Банки Лихтенштейна. Классификация и основные характеристики

Поговорим о сберегательных банках Лихтенштейна и дадим краткие рекомендации по выбору банка.

Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting (далее АА): Здравствуйте, дамы и господа, в очередной раз мы встречаемся с вами и продолжаем говорить на тему банков, платёжных систем, лайфхаков нашего опыта и всего актуального с этим связанного. Сейчас мы говорим про сберегательные банки и, поскольку, таковых достаточное количество, мы разбили наши вэбинары на несколько частей. Данный вэбинар посвящён банкам Лихтенштейна.

Я в очередной раз забыл представить свою коллегу - Журавлёву Вику, ведущего юриста компании. В последнее время она сталкивалась с банками Лихтенштейна, поэтому сейчас я буду активно к ней обращаться. Особенно по тем банкам, которые сам не знаю. В предыдущий раз мы говорили про швейцарские банки, и в нашем списке их было что-то около сорока. В Лихтенштейне их значительно меньше. И вот, наверное, сейчас я включу демонстрацию экрана нашего сайта, на котором очень подробно рассказывается про каждый банк. Также есть страница, которая посвящена только банкам Лихтенштейна. На сегодняшний момент у нас несколько банков - это VP Bank of Lichtenstein, Bank Alpinum, Bank Frick & Co. и Bank of Lithenshtein. Слушателям нашего телеграм канала мы скажем, что в некоторых случаях мы скрываем название реальных банков. Думаю, что в данном случае мы можем его раскрыть.

Вика, ты помнишь, кто у нас скрывается за этим названием (на экране видно название Bank of Lichtenstein)?

Виктория Журавлева, юрист компании GSL (далее ВЖ): Да помню. Mason Privatbank Lihtenshtein.

АА: Понятно. Хорошо, значит и будем сейчас подробно рассказывать о каждом из них. Но начнем мы, пожалуй, с другого – с одной из первых поездок, которая осуществилась партнерами GSL. Первый раз я в Лихтенштейне был в 2000 году, а мой партнер там оказался, по-моему, в 1997 году. Он обошел четыре банка, которые на тот момент всего существовали в Лихтенштейне. Вообще надо сказать, что длительное время их было всего три. Первый - это VP Bank of Lichtenstein. По-моему, это государственный банк. Следующий банк - Centrum Bank. Он принадлежал крупнейшему трастовому управляющему Лихтенштейна Роберту Марксеру. Третий банк, который всегда существовал, он принадлежал княжеской семье. И вот прямо сейчас у меня вылетело из головы как он называется. Вика, ты не помнишь?

ВЖ: я тоже сейчас о нем думала

АА: Вспомнил! Он называется LGT Bank. Вот эти три банка всегда существовали в Лихтенштейне. До 1992 года, когда появился четвертый банк - Neue Bank. Почему-то я его не вижу здесь в нашем списке, хотя мы с ним работаем.

Так вот, их было три банка, в 92 году добавился четвертый, а потом пошло-поехало. Стали регистрироваться маленькие банки - Bank Alpinum, Bank Frick & Co., а также Union Bank, о которым тоже сегодня будем говорить. Стали переезжать некоторые банки из соседних государств, в частности, появился Raiffeisenbank of Lichtenstein, приехал HYPO Bank, о нём тоже будем говорить (он поменял название и сейчас присутствует на российском рынке).

АА: Ну вот мне кажется это если вы хотите начать знакомство с лихтеншейнскими банками, то стоит начать с LLG (Lichtenstein Landesbank), потому что он принадлежит княжеской семье. Это один из старейших банков, там очень адекватный персонал. Ну это случайность, потому что этот персонал нам знаком по работе с другим (и не одним) австрийским банком. Этот персонал переходит из одного банка в другой, и имеет уже 20-летний опыт работы с русским контингентом (среди персонала также есть бывшие русские). Они задают очень правильные вопросы.

