Получение платёжных лицензий в Белизе. Money Transmission services, Money brokering services, Payment processing services

Ключевым вопросом является подбор кандидатуры директора и акционера компании. Для подачи на лицензию необходимо минимум два одобряемых должностных лица: директор и акционер.

Нормативные акты, регулирующие процедуру лицензирования финансовой деятельности в Белизе, не устанавливают каких либо специальных требований для акционера или директора компании, которая претендует на получение лицензии (далее – Заявитель), кроме рассматриваемых далее.

Одобрение кандидатуры директора и акционера отнесено к ведению International Financial Services Commission (далее – IFSC), решение принимается после изучения специального аффидавита, в котором указаны данные директораакционера. К директоруакционеру предъявляются следующие требования:

• отсутствие судимости;
• отсутствие отказов в выдаче аналогичных лицензий или отзыва/временного приостановления действия такой лицензии;
• отсутствие решений о признании банкротом.

Помимо аффидавита в рамках процедуры «Знай своего клиента» (KYC) на каждое ключевое лицо в компании-заявителе необходимо также предоставить следующие документы:

• Копия действительного документа, удостоверяющего личность – с нотариальным заверением и апостилем;
• Подтверждение адреса – не старше трех (3) месяцев на момент подачи заявки;
• Финансовая справка (соответствующая минимальным стандартам, установленным нормативными актами, лицензирование финансовой деятельности в Белизе);
• Профессиональная рекомендация/Личная характеристика (соответствующая минимальным стандартам, установленным нормативными актами, лицензирование финансовой деятельности в Белизе);
• Резюме;
• Свидетельства, подтверждающие квалификацию;
• Доказательства проведенной комплексной проверки (due diligence) (отчет о любых отрицательных результатах).

Кроме того, Заявитель должен:

• оплатить минимальный уставный капитал. Для каждого из указанных видов лицензии установлено требование к оплате минимального уставного капитала в размере 75,000 USD на счет в белизском банке или, если он не может быть открыт, в финансовом учреждении, расположенном в другой стране (есть ограничения согласно законодательству). При этом в случаях, когда одна компания получает сразу несколько лицензий, требования к размеру уставного капитала могут быть повышены – IFSC может «суммировать» размеры требуемого минимального размера уставного капитала для каждой лицензии, но могут быть предъявлены и повышенные требования к общему минимальному размеру уставного капитала для такой компании;
• предоставить бизнес-план с описанием планируемой деятельности на следующие 5 лет; 
• утвердить внутреннюю документацию:  

1. Руководство по операционным процедурам (Manual of Operating Procedure);

2. Руководство по предотвращению отмывания денег (Money Laundering Prevention Controls Manual);

3. Описание процедуры рассмотрения жалоб/претензий (Complaints Handling Procedures);

• назначить Compliance officer;
• назначить аудитора и подавать в IFSC аудированную отчетность.  

Согласно Standard Conditions for International Money Transmission Services Licence, Standard Conditions for International Payment Processing Services Licence, Standard Conditions for Money Brokering Services Licence Заявитель, получив соответствующие лицензии обязан:

• соответствовать нормам International Financial Services Commission Act и the Regulations, включая все изменения к ним;
• не оказывать услуги физическим и юридическим лицам, являющимся резидентами Белиза;
• не использовать валюту Белиза в своей деятельности;
• не оказывать услуги клиентам, являющимся резидентами тех стран, чьи законы требуют получения местной лицензии, за исключением случаев, когда соответствующая лицензия получена;
• согласовывать все руководящие должности / смены структуры / иные изменения с IFSC;
•  ежемесячно (не позднее 10 числа каждого следующего месяца, или в иной срок, указанный комиссией) сообщать общий объем обмена денежных средств;
• раз в год проводить встречу с представителями IFSC для того, чтобы отчитаться о деятельности за прошедший год и представить план работы на следующий год;
• для лицензий International Money Transmission Service Licence и International Payment Processing Services Licence - уделять особое внимание транзакциям свыше US$10,000.00 (или эквиваленту в любой другой валюте) и сообщать обо всех подозрительных транзакциях в Financial Intelligence Unit Белиза;
•  прочее.

Формат для подачи такого отчета не установлен IFSC. Если представленные Заявителем данные не устраивают IFSC в полной мере, IFSC вправе запрашивать комментарии и пояснения.

Заявитель может вести деятельность в иностранном государстве только при условии, что его деятельность не подлежит лицензированию в таком государстве или лицензия была получена Заявителем.

В соответствии с законодательством об экономическом присутствии в Белизе (Economic Substance Act) и изменениями, которые закон о сабстенсе внес в нормативные акты, регулирующие лицензированную финансовую деятельность, у лицензируемой компании должен быть офис на территории Белиза и хотя бы один местный директор.

Ориентировочные сроки регистрации компании составляют 10 рабочих дней. Процесс получения лицензии занимает примерно 4-6 месяцев. Необходимо также учитывать то время, которое занимает предоставление дополнительной документации или разъяснений по запросу IFSC (может варьироваться в зависимости от конкретного случая).

[1] Стоимость услуг действительна по состоянию на март 2021г. и может быть изменена без предварительного уведомления

[2] В случаях, когда одна компания получает сразу несколько лицензий, требования к размеру уставного капитала могут быть повышены – IFSC может «суммировать» размеры требуемого минимального размера уставного капитала для каждой лицензии, но могут быть предъявлены и повышенные требования к общему минимальному размеру уставного капитала для такой компании

[3] Окончательная стоимость услуг директора определяется после согласования конкретного функционала директора.

[4] При условии получения нескольких лицензий; при получении одной лицензии стоимость сопровождения составит 9500 USD.

[5] Стоимость услуг действительна по состоянию на март 2021г. и может быть изменена без предварительного уведомления