Проверка клиентов по международным базам данных (МБД)

Международная база данных (МБД) представляет собой платформу-агрегатор, аккумулирующую различную информацию с сайтов государственных органов и иных открытых источников. Подобные базы данных имеют очень обширную зону поиска, поскольку они собирают и анализируют данные с релевантных сайтов практически всех стран мира, где функционирует Интернет.

Функции МБД довольно обширные - помимо возможности осуществлять проверку они также занимаются хранением и, что самое важное, регулярным обновлением информации по обнаруженным данным.

По МБД можно проверять:

• физических и юридических лиц,
• международные и транснациональные организации,
• банки и платёжные системы,
• морские судна,
• веб-сайты.

В 1990 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ; Financial Action Task Force, FATF) представила миру 40 рекомендаций, применение которых направлено на снижение риска возможности легализации денежных средств, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В 2012 было выпущено обновление, так называемые «40+9» рекомендаций ФАТФ.

Эти рекомендации предписывали проявлять должную осмотрительность при проверке клиентов и контрагентов.

Многие развитые и развивающиеся страны откликнулись на инициативу организации, постепенно становясь её членами и имплементируя рекомендации ФАТФ в национальное ПОД/ФТ* законодательство.

*ПОД/ФТ - противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Со временем ФАТФ стала разрабатывать рекомендательные нормы для отдельных секторов экономики, расширяя свою сферу действия.

На данный момент ФАТФ разработала гайды для таких сфер деятельности как

• банковская,
• бухгалтерские услуги,
• агентства недвижимости,
• услуги страхования,
• сервис-провайдеры,
• НКО,
• казино,
• поставщики услуг виртуальных активов и
• т.д.

Несоблюдение процедур должной осмотрительности сопряжено с репутационными и финансовыми рисками.

Принимая во внимание вышеизложенное, можно сделать вывод, что представители определённых профессий / видов деятельности проводят проверки по процедурам должной осмотрительности, во-первых, в силу существования рекомендаций ФАТФ, отражённых в той или иной степени в законодательстве страны, где они функционируют, а во-вторых, вследствие деятельности, которую они ведут.

Проверка клиентов по МБД – это неотъемлемый этап в рамках общей проверки клиента, позволяющий идентифицировать и снизить потенциальные риски.

Существует достаточно много компаний, предлагающих платные подписки на доступ к МБД. Каждая организация самостоятельно определяет критерии, на основании которых она останавливает выбор в пользу того или иного провайдера. Тем не менее, каким бы ни был бренд МБД, как правило, информация, которую можно получить в ходе проверки, схожа.

Все лица, исполняющие публичные функции, которые в силу занимаемой должности подвержены риску быть вовлечёнными в коррупционные схемы и схемы легализации денежных средств, отражены в базе. Помимо них базы данных также предоставляют информацию об их родственниках (PEP immediate family member) и лицах, ведущих бизнес с ПЗЛ (PEP associates).

Если в структуре юридического лица есть гос. компания, или сама проверяемая компания является гос. компанией, то МБД будет «подсвечивать» эту информацию, а также процент гос. участия в ней.

МБД осуществляют проверку по всем существующим санкционным спискам, не ограничиваясь санкциями ЕС, Великобритании, США и ООН. При наличии совпадения МБД указывает санкционную программу, по которой проходит проверяемое физическое/юридическое лицо, дату внесения в список и тип санкционных ограничений, на него направленных.

Эта категория включает в себя практически весь спектр уголовных преступлений, акцентируя внимание на таких составах как убийства, легализация денежных средств, финансирование терроризма, распространение оружия массового уничтожения.

Чаще всего в МБД можно найти информацию об арбитражных производствах, однако, в зависимости от юрисдикции, где нарушение было совершено, в МБД может также попасть информация и об административных правонарушениях. Например, в Индии информация о штрафах за нарушение ПДД также попадает в МБД.

Проверка упоминаний о клиенте на респектабельных новостных сайтах, в журналистских расследованиях, новостных агрегаторах, иных новостных источниках. Мониторинг по медиа ресурсам также является неотъемлемой частью целостной процедуры проверки, позволяющей составить наиболее полное представление о клиенте.

Как известно, судна могут нарушать те или иные предписания, а также санкционные режимы, в ряде случаев, в частности, перевозя определённые грузы и заходя в определённые акватории.

Наличие записи о вас в МБД может приводить к определённым сложностям в обслуживании и подверганию вас дополнительным проверкам со стороны ряда организаций.

Например, физическое лицо занимало высокую, руководящую должность в компании с государственным участием и вследствие этого обозначалось в МБД как ПЗЛ/РЕР. Предположим, это физическое лицо увольняется из первой компании и по прошествии какого-то времени открывает свой бизнес. Казалось бы, его более с предыдущим местом трудоустройства уже ничего не связывает, однако этот «шлейф» будет ещё долгое время напоминать о себе, т.к. эта информация останется в МБД. Обратившись в банк, этот человек, скорее всего, столкнётся с тем, что к нему будут применяться дополнительные меры KYC и более высокие тарифы на обслуживание, поскольку наличие записи в МБД будет повышать его риск-рейтинг как клиента.

Однако в ряде случаев нерелевантный отчёт в МБД можно удалить навсегда. Этот процесс требует, во-первых, предварительной подготовки внушительной доказательной базы и, во-вторых, значительного периода времени, который придётся потратить на ряд итераций переговоров с представителями МБД. Если Ваши аргументы будут весомыми и неопровержимыми, представители МБД могут принять решение об аннулировании существовавшей записи.

Резюмируя, можно отметить, что МБД – это «живая» платформа, способная собирать новые и регулярно обновлять хранящиеся данные, на которые ориентируются организации при формировании оценки категории риска клиента. В определённых случаях упоминание в МБД можно оспорить и даже аннулировать при наличии достаточных доказательств и оснований.