Больше чем нужно вас не спросят. Это всё равно будет достаточно серьезное интервью, но оно будет повернуто лицом к вам – «интервью с человеческим лицом».

Поскольку мы говорим о сберегательном банке, то, конечно, там есть минимальный остаток. Вот здесь вот он упомянут в полмиллиона, что сейчас, наверное, можно считать, не такой уж большой суммой. Как мы говорили накануне про швейцарские банки, по-моему, там с миллиона начинается требование по минимальному остатку. Вот это про банк LLG, который на сегодняшний момент я бы назвал первым лихтеншейнским банком, если вы нацелены открывать счёт именно там.

Я смотрю Centrum Bank присутствует в нашем списке. Правда, в списке банков, с которыми мы прекратили сотрудничество. Переходим к следующему банку. Это VP Bank of Lichtenstein. С этим банком мы тоже работаем уже очень давно. Мне кажется, года с 2003. А что об этом говорит наш сайт? - с 1996. Ну ладно, будем верить сайту. Работаем с этим банком мы как непосредственно с лихтеншейнским отделением, так и цюрихским отделением. Достаточно серьёзная разница, поскольку мы работаем не с финансовыми институтами, а с людьми. На сегодняшний момент в цюрихском отделение более адекватные люди.

Те, кто привыкли работать с русскими. С департаментом в Лихтенштейне сохраняются отношения, но я бы, наверное, сейчас предпочел Цюрих. Вижу, что они просят минимальный остаток в 1 млн.. Но, как мы ранее говорили, можно договориться и на другие цифры. Заявленные цифры не всегда соответствуют нашей реальности и подлежат ещё дополнительному обсуждению.

Вика, у тебя есть что-нибудь интересное, что можно сказать об упомянутых этих двух банках? Если нет, тогда можно будет переходить к следующему.

ВЖ: Мне кажется, что можно переходить к следующему. У данных банков, так как они связаны с Австрией и Швейцарией, то во главе всех требований у них стоит остаток. А в остальном всё аналогично тому, что что мы рассказывали про швейцарские банки.

АА: С основными главными банками, наверное, закончим и переходим к следующему. О ком поговорим? Может быть об этом самом инкогнито банке - Mason Privatbank?

ВЖ: Да, давайте. Это как раз они просят небольшой остаток – 10000 EUR. И они готовы открывать счета в том числе на оффшорные компании вот с таким небольшим остатком.

АА: Вика, извини. Вижу у нас на сайте два инкогнито лихтенштейнских банка - какой из них Mason?

ВЖ: Если вернуться в общий список банков (на сайте), он будет указан под таким именем (Incognito bank 002)

АА: Слушаю тебя, что ты про него можешь рассказать? Он не так давно с нами познакомился.

ВЖ: Он не так давно основан - в 98 году. Естественно сразу привлек нас тем, что готов открывать счета на офшор. Ну и минимальный остаток 10 000 EUR по сравнению с другими лихтеншейнскими банками это, конечно, сразу привлекает. Небольшое количество операций в месяц они разрешают (примерно до пяти операций в день), но я думаю, что и здесь также можно договариваться. Но плата за все эти прекрасные условия заключается в другом. Банк будет строго следовать лихтеншейнскому законодательству, которое с июля 2019 года обязало банки по активным компаниям требовать предоставить доказательства сабстенса. Причём они будут требовать детальные доказательства. Здесь не обойтись будет договором аренды офиса. Тут потребуется договор с директором, ютилити на офис, налоговой номер.

Помимо всего прочего они могут дойти до того, что могут попросить доказательства перечисления зарплаты этому директору. То есть нужно показать наличие реального офиса и реальных операций между компанией и директором.

АА: Мы говорим об открытии счёта на офшор?

ВЖ: Да, на офшор.

АА: Среди очень немногих они продолжают открывать счета на офшор. Скажи, пожалуйста, а вот кому принадлежит это чудо с такими небольшими остатками? Я смотрю- у нас это почему-то не отмечено. Не установлены владельцы, судя по всему.

