Как открыть счет в швейцарском банке. Престижно, легально, надежно.

Наталья Христофис (Н.Х.): Добрый день, наши слушатели и зрители! Сегодня в студии я, Наталья Христофис, и Александр Алексеев, управляющий партнёр GSL Law&Consulting. Мы начинаем новую серию вебинаров, которая будет посвящена тому, как открыть счёт в зарубежном банке или в платёжной системе. И сегодня мы поговорим о том, как открыть счёт в швейцарском банке. Александр, почему именно Швейцария? Почему мы начали со Швейцарии?

Александр Алексеев (А.А.): Я бы отступил на шаг назад и сделал совсем небольшой обзор того, в каких в принципе странах можно сейчас открывать счета. Сам себя буду ограничивать: сегодня мы будем говорить про сберегательные счета. Так вот, традиционно вопросами сберегательных счетов в отношении рынка клиентов из стран СНГ занимались следующие государства: Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург. В общем, можно добавить сюда Монако и, около десяти лет назад,- Андорра. Это я называю европейские банки с имиджем. Конечно, киприоты и прибалты в своё время были готовы открывать сберегательные счета, но их сейчас мы оставим за кадром. Мы говорим о серьёзных банках, репутация и надёжность которых не вызывает никаких сомнений в принципе. Итак, мы упомянули Европу, однако есть ещё и Азия, если мы говорим про репутационные банки. Соответственно, мы говорим ещё про Гонконг, Сингапур, и не так давно появился Ближний Восток, я имею в виду Арабские Эмираты. Причём, говоря о банках в этих странах, мы говорим как о локальных национальных банках, в частности, если речь идёт о Сингапуре и Гонконге (там есть банки, которые принадлежат китайскому государству или крупным частным компаниям), а так же о европейских банках, которые открыли свои дочки в этих странах. Сейчас я сделаю небольшое отступление: когда я стал говорить, в каких странах традиционно открывали сберегательные счета, я вспомнил историю из опыта моего партнёра, у которого путешествие по европейским банкам состоялось в 1997 году. И вот он проехался по тому самому маршруту, был в Лихтенштейне. В Лихтенштейне до 1993 года существовало всего три банка. Один принадлежал князю – LGT Bank, второй принадлежал государству – VP Bank, и третий банк принадлежал крупнейшему юристу, лихтенштейнскому трастовому управляющему Марксеру, - Centrum bank. На данный момент этого банка уже не существует, он «утонул» в первой волне борьбы с отмыванием денег. Так вот, этот юрист спрашивает моего партнёра: «Как Вы думаете, когда я встретил первого русского клиента?» Я тебе адресую этот вопрос, как ты думаешь, когда? На тот момент юристу было около 60 лет, он достаточно давно начал свою профессиональную деятельность. Но не так давно, чтобы думать о 20-х годах, нет.

Н.Х.: В 70-х?

А.А.: Очень близко. 68-й год. И ты думаешь: ничего себе. А кто же был клиентом? Это в Советском Союзе кто-то столкнулся с лихтенштейнским адвокатом, который ему предложил открыть счёт в лихтенштейнском банке? Я думаю, может это Галя Брежнева? Если несколько занизить планку, то можно прикинуть, как это могло быть. Ну, допустим, речь идёт о крупной международной выставке, где СССР представляет, например, комбайны. И их посещает представитель американской фирмы, который тоже продаёт комбайны. И они договариваются о крупных поставках на огромный российский рынок. Ну и говорят: выберешь нас – мы тебе откроем счёт… Вот, наверное, один из вариантов. Т.е. я думаю, это какие-нибудь внешторговцы. Или руководители крупнейших предприятий, вероятно совмещающие и партийные посты, и т.д. Ну и второй вариант – это наша служба безопасности. Тоже находили возможность каким-то образом пристраивать эти деньги.

Н.Х.: Для 60-х, начала 70-х это было что-то невероятное. Насколько проще и легче стало в наши дни?

