VP Bank, BVI: опыт успешного открытия счета в иностранном банке

Чем может быть интересен VP Bank, BVI. Совпадение места регистрации компании и юрисдикции нахождения счета как один из критериев успешного проведения "благополучной" валютной операции. Отличие банка VP на BVI от банка VP в Лихтенштейне. Минимальные остатки, необходимые для открытия счета. Допустимое количество коммерческих операций. Процедура и сроки открытия счета в VP Bank, Британские Виргинские острова.

​Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)

&

Мария Пономарева, сотрудник компании GSL Law & Consulting (М.П.)

А.А.: Здравствуйте, дамы и господа. Мы продолжаем серию наших вебинаров. Сегодня нашим гостем является наша сотрудница Мария Пономарева. И сегодня мы будем в очередной раз рассказывать о каком-то банке, с который мы получили свежий опыт работы. Сегодня мы будем говорить о банке «VP Bank» отделение на BVI. Ну, не отделение, а дочерняя структура. Вообще говоря, банк для нас не новый. Если не ошибаюсь, ты тоже с «VP Bank’ом» работала и не один раз, да?

М.П.: Да, но с Лихтенштейном.

А.А.: С Лихтенштейном. Ты с Цюрихом не работала, нет?

М.П.: Нет.

А.А.: Тогда я добавлю, что с банком «VP Bank» мы работаем, наверное, с года 2003. Первый раз я с ним столкнулся в Лихтенштейне в 2000 году. Но работу мы начали в 2003 году. Тогда же когда начали активно работать с нашим лихтенштейнским провайдером. А лихтенштейнские компании ты делала, кажется? Через «ATU».

М.П.: В процессе.

А.А.: В процессе. Но в любом случае Сергей это делал. Мы делаем лихтенштейнские компании через компанию «Allgemeines Treuunternehmen». «ATU» она называется. Почему я о ней говорю? Потому что у нее родственные связи с «VP Bank'ом». Там одни и те же акционеры. Это фактически «родные брат и сестра»: банк и трастовая компания. И начали мы с ним работать давным-давно.

Банк ширился и рос. И на сегодняшний момент у него, насколько я помню, несколько иностранных отделений. У него есть банк в Цюрихе. У него есть банк в Лихтенштейне. У него есть банк на Британских Виргинских Островах, о котором сегодня будем говорить. У него есть банки в Сингапуре и в Люксембурге. Вот два последних нам как раз не известны по опыту работы. А вот все три перечисленных выше знаем достаточно хорошо. Я допускаю, что в ближайший месяц мы сделаем аналогичный вебинар по банку «VP Bank» в Цюрихе, и присутствовать и вести вебинар будет непосредственно сам банкир, представитель этого банка. Но пока разговор не о нем, а о некотором новом продукте на российском рынке –– это «VP Bank» на Британских Виргинских Островах. В принципе, «VP Bank», швейцарский и лихтенштейнский, частенько здесь открываются. В Москве очень давно существует их представительство. Там, правда, постоянно меняются сотрудники, и не всегда надлежащий уровень сервиса они предоставляют. А вот с «VP Bank (BVI)», как мне кажется, работаем только мы. Вообще, очень забавная история –– в BVI первый свой счет я открыл в 1996 году. Собственно, тогда, когда банк только на BVI получил лицензию и появился. Вот я тогда не знал, что он только в этом году появился, но первый банковский счет я открыл. Кстати говоря, то, что было давно, я хорошо помню. Значит, на тот момент минимальный остаток был двадцать тысяч долларов. Ты помнишь, какой сейчас остаток в «VP Bank (BVI)»?

М.П.: Да, сто тысяч долларов.

А.А.: Сто тысяч. В принципе, насколько я понимаю, по текущим меркам это очень мало. Ты не согласна?

М.П.: Я не могу сказать мало это или много, у каждого свои требования. Но в принципе, это та цифра, которую вполне можно осилить. Большинство клиентов согласно на такое условие.

А.А.: Да-да. Но я вот не с точки зрения осилить, а с точки зрения сравнить с аналогичными требованиями в других банках. Мне кажется, на сегодняшний момент средне-низким требованием является цифра в триста тысяч.

М.П.: Я бы даже сказала, что триста тысяч это тоже мало. Сейчас банки все-таки идут по пути повышения минимальной планки, и многие банки ее повышают.

А.А.: Где-то к полумиллиону стремится?

М.П.: Да, где-то к полумиллиону.

А.А.: Тогда, значит, если это мы считаем средним, то сто тысяч, которые требует «VP Bank (BVI)», считай совсем копейки. А если это еще как-то совместить с возможностью коммерческих операций, то это вообще получится «чудо». Я правильно помню, что там, в общем-то, они готовы на какое-то количество операций?

М.П.: Да, конечно. Они готовы на какое-то количество операций.

