Как открыть личный счет в странах СНГ. Основные требования. Узбекистан, Казахстан, Киргизстан, Армения, Грузия

Банки Узбекистана, Казахстана, Киргизстана, Армении и Грузии за много лет развития независимых государств расширили список своих услуг и также стремятся к предоставлению современных решений и технологий для своих клиентов. В данном материале расскажем, как стать клиентом банков этих государств и получить возможность для международных оплат.

Чем может быть полезно наличие личного счета в этих странах:

Основные требования банков стран СНГ:

Процесс открытия счета в Узбекистане не сложный, однако к нему необходимо подготовиться.

Так, одной из важных сложностей является негласное решение местных банков слегка отсеять поток иностранных клиентов, следствием чего явилось правило, согласно которому местные банки открывают счета иностранным гражданам, прожившим в стране более 15 дней.

Еще в конце года это правило применялось не всеми банками и туристы делились друг с другом названиями как минимум 5 банков, имеющих более лояльные требования к сроку проживания в стране (от 1 до 10 дней, в зависимости от банка). Но все мы знаем, как быстро меняются правила банков. Так, на текущий момент требование о проживании в Узбекистане не менее 15 дней со дня приезда применяется почти всеми банками.

Также для открытия счета местные банки требуют предоставить ПИНФЛ – персональный идентификационный номер физического лица – номер, включающий в себя функции налогового номера и национального идентификационного номера.

Комплаенс процедура местных банков довольно лояльная, банки не запрашивают справки из различных ведомств в родном государстве, то есть опция открытия счета, в принципе, доступна туристам, приехавшим в страну на срок более 15 дней. При указании в банковских формах размера планируемых операций и прибыли не выше 50 000 USD, банки не требуют предоставления документов, подтверждающий источник происхождения средств.

Решений с удаленным открытием счета банки Узбекистана не предлагают ни местным жителям, ни иностранным клиентам.

• Оригинал и копия паспорта заявителя;
• ПИНФЛ;
• Подтверждение адреса: справка о временной регистрации по месту пребывания (в отеле или арендованном жилье);
• Местная сим-карта для удобной регистрации в онлайн-банке;
• Заполненная анкета-заявление на открытие счета.

Совершить визит в банк потребуется три раза, так как открытие счета и заказ банковских карт происходят в разное время.

Шаг 1 – визит для открытия счета, подписания заявления и предоставления документов. После получения пакета банк проводит комплаенс процедуру. Как правило, срок проверки варьируется в пределах 2-5 дней, в зависимости от банка.

Шаг 2 – получение одобрения на открытие счета и запись на следующий прием в банке для заказа банковских карт.

Шаг 3 – повторный визит в банк для подписания заявления на выпуск карт. Как правило, стоимость выпуска одной карты составляет 5 USD. Банки Узбекистана предлагают выпуск карт систем Visa и MasterCard, а также карты узбекских платежных систем UzCard и Humo.

Шаг 4 – визит в банк для получения карт. Сроки готовности заказанных банковских карт варьируются от 1 до 5 дней, в зависимости от банка.

Банки Казахстана стали популярны среди российских граждан еще с появлением первых ограничений со стороны международного банкинга.

Процесс открытия счета в Казахстане довольно простой и быстрый. Из основных нюансов можно отметить требование к личному присутствию, а также получение местного Индивидуального идентификационного номера (ИИН). Этот номер дает возможность не только открытия счета в банке, но и дальнейшего обращения в гос. органы, так как предусмотрен к получению всеми лицами, проживающими или оформляющими какие-либо услуги на территории страны.

Дополнительно банк может попросить предоставить документ, подтверждающий легальный въезд в страну. Учитывая, что Россия и Казахстан имеют единое экономическое пространство, штамп о въезде в Казахстан не ставится по прилету. Для подготовки документа заявителю необходимо обратиться в миграционную службу или уточнить возможность получения такой справки в своем отеле.