А.А.: Конечно, в наши дни стало уже значительно сложнее, но мы застали достаточно большой период, когда это было вполне просто. Т.е. наши первые продажи и открытие счетов в швейцарских банках состоялись в 1992 году. Сейчас тоже уже нет этого маленького банка, он теперь по-другому называется. И представитель этого банка, который сейчас уже умер, объезжал всех участников оффшорных правоотношений в Москве и даже выплачивал комиссионные за привлечённых клиентов. Этот банк был и оштрафован, и имел какие-то проблемы, и переименовался, но каким-то образом устоял. Т.е., отвечая на твой вопрос: это было просто с 1992 года. Я бы назвал 2016 – год, когда начались серьёзные проблемы. В общем-то, всего 4 года назад. Более того, я хочу развеять некую иллюзию: я бы не сказал, что открыть счёт в Швейцарском банке (сейчас мы будем говорить, чем отличается личный счёт от корпоративного счета), если речь идёт о личном счёте и клиент «в теме», сложно и сейчас. Что я называю клиентом «в теме»? Вот нам пишут в чат: «Хочу счёт в Швейцарском банке». А на вопрос, сколько согласны держать на остатке, отвечают: «Не больше одного доллара». Скорее всего, это бот, потому что представить, что это серьёзный клиент с таким уровнем мышления – не реально. Поэтому если ты подготовлен, осведомлён о практике, политике и немного знаешь о требованиях Швейцарских банков, готов что-то раскрывать о себе, ты вошёл в определённый легитимный оборот зарабатывания своих средств в России или за рубежом, то тогда тебе открыть счёт будет легко. Слово «легко» я всегда употребляю очень аккуратно, но сейчас я уверен.

Н.Х.: Для этого мы сегодня и собрались, чтобы боты нам не мешали больше. И рассказать про это и про то, насколько открытие счета сложно на сегодня.

А.А.: Точно, я очень хочу перестать получать подобные письма.

Н.Х.: Мы поняли, что в Европе есть ряд стран с респектабельными, уважаемыми банками. Сегодня мы говорим о Швейцарии. В любой ли банк можно обратиться? Они все одинаковые? Как происходит выбор?

