Банки Кипра. Классификация и основные характеристики

Поговорим о сложившейся ситуации в банковском сегменте на Кипре. Что осталось и кому можно.

Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting (далее АА): Дамы и господа, мы начинаем следующий вебинар в рамках нашей серии рассказов про банки, платежные системы и то, как на сегодняшний момент они обслуживают оффшорную и оншорную индустрию. Здесь Алексеев Александр, партнер компании GSL, и Виктория Журавлёва, ведущий юрист GSL.

Сегодня мы говорим про кипрские банки. Для того чтобы покрыть полностью всю эту банковскую вселенную, мы не могли обойти Кипр, несмотря на то, что он на сегодняшний момент «на ладан дышит». Ну я, пожалуй, сейчас слишком резко выразился, и причём назвал это всё словом «Кипр» в то время, когда мы говорим только про кипрские банки.

Хотя ты слышала сегодняшние новости о том, что в связи со скандалом из-за телеканала «Аль-Джазира» инвестиционная программа кипрского гражданства прекращается? Это скорее к вопросу о том, что не всё хорошо у Кипра, равно как и у банков Кипра. На сегодняшний момент в принципе мы можем рассматривать и говорить о, наверное, трех серьезных банках. Это собственно Bank of Cyprus. Второй - это AstroBank (бывший Piraeus Bank), третий - это Hellenic Bank. За этой чертой есть разные мелкие банки, которые уже частично являются поглощенными вот этими первыми тремя.

Например, USB Bank, который, по-моему, находится в процессе покупки банком AstroBank. Ещё есть Cyprus Development Bank (CTB). Я помню о нём были новостные ленты с очень серьезными разоблачениями. И я даже не знаю, работает ли он сейчас. Но вот мы недавно были на Кипре, по крайней мере вывески его висят еще всюду. Сотрудники, которых мы знаем в этом банке, они тоже нам ещё не сообщали о том, что они оттуда ушли. Так что, несмотря на серьезнейшие разоблачения и какие-то ассоциации с российскими именами, банк продолжает существовать на рынке.

Какие ещё банки «под чертой»? RCB Bank/ хотя я не скажу, что его можно поместить под черту. По крайней мере по активам, по стабильности, будучи «дочкой» ВТБ банка, он держится очень неплохо. Хотя, в 2018 году летом, когда сыпались противоречивые циркуляры Центрального банка Кипра о том, каким образом банки должны работать с нерезидентами (циркуляры о наличии сабстанса), банк за лето сократил 40% своих клиентов. Сократил - расстался с ними в связи с тем, что они не смогли соответствовать этим требованиям.

Виктория Журавлева, юрист компании GSL (далее ВЖ): Ну они в принципе всегда очень тщательно подходили к выбору клиентов, поэтому не очень любили работать с интродьюсерами (посредниками). Ну вот этим, может быть, они и держатся.

АА: Я как раз очень хорошо помню, что те сотрудники RCB, которые нас очень хорошо знали и любили, они активно предлагали нам становиться интродьюсерами. И мы, собственно говоря, не отказывались. Но просто не шли туда люди, и до сих пор тоже не особенно идут. Мы находимся на том рынке, когда к нам приходят те, кто не хотят услуг, связанных с Россией. Поэтому откровенный российский банк не находится в орбите их интереса. Могут идти туда только те, кто имеет наводку, имеет контакт, и так далее. Мы с тобой на одном из вэбинаров это уже говорили. По российским банкам как раз двигаются нацеленные на связь с Россией, и тогда они идут напрямую без интродьюсера. Хотя, кстати говоря, у RCB банка достаточно большая, насколько я знаю, и местное прослойка клиентов. Он в своё время предлагал очень хорошие ставки по депозитам. Хорошие с точки зрения Европейского рынка: предлагали не 2%, а 4.5% годовых в валюте, и привлекали местный средний класс.

Врачи, юристы любили открывать там счета. Вот то, что я слышал. Хотя понятно, что держался он не средним классом Кипра, а крупными компаниями, имеющими связи с Россией. А может быть даже около государственными компаниями.

Ну Бог с ним, с моим делением на «под чертой» и «над чертой». Я упустил достаточно крупный банк Eurobank Cyprus (EFG). По-моему, это второй по размеру частный банк Греции. И здесь на Кипре он имеет достаточную силу. И его можно приравнять к тем банкам, которые я перечислил в самом начале. Наверное, теперь собственно нам и надо к ним перейти.

Bank of Cyprus, который всегда готов был открывать счета, и сейчас тоже готов. И пытается найти выход, но он достаточно неповоротлив. Будучи ориентированным на неукоснительное соблюдение кипрского законодательства в то время, когда кипрское законодательства А) меняется, Б) его немножко бояться трактовать… Это приводит к тому, что каждый раз решение принимается хочется сказать - годами, но скажу месяцами. И работа с банком в такой манере ставит под сомнение всю ее целесообразность.