А.А.: На сколько?

М.П.: Порядка 2-3 в месяц. Но опять-таки оговорюсь, данный банк, также как, например, и

«VP Bank (Liechtenstein)», готов обсуждать все вопросы с кандидатом. У них, скажем так, индивидуальный подход к каждому клиенту. Поэтому, в принципе, можно договариваться и о большем количестве.

А.А.: То есть заявлено сто тысяч и 2-3 операции в месяц. Но можно реально на практике добиться лучших условий, в частности по количеству операций. Вот в нашем случае, с нашим клиентом, сколького количества операций мы добились путем договоренностей?

М.П.: Я бы сказала, что у нас уникальный случай.

А.А.: А в чем там уникальность?

М.П.: Тут, в принципе, не требовалось большого количества операций. Нам тут не пришлось уговаривать банк.

А.А.: То есть это был именно сберегательный счет?

М.П.: Да, больше сберегательный.

А.А.: Понятно. В общем, все банки, и «VP Bank (BVI)» не исключение, больше тяготеют к сберегательному банку. Хотя его можно использовать с некоторыми элементами расчетного. Давай тогда про технологию. Про все то, что хотелось бы отметить. Когда все началось и когда все закончилось? Когда вы в первый раз написали в банк?

М.П.: Опять-таки повторюсь, у нас был уникальный случай. Но в целом, мы открывали ровно шесть месяцев.

А.А.: Шесть месяцев.

М.П.: Да. Девятнадцатого августа мы в первый раз запросили у банка информацию. И в конце прошлой недели нам пришло подтверждение, что счета открыты. Мы открывали два параллельных счета.

А.А.: Два? А второй где?

М.П.: В том же банке. Тот же клиент. Просто два счета.

А.А.: На две компании.

С.А.: Да, на две компании.

А.А.: Вообще говоря, шесть месяцев –– это, конечно, “застрелиться”. Такое мало где можно встретить.

М.П.: Опять-таки это проблема вызвана тем, что у нас разница во времени. И не всегда можно оперативно решать какие-то вопросы –– это самый большой минус. И в целом, там какие еще были моменты…

А.А.: На что обращали внимание, и что вызвало такие трудности?

М.П.: У нас на самом деле просто был момент, что периодически кто-то был в отпуске: то клиент, то сотрудник банка, который вел нас. То есть на это ушел где-то месяц. Потом мы согласовывали документы. Bank reference мы согласовывали.

А.А.: То есть требовалась еще какая-то bank reference. И от кого? От партнера или от банка?

М.П.: От банка.

А.А.: Какого? Российского или зарубежного?

М.П.: От российского было достаточно.

А.А.: А вы его согласовывали? То есть у них было требование по определенному содержанию, да?

М.П.: Да. То есть нам вначале сказали сделать reference –– мы сделали reference. Обычный, по какой форме выдает банк. Но потом их не очень-то устроил наш reference.

А.А.: Что их не устроило?

М.П.: Возможно, их не устроило само содержание, обращение. Потому что у них каждый reference должен быть обращен к «VP Bank’у».

А.А.: Да. С этим я сталкивался. Такое бывает, что должна быть не безадресная референция, а именно в конкретный банк, наверное, еще с определенной датой, чтобы была не старая reference.

М.П.: Да. Также в тексте обязательно нужно указать: с какого периода открыт счет, что клиент работает с этим банком, что все нормально.

А.А.: На каком языке все это?

М.П.: На английском. Как правило, российские банки, большинство, сейчас готовы уже такие reference дать.

А.А.: Либо же они могли сделать, скорее всего, перевод.

Понятно. Тогда, в принципе, можно считать, что это все-таки требование скорее технической формальности.

М.П.: Да.

А.А.: Наверное, у большинства все-таки есть возможность получить такую reference. Даже приблизительно того текста, который запросит банк. Понятно, значит, согласовывали reference. Что еще согласовывали? Комплект документов? А что там, вообще, на бивиайскую компанию открывали счет?

М.П.: Нет, на кипрскую.

А.А.: А, на кипрскую.

М.П.: По корпоративным документам вопросов не возникло.

А.А.: А где возникли вопросы?

М.П.: Были вопросы по… Во-первых, мы составляли introduction letter. Также должны были все описать.

А.А.: Насколько детально? Сколько было страниц?

М.П.: У нас было две страницы, но они были полностью заполнены.

А.А.: А что там было сложного?

М.П.: Там не было ничего сложного. Просто мы согласовывали, как это лучше будет сделать, чтобы все было понятно.

А.А.: Согласовывали с банкирами?

