Регистрация финансовой компании в центре ADGM в Абу-Даби, ОАЭ

Деятельность финансовых компаний ADGM регулируется собственным внутренним регулирующим органом – FSRA (The Financial Services Regulatory Authority), который действует в рамках регуляций Центрального Банка ОАЭ. FSRA выдаёт разрешение на ведение финансовых видов деятельности, осуществляет контролирующую и надзорную функцию.

Подготовка к лицензированию в FSRA должна включать следующие шаги:

1. Выбор планируемой деятельности и определение списка активностей, на которые необходимо сформировать заявку;
2. Определение круга лиц, входящих в старший менеджмент, и лиц, занимающих ключевые должности;
3. Разработка всеобъемлющего бизнес-плана, включающего планируемые виды деятельности, финансовые прогнозы на 3 года, бюджет и ресурсы (включая человеческие), системы управления, IT инфраструктуру и иные параметры.

Результатом такой подготовки станет возможность представить планируемый проект на изучение и предварительное согласование FSRA.

При подаче заявки на получение разрешения на ведение финансовой деятельности кандидат должен пройти всеобъемлющую проверку и подтвердить соответствие требованиям как ADGM, так и финансового регулятора – FSRA. Ответственность за то, чтобы доказать свою пригодность и соответствие требованиям, лежит на каждом заявителе.

1. При рассмотрении кандидата FSRA может принимать во внимание любые релевантные факты и информацию, включая следующие (список не является закрытым или исчерпывающим):

• Любые вопросы, демонстрирующие уместность поведения заявителя, независимо от того, могло ли такое поведение привести к совершению уголовного преступления, нарушению закона или возбуждению судебного или дисциплинарного производства любого характера;
• Подвергался ли заявитель дисциплинарным процедурам со сторон государственных органов или иных саморегулируемых организаций или профессиональных органов;
• Нарушения любых положений законодательства об оказании финансовых услуг, а также любых правил, подзаконных актов, принципов и кодексов, принятых в соответствии с ним признанными организациями или регуляторами финансовых услуг вне ADGM;
• Получал ли заявитель отказ или было ли на него наложено ограничение на право заниматься торговлей, предпринимательством или иными лицензируемыми видами деятельности;
• Подвергался ли заявитель порицанию или публичной критике, дисциплинарным взысканиям или судебным искам по инициативе любого регулирующего органа или регулятора финансовых услуг за пределами ADGM;
• Был ли заявитель открыт и правдив при коммуникации с FSRA;
• Любые другие вопросы, которые FSRA посчитает уместными.

2. Проверке на соответствие требованиям подвергается вся группа компаний заявителя, включая материнские и дочерние компании, а также контролирующие лица, которые имеют 20 или более процентов владения в юридическом лице-заявителе.

При рассмотрении контролирующих лиц принимается во внимание:

• Характер, масштаб и сложность бизнеса контролирующего лица, включая историю и основные виды деятельности, а также опыт и деятельность физических лиц (директора, партнёров и офицеров), связанных с контролирующим лицом, а также степень влияния, которую они оказывают или могут оказывать на заявителя и его деятельность;
• В случае, если контролирующее лицо будет оказывать значительное влияние на менеджмент заявителя, учитывается репутация и релевантный опыт контролирующего лица и всех связанных физических лиц;
• Финансовая состоятельность контролирующего лица и способность заявителя обеспечить надёжное и осмотрительное управление в случае, если контролирующее лицо оказывает финансовую поддержку или предоставляет финансирование заявителю;
• Уровень регулирующего надзора, которому подвергается контролирующее лицо в стране ведения деятельности, а также наличие соответствующей инфраструктуры, соответствие международным стандартам.

3. Заявитель должен располагать достаточными ресурсами для ведения планируемой деятельности, включая соответствующие системы и средства контроля:

• Наличие достаточных финансовых ресурсов и их соответствие релевантным финансовым требованиям, способность заявителя подтвердить доказательства источника происхождения средств;
• Степень, в которой заявитель располагает или в состоянии обеспечить дополнительный капитал в приемлемой для FSRA форме, если это потребуется на любом этапе в будущем;
• Наличие достаточного количества компетентных кадров для ведения деятельности помимо достаточного количества утверждённых регулятором лиц для ведения деятельности и управления ею;
• Наличие достаточных и соответствующих требованиям систем и процедур для поддержания, мониторинга и управления деятельностью, ресурсами и обязательствами, включая надлежащие системы и процедуры по борьбе с отмыванием денег, позволяющие обеспечить полное соблюдение соответствующего законодательства.

4. Заявитель должен назначить лиц, которые будут осуществлять контролируемые функции и занимать ключевые должности – такие лица должны быть согласованы FSRA:

• Старший исполнительный директор (SEO);
• Финансовый директор (CFO);
• Комплаэнс офицер (CO);
• Специалист по отчетности в области борьбы с отмыванием денег (Money Laundering Reporting Officer (MLRO)).

Помимо согласования кандидатов на ключевые должности заявителя, FSRA также оценит общий состав персонала с точки зрения наличия достаточного количества сотрудников с подходящими знаниями и опытом для ведения планируемой деятельности.

5. Заявитель должен быть представлен в форме компании или партнёрства, зарегистрирован в ADGM или открыть филиал или представительство зарубежного юридического лица.

6. Заявитель должен арендовать на территории ADGM помещение, достаточное для ведения деятельности.

