Открытие счета для иностранной компании в Беларуси

В настоящее время в Беларуси нет формального запрета на открытие счетов иностранным компаниям в белорусских банках, но следует учитывать, что каждый банк может устанавливать свои внутренние требования и правила, которые могут различаться. Окончательное решение об открытии счета всегда принимает отдел комплаенса каждого конкретного банка.

В Беларуси не только местные компании, но и международные компании, планирующие вести деятельность в стране, имеют возможность открывать различные виды банковских счетов и пользоваться различными банковскими услугами. Банки готовы сотрудничать с юридическими лицами-нерезидентами во всех вопросах общего расчетно-кассового обслуживания, а именно открытие и ведение счетов, отправка платежей, валютообменные операции и др. Счета можно открыть как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте без ограничений.

Банки Беларуси открывают счета на компании, зарегистрированные в Гонконге, ЕС, СНГ, оффшорных и других юрисдикциях.

Для открытия счета компании-нерезиденту Республики Беларусь потребуется согласование со службой безопасности и подразделением комплаенс-контроля банка. Для такого согласования необходим следующий список документов*:

1. Анкета-вопросник клиента, заполненная по установленной банком форме;
2. Заявление на открытие счета, подписанное лицом, уполномоченным в установленном законодательством порядке на открытие счета;
3. Копия выписки из торгового реестра страны учреждения юридического лица-нерезидента или иное эквивалентное доказательство юридического статуса (свидетельство о государственной регистрации) в соответствии с законодательством страны его учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до подачи заявления об открытии банковского счета);
4. Копии устава и (или) учредительного договора, на основании которых действует юридическое лицо-нерезидент;
5. Карточка с образцами подписей должностных лиц юридического лица-нерезидента, имеющих право распоряжаться банковским счетом. Подлинность подписей лиц, включаемых в карточку, может быть засвидетельствована нотариально или уполномоченным сотрудником банка. Также дополнительно предоставляются:
   1. документ, удостоверяющий личность должностных лиц юридического лица (паспорт; вид на жительство в Республике Беларусь; удостоверение беженца; идентификационная карта; биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина; биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства);
   2. документы, подтверждающие полномочия должностных лиц юридического лица (оригиналы или надлежаще заверенные копии выписок из протоколов, решений, приказов (распоряжений), доверенностей об избрании (назначении) на соответствующую должность, вступлении в должность, исполнении обязанностей или о наделении необходимыми полномочиями);
6. Копия документа, удостоверяющего личность учредителей (участников) юридического лица и бенефициарных владельцев (паспорт; вид на жительство в Республике Беларусь; удостоверение беженца; идентификационная карта; биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина; биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства);
7. Внешнеторговые контракты с поставщиками и покупателями (с указанием ТН ВЭД кодов товаров, за которые будет идти оплата), инвойсы, спецификации, документы, подтверждающие перевозку товаров от поставщиков покупателям (контракты, CMR). Если поставок не было — проекты контрактов с контрагентами. Если клиент оказывает услуги — контракты с заказчиками услуг;
8. Выписка по действующим счетам минимум за 6 месяцев, с расшифровкой назначения платежей и указанием контрагентов на русском языке.

Также в процессе рассмотрения может потребоваться письменное заключение юридической и/или аудиторской компании-резидента Республики Беларусь на предмет правоспособности иностранного юридического лица, его деловой репутации и раскрытии конечных бенефициарных собственников.

*Банк оставляет за собой право затребовать иные документы после получения и изучения вышеуказанных документов.

Представляемые в банк владельцами счетов – нерезидентами документы и (или) их копии, выданные, составленные и (или) удостоверенные по установленной форме компетентными органами иностранных государств за пределами Республики Беларусь согласно законодательству иностранных государств, принимаются банком при использовании их легализации или проставления апостиля, если иное не установлено международным договором Республики Беларусь.

Представляемые в банк владельцами счетов – нерезидентами документы и (или) их копии, составленные на иностранном языке, при представлении в Банк должны сопровождаться надлежащим образом свидетельствованным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь. Документы могут быть переведены на русский либо белорусский язык и заверены подписью юридического лица или специализированными переводчиками.

