GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Что означают аббревиатуры IBAN, SWIFT, SEPA, CIPS?

Что означают аббревиатуры IBAN, SWIFT, SEPA, CIPS?

01.04.2024
count view 140

При осуществлении международных переводов участвующие в этом процессе лица неизбежно сталкиваются с такими банковскими сокращениями, как IBAN, SWIFT, SEPA и другие. Эти банковские коды во многом определяют географию платежей, а также валюту для совершения возможных транзакций. В данной статье мы рассмотрим, что они означают, для чего нужны и какое их значение в международной банковской системе.

Публикация

Что такое IBAN?

IBAN расшифровывается как International Bank Account Number или по-русски – международный банковский номер счета. Это стандартный международный номер длиной до 34 знаков, состоящий из букв и цифр, при этом количество знаков в разных странах отличается.

Разберем, что означают эти буквы и цифры на примере Великобритании:

GB12ABCD123***123*****

GB – код страны, состоящий из 2х букв;

12 – контрольные 2 цифры;

ABCD – банковский код, состоящий из 4х букв;

123*** – код филиала банка;

123***** – номер банковского счета, который идентифицирует владельца счета.

Разница между IBAN и обычным банковским счетом заключается в том, что IBAN соответствует международным стандартам и содержит не только информацию о номере счета, но также указание на банк (можно идентифицировать страну банка и сам банк или его филиал). При этом обычный банковский счет содержит только номер счета и представляет собой исключительно комбинацию цифр.

Важно понимать, что IBAN не заменяет обычный банковский счет, он работает вместе с ним, позволяя сокращать время обработки платежей и ускорять переводы между банками разных стран. Именно поэтому предоставление прямого IBAN является ключевым фактором, которым руководствуются крупные международные компании при выборе банка и открытии счета. Для них IBAN удобный финансовый инструмент, который позволяет за короткие сроки рассчитываться с зарубежными контрагентами и получать большое количество платежей в разных валютах.

Формат IBAN изначально был введен в 1997 году, чтобы стандартизировать переводы между странами ЕС, но вскоре его стали применять и в других странах. В настоящее время IBAN используется более чем в 70 странах: во всех странах Евросоюза, а также в целом ряде других стран, включая Латинскую Америку, Ближний Восток, а также в России (с 1 апреля 2023 года) и странах ближнего зарубежья. США и Канада, к примеру, не используют IBAN в своих банковских системах, но при этом признают и обрабатывают платежи согласно установленным стандартам этой международно признанной системы.

При отправке международного перевода важно правильно указать IBAN, в противном случае банк может отправить денежные средства другому получателю или списать комиссию за недействительный платеж.

Также важно помнить, что правильный формат IBAN еще не означает, что он на самом деле существует. Проверить IBAN можно на специализированных порталах или на сайтах платежных систем, что позволяет избежать ошибок при отправке денежных средств.

Узнать IBAN можно с помощью интернет-банкинга или лично обратившись в отделение банка или службу поддержки. Номер IBAN также можно найти на банковской выписке.

Что такое SWIFT?

SWIFT – это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Система SWIFT была создана в 1973 году в соответствии с законодательством Бельгии, но с 2011 года она полностью контролируется Соединенными Штатами Америки. Ключевая цель данной системы заключалась в том, чтобы обеспечить возможность трансграничных переводов по всему миру и облегчить обмен информацией, минуя Центробанки отдельных стран.

SWIFT – это глобальная система мирового масштаба, которая в настоящий момент охватывает более чем 210 стран. Значительным преимуществом системы SWIFT является отсутствие какой-либо привязки к валюте. Система SWIFT использует огромную сеть корреспондентских банков, что позволяет отправителю осуществить перевод в любой валюте, не обязательно в той, в которой открыт счет у него или получателя.

У каждого банка в каждом конкретном государстве есть свой индивидуальный SWIFT-код, который является одинаковым для всех клиентов банка. SWIFT-коды являются идентификаторами банков и других финансовых учреждений для осуществления международных платежей. Они также известны как BIC-коды.

SWIFT-код состоит из 8 или 11 знаков и представляет собой уникальное сочетание букв и цифр:

первые 4 буквы указывают код банка или финансового учреждения;

следующие 2 буквы указывают страну;

следующие 2 буквы или цифры являются кодом местонахождения главного офиса банка;

3 последние буквы или цифры являются кодом филиала (необязательны).

Найти SWIFT-код можно в банковской выписке, либо обратившись с запросом в банк. Также можно воспользоваться поиском на сайте банка.

В SWIFT-коде зашифрована только информация о банке и стране нахождения, в отличие от номера IBAN, который содержит дополнительные сведения о личном банковском счете.

