Дискуссия 14.03.2017 Виктория
Оплата картой иностранного банка в России
Добрый день!
Простой вопрос, но возникли сомнения. Нет ли каких-то законодательных ограничений на использование карт иностранных банков валютным резидентом РФ на территории РФ для повседневной оплаты товаров, работ, услуг?
Спасибо!
Алина Маринич05.04.2017Юрист
Виктория,
валютное законодательство запрещает валютные операции с использованием зарубежных счетов, если они связаны с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации (абз.2 ч.6 ст.12 173-ФЗ). Таким образом, если товар куплен или услуга оказана на территории РФ, то оплачивать ее нужно со счета в российском банке. Про работы не сказано ничего, но поскольку достаточно сложно отличить работу “для повседневных нужд” (например, бытовой ремонт) и услугу, то скорее всего, “повседневная оплата” работ не будет исключением.
Кроме того, множество операций по зарубежному счету усложнит составление ежегодного отчета о движении денежных средств для налогового органа, это займет довольно много времени.
Ответить
Виктория
Алина, спасибо!
Позвольте уточнить на примере, даже оплата картой иностранной иностранного банка за счет в ресторане или приобретение товаров в магазине будут считаться незаконными валютными операциями? При этом снятие денежных средств с карты иностранного банка в российском банкомате для тех целей не имеет каких-то неблагоприятных законодательных последствий?
Ответить
Алина Маринич17.04.2017Юрист
Дело в том, что в качестве средства платежа в РФ принимаются только рубли. Допускается конвертация из иностранной валюты в рубли через российский банк. К тому же, закон не запрещает оплачивать услуги картой иностранного банка, если сама карта выпущена в рублях, что в общем-то редкость.
Что касается снятия иностранной валюты через банкомат российского банка, то это также не запрещается. Однако, если сумма снятия больше 600 000 рублей (ее эквивалента в иностранной валюте), в том числе по совокупности операций в одной кредитной организации, то такая операция подлежит обязательному контролю, информация об операции и владельце карты направляется в Росфинмониторинг
Ответить
Юлия
Неправда. Можно оплачивать покупки в России картой иностранного банка. При оплате происходит конвертация валюты на рубли по курсу. Сама всегда оплачиваю Визой Электрон, и даже деньги снимаю в банкомате Сбербанка.
Ответить
Наталья
Здравствуйте,
можно еще раз уточнить, можно ли валютному резиденту РФ заплатить своей картой, выпущенной иностранным банком? Например, за покупку одежды в магазине? Спишутся же все равно рубли со счета по курсу иностранного банка, это относится к валютной операции? Он же не нарушает валютное законодательство РФ?
Заранее большое спасибо
Ответить
Алина Маринич14.11.2017Юрист
Наталья,
валютное законодательство запрещает валютные операции с использованием зарубежных счетов, если они связаны с передачей имущества и оказанием услуг на территории Российской Федерации (абз.2 ч.6 ст.12 173-ФЗ). Однако сейчас в ГосДуме расматривается законопроект, отменяющий это ограничение. Если он будет принят, то с 01.01.2018 тратить средства со счета в иностранном банке можно будет без ограничений.
Ответить
Анна
Можно конечно. У меня MasterCard в евро, живу в Испании. В Москве в магазинах платила, все переводится автоматом, комиссии 0,90 центов за операцию. Переводится по текущему курсу. Онлайн курсы покупала у русских профессоров, платила так же евро MasterCard, но тут важно, чтобы страница была официальная, счёт КОНВЕРТИРУЕМЫЙ, тогда автоматом платится и переводится.
Ответить
Александр Алексеев07.09.2020Управляющий партнер GSL Law & Consulting
Анна, здесь дело не в технической стороне вопроса. Действительно, все карточные платежи “летают на ура”. Но мы здесь обсуждаем вопрос легитимности этих операций, и возникновения налоговых и иных обязательств в связи с этим. Вы поскольку “живете в Испании”, скорее всего, не являетесь налоговым резидентом РФ, поэтому конкретно у ВАС эти обязательства НЕ ВОЗНИКАЮТ.
