Как открыть счет в банках ОАЭ

• Чем могут быть интересны эти банки?
• Оценка надежности, тарифы, требования по минимальным остаткам и оборотам.
• Процедура и сроки открытия счета: Due Diligence, необходимый пакет документов.
• Управление счетом.

Александр Алексеев (А.А.): Здравствуйте, дамы и господа. Мы продолжаем серию наших вебинаров. У нас будет в ближайшее время несколько вебинаров, посвященных именно Объединенным Арабским Эмиратам. Сегодня мы поговорим об открытии счета. Главным действующим лицом на этом вебинаре будет Женя Лопатко, потому что Женя относительно недавно закончила процедуры по открытию счета и регистрации компании в Эмиратах. Когда это было?

Евгения Лопатко (Е.Л.): В январе.

А.А.: Когда мы начали заниматься этим вопросом?

Е.Л.: Честно говоря, в сентябре.

А.А.: Буквально пять месяцев.

Е.Л.: Но в процессе мы изменили банк, и в последнем банке мы открыли счет за месяц.

А.А.: Вот это как раз и важно. Я хотел понять, сколько банков мы посмотрели, и почему не получилось в остальных. Давай начнем с самого начала. Почему этому клиенту подошли именно Эмираты? Это была его потребность, или это мы вывели его на этот банк в соответствии с его требованиями?

Е.Л.: Мы изначально регистрировали компанию в Эмиратах, потому что у клиента отчасти была в этом потребность, и мы его проконсультировали таким образом, что именно эта юрисдикция подходила ему больше.

А.А.: Тогда все логично, потому что на резидентную компанию проще открыть счет.

Е.Л.: Да. Эмираты не приняли Гаагскую конвенцию об апостиле, и необходимые документы нужно было легализовать.

А.А.: Да, это извечная проблема. Давно было бы пора им подписать этот апостиль. В итоге, если я не ошибаюсь, там стоимость подготовки документов сравнима со стоимостью новой компании.

Е.Л.: Примерно да. Это существенные средства. Поэтому было решено открывать счет в местном банке. Более того, отягчающим обстоятельством было то, что одним из партнеров клиента является Иран, а с Ираном сейчас мало кто работает.

А.А.: Вот почему выбор пал в пользу именной этой страны и банка. Что касается Ирана, то у нас появился на рынке еще один банк, который с ним работает. Я думаю, мы сделаем по поводу него вебинар. Фактически он идет из Ливана, в котором имеет место активное присутствие и Ирана, и Ирака, и Сирии. На текущий момент единственный вариант — это Эмираты. Там вы выбирали среди нескольких банков. Что это за банки?

Е.Л.: «Mashreq Bank», «Noor Bank», «NDB Bank» и «Emirates Islamic bank».

А.А.: То есть из четырех банков вы выбрали один.

Е.Л.: Это четыре основных банка, которые работают со всеми Эмиратами.

А.А.: Мы сразу во все четыре банка направили заявки на открытие счета или последовательно шли в каждый банк?

Е.Л.: Там была сложность в том, что часть банков попросила подготовить комплект дополнительных документов.

А.А.: Дополнительные документы корпоративные или на клиента?

Е.Л.: Корпоративные. По сути, документы на акционера.

А.А.: То есть они пока еще не знают, что такое Due Diligence.

Е.Л.: Знают. Вначале был запрос на корпоративные документы, которые стоили дополнительно, и клиент решил сначала попробовать с теми банками, которые этого не просят.

А.А.: А с нашей точки зрения, этот запрос был оправдан? Мне кажется, наш комплаенс попросил бы их.

Е.Л.: Да, это вполне логично, и любой европейский банк это бы запросил.

А.А.: В принципе, мы говорим о некотором облегченном варианте по требованию документов по сравнению с тем, что мы уже имеем в Европе и даже не только в банковской сфере, но и у обычных регистраторов, коими, например, являемся мы.

Е.Л.: Любой европейский банк сейчас запрашивает сертификат о хорошем состоянии и incumbency.

А.А.: Мы сейчас формируем перечень преимуществ этого банка. На текущий момент первое преимущество — это более простые требования по документам по сравнению с тем, что есть на рынке.

Е.Л.: Да, более того, у них в качестве требования идет личная встреча, и с учетом менталитета данного государства важно отметить, что эта встреча носит не совсем формальный характер. То есть это не просто приехать и показаться.

А.А.: В кафе что ли?

Е.Л.: Да, они встречались с клиентом в ресторане. Но банкиры также смотрят на то, как ведет себя клиент, как он одет и т.д.

А.А.: Интересно. Когда я открывал счет в 2007 году в Эмиратах, там, конечно, не так все было. Я помню, приехал местный банкир сам в офис агента, и там, в общем-то, такого внимания на такие детали не уделяли.