А.А.: Т.е. мы отвечаем на вопрос, почему Швейцарский счёт настолько востребован. И следующий вопрос у меня будет, в каких банках. Почему Швейцарский? Потому что имидж Швейцарии, как конфиденциальной и надёжной банковской страны, подтверждён не то что годами, а столетиями. Эта известная цитата «Случись вам увидеть, что женевский банкир выпрыгивает из окна, следуйте за ним, ибо там, где он приземлится, наверняка будут деньги» принадлежит Вольтеру, т.е. настолько давно это было. Сейчас я буду рассказывать про банки, основанные еще при правлении Екатерины второй. Банк Lombard Odier, о котором буду сегодня говорить, был основан в 1796 году. А есть банки ещё более древние. Совсем недавно швейцарская налоговая служба разорила банк, который назывался Wegelin, дата его основания – 1466 год. Это что же им нужно было пройти? В первую очередь – Наполеоновские войны, и собственно говоря, несколько старейших и крупнейших частных банков Швейцарии и основались после Наполеоновских войн, видимо в это время они как раз и накопили капитал. Французские дворяне сбегали от французской революции и им нужно было где-то оставить свои деньги. Вот тогда и появились банки Pictet, Bordier, Lombard Odier и другие. Т.е. почему Швейцария? Потому что этой банковской системе 200, 250 и почти 300 лет. Я знаю банк 1690 года основания – я не рассказываю о нем сегодня, потому что он несколько раз поменял владельца. А вот в других банках, о которых я буду говорить, 5й или 7й владелец, где-то 9й владелец правит. Причём они не только владельцы, они являются и топ-менеджерами. Пример: я уже упомянул о Bordier. Господин Бордье был консулом Швейцарской республики в России в 1918 году. Ты чувствуешь, очень удобно совмещать, когда ты консул Швейцарии в России сразу после революции и одновременно банкир. Кстати, этот банк до сих пор на рынке и мы так же предлагаем в нем открывать счета, равно как и в его собратьях. Банк Mirabaud – в ноябре я был на их 200-летии, т.е. он был основан в 1819 году. Подробнее расскажу тем, кто заинтересуется. Итак, вроде бы я ответил, почему Швейцария, теперь отвечу на твой вопрос, в каких банках Швейцарии можно открыть счёт. Не хочу сейчас перечислять, у нас их порядка пятидесяти, и если честно, я все же не все названия помню наизусть. В частности, я не помню названия банков, основанных недавно, где-то 40 лет назад. У них аббревиатуры в названиях, которые сложно запомнить. Но если мы говорим о классификации Швейцарских банков, их достаточно, чтобы эту классификацию произвести, то я бы их разбил на 4 группы. В первую группу войдут два системообразующих банка: системообразующих для Швейцарии, да и в общем-то, системообразующих для финансовой мировой системы. Это Credit Suisse и UBS. Это очень серьёзные банки, потому что какой-то значимый процент населения работает в этих банках. Когда мы говорим, например, о такой важной теме, как государственная система страхования частных вкладов от банкротства, при котором государство обеспечивает выплату, если банк банкротится и т.д., звучит цифра в сто тысяч для европейских банков. Если мы говорим про Швейцарские банки и о банкротстве банка UBS, становится очень любопытно. Мы рассматриваем абсолютно гипотетическую ситуацию, но все же. По-моему, активы под управлением в UBS в 40 раз превышают ВВП Швейцарии. Интересно, из чего Швейцария будет выплачивать активы, если она в 40 раз меньше банка, который может обанкротиться. Т.е. не имеет даже смысла говорить о государственной страховке тогда, когда банки настолько огромные. Это возвращаясь к моему первому вопросу: «А почему Швейцария». Потому что надёжность Швейцарии гарантируется даже не государством, а только репутацией. Дальше, вторая группа: в неё я вношу крупные иностранные банки. Т.