Швейцария снова массово закрывает счета россиян
Швейцарская банковская система переживает очередную волну масштабного ужесточения комплаенса. Под прицелом регуляторов оказались как классические институты private banking, так и цифровые платформы (например, Dukascopy, Swissquote, Yuh).
Главное изменение 2026 года — потеря «иммунитета» клиентами с ВНЖ или паспортом ЕС, если их первичное гражданство или происхождение капитала связаны с Россией.
Почему это происходит?
Ужесточение спровоцировано двумя ключевыми факторами:
➡️Новые циркуляры FINMA
Местный регулятор требует сквозного аудита бенефициаров без учета «промежуточных» юрисдикций и документов.
➡️Синхронизация с санкциями ЕС
Швейцария гармонизировала внутренние правила с актуальными пакетами санкций ЕС, из-за чего наличие карты резидента Евросоюза больше не служит автоматическим щитом от проверок.
По сути, швейцарские банки внедряют концепции «номинального резидентства» и «substance для физических лиц»: формальное обладание европейским ВНЖ без реального присутствия в стране больше не работает.
Главные триггеры углубленных проверок (EDD) в 2026 году
Банки запускают процедуры Enhanced Due Diligence при срабатывании следующих маркеров:
Цифровой след и геолокация
Приложение банка регулярно открывается с российских IP-адресов или через подозрительные VPN-серверы.
Отсутствие бытовой активности
По карте нет регулярных базовых трат в стране декларируемого ВНЖ (аренда, коммунальные услуги, продукты, транспорт).
Связи с транзитными юрисдикциями
Регулярные входящие или исходящие платежи с ОАЭ, Казахстаном или Сербией воспринимаются как маркер обхода санкций.
Приток средств из цифровых активов требует поднятия всей цепочки вплоть до первичного фиата.
Что делать при получении запроса от банка?
Сразу вступить в коммуникацию: подтвердите получение запроса, свяжитесь с клиентским менеджером или службой поддержки, не пускайте дело на самотек.
Обосновать реальный substance в ЕС: предоставить сертификат налогового резидента, действующий договор аренды, свежие Utility Bills (коммунальные квитанции), трудовой контракт или документы по работающему бизнесу в Евросоюзе.
Обновить профиль Source of Wealth (SoF): если изначально в анкетах фигурировали исключительно российские источники, необходимо заявить зарубежные активы (при их отсутствии — срочно выстраивать прозрачную финансовую базу).
Как выстроить независимый профиль за пределами Швейцарии?
Для повседневной активности лучше использовать счета в банках страны фактического резидентства (например, во Франции или Испании), которые демонстрируют более гибкий подход.
Открытие счетов на европейские документы в ОАЭ или Сербии позволяет сформировать финансовый хаб, не имеющий прямой «российской» маркировки.
Своевременная подача деклараций и уплата налогов в юрисдикции резиденства, коррелирующие с реальными оборотами по счетам.
Нужна помощь с открытием резервного счета?
Связаться с GSL