Ответить
alexei
Alina,
why do your consider RUb transaction in Russia as currency control transaction? There is no way to pay in foreign currency since a seller of Russian product will get RUb anyway. Transaction in foreign currency is prohibited in Russia.
Ответить
Людмила
Алина,
можно ли сейчас оплачивать иностранной картой в евро счета в ресторанах, маркетах, магазинах одежды?
Ответить
Олег Попутаровский18.05.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Людмила,
если говорить о физической возможности, то да, никаких проблем.
Если же говорить о налоговых последствиях (рисках) и соблюдении валютного законодательства, то следует сперва определиться с Вашей налоговой и валютной резидентностью и тем, задекларирован ли Ваш счет в ИФНС, к которому привязана карта.
Ответить
Людмила
Я гражданка Греции.
Ответить
Олег Попутаровский21.05.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Людмила,
если Вы обратили внимание, то речь шла не о гражданстве, а о валютном и налоговом резидентстве. И раз уж зашел разговор о гражданстве, то нет ли у Вас чисто случайно -:) также гражданства РФ?
Ответить
Людмила
Нет, только греческое.
Ответить
Ярослав
Алина, я как-бы потерялся и запутался…
Вот ЧМ, приедут ливерпульские фанаты с карточками лондонского барклайзбанка, эмитированные в фунтах, и будут оплачивать в РФ пиво, отель, ресторан, покупку сувениров, билетов и прочая, и прочая…
Они – нарушители валютного законодательства? Им надо открывать счета в РФбанках для поездки?
Обратная картина – гражданин РФ, обыкновенный, не Абрамович, едет на Кипр покупаться на ларнакских пляжах. Он рассчитывается картой Сбербанка, которая нерезидентная по отношению к Кипру.
Что, трансграничные расчёты через карточки и платёжные системы – суть нарушения?!
Ответить
Олег Попутаровский25.05.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Ярослав,
английским (по гражданству) фанатам ничего не нужно, поскольку они (презюмируем) валютные и налоговые резиденты иностранного государства.
Российский налоговый и валютный резидент может свободно расплачиваться карточкой, эмитированной российским банком, за рубежом, поскольку он фактически платит рублями, а банк автоматически ему оказывает конвертационную услугу, списывая рубли с его рублевого счета в РФ.
Ответить
Тамара
Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, относительно Белоруссии. Я гражданка РФ, но не налоговый резидент (на территории РФ нахожусь менее 184 дней), имею регистрацию в Минске, работаю и получаю зп на карту в белорусском банке.
Могу ли я пользоваться картой белорусского банка на территории РФ без налоговых последствий?
Ответить
Олег Попутаровский04.06.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Да, не вижу препятствий и каких-либо налоговых последствий, если Вы белорусский налогоплательщик.
Ответить
Константин
Здравствуйте!
Может ли российский налоговый и валютный резидент расплачиваться картой, эмитированной иностранным банком, при:
– оплате в магазинах во время зарубежных поездок,
– покупке билетов иностранных авиакомпаний через интернет,
– оплате в иностранных интернет-магазинах.
Счет в иностранном банке (к которому привязана карта) открыт в иностранной валюте и надлежащим образом зарегистрирован в российской налоговой инспекции.
Ответить
Олег Попутаровский06.06.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
По моему скромному разумению, именно для таких некомерческих (не предпринимательских) целей он и предназначен. Главное, чтобы источники пополнения этого счета также соответствовали валютному законодательству. В противном случае возникает “вилка”: если зачисленные средства не могли быть зачислены, то бишь зачислены с нарушениями, то и расходование их же представляется незаконным.
Ответить
Олег Попутаровский06.06.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Да и общая рекомендация всем, использующим в РФ банковские карты эмитированные инобанками. Все же, следует помнить, что по общему правилу расчеты между резидентами на территории РФ должны осуществляться в рублях (см.ст.9 ФЗ). Конечно, вроде как они и осуществляются в рублях, то есть получателю средств зачисляются рубли, которые будучи списаны с ваших карт в валюте, проходят через конвертационные процедуры российского банка посредника – контрагента вашего инобанка. Но к такому выводу мы приходим логическим путем, зная путь и кругооборот денег и участников, но прямо о таких вещах (использование банковских карт с последующей/промежуточной автоматической конверсией) ФЗ как-то умалчивает.