е. Швейцарские дочки иностранных банков. К ним относится французская дочка BNP Paribas в Женеве, Английская дочка HSBC в Цюрихе, немецкие дочки Deutsche Bank и Dresdner Bank, тоже в Цюрихе, Barclays – давно о нем не слышал, но наверняка он там есть. Может быть сейчас, вследствие общей логики продажи банками своих международных подразделений, тенденции акцентировать свой бизнес «дома» - он и ушёл, но, по-моему, должен был быть. Арабских банков там полно: какой-нибудь Arab bank или Habib bank. Безусловно, есть и японские. Мы на них не останавливаемся, потому что они не могут обслуживать российский рынок. Я делаю обзор банков, которые готовы сознательно работать с иностранными и, я подчёркиваю, российскими клиентами. За последний год я уже сталкивался с банками, которые ранее работали с российской клиентурой, а вот именно сейчас это направление прикрывается. Но в основном, пока достаточное количество Швейцарских банков, которые все ещё мечтают о российских клиентах. Степень их мечты, конечно, ограничивается требованиями по борьбе с отмыванием денег, но с другой стороны, вот я помню, первая моя масштабная поездка в Швейцарию состоялась в мае 2000 года, на набережной я видел очень много рекламных вывесок банков, всех, с которыми мы работаем. И сейчас я был там в ноябре и смотрел с того же места: вообще нет рекламы, один UBS. Считают они деньги, прошёл самый удачный период. Это значит, что будут они бороться за нашего клиента. В основном я конечно говорю про сберегательные банки, какими всегда и были Швейцарские банки. Но я немного отклонюсь: в этом году и в конце прошлого я обратил внимание, что и из UBS и из Credit Suisse приезжают уже не с private banking, они готовы уже открывать, конечно, только «крупняку», но расчётные счета. Это очень серьёзный разрыв шаблона. Они ищут, кому открыть. Но конечно, очень богатым. Теперь обращаюсь к ботам: 10 тысяч долларов, 50 тысяч долларов – все на Кипр. Третья группа – это старейшие частные банки Швейцарии. Те самые, которые я уже перечислил. Вообще говоря, их, можно сказать, четыре. У меня есть фотографии, которые я использую в презентациях. Мне кажется, это нонсенс рекламной индустрии. Я помню, в аэропорту Женевы я увидел единый билборд, на котором присутствовало 4 банка. У нас такого не встретишь, конечно. Что это за банки? Во-первых, они все зарегистрированы в районе 200 лет назад. Во-вторых, они принадлежат одним и тем же семьям на протяжении этих 200 лет. И, в-третьих, их организационно-правовая форма – общество с неограниченной ответственностью, т.е. они отвечают своим личным имуществом, не только капиталом. 1796 год основания – банк Lombard Odier, 1805 год основания – банк Pictet, 1819 год основания – банк Mirabaud, 1844 год основания – банк Bordier. Сюда можно добавить банк Sarasin (год основания 1941), но сейчас он поменял название – хозяином стал бразильский бизнесмен, и теперь банк называется Safra Sarasin. Сюда же можно отнести и Rothschild bank. Причём, мы можем открыть счёт в Rothschild bank в Женеве, а можем в Цюрихе. И это принципиально разные вещи. Это разные ветви семьи Rothschild. Английские отличаются от французских, потому что у них разные связи и приоритеты. Но как бы там ни было, в Rothschild bank счёт открыть можно. Есть ещё банк Coutss, основанный в 1690 году. Он неоднократно переходил из рук в руки и сейчас он в конечном итоге принадлежит Великобритании. Тот же Wegelin банк, который разорила американская налоговая служба, сразу же переназвался, остался с тем же объёмом клиентов и персонала. Не помню его названия, это есть в моих записях, но и там тоже можно открыть счёт. Напомню, это 1740 год изначально. Т.е. эта третья группа – банки семейные, старинные. Четвертая группа – это всякая мелочь, т.е. «мелочь» по сравнению с Pictet, Bordier, Lombard Odier и по возрасту и по активам. Это новые, недавние игроки, открывшиеся 20-40 лет назад. Что здесь интересно, и в чем их преимущество и ценность – это гибкость. Поскольку ты совсем молодой, может быть, кстати, молодой и по возрасту менеджмента, ты легче дойдёшь до уровня, принимающего решения. Может быть, офицер, который за тобой закреплён, ещё не того уровня, но следующий уровень уже может быть топ-менеджер. Кстати, такая же история существует и в банках третьей группы. Менеджер, с которым ты общаешься, может носить имя, входящее в название банка. Из отрицательного в маленьких банках – они могут менять политику и уходить с российского рынка. Не попали в мою классификацию многочисленные кантональные банки. Например, Banque cantonale de Genève, Thurgauer Kantonalbank. Мы с ними, кстати, тоже встречались и иногда сотрудничали. Был определённый период, когда они были готовы работать с русскими, это начало – середина 2000-х. А потом они конечно ушли с этого рынка. Поэтому, по специальному заказу мы сможем найти такой банк, где нет ни одного русского, но в основном эти банки за пределами рассмотрения.