М.П.: Да. И, конечно, долго мы согласовывали один вопрос, который, в принципе, у нас возник в первый раз. Это то, что банк у нас запросил информацию о том, с какого счета

будет переведен первый платеж. То есть мы должны были дать полностью реквизиты этого счета, с которого будут переведены денежные средства. Соответственно, клиент также был не готов сразу сказать, что точно вот отсюда. То есть мы вот этот вопрос на самом деле очень долго согласовывали.

А.А.: Понятно. Ты знаешь, если дать мою оценку, я слышал, что иногда банки спрашивают, откуда придет первый платеж. Причем, я слышал этот вопрос десять лет назад и даже больше. Но обычно нормальным ответом был: из Прибалтики или из Латвии. То есть не то, что реквизиты, иногда даже не говорилось название банка. От какой компании –– такого тоже не было. То есть с таким, действительно, и я в первый раз сталкиваюсь, что заранее нужно оповестить, откуда придет первый платеж. Да, интересно.

Так, что еще было сложного?

М.П.: Остальное все было достаточно в нормальном режиме. Опять-таки оговорюсь, что разница во времени не всегда была удобна. Не было возможности оперативно отвечать. Но еще был вопрос, не очень приятный и для меня немножко странный. Когда уже подготовили все документы, все отправили, они уже нам сказали, что все нормально, все окей, мы откроем счета. Вдруг приходит вопрос, что имя бенефициара похоже на имя одного из наших депутатов.

А.А.: Понятно. Похоже –– что вот это значит? Это совпадение было полностью?

М.П.: Совпали имя и фамилия. Но остальное, соответственно, отчество и дата рождения отличались. Для меня это было немножко странно, потому что очевидно же, что другое лицо. Но тем не менее нам приходилось давать пояснение.

А.А.: Скажи, пожалуйста, это мы давали пояснение сотруднику банка или compliance, который является… понимаешь о ком я говорю?

М.П.: Нет, сотруднику банка.

А.А.: Compliance нам тут никаким образом не помогал?

М.П.: Нет, вот как раз compliance это объясняла.

А.А.: Она объясняла. Понятно. Я хочу сделать пояснение, что этот успех и эти шесть месяцев являются результатом с условием того, что нам помогала в открытии счета сотрудница нашего бивиайского офиса, которая по совместительству compliance «VP Bank’а (BVI)». И несмотря на это все заняло 6 месяцев. То есть фактически она много нам помогала и видела все данные на клиента, но тем не менее. И вообще, я считал, что compliance это самый главный человек в банке, который и строит там все препоны. Но вот из твоего рассказа, видимо там есть кто-то еще, кто задает вопросы и не совсем адекватные. Раз видно, что это разные люди в World-Check’е. Интересно.

Значит, на днях пришли первые реквизиты?

М.П.: Да-да.

А.А.: Наконец. Слушай, в связи с чем был выбран-то счет? Я считал это одним из редких случаев, если убрать Кипр, когда конструкция имеет некоторую законченность, когда компания зарегистрирована в той же стране, где открыт счет. Вот у нас не так много таких стран. Гонконг, и там семь потов сойдет, чтобы открыть счет в гонконгском банке. Кипр –– да это возможно. Но не все сейчас на него смотрят с удовольствием. Какие у нас еще варианты? Швейцарскую компанию не очень хочется регистрировать, для того чтобы иметь счет в швейцарском банке. Лихтенштейнская компания со счет в Лихтенштейне –– та же история. Что у нас остается? Почти ничего. Австрию не хочется. Нидерланды тоже. И где? И вот остается «VP Bank (BVI)», где можно на бивиайскую компанию открыть счет. Но в нашем случае клиент открывал на кипрскую. А почему?

М.П.: Опять-таки уникальный случай. Просто в последующем планируется открыть новую компанию на BVI со счетом опять-таки в этом же банке.

А.А.: Для того, чтобы…

М.П.: Да, чтобы потом структурировать.

А.А.: И в этом случае счет уже проще открывается. Даже без нашей помощи. Хотя не знаю, может без нашей помощи он не сможет. Скажи, пожалуйста, такие вещи как заверение, оригинал печати, подписи –– это все требовалось? Заверение копий паспорта?

М.П.: Нет. Вы знаете, мы заверяли все сами. Юрист нашей компании заверяла все документы и паспорт тоже. То есть мы не запрашивали ни апостилированный паспорт…

А.А.: То есть сами заверяли, и этот комплект туда летел? Ни сканами, ни ксерокопиями?

М.П.: Сначала сканами. Соответственно, после их подтверждения, мы отправили оригиналы.

А.А.: Ладно, по крайней мере «меньшей кровью» отделались при заверении. Значит, уникальный случай. Не удалось мне получить более четкого ответа на вопрос: почему же человек выбрал этот банк. Я помню, что ему несколько банков советовали-советовали, и в нескольких местах пробовали открыть счет. Но удалось только в этом.

Чтобы завершить комплексный рассказ: правильно я понимаю, что там система управления через интернет вроде бы есть, да?