ВЖ: Да, и поэтому у нас не так подробно все расписаны. И специально не дано много информации, поскольку он у нас скрыт (в инкогнито)

АА: Всё понял, да. Я хочу сказать, что в общем-то частенько ты знаешь информацию о владельцах только тогда, когда они хотят, чтобы ты об этом знал.

ВЖ: Да, тут нам не рассказывали, да и мы не настаивали, чтобы эту информацию узнать.

АА: По ощущениям, это все-таки иностранцы

Вот, например, редкий случай – когда банк принадлежит украинскому олигарху, а банк лихтенштейнский.

ВЖ: Этот банк очень привлекает. Все туда пытаются попасть, потому что имиджевая юрисдикция, на оффшор открывает, остатки не просит, и всё возможно, но очень жесткие требования по сабстансу. Многие ломаются на этом этапе, не доходя до вопросов комплаенса по деятельности и по источнику средств. Может быть и там будут подводные камни.

АА: Но вообще говоря, если кто-то решил проблемы со своей компании по сабстансу, то вот пожалуйста вам прямой путь и «Добро пожаловать». Тогда не нужно будет особенно большие остатки замораживать. Хотя тот, кто позволит себе сабстанс, как правило, у него есть, наверное, такие остатки.

ВЖ: Ну скорее всего. Но к слову, сейчас не так тяжело сделать нормальный сабстенс, который удовлетворит требования даже этого банка. Не так сложно получить налоговый номер даже на оффшорную компанию, например, на Сейшелах. Всё это возможно. Главное захотеть. «Будем посмотреть» как говорится.

АА: Хорошо, «будем посмотреть». Тогда, наверное, важные вещи мы сказали. Переходим к следующему. Где там наша Bendura?

ВЖ: Bendura Bank у нас в инкогнито

АА: Пока я его ищу, заодно скажу, что этот банк - это тот самый немецкий банк, который раньше назывался HYPO и потом его перекупили. Кому принадлежит Bendura Bank? Он принадлежит китайцам. Частенько китайцы владеют собственностью таким образом, что очень часто неизвестно, что именно китайцы являются владельцами. Компания Volvo принадлежит китайцам, или роттердамский порт принадлежит китайцам. Они достаточно разумно действуют, не меняя никакого менеджмента, не ставят туда своих китайцев на главные позиции. Такая же история и c Bendura Bank, т.е. он принадлежит китайцам, но это не чувствуется. На все позиции назначены местные лихтенштейнские и швейцарские директора, и ведёт банк обычную работу по лихтеншейнским правилам.

АА: (открыл страницу другого банка) Это Neue Bank. Я его уже упомянул. В 1992 году был организован, и в 2000 году мы с ними встречались в Лихтенштейне. Потом они приезжали к нам в офис, когда подобные маркетинговые поездки стали важны - после первой волны экономического кризиса 2009 году. От встречи у меня осталось очень комфортное впечатление.

Они достаточны молодые, ещё не заскорузлые, воспитанные уже в новые времена и не тянущие какие-то нормативы из прошлых лет. Со всех сторон я их рекомендую. Остатки: вот на сегодняшний момент у нас зафиксировано, что 100 000 франков им достаточно, причем первоначальный взнос можно сделать начиная с 10 000. Правда надо иметь в виду, что они не готовы к активном операциям, все-таки речь идет про сберегательный банк. Достаточно, больше о нём не буду рассказывать, переходим всё-таки к Bendura Bank, который прямо сейчас я не нашёл, но я думаю, что в записи страничка банка появится. Вика, расскажи, пожалуйста, что ты помнишь о нём.

ВЖ: Bendura Bank был очень популярным до того момента, пока они не ввели требования о минимальном остатки в 300.000 EUR, который при этом должен быть инвестирован в тот портфель, который банк подберет. Тогда часть клиентов сразу отсеялась, потому что они не готовы сразу 300.000 EUR передать под управление банку. Но при этом на данный момент он не теряет своей актуальности, поскольку на сегодняшний день это сравнительно небольшой остаток (по сравнению со Швейцарией, Австрией или другими банками Лихтенштейна)

Поэтому не стоит его сбрасывать со счетов и забывать про него.