Н.Х.: Ясно. Т.е. мы говорим сейчас о сберегательных банках, где мы открываем сберегательный счёт. Или есть все-таки возможность открыть расчётный счёт?

А.А.: Мы говорим о сберегательном счёте, который можно открыть в сберегательном, иногда его называют инвестиционным, банке. Расчётный счёт может идти к нему, как дополнение. А может не идти. Многие банки достаточно жёстко ставят ограничения. Говорят: только частные операции, мы готовы делать переводы, если вы покупаете недвижимость, платите за обучение ребёнка в школе, платите за лечение родственников, покупаете предметы искусства. В общем, обслуживание частных интересов. И есть банки, которые понимают, что нужно привлечь клиента именно к себе, а для этого нужно дать ему возможность заработать. И тогда, если ты даёшь клиенту расчётный инструмент, он к тебе с большим желанием придёт хранить сбережения. Разные банки подходят по-разному. Иногда они могут регулировать тарифы, наличие остатков на счёте. UBS, например, говорит: мы готовы обслуживать расчётный счёт, но тариф за обслуживание будет 20000 долларов в год. Или наоборот, например, сберегательный счёт в Credit Suisse: если у вас более 500000 долларов на счёте, то его обслуживание составит 400 франков в год, а если меньше – то 5000 долларов в квартал. Или же регулировка идёт за счёт тарифов за перевод: например, если у тебя меньше 300000 долларов на счёте, ты платишь и за входящие и за исходящие транзакции, а если больше – то только за исходящие. Т.е. можно говорить о расчётных счетах в придачу к сберегательным. К тому же, нужно понимать, что такое расчётный: кто-то занимается биткоинами и у него по 10 операций в день. Это, конечно, не наш случай. 10 операций в день, тем более на биткоины, не захотят швейцарские банки. А вот если 5 операций в месяц, то они не считают это расчётным. Это вполне себе обычный частный счёт. В начале 2000-х у UBS была следующая политика: 300 тысяч в течение первых трёх месяцев, 700 тысяч в течение первого года. Если у вас 300 тысяч – движений по счёту нет, если 700 – 5 операций в месяц, а если 1 миллион 100 тысяч, то покупаете интернет-систему и делаете столько операций, сколько вам угодно. Сейчас там, конечно, все поменялось и во многом эти условия зависят от индивидуальных договорённостей, в которых мы можем вам помочь, достичь определённого компромисса и соглашения с банкирами, но в основном мы говорим, конечно, про сберегательный счёт. Здесь можно ещё долго говорить об ограничениях. Один банк, например, говорит, что принимает на счёт средства только от той же самой компании. Т.е. третье лицо заплатить на этот счёт не может. Мне кажется, это уж совсем жёсткие ограничения. Но это исключения, которые подтверждают правила. И можно открывать счета и на других условиях. Ещё о сочетании сберегательного и расчётного счета – текущая позиция UBS: если вы хотите расчётный счёт, то вы кладёте два миллиона на счёт физического лица, причём подтверждаемых. Лучше, если это будет подтверждено налоговыми декларациями, финансовой отчётностью. Все по требованию швейцарских банков должны написать, резидентом какой страны они являются. Это очень важный момент. Так вот, по всем законам due diligence ты кладёшь на сберегательный счёт 2 миллиона и тут же покупаешь инвестиционные инструменты UBS – это условие, чтобы начать процедуру открытия расчётного счета, можно даже на оффшорную компанию. Таким образом, сберегательный и расчётный счета идут параллельно. Но это пока редкость. Большинство банков предпочитают хранить деньги, как они это делали в течение двухсот лет.

Н.Х.: Пока звучали очень внушительные суммы. Это у всех банков? Какие минимальные требования?

А.А.: Вначале нужно разобраться, что такое минимальные требования. Требование о минимальном остатке не совпадает с требованием о первоначальном взносе. Их нужно рассматривать вместе. Если банкир называет вам какую-то цифру в минимальных требованиях, я рискну сказать, что её можно смело делить пополам. Если он говорит, что нужно два миллиона, то значит, что миллионом он будет счастлив. А если будет 500 тысяч, - вы будете для него все ещё перспективными клиентами, и никто вас не станет выгонять. Возможно, во время визита они будут вас вежливо приглашать в ресторан. Это можно даже без улыбки воспринимать, потому что способы и количественные показатели контактов с клиентами прописаны в банках и сопоставимы с уровнем клиента. У тебя небольшая сумма – тебя можно только поздравлять с Днём Рождения, сумма побольше – нужно встретиться во время каждого визита, сумма поменьше – можно встречаться раз в четыре визита. Что-то такое. Это чуть-чуть про минимальный остаток. Если ваш минимальный остаток в сто раз меньше заявленного, и к тому же вы проводите операции по счёту, конечно будет разговор о том, что вы не так поняли банк и о том, когда вы сможете переместить на счёт оговорённую сумму. Если через месяц, например, денег на счёт не поступило – разговор повторяется. Ну а потом вам все же предлагают подыскать другой банк, куда перевести деньги, если вы не выполняете условия. Бывают, конечно, и более жёсткие требования, но, наверное, это не со швейцарцами.

Н.Х.: Были такие случаи? Кому-то закрывали счёт в виду недостатка средств на остатке?