Казахстанские банки не предлагают опции с удаленным открытием счета для граждан России. Личное присутствие потребуется в любом случае, сроки открытия счета довольно быстрые – в общей сложности процесс займет около 10 дней.

• Оригинал и копия заграничного паспорта;
• Оформленный ИИН;
• Подтверждение адреса требуется не всеми банками, однако его полезно иметь при себе. Это справка о временной регистрации по месту пребывания (в отеле или арендованном жилье);
• Справка о легальном пересечении границы Республики Казахстан (также выборочно, этот документ запрашивают не все банки);
• Местная сим-карта для удобной регистрации в онлайн-банке;
• Заполненная анкета-заявление на открытие счета.

После выбора банка не будет лишним позвонить в ближайшее отделение и согласовать список требуемых документов. Это поможет сэкономить время в любом случае. Далее потреубется 1-2 визита в банк, в зависимости от выбранного банка.

Шаг 1 – визит в банк для подачи заявления на открытие счета и выпуск платежной карты

Шаг 2 – в случае, если карту не выдают моментально, банк установит время следующего визита по готовности банковской карты (от 1 до 5 дней).

Впечатления от открытия счета в Кыргызстане достаточно контрастные. С одной стороны, местные банки требуют минимальный пакет документов (иногда достаточно только паспорта), с другой стороны, банковская система еще не выработала единый принцип работы с нерезидентами, поэтому информация о требуемых документах, тарифах обслуживания и адресах отделений, которые принимают иностранных клиентов, может искажаться при общении с несколькими менеджерами. Так, можно столкнуться с перенаправлением Вас из отделения в отделение.

В связи с этим, имеет смысл предварительно подготовиться и изучить особенности местных банков, а также адреса отделений, которые хорошо понимают принципы работы с иностранными гражданами.

Кроме того, не все банки имеют привычную систему электронных талонов, а также достаточно долго обслуживают каждого клиента, из-за чего заявителям часто приходится ожидать в очереди подолгу (1-2 часа). Конечно, все зависит от выбора банка и времени визита, но это стоит учитывать при подготовке к процедуре.

Из особенностей можно выделить повсеместное требование предоставления временной регистрации, которую довольно неохотно оформляют как гостиницы, так и владельцы арендуемого жилья. Причина отказа в регистрации заключается в сложности процесса и необходимости потратить много времени на отстаивание очереди и подачу заявления на регистрацию.

Из плюсов можно выделить то, что местные банки не требуют наличия налогового номера, поэтому процедура открытия счета проходит в облегченном и ускоренном режиме.

При проверке самого клиента банки достаточно лояльны, здесь сказывается и менталитет жителей страны и их готовность помочь и направить растерявшегося иностранного клиента.

Наличие местного номера телефона – стандартное требования банков, это помогает настроить доступ в онлайн банк и все необходимые уведомления после открытия счета. Однако, некоторые банки имеют возможность подключения онлайн-сервиса и уведомлений на российский номер телефона, это необходимо уточнить при визите в банк.

• Оригинал и копия паспорта заявителя;
• Бланк временной регистрации по месту пребывания;
• Местная сим-карта для удобной регистрации в онлайн-банке;
• Заполненная анкета-заявление на открытие счета.

Открытие счета происходит в день обращения. Если в анкете не указаны очень высокие обороты и нет никаких «особенностей» у самого заявителя, по сути, счет открывается в момент визита в банк. На выпуск карты нужно время.

Шаг 1 – визит для открытия счета, подписание банковских форм на открытие счета и выпуск карты. Счет открывается в день обращения.

Шаг 2 – повторный визит в банк для получения платежной карты, как правило через 1-5 дней, в зависимости от банка.

Банки Армении нацелены на обслуживание резидентов страны и ожидают, что клиенты будут пользоваться счетом и банковской картой в большей степени в Армении.

На текущий момент у Армении нет действующих санкций в адрес России и ее граждан, однако определенные интересы страны, связанные с Западом, диктуют новые правила и финансовым институтам. Так, в последнее время появилось дополнительное требование именно к российским гражданам в предоставлении обоснования и законного проживания на территории страны – то есть наличие ВНЖ.

