Получение лицензии Money Service Operator в Гонконге

Лицензию Money Service Operator необходимо получать тем, кто планирует осуществлять деятельность по предоставлению платежного сервиса на территории Гонконга или вне его территории. В целях лицензирования данная деятельность понимается как основная деятельность заявителя.

Платежный сервис включает в себя услуги по обмену валют и сопровождению денежных переводов. Законодатель отмечает, что розничный бизнес или отели, которые принимают иностранную валюту в транзакциях, не ведут платежную деятельность в целях лицензирования.

Денежное обслуживание в целях лицензирования включает в себя:

• Отправку или организацию отправки денег за пределы Гонконга;
• Получение или организацию получения денег из источников за пределами Гонконга;
• Организацию получения денег за пределами Гонконга;

Согласно Licensing Guide исключения составляют следующие организации (не нужно получать лицензию):

• уполномоченное учреждение;
• лицензированная корпорация, предоставляющая платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к основной деятельности корпорации;
• уполномоченный страховщик, предоставляющий платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к основной деятельности страховщика;
• уполномоченный страховой брокер, предоставляющий платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к основной деятельности брокера;
• назначенный страховой агент, предоставляющий платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к основной деятельности агента;
• держатель лицензии SVF (Stored Value Facilities – услуги по хранению ценностей), предоставляющий платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к основной деятельности держателя лицензии; или
• оператор системы или расчетное учреждение обозначенной розничной платежной системы, предоставляющее платежный сервис, который является вспомогательным по отношению к его деятельности в качестве оператора системы или расчетного учреждения.

Регулирование финансовой деятельности в Гонконге в рамках Money Service Operator

Регулятором деятельности держателей MSO лицензии в Гонконге выступает государственный орган – Таможенно-акцизный департамент (Customs and Excise Department). Данный департамент регулирует только обмен и перевод денежных средств в рамках лицензии MSO. Департамент рассматривает заявления на выдачу лицензии, назначает и проводит собеседования с заявителями, выдает лицензии, ведет реестр лицензиатов, принимает и изучает отчеты лицензиатов.

Другие финансовые услуги контролирует Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (Security Finance Commission) или Монетарное управление Гонконга (Hong Kong Monetary Authority).

Таможенно-акцизный департамент разработал достаточно подробное руководство - Справочник по выдаче лицензий/Licensing Guide, где определил необходимые требования для получения лицензии, процедуре, обязанности лицензиатов, штрафы за ведение деятельности без лицензии и т.д..

Департамент также разработал многочисленные мануалы и чек-листы, например, по правилам противодействию отмывания доходов, полученных преступным путем, и противодействию финансирования терроризма (AMLO Guideline), гайды по определению соответствия требованиям лицензии (Guideline for Criteria for determining Fitness and Property), по составлению и подаче бизнес плана (Guidelines for Submission of business Plan) и т.д..

Ознакомиться с рукодоствами, необходимыми формами, а также скачать данные формы для заполнения и подать заявку можно непосредственно на сайте регулятора дистанционно.

Ведение платежной деятельности без лицензии считается преступлением. Лицензию необходимо получить строго до начала деятельности.

При обнаружении нарушения Таможенно-акцизный департамент, принимая во внимание характер нарушения, объем ущерба и другие обстоятельства, может сделать публичный выговор лицензиату, что нанесет урон репутации лицензиата, либо назначить штраф в размере 1 000 000 HKD или в виде трехкратного размера заработанной прибыли / избежавших расходов. Также возможен отзыв лицензии или наказание в виде лишения свободы на срок до полугода.

Fit and proper test - это тест, который должны пройти все офицеры компании заявителя, т.е. все директора/партнеры/бенефициары. Данный тест представляет собой заполнение в виде специальной формы (Form 3A with Appendindices I & II for individual and Form 3B for corporation). Регулятор получает форму с пакетом документов и проверяет указанную в ней информацию.