Ответить
Владимир
Здравствуйте!
Неделю назад я не смог оплатить онлайн покупку СПб-Москва ж/д билета кредитными картами Visa или MasterCard, эмитированными канадским RBC банком и американским Capital One. Я был извещен, что “Было установлено ограничение по некоторым странам выпуска банковских карт”.
Означает ли это, что пользоваться данными картами на территории России я не могу?
Я гражданин России и Канады, постоянно проживаю в Канаде и зарегистрирован в консульстве РФ, т.е. не валютный/налоговый резидент РФ.
Ответить
Олег Попутаровский07.06.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Владимир,
очень трудно ответить наверняка. Лучший способ – либо обратиться за разъяснением к своему банку, либо, как вариант, попробовать снять в банкомате Сбера (например) наличные. И если не получится, то обратиться за разъяснением к тамошним сотрудникам или на горячую линию Сбербанка (или то же самое попробовать с любым другим удобным банком). Для начала…
Ответить
Татьяна
А если картой иностранного банка, открытой на имя гражданина РФ, пользоваться только в магазинах РФ (отец из-за границы кидает на карту деньги своему совершеннолетнему ребенку-студенту)? Тоже надо идти в налоговую? Или проще не ходить? В тихую покупать молочко с хлебушком.
Ответить
Олег Попутаровский18.06.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Татьяна,
мы не беремся оценивать затронутые Вами риски. Понятное дело, что по общему правилу, мелкие суммы мало кого теоретически сильно заинтересуют. Но в остальном, решайте сами… Просто за несколько лет такой учебы-практики может скопиться вполне внушительная сумма.
Ответить
Irina
Подскажите, пожалуйста, можно ли расплачиваться картой, эмитированной зарубежным банком в иностранной валюте, с Российским интернет-магазином, в случае, если владелец карты постоянно проживает за рубежом и там же получает доход (то есть, видимо, не является валютным и налоговым резидентом России в соответствии с новым валютным законодательством)?
Ответить
Олег Попутаровский24.07.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Ирина, навскидку не вижу проблем. Тут скорее иногда российские платежные системы не всегда принимают платежи от нерезидентных счетов. А так, если платеж проходит, то почему бы и нет…?
Статус валютного/налогового резидентства гипотетически прерывается только при физическом пересечении гражданином границы и соответствующих сроков пребывания…
А если он из-за рубежа что-то оплачивает, то его статус от этого не меняется.
Ответить
Александр
Добрый день!
Я являюсь гражданином РФ. Несколько лет жил и работал в Канаде. Сейчас я вернулся в РФ, но пока пребываю здесь меньше полугода.
Я сохранил открытым счёт в канадском банке, на который я получал зарплату. Сейчас я, находясь в России, оформляю документы для поездки в третью страну и должен оплатить консульский сбор. Платить нужно картой на сайте миграционной службы этой страны, и сумма выставлена в валюте этой страны.
Могу ли я, с точки зрения законодательства, использовать для оплаты карту, привязанную к канадскому счёту? Или же я должен сначала перевести сумму на свой российский счёт? Как изменится ситуация, если я пробуду в РФ больше 184 дней?
Спасибо!
Ответить
Олег Попутаровский15.10.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Александр, думаю, что из-за одной проводки не стоит так сильно заморачиваться… Опять же, это будет платеж нерезидента нерезиденту за услуги вне РФ… Когда и если Вы превратитесь в налогового и валютного резидента РФ, тогда будете наравне со всеми гражданами России штудировать особенности валютного регулирования, то бишь задекларируете свой зарубежный счет, будете по нему отчитываться и контролировать назначение платежей.
Ответить
Alina
Добрый день!