АА: Слушай, ничего я не путаю? Мне кажется, что вследствие такого остатка в 300 000 он допускает расчётные операции?

ВЖ: Да, допускает

АА: Вот его собственно важное отличие. Основные предыдущие банки, про которые мы говорили, это всё сберегательные банки. А сейчас мы нашли расчётный банк среди сберегательных лихтенштейнских банков. Так же когда мы говорили про швейцарские банки мы нашли расчётный банк CIM Bank среди сберегательных швейцарских. Значит так, подтверждаем, что Bendura Bank расчётный, хотя и нужно держать эти 300.000, но тарифы здесь вполне себе ощутимые. Вот я вижу - это 0.125 %. Хотя, например, накануне мы встречались в Зуме с платежкой, которая открывает счета без всяких вопросов, там тарифы были, по-моему, в 1.5 %, т.е. в 10 раз больше. Поэтому на этом фоне данные тарифы (Bendura) уже не кажутся большими.

Я смотрю, что максимальная стоимость перевода ограничена сверху 250 000 франков, что тоже мало. Очень часто максимальный лимит устанавливают в 500.000 EUR или не устанавливают вообще. Bendura ещё и поэтому популярна.

ВЖ: Ну и опять же этот вот этот обязательный остаток они готовы принять в течение 6 месяцев после открытия счёта. То есть не обязательно сразу на следующий день после того как пришлют реквизиты, отсылать всю эту сумму. Можно несколькими платежами в течение достаточно продолжительного времени закрыть этот вопрос.

АА: Скажи, пожалуйста, а что там с требованиями по юрисдикции, например? Они работают сейчас оффшорами?

ВЖ: Сейчас все каждый день меняется, но при последнем контакте они были готовы открыть счет. Может быть сегодня все поменяется….

АА: А вчера было возможно. Хорошо, понял. И по документам, если я не ошибаюсь, они были вполне себе лояльные.

ВЖ: Всё было всё было хорошо, кроме вот этого минимального остатка, который обязательно нужно куда-то инвестировать.

АА: В некотором роде это компромисс, который позволяет не уйти из бизнеса и добиваться коммерческих целей, который характерен китайцам. Не знаю, вмешивался сюда китайский менеджмент или нет, но решение вполне нормальное.

Поэтому, наверное, этот банк - один из самых популярных на сегодняшний момент из старых банковских продуктов. Так, практически обо всём мы сказали из того, что есть прямо сейчас на рынке.

ВЖ: Среди лихтенштейнских банков можно ещё упомянуть Bank Frick, потому что его отличительная черта в том, что он открывает криптосчета в криптовалюте и позволяет переводить крипто средства в фиатные и наоборот.

АА: Да вот про это я действительно забыл. Собственно, Швейцария - это страна, которая вместе с Лихтенштейном, открыта криптоиндустрии, но открыта Швейцария, но не открыты банки. И по сути это единственный, точнее их три, по-моему, банка, которые открыты криптоиндустрии: Bank Frick лихтенштейнский, это Falcon Bank швейцарский, который собирается либо продаваться, либо подаст на отзыв лицензии и будет самоликвидироваться, и ещё один немецкий банк… Я забыл, как он называется. А так действительно отличительной особенностью Frick Bank является то, что он работает с криптой.

ВЖ: Требования по остаткам там также согласовываются индивидуально, то есть нет какого-то минимального порога, но в личном разговоре они, конечно, говорили о 1 млн. Но я думаю, что можно договариваться, либо постепенно подходить к этой сумме, либо снижать ее.

АА: Я тут 5 млн вижу…правда, речь идет про оборот.

ВЖ: Ну вот они всё-таки говорят о своих желаниях. Насколько мне помнится из разговора с банком, то с ними вполне можно договариваться.