Таким образом, IBAN и SWIFT – это два совершенно разных метода для идентификации банковского счета и они не являются взаимозаменяемыми.

Для перевода средств через систему SWIFT нужно указывать SWIFT-код банка-получателя и IBAN получателя. Без IBAN перевод через систему SWIFT недоступен. При этом IBAN может самостоятельно использоваться для совершения переводов через европейскую систему переводов SEPA или внутри одного банка.

Что такое SEPA?

SEPA (Single European Payment Area) – это единая платежная система для международных банковских переводов евро.

Данная платежная система была призвана оптимизировать и стандартизировать переводы между странами членами Еврозоны, чтобы сделать их эквивалентными переводам внутри одной страны.

Ранее каждое государство ЕС использовало свои платежные стандарты, и это приводило к тому, что межгосударственные переводы были довольно сложными и требовали много времени на обработку. С появлением единой платежной системы переводы стали легче и быстрее.

Внедрение платежной системы, единой для всех стран Европейского союза, началось еще в 1999 году, когда евро было введено в качестве электронной валюты. Однако сама платежная система была запущена только в 2008 году.

С 1 августа 2014 года в зону SEPA входят все страны Европейского союза и некоторые другие государства (к примеру, Великобритания, Швейцария, Лихтенштейн, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако). Система SEPA действует только в пределах Европы и, соответственно, все SEPA платежи контролируются европейскими регулирующими органами.

Одним из значительных преимуществ платежной системы SEPA является то, что трансграничные переводы осуществляются по тем же тарифам, по которым осуществляются внутренние переводы.

Это правило было закреплено в апреле 2018 года, и оно обязывает банки и другие финансовые институты предупреждать клиентов о повышенных тарифах и дополнительной комиссии за конвертацию средств, в случае если перевод осуществляется в валюте, отличной от евро. По умолчанию к платежам в евро никакие дополнительные комиссии не применяются, средства зачисляются на счет получателя в полном объеме.

Для осуществления транзакций в системе SEPA номер IBAN является обязательным. Иногда также может потребоваться банковский идентификационный код (BIC), к примеру, для транзакций в Монако или Швейцарию, но чаще всего одного IBAN достаточно.

Есть ли у SWIFT и SEPA конкуренты? Альтернативные платежные системы

CIPS (Cross-Border Interbank Payment System)

Появление альтернативных платежных систем в большей степени обусловлено тем, что банкам достаточно дорого обходится подключение к системе SWIFT, поэтому становится всё больше стран, заинтересованных в создании собственных внутренних систем.

Другая наиболее очевидная причина связана с тем, что операции, проходящие в системе SWIFT, отслеживаются США. Создание альтернативных систем имеет своей целью уйти от контроля США или в значительной степени его ограничить.

Так, в 2015 году Китай запустил свою систему для трансграничных операций CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Конечной целью создания системы являются более быстрые и надежные международные платежи в юанях для всех пользователей, а также стимулирование использования китайской валюты по всему миру.

Участники китайской системы CIPS – это более 1400 участников из 110 стран, среди которых насчитывается порядка 30 российских банков. Участники делятся на прямых и косвенных:

  • Прямые участники открывают счета непосредственно в CIPS, к ним относятся резиденты Китая, имеющие прямой доступ к системе, и их дочерние структуры (к примеру, российская «дочка» крупнейшего китайского ICBC банка).
  • Косвенные участники открывают счета в CIPS через банки-корреспонденты и имеют косвенный доступ через прямых участников.

Систему CIPS часто сравнивают со SWIFT и называют ее аналогом. Однако в отличие от SWIFT у китайской системы ограниченное количество участников, и она предназначена только для расчетов в юанях. Таким образом, сказать, что CIPS заменяет SWIFT, будет в корне неверным.

СПФС (Система Передачи Финансовых сообщений)

В 2014 году Банком России также была разработана собственная платежная система как альтернатива SWIFT – СПФС (Система Передачи Финансовых сообщений).

Ранее система была доступна только в России и работала только для российских резидентов. Какое-то время назад к ней также подключились некоторые банки из ближнего зарубежья, к примеру, белорусский Белгазпромбанк и Евразийский банк Казахстана.

По причине того, что банки из ЕАЭС часто взаимодействуют с российскими банками, СПФС продолжает быть востребованной.

Одним из ее преимуществ является то, что она дешевле, чем SWIFT, а банкам из ЕАЭС необходимо бесперебойно осуществлять платежи с Россией. Однако ожидать того, что СПФС станет широко используемой в международном контексте, в ближайшем будущем не приходится.

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

CIPS IBAN SEPA SWIFT

Авторы

Зоя Голованова

Младший юрист GSL Law & Consulting

RU EN