Не все банки требуют его именно сегодня, но общая тенденция активно развивается и мы полагаем, что через несколько месяцев требование коснется всех банков Армении.

Открытие счета без личного присутствия невозможно. Сроки рассмотрения заявок варьируются от 5 до 14 дней, в зависимости от банка и кейса клиента. Кроме того, банки просят предоставить ряд документов, на подготовку которых требуется время, поэтому мы рекомендуем заранее спланировать поездку в Армению и запастись дополнительным временем.

Комплаенс процедура в армянских банках не сильно отличается от процесса в других странах СНГ, банк проверяет представленную информацию и документы и возвращается с решением через несколько дней.

Однако стоит учитывать, что армянские банки не приветствуют банковский туризм, и могут задавать дополнительные вопросы через некоторое время, если счет используется только за пределами страны.

Также вопросы возникают относительно крупных переводов и непонятных для них транзакций, по которым банк может потребовать предоставления документов, подтверждающих оплату лично в отделении банка. Это не очень удобно, но решаемо в случае, если клиент подготовит доверенность на резидента страны и позволит ему представлять интересы владельца счета в таких вопросах.

Открытие счета и выпуск карт – платные процедуры в местных банках, все тарифы можно изучить на сайте банков и подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Список требуемых документов сильно отличается от банка к банку, однако отношение к общей картине клиента у всех банков примерно одинаковое. Идеальным для банков является клиент, имеющий центр жизненных интересов в стране или основания и подтверждения постоянного проживания заявителя в Армении. Также важным является благонадежность клиента, так как местные банки открыто заявляют, что пытаются обойти ситуацию с использованием их счетов для транзитных операций и тем более для операций с риском отмывания денежных средств.

Исходя из этого, мы указываем список документов, с которым, с большей вероятностью, заявители пройдут проверку и получат банковскую карту:

• Оригинал и копия загранпаспорта заявителя;
• Оригинал и копия общегражданского паспорта заявителя;
• Нотариально заверенный перевод общегражданского паспорта на армянский язык;
• Подтверждения центра интересов в Армении: документы, подтверждающие регистрацию ИП, или постоянная регистрация по месту проживания, долгосрочный договор аренды жилья (более 6-ти месяцев), долгосрочный трудовой договор (является основанием для получения ВНЖ, разрешение на работу не требуется для граждан России, Беларуси, Казахстана и Киргизии (то есть стран ЕАЭС));
• ВНЖ – идеальный вариант для ответа требованиям и опасениям банков;
• Социальная карта;
• Выписки по счету в российском банке за прошедший год и 2-НДФЛ;
• Местная сим-карта для удобной регистрации в онлайн-банке и настройки смс-уведомлений;
• Заполненная анкета-заявление на открытие счета.

Сложности в процессе открытия счета нет. Кроме предварительного анализа и подготовки хорошего пакета документов, будущему обладателю счета необходимо посетить отделение банка 3 раза:

Шаг 1 – визит для открытия счета, подписание банковского заявления и предоставление пакета документов. После чего банк берет небольшую паузу на рассмотрение и проведение комплаенс процедуры – около 3-5 рабочих дней.

Шаг 2 – после одобрения открытия счета заявителю необходимо прийти в отделение и заказать платежную карту, предварительно оплатив ее стоимость.

Шаг 3 – через те же 3-5 дней нужен визит для получения карты в банке.

Еще до наплыва иностранцев в Грузию в 2022 году местные банки открывали счета нерезидентам достаточно просто и быстро. Можно было получить счет за 1 день, были опции удаленного открытия счета через официальных представителей банков и интродьюсеров, а процедура проверки клиентов была достаточно лояльной. Так, юридические компании из Грузии долгое время презентовали свои предложения по упрощенному открытию счетов в Грузии для физических и юридических лиц без личного присутствия и с получением полного спектра банковских услуг.

