Лицензия провайдера платежных услуг на Мальте. Payment Service Provider License (PSP)

PSP (Payment Services Providers - Платежные системы) имеют право оказывать ряд платежных услуг, включая совершение платежных операций, выпуск и/или эквайринг платежных инструментов, а также денежные переводы.
PSP не имеют права привлекать денежные средства клиентов в депозиты или иные формы привлечения средств на возвратной основе и обязаны использовать клиентские средства исключительно для целей оказания платежных услуг.
Основные преимущества Мальты, правовое регулирование, требования, этапы получения лицензии, стоимость услуг.

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

Система «единого паспорта» в ЕС;
Эффективная ставка налога на прибыль организаций – 5%[1];
Возможность открытия филиала в другой стране члене-ЕС (через год после получения лицензии);
Возможность открытия банковского счета в стране регистрации компании[2];
Стабильная экономика и банковская система;
Престижная «белая» юрисдикция, что повышает шансы на открытие банковского счета для компаний с деятельностью «high risk».

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

Деятельность PSP на Мальте регламентирована Законом о финансовых институтах (Malta Financial Institutions Act), а также общей директивой ЕС о платежных услугах (Payment Services Directive).
Регулирующий надзорный орган на Мальте – Управление по финансовому регулированию и надзору Мальты (Malta Financial Services Authority, «MFSA»).

№	Тип лицензии / услуг	Требование по минимальному начальному капиталу, EUR
1	Услуги, позволяющие вносить наличные средства на платежный счет, а также все операции, необходимые для ведения платежного счета	EUR 125.000
2	Услуги, позволяющие снимать наличные средства с платежного счета, а также все операции, необходимые для ведения платежного счета	EUR 125.000
3	Совершение платежных операций, в т.ч. переводов денежных средств, находящихся на платежном счете, открытом у провайдера платежных услуг пользователя или у другого провайдера платежных услуг: (a) осуществление безакцептных списаний (direct debits), в т.ч. разовых; (b) осуществление платежных операций через платежную карту или аналогичное устройство; (c) осуществление зачислений, в т.ч. в рамках постоянных поручений (standing orders)	EUR 125.000
4	Совершение платежных операций, где денежные средства обеспечены кредитной линией для пользователя платежных услуг: (a) осуществление безакцептных списаний (direct debits), в т.ч. разовых; (b) осуществление платежных операций через платежную карту или аналогичное устройство; (c) осуществление зачислений, в т.ч. в рамках постоянных поручений (standing orders)	EUR 125.000
5	Выпуск и/или эквайринг платежных инструментов	EUR 125.000
6	Денежные переводы	EUR 20.000
7	Совершение платежных операций, где согласие плательщика на совершение платежной операции дается посредством любых телекоммуникационных средств, цифровых или IT-устройств, а платеж производится телекоммуникационной или IT-системе или сетевому оператору, действующему исключительно в качестве посредника между пользователем платежного сервиса и поставщиком товаров и услуг	EUR 50.000

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

Все лица должны пройти тест «fit and proper»;
Минимальный размер уставного капитала €50K-€125K в зависимости от спектра предоставляемых клиентам платежных услуг;
Обязательно наличие офиса на Мальте;
В компанию должны быть назначены минимум 3 директора, один из них должен быть резидентом Мальты;
Обязательно трудоустройство минимум двух местных сотрудников для ведения основной операционной деятельности компании;
В компанию должны быть назначены местные MLRO и Compliance Officer.

ЭТАПЫ ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ

1.Подготовка подача комплекта документов в MFSA

Подготовка и подача предварительного заявления в MFSA, подготовка формы заявления, бизнес-плана, личных анкет и консультирование по данным вопросам. Данный этап завершается подачей комплекта документов в MFSA.

2.Рассмотрение заявления

Завершение текущих вопросов, таких как подача подписанных копий проверенной формы заявления вместе с финальными версиями сопровождающих документов; взаимодействие с MFSA в отношении всех вопросов, возникающих в течение процедуры рассмотрения заявления; взаимодействие с иными поставщиками услуг для завершения процедуры. Данный этап заканчивается получением письма-подтверждения от MFSA («In principal» approval letter).

3.Получение лицензии

Взаимодействие с MFSA, предоставление консультаций и выполнение оставшихся требований для получения лицензии. Данный этап заканчивается получением лицензии от MFSA. Инкорпорация компании и оплата уставного капитала.

Минимальный срок получения лицензии для PSP от 6 месяцев.

Стоимость услуг[3]

Наименование услуг	Стоимость (цены указаны в EUR)
Этап 1: Подготовка и подача комплекта документов в MFSA	35000
Этап 2: Сопровождение процесса рассмотрения заявления MFSA	15000
Этап 3: Сопровождение финального этапа получения лицензии	10000
Государственные пошлины	3500
Инкорпорации компании на Мальте под деятельность PSP, включая резервирование наименования в реестре, подготовку учредительных документов, уплату государственных пошлин, постановку компании на налоговый учет, печать компании, курьерскую доставку, compliance fee на одного БО / офицера в структуре	7500
Оплата уставного капитала	от 50000 до 125000
Сопровождение процесса открытия банковского счета	3000
Услуги по организации реального присутствия: Подбор офисного пространства Аренда апартаментов Аренда офисного пространства Оформление / регистрация трудоустройства иностранного сотрудника	от 5000 от 1200 / месяц от 2000 / месяц + НДС от 1200

[1] Рекомендуем получить консультацию налогового специалиста. Готовы организовать по запросу.

[2] Возможность открытия счета на Мальте на Вашу компанию просьба уточнять у консультанта GSL Law & Consulting.

[3] Стоимость услуг действительна на дату направления настоящего предложения. В стоимость услуг не входит легализация, заверение, перевод документов и при необходимости оплачивается отдельно.

Вас заинтересовало предложение?

168600 EUR

Скачать оффер в PDF

Поиск консультанта...

+7 495 234 38 33