А.А.: Конечно. Я помню совсем одиозный случай: мы открыли счёт клиенту в 1999 году, а закрыли его в 2008. Когда мы открывали счёт, требования не выставлялись. А потом этот банк купил какой-то другой кантональный банк и требования поменялись, а клиент как платил за обслуживание, так и продолжал платить, и на счёте у него никогда не набиралось больше 10 тысяч. И вот, спустя 10 лет банкир, извиняясь передо мной, закрыл ему счёт. Клиенты должны понимать требования противоположной стороны, чтобы находить компромиссы. По-моему, самые большие требования по минимальным остаткам я слышал в Гонконге. Это было 10 миллионов. У этого же банка в Цюрихе требование может быть 2 миллиона. Ещё большая сумма звучала в HSBC Великобритании. Кстати, Великобритания как-то выпала из моего списка. Там тоже есть отделения и HSBC, и Barclays. Там порядка тысячи отделений, и только одно-два работает с русскими. Там русский compliance, русскоговорящий персонал. Т.е. нужно знать куда идти, а когда знаешь куда – знать, с какими суммами тебя ждут. Например, тебе будут рады, если у тебя будет 10 миллионов фунтов. Это я взял самый высокий порог. Средней цифрой я бы назвал миллион. Причём речь идёт о неснижаемом остатке, который не сразу должен быть набран. Его вполне можно внести несколькими траншами в течение года. Я помню случай из моей практики, когда на встрече с банкиром вопрос о минимальном остатке вообще не задавался. Первый ответ, почему: это известная фигура, о которой и так понятно, как он зарабатывает, деньги чистые. Например, Мария Шарапова: наверное, её можно не спрашивать, сколько она положит на счёт. Сколько бы она ни положила – уже будет здорово. В моем случае был неизвестный человек из региона, он рассказывал о становлении своего бизнеса, называл обороты, места в рейтингах, какие-то критерии, по которым можно было понять его уровень. Кроме того о человеке можно было все понять, просто взглянув на него. В дополнение к этому, он говорил о своих инвестиционных перспективах, о том, что он не собирается больше строить бизнес и расширяться, о том, что он хочет откладывать деньги и для этих целей здесь сидит. Банкир отошёл и через двадцать минут вернулся с номером счёта. Это было очень давно, но это был случай, когда даже не возникал вопрос о сумме. Она будет надлежащей. В данном случае они контролируют не сумму, а перспективу, тенденцию к росту. Если она значительная – это наш клиент. Наша сотрудница работала в лондонском офисе и перешла в отделение UBS в Лондоне. Она рассказала о клиенте, которому они открыли счёт и он пустует уже много лет. И банк на это идёт, потому что клиент сказал: я продам свой бизнес и перееду, а деньги переведу вам. И банк столько лет его ждёт. Это наверняка что-то очевидное, транспарентное, некорупционное. Как видим, можно открыть и нулевой счёт, если вы владелец, например, известной авиакомпании. Минимальная цифра – 200 тысяч. Где-нибудь можно начинать со 100. Здесь речь идёт о маленьких банках Швейцарии. Если говорить о репутабельных банках Европы, то на 100 тысяч не откроют.

Н.Х.: С минимальным остатком разобрались. Минимальный взнос?

А.А.: Немного я об этом уже говорил. Обычно минимальный остаток делится на несколько частей и устанавливается горизонт.

Н.Х.: С этим понятно. Теперь процедура открытия счета: как это происходит? Заявка подаётся? Лично? Он-лайн?

