Регистрация компании в МФЦА (Международный финансовый центр «Астана») с получением лицензии Providing Money Services Предложение на оказание услуг

Деятельность по оказанию денежных и платежных услуг в МФЦА регулируется Рамочными положениями о финансовых услугах (Financial Services Framework Regulations / FSFR) и другими актами. Лицензия на осуществление регулируемой деятельности Providing Money Services (PMS) требуется для оказания следующих услуг:

1. Услуги по обмену валют (Currency Exchange).
2. Продажа или выпуск платежных инструментов (Selling or Issuing Payment Instruments).
3. Выпуск, погашение или продажа электронных денег (Issuing, Redeeming or Selling Electronic Money).
4. Исполнение платежных операций (Execution of Payment Transactions) – осуществление платежей, в том числе перевод денег на счет пользователя (включая банковский), который открыт у самой компании с лицензией PMS или у другого платежного провайдера. Включает в том числе:
   1. списание денег со счета по инициативе получателя (в том числе разовое списание);
   2. оплату с помощью платежной карты или похожего устройства.
5. Исполнение платежных операций с использованием кредитной линии (Execution of Payment Transactions where the Funds are covered by a credit line). Предоставление самой кредитной линии может дополнительно потребовать разрешения на осуществление регулируемой деятельности «предоставление кредитных средств» (Providing Credit).
6. Денежные переводы (Money Remittance) – перевод или передача денег без открытия платежных счетов на имя плательщика или получателя. Включает в том числе:
   1. получение денег от плательщика для последующего перечисления получателю;
   2. получение денег от имени получателя и обеспечение их доступности получателю.
7. Исполнение платежных операций с использованием цифровых устройств (Execution of Payment Transactions through a telecommunication, digital or IT device) – услуга, которая при согласии плательщика на проведение платежа предоставляется с использованием телекоммуникационного, цифрового или IT-устройства, а платеж производится оператору соответствующей системы или сети, действующему в качестве посредника между клиентом и поставщиком товаров или услуг.
8. Онлайн-сервис по консолидации информации с нескольких счетов клиента (Account Information Services).

Обязательно назначение Совета Директоров (Board of Directors).

В компании также обязательно должны быть назначены:

• Старший исполнительный директор (Senior Executive Officer / SEO);
• Финансовый директор (Finance Officer);
• Комплаенс-офицер (Compliance Officer / CO);
• Офицер по финансовому мониторингу на предмет ПОД/ФТ* (Money Laundering Reporting Officer / MLRO) и его заместитель.

*Противодействие отмыванию денежных
средств и финансированию терроризма.

Назначение и смена каждого директора, SEO, Finance Officer, CO и MLRO должны быть одобрены Регулятором.

Должности директора, SEO и Finance Officer может занимать одно лицо при условии соответствия кандидата требованиям Регулятора. SEO должен находиться в Казахстане столько времени, сколько необходимо для эффективного управления компанией (как правило, от 1 раза в год).

Должности CO и MLRO может занимать одно лицо. Это лицо обязано быть резидентом Казахстана.

Минимальное количество акционеров и бенефициаров компании – 1.

Акционером может быть как физическое, так и юридическое лицо (в т. ч. зарегистрированное за пределами МФЦА). Бенефициаром компании всегда является физическое лицо, обладающее конечным контролем над компанией.

Бенефициаром компании является физическое лицо, прямо или косвенно владеющее как минимум 10% акций компании или голосующих прав, либо способное иным образом существенно влиять на управление компанией.

Компания должна постоянно иметь зарегистрированный офис в географических границах МФЦА. На этот адрес направляются официальные сообщения и уведомления.

Размер обязательных капитальных ресурсов определяется как наибольшая из следующих величин:

• 50 000 USD базового капитала; или
• 10% от отраженных в аудированной отчетности годовых расходов компании.

Для новой компании показатель расходов определяется на основании прогноза на первые 12 месяцев, отраженного в бюджете и бизнес-плане, подаваемых при получении лицензии.

Компания должна постоянно поддерживать свои капитальные ресурсы не ниже требуемых. В состав капитальных ресурсов, в частности, может включаться полностью оплаченный обыкновенный акционерный капитал. Из расчета исключаются нематериальные, низколиквидные и иные не отвечающие требованиям активы.

Регулятор оценивает пригодность и добросовестность («fit and proper») всех директоров, ключевых сотрудников, бенефициаров, а также иных лиц, оказывающих влияние на деятельность компании.

При оценке учитываются:

• честность и деловая репутация;
• профессиональная компетентность, образование и опыт;
• способность выполнять соответствующую функцию;
• финансовая состоятельность;
• наличие судимостей, регуляторных нарушений, дисквалификаций и банкротств;
• потенциальные конфликты интересов;
• структура группы компаний и влияние связанных лиц;
• происхождение капитала и источники финансирования.