АА: Понятно. Наверное, упомянем про Alpinum, который тоже присутствует на лихтенштейнском рынке уже давно. Основан в 2000 году. Особо ничего неизвестно о том, кому он принадлежит: двум семьям инвесторов из Швейцарии, одной семье из Германии. У нас с ними неудачный диалог в том смысле что это не тот диалог, на который мы надеемся для целей открытия счёта, они долго не отвечают.

ВЖ: Хотя они говорят, что открывают счета на офшоры, минимальный остаток (вот как мы видим сейчас на экране) у них 5000 EUR. Все это звучит красиво и манит, но почему-то ответа не слышно. Уже несколько заявок мы отправляли им, и всегда сталкивались с тем, что «ни ответа, ни привета» от них нет. Сложно вообще в принципе прогнозировать что с ними будет, как-то что-то гарантировать… Исходя из такого общения

В принципе гарантировать ничего нельзя. Но с ними вообще хочется ничего не говорить

АА: Поэтому сейчас мы избегаем общения с ними. Тем более что лихтенштейнских банков если не масса, то почти десяток банков с разными условиями набрался. Когда есть какой-то альтернативный вариант, то мы предпочитаем работать с адекватным контактом. Наверное, можно сказать о тех банках, которые присутствовали на рынке Лихтенштейна, но вот уже исчезли. Из таковых можно назвать банк Union Bank, который, как я говорил в начале диалога, принадлежал украинскому олигарху. Совсем недавно с ним что-то было… Принял решение о добровольной ликвидации - подсказывает там сайт GSL. Любопытная вещь. Только что я упомянул, что швейцарский Falcon Bank принадлежит инвестиционному фонду Абу-Даби, и вот он тоже принял решение о добровольной ликвидации. Не всегда эта процедура связана с плохим финансовым состоянием. Просто решил уйти с рынка по разным причинам: это может быть связано с недостаточной доходностью, может быть - с излишней проблематичностью введения этого бизнеса.

Я кстати представляю: вот ты олигарх из страны СНГ, оказался в Швейцарии, в Лихтенштейне владельцем банка. Я представляю под какой лупой будут рассматривать каждое твоё действие. Может быть, осознав это и поняв, что не в состоянии привести в этот банк, условно говоря, друзей, или украинскую элиту, на которую рассчитывал …Осознав эту мысль, принимаешь решение о ликвидации этого банка.

ВЖ: Скорее всего так и было.

АА: Еще из лихтенштейнских банков, с которыми мы раньше работали, наверное, особо уже упоминать не о ком. Я сказал, что был Centrum, правда, очень давно. Raiffeisen Private Bank. А вот это любопытная история. Если я не ошибаюсь, недавно он у нас всплывал под каким-то другим брендом. Этот банк был перекуплен, сейчас он вновь на рынке, но под другим брендом. Ну видимо, условия не настолько интересные, чтобы мы моментально обратили на него внимание.

ВЖ: Либо это все тот же самый Mason

АА: Наверное, подводим итог. Итогом могла бы стать характеристика банков, которую мы дали в самом начале. Какой итог мы дадим сейчас? Наверное, рекомендации по выбору какого-то конкретного банка. Все зависит от ваших задач и возможностей. Если вы готовы удерживать серьёзные остатки, а тем более отдать в управление средства, то я рекомендую LGT Bank или VP Bank. Если вы не готовы, и вам нужно расчетное обслуживание, то, наверное, это Bendura (но всё равно придётся хотя бы 300.000 положить на счет). Если у вас есть сабстенс, то Mason - самый хороший вариант. Ну да только для тех, у кого сабстанс есть, и остатков много не надо, и юрисдикция много о вас говорит.

Ну а дальше уже ждём конкретных вопросов с конкретными бизнес целями, задачи, тогда мы будем рекомендовать. На этом прощаемся с вами до следующих встреч. Следующий вэбинар у нас будет посвящен сберегательным банкам Австрии.

ВЖ: До свидания.