ADGM подразделяет доступные для ведения виды деятельности на 3 категории, для каждой из которых разнится стоимость рассмотрения заявления на регистрацию, а также стоимость продления компании.

К Категории А (компании, ведущие финансовые виды деятельности) в ADGM относят широкий набор финансовых видов деятельности, для ведения которых необходимо получить соответствующую лицензию.

При этом, согласно регуляциям FSRA[1], финансовые лицензии дополнительно подразделяются на следующие категории:

Стоимость лицензии рассчитывается индивидуально в каждом отдельном случае, при этом учитывается весь набор планируемых видов деятельности.

Так, например, компания, осуществляющая регулируемую деятельность по работе с инвестициями в качестве принципала, с инвестициями в качестве агента и консультированию по инвестициям, должна будет заплатить стоимость лицензии 2 и 3 категорий.

Капитал компании рассчитывается индивидуально, при этом учитывается категория лицензии, набор планируемых видов деятельности, а также предполагаемых валовых операционных расходов компании в следующие 12 месяцев работы.

При этом капитал компании не может быть ниже установленных к каждой категории лицензий требований[2]:

Лицензированная компания в ОАЭ должна иметь орган управления, который соответствует следующим критериям:

1. Руководящий орган должен быть ответственен за постановку и утверждение бизнес-целей компании и стратегию достижения таких целей, а также обеспечение эффективного надзора за руководством компании;
2. Руководящий орган должен состоять из достаточного количества и состава лиц, обладающих соответствующими знаниями, навыками и экспертизой для выполнения обязанностей руководящего органа;
3. Руководящий орган должен обладать достаточными полномочиями и ресурсами для эффективного выполнения своих функций.

В процессе регистрации финансовой компании и формирования руководящего состава FSRA проводит интервью и даёт авторизацию для назначения предложенных заявителем кандидатов на ключевые должности будущей компании. Сотрудники, занимающие такие позиции, называются согласованными лицами. В дальнейшем при изменении состава согласованных лиц потребуется снова получить авторизацию FSRA уже на нового кандидата.

Согласованные лица исполняют контролируемые функции – функции Исполнительного Директора (лицо, несущее конечную ответственность за ежедневное управление, надзор и контроль за регулируемыми видами деятельности лицензированной компании) и Лицензированного Партнёра (в случае, если лицензированная компания является партнёрством).

Признанными функциями (Recognised Functions) являются Финансовый офицер (Finance Officer) и Ответственный офицер (Responsible Officer).

Признанные лица (Recognised Persons) – лица, назначенные лицензированной компанией для исполнения признанных функций. При изменениях в данных признанных лиц, лицензированная компания должна оповестить об этих изменениях регулятор в письменном виде в течение 10 дней после таких изменений.

К признанным лицам относятся:

• Finance Officer
• Compliance Officer
• Senior Manager
• Money Laundering Reporting Officer

Процедура получения разрешения FSRA на ведение финансовой деятельности в ADGM включает следующие шаги:

1. Предварительные переговоры с ADGM Authorisation Team (authorisation@adgm.com) и FSRA Authorisation Team для первичного обсуждения возможности реализации планируемого проекта в ADGM, оценки бизнес-модели и согласования возможности ведения планируемого вида деятельности. При согласовании встречи необходимо предоставить нормативный план, определяющий планируемые виды деятельности, планируемую структуру управления и ресурсы для устранения рисков, связанных с ведением планируемой деятельности. По итогам встречи FSRA предложит подготовить и подать проект бизнес-плана.
2. По итогам рассмотрения представленного бизнес-плана FSRA предоставит комментарий о возможности принятия заявления. Если заявление может быть принято, FSRA подготовит отзыв, который необходимо будет включить в формальное заявление.
3. Подача формального заявления, включая комплект заполненных форм[4], сопроводительную документацию, оплату пошлины за рассмотрение заявления.
4. FSRA рассматривает заявление, запрашивает дополнительные документы или информацию в случае необходимости, проводит интервью и согласовывает кандидатов на ключевые должности (в соответствии с требованиями к конкретному виду деятельности).
5. В случае, если по итогам рассмотрения принято положительное решение, FSRA выдаёт принципиальное одобрение (in-principle approval (IPA)), с указанием списка предварительных условий для получения финального одобрения и старта деятельности.
6. Заявитель выполняет предварительные условия, включая получение коммерческой лицензии в регистрационном органе ADGM, аренду офиса в ADGM, открытие банковского счёта и, если такое требование применяется к конкретному виду деятельности, финансирование компании.
7. По итогам выполнения предварительных условий FSRA выдаёт разрешение на предоставление финансовых услуг (Financial Services Permission), после чего возможно вести регулируемую деятельность.
   1. Разрешение выдаётся на основании письменного заявления, при условии, что FSRA (регулятор) уверен, что запрошенные в заявлении виды деятельности необходимы для ведения бизнеса заявителя.

[1] https://en.adgm.thomsonreuters.com/entiresection/11102 - Prudential — Investment, Insurance Intermediation and Banking Rules (PRU) 1.3 – 1.3.8.

[2] https://en.adgm.thomsonreuters.com/entiresection/11148 PRU 3.3.2.

[3] Исключением являются компании, лицензированные на управление Фондом коллективных инвестиций.

[4] Информация вносится онлайн, через портал. Примеры форм для заполнения для каждой организационно-правовой формы можно посмотреть на сайте ADGM.