В рамках данного теста проверяется соответствование всех офицеров следующим требованиям:

• отсутствие судимостей (уголовные и финансовые преступления в Гонконге и за его пределами);
• лица не были ранее признаны банкротами;
• не имели ранее выговоров / штрафов от регулятора;
• наличие соответствующего образования;
• наличие опыта работы в сфере предоставления платежного сервиса.

Список требований открытый, и работник департамента может принять решение об отказе в выдаче лицензии по причине, которую он находит обоснованной. Также по своему усмотрению работник департамента может запросить дополнительные документы, подтверждающие тот или иной факт, или просто дополнительную информацию.

Вначале Регулятор изучает предоставленные ему документы – резюме, рекомендации, документы об образовании, справки об отсутствии судимостей. Далее назначается собеседование с заявителем.

Лицензиатам необходимо иметь офис на территории Гонконга, где они осуществляют свою деятельность. Офис должен быть соответственно оборудован для оказания услуги и зарегистрирован. Необходимо также получить согласие арендодателя на осуществление MSO деятельности. Однако допускаются случаи, когда лицензиату не нужен офис.

Офис не нужен, если деятельность представляет собой:

1. предоставление платежного сервиса без фиксированного помещения, т.е. обслуживание door‐to‐door;
2. проведение встреч с клиентами в офисе клиента; или
3. проведение транзакций с использованием мобильных электронных устройств.

В данных случаях необходимо предоставить:

• почтовый адрес,
• местный офис управления и
• адрес хранения бухгалтерских документов на территории Гонконга.

Лицензированных лиц без офиса в Гонконге крайне мало. По нашему опыту работы с Регуляторами из разных стран, всегда нужно показывать определенную логику бизнес-процессов, т.е. если у Вас нет офиса в Гонконге, то есть офис в другой стране, где сидят сотрудники, отвечающие за проведение повседневных операций.

Необходимо также отметить, что в качестве офиса не подходят:

• Помещение, которое находится в полностью жилом здании;
• Помещение, которое используется другим MSO для предоставления платежного сервиса или указано другим заявителем в заявлении на получение/продление лицензии MSO;
• Помещение, в которое нельзя попасть без разрешения или помощи арендатора/владельца другого бизнеса, занимающего то же помещение, в котором площадь, занимаемая/принадлежащая другому лицу, фактически становится входом в это самое помещение; или
• Если название компании, указанное на табличке у помещения, отличается от названия компании, указанного в Свидетельстве о регистрации, которое было подано для получения или продления лицензии MSO или уведомления об изменениях в данных заявителя в связи с заявкой на получение лицензии.

При подаче заявки на выдачу лицензии нужно приложить:

• договор аренды,
• фото помещения внутри и снаружи,
• схему расположения офисов.

При рассмотрении заявки Регулятор может прийти с визитом в офис. Если принимается решение о выдаче лицензии, то данные об офисе и почтовом адресе вносятся непосредственно в лицензию.

Требования к уставному капиталу отсутствуют.

Лицензиату необходимо назначить Compliance Officer и AML officer. Одно лицо может совмещать в себе эти две должности. Compliance Officer и AML officer должны быть официально трудоустроены в компанию лицензиата.

Цель назначения Compliance Officer и AML officer – это соответствие требованиям AML политики. Лицензиат также должен до подачи заявки на получение лицензии разработать свою внутреннюю AML policy, которую в дальнейшем Compliance Officer и AML officer будут поддерживать и развивать.

В обязанности Compliance Officer и AML officer входит:

• информирование регулятора о подозрительных сделках / report suspicious transactions;
• поддержание и развитие AML политики;
• приведение и дальнейшее поддержание компании в соответствие со всеми законодательными требованиями Гонконга;
• отказ в проведении финансовых операций без KYC проверок;
• наличие базы с необходимыми документами клиентов;
• проведение классификации клиентов / risk rating;
• осуществление непрерывного мониторинга деятельности компании и клиентов;
• получение письменного согласия всех офисных сотрудников на осуществление проверок внутри компании;
• подача отчетов по деятельности регулятору в установленные сроки (в течение двух недель после окончания каждого квартала, если иное не установлено в индивидуальном порядке регулятором).