А.А.: Все, что ты перечислила, кроме он-лайн. Он-лайн – это прерогатива платёжных систем, о которых мы будем говорить отдельно. Швейцария очень консервативна. Они хотят познакомиться с клиентом. И не по скайпу, а у них есть график посещения сотрудников. Раз в квартал они точно бывают в Москве. Поэтому, как правило, процедура открытия счета начинается со знакомства. Мы поступаем по-другому: чтобы не гонять партнёров из Швейцарии напрасно, и зная, какие вопросы будут задавать банкиры, мы заранее задаём их потенциальному клиенту и пересылаем ответы. Возможно, необходимо будет собрать какие-то дополнительные документы, ответить на мелкие вопросы. Т.е. мы получаем preapprove – предварительное согласие. После чего мы готовим визит. Вариантов несколько: 1. Визит банкира в Москву. 2. Возможно, есть постоянное представительство этого банка в Москве. 3.Возможно, есть представитель этого банка в Москве, а представительство не открыто. 4. Клиент сам летит туда. Последний вариант мы не очень любим, т.к., как правило, мы сопровождаем клиента на интервью. Вероятность успеха в этом случае существенно повышается. Но такой вариант тоже возможен: preapprove получен, мы получаем оплату и предоставляем клиенту день, время, адрес, имя. Имя человека, с которым человек встречается для заполнения документов. А потом начинается сложная вещь: мы можем приблизительно описать общие требования, но детальный перечень формируется в каждом конкретном случае. Можно говорить о вопросах, которые больше всего интересуют банкиров. По сути их интересуют два вопроса: кто собственник и откуда он взял деньги. Как-то ещё приемлемы варианты открытия счетов на родственников, но на подставных лиц открывать счета опасно. Это не проходит ни с нами, ни с банками. Понять важность вопроса «Кто бенефициар» - очень просто. В комплект документов швейцарского банка входит форма А – единая для всех банков, которая называется «Идентификация бенефициарного собственника». Внизу этой формы мелким курсивом написано: действия по умышленному введению в заблуждение в отношении личности бенефициара караются ответственностью и тюремным сроком 5 лет. В новостях недавно передавали, что эта статья заработала: это очень сложно, юридически доказать умысел, доказать факт умышленного введения в заблуждение. Но, тем не менее, это работает. К этому надо серьёзно относиться. Теперь о происхождении средств. Самым удобным способом, который устроит сразу всех, является заполненная налоговая декларация. К счастью, не все банки ограничивают перечень документов о происхождении средств налоговой декларацией. Они готовы шире к этому подходить. Конечно, я всех склоняю к первому варианту, потому что мы говорим о легальном способе открытия счета. Этот способ у нас многократно проработан. Проработан и на себе, и на клиентах. Есть легитимные процедуры и мы оказываем услуги по регистрации этого счета в российских налоговых органах, поскольку это является законодательным требованием. Но если нет налоговой декларации, например, доход получен от иностранных источников и ты являешься налоговым нерезидентом. Т.е. доход легальный, не смотря на то, что нет налоговой декларации. Банки готовы рассматривать финансовую отчётность твоей компании, конечно аудированную и конечно не простым аудитором. Но можно всякое. Готовы рассматривать вплоть до контрактов. Трудовой договор – это тоже оптимальный вариант. Другое дело, кто в трудовом договоре пишет весь свой доход и кто вообще получает свой доход как зарплату, оставляя в социальных фондах по 30-40%. Как правило, это иной тип дохода. Конечно, здесь можно рассмотреть и продажу недвижимости, и наследство. Но таких случаев в нашем бизнесе очень мало. В основном речь идёт либо о финансовой отчётности компании, либо о контрактах. Даже в очень тяжёлых случаях можно что-то придумать и найти банк. Сложно, но мы найдём банк, который будет так делать.

Н.Х.: Итак, подтверждаем личность и доход. Личность чем подтверждается?

А.А.: Паспортом. Не буду говорить о технических вещах. Придёте – уже лично поговорим. Это все у нас «на кончиках пальцев» и вам знать об этом не нужно или не обязательно. Мы найдём вариант.

Н.Х.: Какие виды деятельности приемлемы для банка?

А.А.: Им приемлемы традиционно легальные виды деятельности. Я оставляю за кадром торговлю оружием, порнографию, наркотики и взяточничество. Если это все за гранью, то остальные виды деятельности можно разделить на три группы. Первая, основная и самая большая: все разрешено, что не запрещено. Любая торговля, любая недвижимость, любое строительство, экспедиции, работа. Всё что угодно. Это 80%. Вторая– 10% - группа несколько повышенного риска. Например, продажа электронных сигарет и вейпов, курительных смесей. Это уже где-то на грани. Продажа фармацевтики: какие-то препараты легко можно отнести к первой группе, а какие-то, например БАДы – ещё можно, а вот синтетические БАДы уже нельзя. Интернет-сервисы – можно, интернет-знакомства – можно, но без видео, а с видео – уже вторая группа. Третья группа – это казино, гемблинг, и, увы, биткоины. И тут тоже, биткоин биткоину рознь. Швейцария – одна из стран, где приветствуют развитие биткоин-индустрии, суд в этом отношении регистрирует и биткоин-брокеров. Страна приветствует, а банки – нет. Я знаю три швейцарских банка, которые готовы работать с биткоинами. Других банков, готовых пойти на это – нет. Мы готовы рассказать и помочь.

