тоги Q3 2025: банковский комплаенс и регулирование
Мы продолжаем следить за изменениями в сфере банковского надзора и комплаенса.
❗️Третий квартал 2025 года показал: контроль за прозрачностью операций ужесточается во всех регионах — от США до Азии.
Фокус регуляторов смещается на AML/KYC, цифровые активы и идентификацию клиентов.
📊 Главные тренды квартала
США
FinCEN перенесло на 2028 год внедрение AML-программ для инвестиционных консультантов. Мы видим в этом сигнал — регулятор дает бизнесу время адаптировать внутренние процедуры, но оставляет курс на ужесточение контроля.
Великобритания
Минфин представил проект обновленных правил по противодействию отмыванию денег. Под усиленный надзор попадают трасты, криптосектор и цифровая идентификация.
По сути, британцы продолжают чистить "серые зоны" — и нам уже стоит учитывать это при работе со структурами в UK.
Азия
В регионе регуляторы пересмотрели требования к капиталу и надзору за банковскими и страховыми организациями. Мы видим, как Азия синхронизируется с глобальным трендом на прозрачность и риск-контроль.
Европа
EBA отметило прогресс стран ЕС в реализации риск-ориентированного подхода. В еврозоне вступили в силу требования по instant payments — теперь комиссия за мгновенные переводы не может превышать обычную.
Это важный шаг к унификации платежных стандартов в ЕС.
Особенно жестко контролируются криптоактивы, трасты и структуры с мультиюрисдикционным участием.
Наш чек-лист для компаний:
Мы рекомендуем:
обновить данные клиентов и бенефициаров;
🤩 пересмотреть внутренние политики AML/KYC;
🤩 проверить поставщиков и партнёров на соответствие требованиям;
🤩 убедиться, что хранение отчетности и процедур комплаенса организовано корректно.
Q3 2025 подтвердил: комплаенс — больше не бюрократическая формальность, а инструмент защиты и устойчивости бизнеса.
Мы видим, что глобальная финансовая система движется к тотальному прозрачному контролю, и выиграют те, кто встроится в эти правила раньше остальных.