В случае несоблюдения требований действие лицензии может быть приостановлено.

Для начала необходимо определить, подходит ли кандидат в рамках Fit and Proper Test выше. Если кандидат подходит, то заполняются формы и готовится пакет документов.

Документы:

1. Учредительные документы компании:

• Certificate of Incorporation;
• Business Registration certificate;
• Annual Return Form NAR1;
• Incorporation Form NNC1;
• Group structure/ Ownership Structure;
• Articles of Assosiation.

2. Документы офицеров:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Заполненная Fit and Proper Declaration.

3. Документы, подтверждающие аренду офиса в Гонконге:

• Проштампованный договор аренды;
• Фото помещения и фасада здания (как минимум 2);
• Схема расположения офиса внутри;
• Письмо от арендодателя, содержащее согласие на осуществление MSO услуг в данном помещении.

4. Бизнес план. Должен содержать информацию:

• Название компании;
• История компании (источник происхождения средств, формирование группы компаний);
• Информация о директорах и акционерах;
• Место принятия решений (наличие офиса вне Гонконга);
• Клиенты и регионы клиентов;
• Подробная информация о деятельности;
• Информация о банковских счетах;
• Финансовые показатели и оборот;
• Адрес

5. AML policy

6. Заполненные специальные формы

7. Письмо, подписанное директорами/партнерами, авторизующее подачу заявки на получение лицензии

8. Документы, подтверждающие личность и адрес Compliance Officer и AML Officer

9. Трудовой договор с Compliance Officer и AML Officer

10.Выписка по счету компании (подтверждение наличия банковского счета)

11. Подтверждение из банка об осведомленности подачи заявки MSO

При рассмотрении заявки Регулятор может всегда запросить дополнительные документы и информацию к предоставлению в определенные сроки.

Заявление, необходимые формы, фотографии офиса и пакет документов можно подать онлайн на сайте регулятора. После подачи документов заявитель получит уведомление о том, что его заявка находится на рассмотрении.

Регулятор изучает поданный пакет документов. Регулятор может письменно уведомить заявителя о необходимости предоставления дополнительных документов, о необходимости дозаполнения форм. В случае отсутствия бизнес плана, AML policy, фотографий офиса и др. регулятор может посчитать заявку недействительной и не продолжать рассмотрение.

Если все в порядке, то заявитель оплачивает пошлины (пошлины возврату не подлежат) и назначается собеседование с заявителем. Собеседование проводится на территории Гонконга (необходимо будет посетить очно). На собеседование нужно будет принести уведомление, которое регулятор выслал ранее, подтверждение оплаты пошлин и необходимые документы по компании и офицерам в оригинале. На собеседовании сотрудники регулятора установят подлинность оригиналов документов, зададут вопросы по бизнес плану и AML policy заявителя.

По итогам успешного прохождения собеседования регулятор может по своему усмотрению посетить офис. Далее необходимо назначить Compliance Officer и AML officer.

При принятии положительного решения по заявке регулятор выдает лицензию.

В лицензии указывается:

• имя лицензиата,
• номер лицензии,
• адрес офиса в Гонконге,
• почтовый адрес,
• срок действия лицензии.

Лицензию необходимо расположить в офисе на видном для покупателей/клиентов месте.

Лицензия обычно выдается сроком на 2 года, далее продлевается.

За 90 дней до окончания срока лицензии регулятор вышлет напоминание о необходимости продления лицензии. Обязанностью лицензиата является уведомить о продлении не позднее 45 дней до даты истечения срока лицензии.

Таможенно-акцизный департамент ведет реестр лицензиатов. После получения лицензии данные о лицензиате могут быть проверены в реестре. Данный реестр открытый и доступен публично как непосредственно в Таможенно-акцизном департаменте очно, так и на сайте департамента онлайн по ссылке.