У меня российское гражданство. С сентября 2018 по июнь 2019 года я проживаю и работаю в Европе, и у меня есть карта зарубежного банка (в евро). Могу ли я этой картой оплатить покупку в российском Интернет-магазине или это незаконно? А также законно ли будет перевести деньги с этой карты на российскую?
Заранее большое спасибо за ответ!
Ответить
Олег Попутаровский26.11.2018Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Алина,
переводы между своими счетами законны при условии, что зарубежный счет Вы своевременно задекларировали в соответствии с установленным порядком в ИФНС, и происхождение денег на нем также законно. То же самое (такой же подход) касается оплаты российских товаров из-за рубежа со своего счета.
Ответить
Тагир
Добрый вечер.
Хочу взять кредит в иностранном банке для рефинансирования кредита в российском банке. Прошу прокомментировать будущую реакцию налоговой инспекции и российского законодательства. Спасибо.
Ответить
Людмила
Мне друг из за рубежа хочет подарить карту с приличной суммой, могу ли я пользоваться ею в России Спасибо.
Ответить
Наталия
Может ли таможня задержать карту, выпущенную иностранным банком для меня, гражданина России?
Если да, то в каком случае? И что нужно сделать, чтобы свою карту забрать у таможенника?
Спасибо.
Ответить
Татьяна Краснова11.03.2019Старший юрисконсульт
Здравствуйте, Наталия!
Спасибо за запрос и внимание, проявленное к нашей юридической фирме.
В нашей практике, случаи задержания таможней банковских карт, сим-карт и иных объектов, содержащих чипы, довольно часты. Подробнее отписали Вам по электронной почте.
Детальную информацию о том, почему была задержана конкретная посылка и что стоит предпринять для её растаможивания, можно получить у таможенного отдела курьерской службой, которая осуществляет данную отправку, или непосредственно у таможенных органов.
Ответить
Арина
Добрый день!
Нахожусь в Канаде. Хочу сделать подарок родственникам в России. Не могу оплатить в интернет-магазине покупку своей банковской картой. Почему? Может есть какие -то определенные интернет магазины?
Ответить
Олег Попутаровский18.03.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Арина,
по такой скудной информации трудно что-то прокомментировать.
Сперва запросите свой банк и магазин о причинах проблем. Потом можно будет что-то комментировать. Возможно, если это российский магазин, то принимает только рубли или еще какие-либо у него ограничения. А возможно, Ваш банк ограничивает платежи в РФ…
Ответить
Ольга
Здравствуйте!
Мой друг, гражданин Великобритании, имеет карту visa и master card Британского банка (British bank). Может ли он, приехав в Россию, снять наличные в Российском банкомате?
Ответить
Олег Попутаровский20.03.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Ольга,
эту инфу Вам лучше проверить в российском банке, где предполагается снятие наличных. У каждого банка могут быть свои ограничения, в том числе и по объему дневного лимита и по комиссиям, и по банкам эмитентам… Но, как правило, ограничений только-лишь по критерию инобанка-эмитента карты быть не должно…
Еще могут быть ограничения по снятию наличных в Крыму.
Еще рекомендуется предупреждать банк-эмитент карты о своих путешествиях и планах, поскольку некоторые банки предупреждают о возможных страховочных блокировках на операции за рубежом, если они не предупреждены.
Ответить
Наталья
Добрый день.
Я являюсь гражданкой РФ, постоянно и непрерывно на протяжении нескольких лет проживаю в другом государстве, но не выписывалась с места проживания в РФ и не регистрировалась в посольстве по месту фактического проживания.
Могу ли я оплатить услугу (онлайн тренинг) в РФ картой, выпущенной иностранным банком?
Ответить
Олег Попутаровский15.04.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Наталья,
если платеж “пройдет”, то не видим никаких проблем, поскольку Вы – нерезидент как налоговый, так и “валютный”. Да и по суммам таким мелким/разовым никто не заморачивается…
Ответить
Надежда
Действует ли в России карта золотая виза?
И можно ли снимать и расплачиваться этой картой?
Ответить
Олег Попутаровский23.04.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Представляется, что быстрее всего и надежнее получить ответ эмпирическим путем, оплатив что-либо…
А так, почему бы любой Visa не работать в России?