Однако сегодня ситуация изменилась. Пытаясь контролировать и фильтровать поток иностранных граждан, грузинские банки стали более тщательно подходить к вопросам комплаенса, требовать больше документов, от чего сроки открытия счета увеличились. Сейчас необходимо платить за рассмотрение заявки от 50 до 150 лари и учитывать, что сумма не возвращается в случае отказа со стороны банка.

Нерезидентов готовы обслуживать далеко не все банки, поэтому мы рекомендуем изучить требования банков и возможность открытия счета перед визитом в страну.

Тем не менее, в мировом масштабе Грузию все еще можно назвать комфортным местом для быстрого открытия счета. Однако следует учитывать, что банки сейчас требуют личного присутствия заявителя и отказывают в удаленном открытии даже через представителя, действующего по доверенности.

Для того, чтобы отвечать требованиям и аппетитам банка, необходимо тщательно подойти к подготовке профайла для заявления в банк. Так, банки хотят видеть благонадежного иностранного гражданина, имеющего доступные средства, которые он будет легально получать на счет в грузинском банке. Опыт и текущая трудовая занятость также имеют значение. Без этой информации и подтверждающих ее документов открыть счет гражданам России в Грузии не удастся.

Из положительных особенностей можно отметить возможность составления заявки на открытие счета удаленно. Такую опцию предлагают не все банки, но ее наличие значительно облегчает процесс:

• во-первых, можно заранее увидеть вопросы и подготовить к ним ответы и соответствующие документы;
• во-вторых, после рассмотрения онлайн-заявки банк вернется с комментариями и предварительным решением, что также важно для планирования сроков пребывания в стране;
• в-третьих, наличие онлайн заявки с прикрепленными к ней необходимыми документами значительно ускоряет Ваше пребывание в отделении банка.

Подать заявку онлайн можно при условии, что Вы находитесь на территории страны, так как потребуется прикрепить к ней квитанцию об оплате услуги по рассмотрению заявки, которую можно оплатить только лично в кассе выбранного банка.

Дистанционное открытие счета в грузинских банках на текущий момент не доступно для граждан России.

Нужно быть готовым к тому, что все документы, предоставляемые в банк, должны иметь официальный перевод на английский язык. Учитывая требования банков к своим заявителям, будущий клиент должен иметь постоянное место работы, доходы, которые он планирует получать на свой счет в Грузии и подтверждение опыта и дохода за прошедший период. Таким образом, минимальный пакет документов будет выглядить примерно следующим образом (все зависит от Вашей конкретной ситуации и рода занятости):

• Заграничный паспорт заявителя;
• Трудовой договор (или документ, подтверждающий иной доход – от предпринимательской деятельности, по договору услуг, доходы ИП или самозанятого лица);
• Выписка по счету, на который получался доход за прошедший период (год или меньше, в зависимости от сроков подписания и действия договора);
• Любые документы, подтверждающие наличие средств (в качестве ответа на вопрос о благосостоянии будущего клиента);
• Выписка по счету о наличии накоплений, вкладов, иных средств и активов;
• Местная сим-карта для подключения онлайн-банка и уведомлений;
• Заполненная анкета.

Учитывая, что ряд банков имеет опцию предварительного рассмотрения заявки, процесс открытия счета можно считать довольно простым. К моменту Вашего визита в банк, уже будут согласованы все пункты анкеты, информация и документация.

Шаг 1 – по приглашению банка после предварительного изучения заявки онлайн, необходимо посетить отделение банка для предоставления оригиналов документов (если требуется), идентификации и подписания банковских форм.

Визит для открытия счета, подписание заявления и предоставления документов. К моменту идентификации комплаенс отдел уже проверил заявку, поэтому счет открывается в день визита. Также в этот день представителем банка предлагается заявление на выпуск банковской карты.

Шаг 2 – заказанная банковская карта готовится 1-3 дня, после чего клиент банка получает уведомление по смс. Второй визит в банк необходим для полученяи карты, подключения всех сервисов и настройки онлайн-банка.