М.П.: Да, там есть возможность управления через интернет. Также можно через телефон, факс…

А.А.: Ну, как всегда.

М.П.: Да, но там, если управлять через интернет-банкинг, комиссия меньше. Если через факс –– комиссия больше.

А.А.: Это всегда так, когда даешь распоряжение через интернет-банкинг это процентов на 30, а то и в 2 раза дешевле. Что там у них с ценами за перевод?

М.П.: Насколько я помню, по-моему, интернет-банкинг ––20-25$, и телефон-факс –– 50$.

А.А.: Вот как раз в два раза получается меньше. Весьма приемлемые цифры, правда, для тех, кто собирается вести коммерческую деятельность. А с учетом того, что этот банк не ведет коммерческую деятельность, то не так уж важно наличие этих дешевых тарифов. А разница во времени, наверное, тоже имеет смысл для тех, кто ведет серьезную крупную торговую деятельность, и эти 8 часов разницы во времени могут быть принципиальны. Ты отправляешь запрос сегодня в 9 вечера –– у них там это еще операционный час, то есть еще можно успеть провести транзакцию этим же днем. И опять же это не для всех. Только для тех, кто ведет крупную коммерческую деятельность, что не очень приветствуется в этом банке.

Понятно. Банк получается… как бы его охарактеризовать-то. Ленивым его не назовешь, но в общем –– классический бивиайский банк. Все медленно. То один в отпуске, то другой. Больше внимания на формальности и меньше внимания на суть дела. Формальности –– это, в частности, чтобы рекомендация была выписана именно на наш банк.

Что-то еще? В общем-то, про бизнес спрашивали много, раз ты говоришь, что делали две страницы introduction letter.

М.П.: Да, спрашивали много, но у нас там достаточно все просто. То есть у нас нет каких-то коммерческих операций. У нас там холдинговая деятельность.

А.А.: О чем же вы тогда два листа писали?

М.П.: Мы говорили о том какая это деятельность, кто там владеет, какая стоимость, кто оценивал и т.д.

А.А.: Стоимость активов?

М.П.: Да.

А.А.: А кто оценивал?

М.П.: Оценивал, соответственно…

А.А.: Местный российский оценщик?

М.П.: Да.

А.А.: То есть не нужно было сам акт оценки предоставлять.

М.П.: Мы переводили только сопроводительное письмо.

А.А.: Ага, то есть у нас акт оценщика был. Это запросили или оно просто случайно было?

М.П.: Оно просто у нас было для последующих целей. Но в целом, да, это тоже приводили.

А.А.: Вы будете еще открывать счета в нем? Твое личное мнение.

М.П.: В целом, «VP Bank (BVI)», на мой взгляд, чуть-чуть сложнее, чем тот же «VP Bank (Liechtenstein)». Очень много, на самом деле, зависит от того сотрудника банка, с которым

общаешься.

А.А.: Здесь у нас особенно выбора-то нет.

М.П.: Да, вот, например, недавно в «VP Bank’е (Liechtenstein)» открывали счет. Были тоже некоторые загвоздки. Общались сразу с тремя сотрудниками банка. Каждый говорил свое. В итоге у нас затянулся процесс. Было не очень приятно на самом деле. Вот здесь мы, в принципе, общались с одним человеком. Было все понятно, но чуть-чуть медленно.

А.А.: Слушай, а уровень этого человека ты не помнишь? Должность? Это самый «большой» или кто это?

М.П.: Насколько я помню, да. Он как раз подписал нам confirmation letter об открытии счета.

А.А.: То есть самый высокий.

М.П.: Да, один из.

А.А.: Тогда мне надо глянуть, потому что я помню имя как минимум одного из них. Там поменялся человек, насколько я помню. Питер Райхенштайн, которого я знаю 10 лет, ушел на пенсию, по-моему, год назад. И вот будучи в августе меня как раз знакомили с руководителем этого банка «VP Bank». Но у меня такое странное впечатление об этом человеке. Во-первых, видно, что он «прыгает» из банка в банк. У него такая карьера. И он даже с радостью рассказывал о том, что ему удавалось «выпрыгнуть» из банка перед тем, как у банка начинались какие-то проблемы. Это случайно, конечно, получалось, но все равно вот человек это как свое достоинство представляет. То есть это явный временщик. Это мое ощущение о текущем человеке. Вот Питер да, он проработал 10 лет. А вот этот человек –– не знаю.

Давай тогда на этом и завершим. В принципе, мне кажется, что тому, кто заинтересуется именно этим банком, мы, в общем-то, дали представление. А если послушать наши рассказы о других банках, то это представление будет сравнительное. На этом тогда мы завершаем наш сегодняшний вебинар. До следующих встреч. До следующих банков. До свидания!

М.П.: До свидания.