Н.Х.: Насколько дорого обслуживаться?

А.А.: Вначале нужно определить, какое обслуживание? Обслуживание операций доходит до копеек – 35 франков за перевод. Но ты платишь за обслуживание твоей суммы под управлением – 0,1-0,2-0,3% от общей суммы в год. Это один из вариантов. Второй вариант: ты открываешь инвестиционный счёт, и тебе вообще всё будет бесплатно. Зато, когда твои продукты торгуются, продать-купить, а ещё и за обслуживание – там могут раз в десять отличаться тарифы, например, от тех, к которым мы в России привыкли. Там приличная сумма может быть. Тут уже не 0,1% а 1-2-3% от суммы. Поэтому, задавая вопрос, насколько дорого, нужно уточнять: а что именно дорого? Если просто открыть счёт и держать там деньги, во-первых, многие банки не очень в этом заинтересованы, они хотят, чтобы хоть как-то деньги там работали. Например, можно купить какие-то их продукты. И тут тоже есть варианты: или ты сам даёшь указания, или ты подписываешь мандат и банки сами под твою инвестиционную стратегию и твой уровень консерватизма формируют тебе программу – она стоит по-другому, дороже. Тут есть вариант и с индивидуальными частными управляющими, которых мы можем дать и можем дать в другой банк, и тогда это будет дешевле. Это внешний SN manager. Это отдельная тема для тех людей, которые хотят открыть качественный, доходный инвестиционный счёт. Здесь у меня огромный опыт.

Н.Х.: Приближаясь к концу хочу уточнить: все это касается частных лиц, или юридических тоже?

А.А.: Это касается как частных, так и юридических лиц. Когда мы говорим о юридическом лице, речь идёт о широком спектре юрисдикций. В первую очередь, это европейские компании, во вторую – оффшоры. Оффшоры всё ещё доступны к открытию счетов. Т.е. швейцарские банки готовы открывать счета на оффшоры. Я бы сказал, что тот ужас по борьбе с оффшорами в мире, который начался два года назад, почти не коснулся швейцарских банков. Случаев отказа открытия счёта на оффшор всего 20% от общего количества банков. Ещё 20% банков начали ужесточать требования к оффшорам. Например, требование о сабстанс на BVI. Это некоторым образом усложняет процедуру открытия счета, но это всё ещё допустимо, решаемо и получаемо. Нужно только понять, что это единственный оставшийся вариант, а потому усилий для успешной реализации задачи требуется побольше, чем это было 5 лет назад и много больше, чем это было 10-15 лет назад.

Н.Х.: Т.е. швейцарский счёт – это престижно, надёжно, выгодно и конфиденциально. Как насчёт обмена информацией?

А.А.: Очень важный вопрос. Я бы его вынес в отдельный вебинар, но стоит на него ответить и сейчас. Конвенцию о Международном обмене информацией на сегодняшний момент подписало более ста стран. Было бы странно предположить, что Швейцария её не подписала. Какие страны не подписали? Весь Африканский континент. Подписало три страны в Африке. Туда не хочется идти. Все серьёзные страны обмениваются информацией. К этому надо быть готовым и именно это нужно учитывать. Есть определённые нюансы, которые нужно обязательно знать для того, чтобы быть готовым к обмену информацией.

Н.Х.: Спасибо большое. Спасибо всем, кто нас сегодня слушал. Вскоре мы снова с вами встретимся для обсуждения новых тем, новых банков.

А.А.: Всего хорошего. До свидания.