Такая оценка проводится не только на этапе лицензирования. Компания обязана постоянно отслеживать соответствие всех проверяемых лиц требованиям Регулятора, своевременно устранять нарушения и сообщать Регулятору об изменениях в составе проверяемых лиц.

0. Регистрация компании в МФЦА и аренда для нее офиса.

1. Наем SEO, CO, а также всех остальных сотрудников, необходимых компании.

2. Подготовка документов, отражающих деятельность компании по оказанию платежных услуг; в том числе:

• Бизнес-план, бюджет;
• Описание платежной и IT-инфраструктуры, а также способов обеспечения безопасности клиентских средств и персональных данных;
• Комплаенс-мануал, политика по работе с рисками, связанными с ПОД/ФТ;
• Внутренние политики и процедуры;
• Шаблоны клиентских договоров.

3. Подача Регулятору заявки на получение предварительного одобрения (in-principle approval), а также заявлений на одобрение проверяемых лиц. Оплата пошлин за рассмотрение заявок.

4. Проведение Регулятором интервью с ключевыми сотрудниками. Ответы на вопросы Регулятора.

5. Получение предварительного одобрения. Внесение капитальных ресурсов в компанию, открытие необходимых банковских счетов, заключение договоров с ключевыми контрагентами, завершение формирования операционной инфраструктуры.

6. Получение окончательной лицензии PMS.

7. Регистрация в системе подразделения финансовой разведки* для направления сообщений о подозрительных и пороговых операциях.

*Подразделением финансовой разведки, ответственным за надзор за деятельностью зарегистрированных в МФЦА финансовых компаний, является Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу (АФМ).

Общий срок получения лицензии на оказание платежных услуг составляет ориентировочно 4–6 месяцев при условии оперативного предоставления документов, выполнения требований Регулятора и отсутствия у него большого количества дополнительных вопросов.

Общий размер государственных пошлин, подлежащих уплате, зависит от структуры компании. Основные сборы:

• Пошлина за рассмотрение заявки – 14 000 USD;
• Пошлина за регистрацию заявки – 500 USD;
• Пошлина за рассмотрение проверяемого лица – 500 USD за каждое лицо;
• Пошлина за ежегодный надзор* – 4 200 USD;
• Дополнительная пошлина за рассмотрение заявки, если деятельность компании связана с криптоактивами – 2 800 USD.

*С 1 января 2027 года к фиксированной пошлине за ежегодный надзор добавляется переменная часть, рассчитываемая ежеквартально:

• при годовом объеме транзакций до 280 000 000 USD – не взимается;
• при годовом объеме транзакций свыше 280 000 000 USD – 0,0015% годовых от суммы, превышающей 280 000 000 USD (минимум – 250 000 USD / год).

Лицензия действует непрерывно, пока она не будет изменена или отозвана Регулятором, либо пока компания не подаст заявление о ее прекращении.

Вместе с уплатой пошлины за ежегодный надзор компания также должна подавать Регулятору Отчет о соблюдении требований ПОД/ФТ.

Первая надзорная пошлина уплачивается в течение 21 дня после выдачи лицензии и рассчитывается пропорционально оставшимся полным месяцам года. Далее она уплачивается ежегодно до 1 января.

Оплата услуг по получению лицензии PMS производится в три этапа:

Этап I – услуги по:

• регистрации компании и первому году ее обслуживания;
• подбору офиса для компании с PMS-деятельностью;
• назначению местных казахстанских сотрудников на должности CO и MLRO; ЛИБО
• назначению ваших иностранных сотрудников на должности SEO, CO и MLRO.

Оплата производится до начала работ по регистрации компании.

Этап II – услуги по:

• разработке полного пакета обязательных регуляторных политик и процедур;
• консультированию по составлению регуляторного бизнес-плана и финансовой модели по требованиям Регулятора;
• подготовке и согласованию ключевых сотрудников (SEO, CO, MLRO и проч.);
• формированию заявки на выдачу лицензии с описанием деятельности по оказанию платежных услуг (Money Services Supplement);
• полному сопровождению и взаимодействию с Регулятором на этапе проверки заявки (звонки, ответы на запросы);
• иным юридическим действиям, необходимым для получения лицензии.

Оплата производится до начала работ по подготовке политик и подаче заявки.

Этап III – услуги по сопровождению открытия необходимых счетов для компании.

Оплата производится до начала работ по сопровождению открытия счетов.

[1] Стоимость услуг действительна на сентябрь 2026 года.

[2] Стоимость аренды подходящего офиса в МФЦА составляет от 8 000 USD в год.

[3] Стоимость услуг местных Compliance officer и MLRO составляет от 2 000 USD в месяц.