В исключительных случаях, связанных с наличием ограничений в работе компетентных органов иностранных государств, уполномоченных осуществлять легализацию или проставление апостиля, документы на открытие банковского счета могут приниматься банком без проставления апостиля. При этом, владелец счета дополнительно предоставляет банку заявление, в котором обращается с просьбой принять документы по перечню без апостиля с указанием причины, подтверждает их подлинность и берет на себя обязательство предоставить банку комплект документов по открытию счета, содержащий отметки по их легализации или проставления апостиля после снятия ограничений в стране регистрации компании владельца счета. Копии указанных документов должны быть заверены владельцем счета или нотариально.

Пример: Нотариальные копии документов (заверены печатью нотариуса), выписки из Единого государственного регистра России (заверены гербовыми печатями соответствующих государственных органов) в таком виде и предоставляются в Беларусь. Однако, доверенность, выданная юридическим лицом на территории России, должна быть заверена нотариально, чтобы поверенный мог действовать в соответствии с этой доверенностью на территории Беларуси.

Процедура открытия счета в белорусском банке состоит из следующих этапов:

1. Предварительное согласование и сбор документов

В большинстве белорусских банков есть процедура согласования открытия счета и возможности проведения международных платежей. Для этих целей отправляется необходимый пакет документов и заполненная анкета. Если предполагается использование счета для валютных операций и международных переводов, банк анализирует деятельность компании, юридическую чистоту и цель операций. Для этого запрашиваются дополнительные сведения о бенефициарах, бизнес-модели, источниках финансирования.

2. Рассмотрение заявки банком

Сотрудники банка проводят проверку полученных документов на соответствие законодательству и внутренним политикам банка (противодействие отмыванию денег, риск-менеджмент). При необходимости банк может запросить уточняющие документы или пояснения.

3. Личное посещение банка

Несмотря на то, что белорусское законодательство не запрещает удаленное открытие счетов, на практике большинство банков требует личный визит представителей компании для подачи оригиналов документов, идентификации и подписания договора банковского обслуживания.

4. Открытие счета и получение реквизитов

После завершения проверки и подписания документов банк открывает счет. Клиенту предоставляются реквизиты, подключаются электронные системы дистанционного обслуживания.

Для резидентов сроки открытия счета могут варьироваться, но обычно процесс занимает от 1 до 4 недель.
Для нерезидентов сроки существенно длиннее – от 4 до 8 недель, из-за дополнительной проверки и согласования проведения международных платежей.

Некоторые банки не видят экономического смысла в открытии счетов юридическим лицам, зарегистрированным в РФ, так как на данный момент отсутствуют проблемы/сложности при проведении платежей между Российской Федерацией и Республикой Беларусь в BYN и RUB.

Опираясь на рекомендации Национального Банка банки Беларуси готовы сотрудничать только с теми юридическими лицами-нерезидентами, которые планируют вести бизнес большей частью с юридическими лицами-резидентами Республики Беларусь. Таким образом, если основная цель открытия счета – проведение платежей в Китай, иные страны, то можно смело утверждать, что банки Беларуси не поддержат такую модель.

В частности, ряд китайских корреспондентов отклоняют платежи клиентов-юридических лиц с регистрацией в РФ (и на прием, и на отправку платежей). Т.е. в Китай и некоторые другие страны банки Беларуси не могут проводить платежи для российских клиентов.

В связи с последними расширениями различного рода ограничений банков-корреспондентов, в том числе несанкционного характера, а также в целях упорядочивания и контроля входящих/исходящих платежей, белорусские банки просят предоставить следующие данные:

• Сумма и валюта перевода
• Банк, SWIFT/BIС Банка
• Наименование контрагента
• Код(ы) ТНВЭД (все 10 цифр)
• Наименование производителя и страны происхождения товара
• Конечный получатель товара (наименование юридического лица и резидентство)

Для более качественного анализа также требуются внешнеторговые контракты, спецификации и инвойсы, на основании которых банки проверяют, смогут ли они произвести нужные для клиента платежи и будут ли их корреспонденты согласны провести платеж за указанные товары.

Если вы рассматриваете возможность открытия счета в Беларуси для своей иностранной компании, рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам, которые помогут вам сориентироваться в белорусском законодательстве и минимизировать возможные риски, обеспечив плавный и успешный процесс открытия счета.