Ответить
Дмитрий
Здравствуйте!
Я гражданин и резидент РФ. Пару месяцев назад уехал из страны (по работе). За рубежом открыл счет (в евро). Потом понадобилось съездить в Питер в командировку. Пока был в Питере, один раз оплатил иностранной картой счет в кафе. Это все еще считается нарушением?
Если да – в реальности стоит опасаться каких-то последствий, и каких?
Ответить
Олег Попутаровский15.07.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Уж на таком-то уровне (кофе попил) сильно заморачиваться не стоит. Но счет нужно задекларировать и следить, какова правовая природа ДС, которые туда поступают, сверяясь с валютным законодательством.
Ответить
Ольга
Здравствуйте!
Пожалуйста, не смогли бы Вы мне ответить на такой вопрос. Мой муж – гражданин Великобритании, и сейчас мы вместе находимся в России.
Муж лежит, заболел и не может выходить из дома.
Он мне временно отдал в распоряжение свою кредитную карточку Visa, которая его собственная, т.е. на его имя от их банка.
Необходимо по его пинкоду снять определенную сумму денег (в размере 100 фунтов) из банкомата здесь в России.
У меня вопрос: можно ли так снять деньги из российского банкомата, с помощью его кредитки?
Ответить
Оксана Гусалова14.08.2019Аудитор GSL Law & Consulting
Здравствуйте, Ольга.
Мы надеемся, что у Вам удалось снять деньги в банкомате по карте мужа, поскольку в России нет ограничений на банковские операции по иностранным картам.
Российский банк-эквайер не ограничивает максимальную сумму снятия наличных по картам сторонних банков. Этот лимит может устанавливаться банком, выпустившим карту.
Ответить
Ольга
Большое Вам спасибо за быстрый и четкий ответ!
Ответить
Александр Алексеев13.11.2020Управляющий партнер GSL Law & Consulting
Илона, опасения Ольги состояли в том, что она собиралась воспользоваться картой другого лица, что в ряде стран – серьезное уголовное преступление. И ответственность весьма значительная, если формально подходить к вопросу.
Другое дело, что на практике, при разовом нарушении вероятность привлечения к ответственности минимальна
Ответить
Мария
Добрый день,
Я гражданка России, последние два с половиной года проживала и работала (официально) в Швейцарии. В 2019 году не буду являться налоговым резидентом России. По контракту с компанией деньги я буду получать на швейцарский счёт до конца ноября 2019 года, а вот уже с октября буду проживать физически в России. Все счета задекларированы в налоговой как нужно, декларации подаются.
Могу ли я в период с сентября по декабрь 2019 года оплачивать покупки (еда, одежда, ресторан) со своей швейцарской карты/счета в России, проживая тут?
Спасибо
Ответить
Олег Попутаровский12.09.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Мария,
не видим проблем на транзакции в РФ с Вашего счета за рубежом.
Ответить
Елена
Добрый день.
Хочу спросить, могу ли я оплачивать коммунальные услуги по интернету, находясь за границей, карточкой иностранного банка? У меня два гражданства, в России бываю 30 дней в году, то есть не налоговый резидент. Не будет ли в такой оплате нарушение законодательства?
Спасибо
Ответить
Олег Попутаровский12.09.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Елена,
признаться, не видим, почему это сделать нельзя.
Ответить
Екатерина
Доброго времени суток!
Можно у Вас узнать, я имею двойное гражданство РФ и Израиля, проживаю в РФ, у меня открыт депозитный счет в банке Израиля, если я получу деньги за трудовую деятельность в Израиле, сниму эти деньги, поменяю их в РФ и куплю автомобиль, это будет являться незаконным?
Ответить
Олег Попутаровский17.09.2019Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат
Екатерина,
тут следует руководствоваться не столько гражданством, а налоговым/валютным резидентством. Если Вы налоговый/валютный резидент РФ и свой счет в Израиле задекларировали в РФ, то лучше сделку с приобретением автомобиля осуществлять по безналичному расчету посредством промежуточного личного счета в РФ. Особенно если стоимость авто превышает 600 тыс.руб.