Е.Л.: В данном случае все было иначе. У нас был переводчик. В Эмираты так же ездили финансовый директор и юрист.

А.А.: Ездили они только для целей открытия счета, или это так же нужно

было для открытия компании?

Е.Л.: Нет, только для банка. В Эмиратах есть разные типы компаний, но их тип компании не предусматривал личного визита.

А.А.: Минус банка ―обязательный выезд.

Е.Л.: Соответственно, до этой встречи банкиры не рассматривают никакие

документы. То есть они многие документы видят впервые именно на встрече.

А.А.: Это тоже минус. Потому что мы будем говорить про другие банки, которые, конечно, готовы предварительно сказать «да» или «нет» без выезда.

Е.Л.: Агенты рассказывают, что всегда можно с ними договориться. И я много раз слышала, что в рамках их ментальности какие-то договоренности работают. Но с другой стороны, судя по практике, это сложно сделать, и это занимает много времени.

А.А.: Ты сейчас говоришь про второй банк.

Е.Л.: Да. Несмотря на то, что мы сразу заявили Иран, и на встрече банк согласился взять такого клиента, в итоге нам отказали.

А.А.: Какой банк отказал?

Е.Л.: Отказал «Mashreq Bank».

А.А.: И вы сразу на месте встретились с другим банком, правильно я понял? Или вы потом прилетали второй раз?

Е.Л.: Нет. Мы второй раз не выезжали, потому что агент пошел нам навстречу. Что касается отказа, то банк нам напрямую отказ не дал. Начали появляться новые требования, увеличивалась сумма транзакции для первого платежа, остатки, дополнительные документы…

А.А.: Скажи тогда, какие пороговые значения были в «Mashreq Bank»?

Е.Л.: Я хочу поправиться. У нас был «Mashreq Bank», который отказал вначале, и в итоге основной банк, который мы рассматривали, был «NDB Bank». Вот «NDB Bank» нам изначально начал отказывать по причине того, что первая транзакция должна быть очень большая.

А.А.: Это сколько?

Е.Л.: Более 500,000 дирхам.

А.А.: Это сколько в долларах?

Е.Л.: Примерно 140,000 долларов. Далее у нас запрашивались рекомендации за каждый месяц, Utility Bill за каждый месяц.

А.А.: Что значит «за каждый месяц»?

Е.Л.: В процессе рассмотрения клиента нужно было предоставлять новый Utility Bill.

А.А.: Ты имеешь в виду, что если не успели открыть счет за один месяц, то нужно представить новую?

Е.Л.: Да. Закончилось все тем, что они попросили другого формата рекомендательное письмо от банка.

А.А.: Какое?

Е.Л.: Более персонифицированное. Мы его тоже предоставили.

А.А.: Клиент, наверное, все это делал в российском банке.

Е.Л.: Да.

А.А.: И понятно, что российский банк ограничен в возможностях дать персонифицированную выписку.

Е.Л.: Да, в конечном счете нам сообщили, что сумма транзакции должна быть повышена, и вы должны понимать, что первый платеж должен быть не менее этой суммы. Это была проблема.

А.А.: Сколько времени ушло на эту неудачу?

Е.Л.: До конца декабря.

А.А.: Почти 4 месяца все это шло.

Е.Л.: Да, и поэтому мы решили сделать запрос в другой банк.

А.А.: В итоге это оказался «Mashreq Bank». Какие у него были требования?

Е.Л.: Из того, что мы точно знаем, с этого года «Mashreq Bank» не работает с высокорисковыми юрисдикциями, в том числе с Ираном. Поэтому когда мы подавали во второй раз заявку, мы уже не указывали Иран.

А.А.: А как же вы будете в дальнейшем?

Е.Л.: Практика показывает, что они очень гибкие в этом вопросе, и что-то может измениться. Но в любом случае необходимо будет заранее все это согласовывать. Неизвестно, сколько это займет времени.

А.А.: Безусловно, это в любом банке, если у вас будет выходящая за обычный режим работы счета транзакция, ее нужно заранее согласовывать. И даже в случае регулярного бизнеса лучшее тоже заранее согласовать с банком крупные операции. Соответственно, в данном случае мы тут тоже согласовывали и операции и сумму, и страну в первую очередь…

Е.Л.: Да, и все договоры.

А.А.: Это в итоге оказался «Mashreq Bank». Про корпоративные документы мы не будет подробно говорить. Там, наверное, все традиционно.

Е.Л.: По сути, весь полный комплект, который дается при покупке компании. Просто их меньше, чем по другим компаниям.

А.А.: В данном случае мы открывали счет на эмиратскую компанию. Но на нерезидентов в принципе, насколько я понимаю, можно открыть счет, но в этом случае придется делать легализацию, которая по стоимости будет равна стоимости компании.

