могу не поделиться, поскольку эмоции переполняют, поступает много информации и новостей, повстречал много людей, так сказать “братьев по несчастью”.

    Что могу сказать? – Сегодня мнение одно, завтра оно может измениться. На текущий момент у меня сложилась следующая картина: не судите строго за юридическую сторону и ее корректное изложение.

    Если очень упрощенно, Кипр как государство должен был дефолтировать долг ~ 17 млрд. Дефолтируя, он тянет за собой цепь непредсказуемых, но однозначно негативных последствий, вплоть до развала еврозоны. Эти деньги надо было где-то изыскать. Источники (реальные) – лишь Тройка (ЕС, ЕЦБ, МВФ) и Россия. Тройка сказала: “Дадим только 10, если сами найдете 7. Точка”.

    Наши (в смысле РФ) ничего давать не стали, но потом, когда киприоты сказали, что подчистят депозиты, уменьшили ставку по ранее выданному кредиту и пролонгировали его выплату. Не могу сказать точнее – не вникал в публикации по этому вопросу, да это и не важно. Важно, что остается некая сумма (те самые 7 млрд), которую островные греки должны изыскать сами.

    Реальной картины мы, простые смертные, не видим. Ее видят только в ЕЦБ и руководство Кипра со своим ЦБ. Естественно, своих они решили не трогать.

    Два банка, в которых больше всего чужих денег!! Главное, что не кипрских и не британских, т.к. у бритов здесь все равно остается много интересов, и они имеют на этих Х%;%! Реально сильное неформальное влияние. Вспомните, в самом начале, когда хотели “постричь” все депозиты, бриты с легкостью сказали, что своим они все возместят. И вот из двух банков они решили сделать один.

    На самом деле в Bank of Cyprus ситуация не лучше. Это в СМИ они выбрасывают инфу, что баланс Лайки хуже, чем Банка Кипра, мы их не видели, в смысле балансы. Я был в Банке, и одна сотрудница искренне удивлялась, почему ликвидируется именно Лайки, а не Банк Кипра, ведь в Марфине обороты гораздо больше (Кипр – большая деревня: сотрудники банковской сферы общаются между собой, переходят на работу из одного банка в другой)!!!

    Вот здесь и зарыта собака! Процесс банкротства или ликвидации формально не начат, но по факту он идет полным ходом, уже есть информация, что продаются какие-то активы. Куда и на что тратятся средства от них вырученные? Скорее всего, на погашения долгов перед тройкой. Сейчас происходит такой тихий дележ денег вкладчиков с особым цинизмом, а заключается это в том, что владельцы счетов не могут и даже не имеют юридической основы убедиться в том, что их банк действительно банкрот.

    Зато такую базу, в виде решения тройки и ЦБ Кипра, имеет им же назначенный ликвидатор. Все до одного: судьи , адвокаты, простые граждане понимают, что по сути страна этого злополучного острова – банкрот, и выбор банка или обоих банков был, естественно, по принципу: “где больше чужих денег” (читай русских).

    Своих же (граждан Евросоюза), конечно, грабить не с руки. “Цивилизованный мир” всегда был циничен и отвратителен, сегодня он еще раз это доказал.

    Посмотрим, как поступит Верховный суд. По сути он должен сделать выбор – либо узаконить грабеж, либо констатировать дефолт страны.

Добавить комментарий

Рейтинг

Ура, мы вам нравимся!
Может быть, у нас общие взгляды на жизнь, и вы хотели бы у нас поработать?
Да, возможно
Нет, спасибо

Метки

банковский счет иностранный банк Кипр

Материалы по теме

Найдено 125 материалов из 11928

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
(ctrl+enter)