Регистрация компании в Канаде (Британская Колумбия) с получением MSB-лицензии (лицензии на деятельность по оказанию платежных услуг). Предложение на оказание услуг

Деятельность организаций, оказывающих платежные услуги, регулируется Законом Канады о противодействии отмыванию средств и финансировании терроризма (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act / PCMLTFA). В соответствии с ним MSB-лицензию обязаны получить компании, которые ведут один или несколько следующих видов деятельности:

• Осуществление операций по обмену одной валюты на другую («foreign exchange dealing»); при этом прием оплаты за покупки в иностранной валюте не считается обменной операцией;
• Перечисление или передача средств от одного лица другому («remitting or transmitting funds») с использованием электронной сети денежных переводов или любого другого метода (например, Hawala, Hundi, Fei ch'ien, and Chitti);

Под описание «remitting or transmitting funds» подпадает также деятельность платежных агентов. Даже если компания не совершает непосредственно трансграничный платеж, но принимает у клиента средства и производит оплату лицу по инструкции клиента, такая операция покрывается понятием «remitting or transmitting funds».

• Выпуск или погашение платежных поручений, дорожных чеков и других аналогичных способных к обороту документов («issuing or redeeming money orders, traveller's cheques or other similar negotiable instruments»); в эту деятельность не входит обналичивание чеков, выданных на имя конкретного лица;
• Оказание услуг по обмену цифровой валюты и/или по переводу виртуальной валюты («dealing in virtual currency»);

Услуги по обмену цифровой валюты включают обмен:

1. фиатных средств на цифровую валюту;
2. цифровой валюты на фиатные средства;
3. цифровой валюты на другую цифровую валюту.

Услуги по переводу цифровой валюты включают:

1. перевод цифровой валюты по инструкции клиента;
2. прием цифровой валюты для последующей отправки получателю.

Под описание «dealing in virtual currency» подпадает также деятельность платежных агентов, использующих в своей работе цифровую валюту. Даже если компания не совершает непосредственно трансграничный платеж, но принимает у клиента средства и производит оплату лицу по инструкции клиента, такая операция покрывается понятием «dealing in virtual currency».

• Предоставление услуг краудфандинговой платформы, на которой другие лица могут привлекать фиатные средства или цифровую валюту («crowdfunding platform services»);
• Предоставление инкассаторских услуг по перевозке денежных средств, платежных поручений, дорожных чеков и других аналогичных способных к обороту документов («armoured cars»);
• Предоставление услуг по обналичиванию чеков («cheque cashers»);
• Предоставление услуг эквайера в отношении частного банкомата («acquirer services in relation to private automated banking machines»);
• Иные установленные виды деятельности («prescribed activities»), т. е. перечень открытый.

Если компания оказывает одну или несколько описанных выше услуг, то необходимость получения лицензии определяется в зависимости от расположения места ведения деятельности («place of business»): лицензия обязательна, если место ведения деятельности находится в Канаде. Для этого должно быть выполнено любое из следующих условий:

• Компания зарегистрирована в Канаде;
• У нее есть физический офис в Канаде; или
• У нее есть сотрудники, агенты или филиалы в Канаде.

Если место ведения деятельности находится пределами Канады, то необходимо проверить, не подпадает ли компания под критерии иностранной организации, оказывающей платежные услуги (Foreign money services business / FMSB).

Минимальное количество директоров – 1. Директором может быть только физическое лицо, требований к резидентности нет.

Комплаенс-офицер – сотрудник компании, ответственный за надзор за работой систем мониторинга соблюдения компанией требований ПОД/ФТ*. Нет требований к резидентности. Он должен быть выбран до момента подачи заявления Регулятору (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada / FINTRAC).

*Противодействие отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Минимальное количество акционеров и бенефициаров компании – 1.

Акционером может быть как физическое, так и юридическое лицо, требований к резидентности нет. Бенефициаром компании всегда является физическое лицо, обладающее конечным контролем над компанией.

Все директора, комплаенс-офицер, старшие офицеры, акционеры и бенефициары компании должны быть подходящими для занятия своих должностей («fit and proper»). Это означает, в частности, что такие лица:

• не должны быть ранее судимы и/или дисквалифицированы от занятия финансовой деятельностью;
• не должны находиться в процедуре банкротства или быть освобожденным от обязательств банкротом;
• если акционер – юридическое лицо, то такое лицо не должно находиться в процессе банкротства, ликвидации или роспуска.

Проверять, соблюдаются ли требования «fit and proper» в отношении офицеров компании, обязан как Регулятор (при выдаче лицензии, ее продлении и внеплановых проверках), так и сама компания на постоянной основе.

Компания обязана иметь в Канаде офис, из которого она непосредственно ведет свою деятельность на территории Канады. Адрес компании доступен публично и будет указан на сайте Регулятора. По адресу этого офиса компания обязана хранить все свои документы (в первую очередь, бухгалтерские) и иметь возможность предоставить их на проверку в любое время. Кроме того, все официальные уведомления от государственных органов Канады будут поступать именно на этот адрес. Компании с виртуальным офисом Регулятор не принимает.

Минимальный размер уставного капитала не установлен.

1. Регистрация компании в провинции Британская Колумбия. Подбор офиса и комплаенс-офицера для компании;

2. Подача Регулятору и Банку Канады заявления на предварительную регистрацию в качестве MSB и оплата необходимых государственных пошлин. К заявке, в частности, прикладываются следующие документы:

• Бизнес-план,
• Комплаенс-мануал, политика по работе с рисками ПОД/ФТ,
• Описание платежной инфраструктуры, необходимой для ведения деятельности по оказанию платежных услуг;

3. Подача Регулятору заявления на выдачу лицензии MSB.

Срок рассмотрения заявления у Регулятора и Банка Канады составляет примерно 15 недель. В сумме весь процесс получения лицензии на деятельность по оказанию платежных услуг в Канаде при оперативном совершении всех необходимых действий составляет порядка 4 – 12 месяцев (в зависимости от количества вопросов, которые возникнут у Регулятора в процессе получения лицензии).

Срок действия лицензии составляет 2 года. До истечения срока лицензии ее необходимо продлить, если компания все еще желает вести деятельность по оказанию платежных услуг. Процедура продления по большей части аналогична процедуре получения лицензии.

При этом компания обязана подавать годовой отчет (Annual Return) в рамках обычной ежегодной процедуры продления.

Оплата услуг по получению лицензии на ведение деятельности в качестве MSB производится в два этапа:

Этап I – услуги по:

• регистрации компании и первому году ее обслуживания;
• подбору офиса для компании, которая будет вести деятельность в качестве MSB;
• назначению местных канадских сотрудников на должности директора и комплаенс-офицера; ЛИБО
• назначению ваших иностранных сотрудников на должности директора и комплаенс-офицера.

Оплата производится до начала работ по регистрации компании.

Этап II – услуги по:

• подготовке комплаенс-мануала, политики по работе с рисками ПОД/ФТ, а также иных политик, которые потребуются компании исходя из конкретной деятельности, которую она будет вести;
• подготовке и подаче Регулятору, а также Банку Канады заявления на предварительную регистрацию в качестве MSB;
• подготовке и подаче Регулятору заявки на непосредственно выдачу лицензии MSB;
• сопровождению процесса получения компанией лицензии MSB и взаимодействия с Регулятором по вопросу получения лицензии.

Оплата производится до начала работ по подготовке политик и подаче заявки.

*Стоимость услуг действительна на октябрь 2026 года.