Ответить
Александр
Здравствуйте,
Я гражданин Израиля, не имею гражданства РФ, однако имею собственность в России и регулярно плачу налоги (налоговый нерезидент). Часто бываю в России. Также часто есть необходимость рассчитываться посредством карточки, выпущенной израильским банком на российских интернет-сайтах (оплата налогов, ком. услуг, заказ билетов и т.п.). Оплата не проходит. По утверждению банка – никаких ограничений нет. Кроме того, та же карточка безотказно действует в РФ для снятия денег в банкомате, оплаты счёта в ресторане и т.д.
Не подскажете в чём проблема?
Спасибо
Ответить
Александр Алексеев06.10.2019Управляющий партнер GSL Law & Consulting
Александр,
то, что не проходит оплата карточкой на российских интернет сайтах – чисто техническая проблема настройки (MIDов Merchants IDs) эквайринг – получателей (в силу географических, политических, рисковых и иных причин банки-процессоры могут отключать определенные страны, и карточки банков, выпущенных этими странами, не принимаются к оплате). И это вопрос пользовательский, а не юридический. Здесь ничего поделать нельзя.
Ответить
Лариса
Добрый вечер!
Я являюсь гражданкой России, но постоянно проживаю и плачу налоги в европейской стране по месту работы. У меня есть карта иностранного банка, которой я иногда оплачиваю в России небольшие покупки, вроде одежды, кафе, когда приезжаю в оптуск. Я не оповещала об этой карте ФНС, потому что не знала о такой необходимости.
Стоит ли оповещать сейчас, если с момента получения карты прошло несколько лет, и я уже совершала покупки в России по этой карте? Какие могут быть последствия?
Заранее спасибо!
Ответить
Александр Алексеев13.11.2020Управляющий партнер GSL Law & Consulting
Уважаемая Лариса,
Поскольку Вы “постоянно проживаете и платите налоги в европейской стране”, то Вы НЕ ЯВЛЯЕТЕСЬ налоговым резидентом РФ, хотя и остаетесь гражданкой РФ (я презюмирую, что ежегодно Вы проводите в РФ менее 183 дней).
Раз так, у Вас ОТСУТСТВУЕТ обязанность уведомлять ФНС о счетах (в том числе карточных) за рубежом.
Ответить
Денис
Здравствуйте!
А если я налоговый резидент РФ, у меня открыта валютная карта в российском банке, и я буду оплачивать товары/услуги в РФ с этой карты, возникнет ли обязанность уплаты налога?
Так же в интернете очень много пишут про статью 39 НК пункт 3 абзац 1, но, честно говоря, не понятно в каких случаях ее следует применять, и касается ли вообще эта статья физического лица?
Спасибо!
Ответить
Vsevolod
Добрый день!
Постоянно проживаю в другой стране (гражданин РФ) и уже не являюсь налоговым резидентом.
Однако, ближе к концу года собираюсь вернутся в РФ и в конце года же хочу приобрести автомобиль на деньги, накопленные в другой стране.
Так как на момент покупки еще не буду являться налоговым резидентом, могу ли я оплатить автомобиль по карте иностранного банка? Я знаю, что некоторые салоны принимают оплату картой, но не знаю обязательно ли эта карта должна быть выпущена в РФ. Банковский счет не декларировал, так как на момент его открытия уже не был резидентом в РФ.
Спасибо.
Ответить
Владимир
Могу ли я, с учётом санкций пополнить карточный дебетовый счёт, открытый в США , находядясь в России, через банки или банкоматы
Ответить
Оксана Гусалова09.12.2022Аудитор GSL Law & Consulting
Здравствуйте, Владимир.
Со стороны российского законодательства ограничений в использовании карт иностранных банков нет, если Вы не являетесь чиновником.
И если в текущих обстоятельствах Ваша карта (к примеру, карта платёжной системы UnionPay) работает на территории РФ, то Вы вправе её использовать для своих покупок.
Ответить