Е.Л.: Но мне кажется, что это будет невозможно.

А.А.: То есть мы все-таки не рассматриваем эмиратские банки для открытия счета на компанию в стране отличной от Эмиратов. В моем давнишнем случае это было еще возможно, хотя тяжело и дорого, но все же возможно. Я помню, как мы через Лондон делали легализацию в консульстве Эмиратов.

Е.Л.: Сейчас все не так. Даже тогда это было проще, чем сейчас.

А.А.: Значит, по нюансам. Подписантом по счету там, наверное, заявлен клиент?

Е.Л.: Есть такая особенность, что в Эмиратах нет понятия «бенефициарный владелец». Соответственно, подписантом может быть либо акционер, либо директор.

А.А.: В нашем случае как это было?

Е.Л.: Акционер, которым и был клиент.

А.А.: Все последнее время это не было актуально, но, может быть, сейчас актуальность этого немного возрастает. Можно ли сделать подписантом счета местного человека, который в этой компании заявлен? Или в этой компании не было местного человека?

Е.Л.: Местного человека у нас в этой компании не было. Но если делать местного человека, то он должен быть либо директором, либо акционером.

А.А.: В этом случае необходимость визита отпадет?

Е.Л.: Нет, он должен будет прийти.

А.А.: Я имею в виду визит клиента.

Е.Л.: Клиент должен быть кем-то в компании, и он должен быть, по сути, подписантом.

А.А.: Допустим, клиент будет акционером, а директор местный.

Е.Л.: Тогда клиенту ехать не нужно.

А.А.: То есть в принципе можно выработать определенную корпоративную структуру, чтобы избежать этого визита. Понятно, что тут дополнительные неприятности и возможно дополнительные деньги, возможно дополнительные нервы и ощущение ненадежности.

Е.Л.: Банк должен понимать, что тот, кто с ним встречается, и является для него непосредственно клиентом. Он должен понимать, что этот человек вовлечен в бизнес. Если это будет какой-то формальный человек, который даже является директором компании, он должен будет рассказать про эту компании, про бизнес и т.д.

А.А.: Понятно. Наверное, можно среди местных директоров найти такого, который готов будет со слов клиента рассказать о бизнесе, чтобы он произвел достаточное впечатление на банк, чтобы они не требовали визита реального клиента. Опять же понятия «бенефициар» они не знают.

Е.Л.: В принципе можно. Другой вопрос, что нужно будет продумать его связь, возможно и документальную, с бизнесом.

А.А.: Директор этой эмиратской компании — это разве недостаточная связь?

Е.Л.: У нас просили выписку из ЕГРЮЛ, что этот акционер является акционером российской компании.

А.А.: Надо же. Уже и справку из ЕГРЮЛ надо представлять в эмиратские банки.

Если резюмировать, то, во-первых, выезд нужен, но при определенных усилиях его можно избежать с определенными недостатками этой структуры. Во-вторых, мы ограничены здесь только эмиратской компанией, и ни на что другое здесь открыть счет не удастся. Чуть-чуть проще документарные требования, хотя в отношении Due diligence, когда тут прозвучало reference определенного текста, тут сложно говорить об меньших требованиях. В-третьих, тарифы. Сколько там стоит перевод?

Е.Л.: Перевод стоит порядка 75 дирхам (~20 USD). Есть некоторые транзакции, которые бесплатные, в частности снятие. У каждого вида транзакции есть какое-то определенное количество, которое будет бесплатно. В принципе, все банки просят очень маленькие остатки, кроме «NBD Bank». В остальном содержание у них бесплатное, и они зарабатывают только на каких-то комиссиях.

А.А.: Содержание счета никогда не было основной частью расходов. В основном это переводы. Здесь это не привязано к проценту от суммы перевода. А с входящих что-то берут?

Е.Л.: Сходу не скажу. Стоит отметить, что в плане транзакций, эмиратские банки плохо работают с Прибалтикой. Это большая проблема. Особенно «Noor bank» ― он вообще не работает с ними. Другие иногда «да», иногда «нет». Этот вопрос, с которым клиенты к нам часто обращаются.

А.А.: Как заводить деньги, остается под вопросом.

Е.Л.: У кого-то там могут быть контрагенты.

А.А.: Насколько я понимаю, эта проблема сейчас точечно всплывает не только на Ближнем Востоке. Я слышал, что Гонконг каждую третью операцию, идущую в Прибалтику, может задержать. С Европой, может быть, проще. Какие-то кипрские банки, по-моему, тоже отказываются работать с Прибалтикой. Здесь это является недостатком банка. Но это тот недостаток, который есть и у других банков.

На этом мы закончим. Ждите нас в эфире с другими темами и другими банками. В ближайшее время у нас будет несколько вебинаров о регистрации компании в Эмиратах.

Спасибо! До свидания!