Они никогда не скажут «Нет». Они будут долго и тщательно рассматривать, а за это время безусловно забываются и теряются документы, предоставленные в начале. Их запрашивают заново и т.д. В итоге можно открыть счет, если у тебя есть местный персонал, местные сотрудники и только на кипрскую компанию. С офшорами банк принципиально не работает, хотя на первой встрече они вам скажут: «мы и оффшоры тоже готовы рассмотреть, если у вас есть присутствие на Кипре».

Я помню, этот разговор был с руководством банка у нас в офисе относительно недавно. Я тут же поймал их на слове и сказал: «Ну давайте. У нас есть оффшор GSL на BVI, давайте мы у вас откроем». Я не помню причину, но прямо там же на встрече они нашли какую-то причину, почему даже нам нельзя. Нам, которых они знают, как облупленных, и которые там за 25 лет открыли более 1000 счетов.

Что-то нашлось такое, что даже нам, имеющим все эти сабстенсы, знающим все их подходы и требования, не удастся открыть счет. Тогда что уж тут говорить про других клиентов.

Поэтому их текущая обида на нас связана с тем, что мы не даём им клиентов. Следующий кипрский банк, который знают все, это Hellenic Bank. Он кипрский по резиденции, а принадлежит он (я правда не помню сейчас соотношения, но, по-моему, там не меньше 30%) «танкам» Wargaming. Это компания, которая делает танки (имеется ввиду компьютерная игра). Этот лозунг у них написан на куртках. Когда прилетаешь на Кипр московском рейсом, то впереди тебя идут молодые люди, и в потоке на иммиграционный контроль у одного-двух точно найдется куртка, на которой будет написано «мы делаем танки». Это программисты, в большей степени белорусские, привезённые на Кипр компанией Wargaming, которая очень прочно там обосновалась. И в некотором роде она даже влияет там на рынок недвижимости.

Вот собственно говоря, владельцам Wargaming принадлежит серьёзная доля в Hellenic Bank. Оставшаяся часть принадлежит парочке фондов, и проследить их собственников мне не особенно удалось. Ну будем считать, что в основном всё-таки «рулит» там Wargaming. Вот не знаю осталось ли что-то от предыдущего владельца. До 2013 года владельцем была православная церковь Кипра.

Помню, они говорили о том, что ищут правильного инвестора. В итоге церковь в качестве инвестора нашла компанию- производителя компьютерных военных игр. Политика банка в связи такими акционерами никаким образом не изменилась. Всё точно так же Hellenic Bank смотрит на требования регулятора. В этом отношении они практически совпадают с позицией Bank of Cyprus. Я, может быть, посчитал их чуть менее жесткими и консервативными, хотя это очень часто зависит от конкретных сотрудников, которые там работают в настоящий момент.

Третий банк - это AstroBank, который на сегодняшний момент я бы посчитал лучшим. Они кстати тоже не говорят, что нельзя открывать на оффшор. Они готовы рассмотреть варианты. Более того любопытно, что у нас до сих пор там остался в счёт на нашу оффшорную компанию. «И в хвост, и в гриву» мы его не используем, а относимся очень аккуратно, в основном он для платежей внутри Кипра от наших кипрских клиентов. Но это возможно. Понятно, что тоже с достаточно большими отягощениями в виде разных условий.

В основном это условия, которые тяготеют к требованиям по сабстенсу. Хотя например, у нас компания - та, на которую открыт счёт, она сабстенс на Кипре не имеет, но на Кипре имеет присутствие другая наша компания, не имеющая счёт в AstroBank. Тем не менее они нашли возможным этот счёт сохранить.

ВЖ: В принципе сейчас это объединяет все кипрские банки. Они просят сабстанс в стране регистрации компании, отчетность. Но что отличает AstroBank, они хотя бы готовы к диалогу. Например, для компаний, у которых холдинговая деятельность, они готовы пойти навстречу и исключить требования о сабстенсе в данном случае. Если такая компания активной деятельности не ведет, например, только держит акции, тогда вот они готовы немножко ослабить свои требования. Это их отличают от других. Они готовы говорить, может быть даже что-то удастся.

АА: Да вот я тоже хотел сказать, что от других их отличает текущий менеджмент, а также владельцы, которые чуть-чуть активнее вмешиваются в управленческие решения. С ними можно согласовывать что-то индивидуальное. Поэтому за последние два года мы видели, что именно AstroBank готов был принять серьезное решение в отношении санкционных компаний.

Или какие-то «пограничные» решения, когда у компании, которая открывает счет сабстанса на Кипре нет, но он есть где-то совсем рядом.

Так что на сегодняшний момент я бы поставил AstraBank на первое место среди кипрских банков, хотя по активам они, по-моему, на третьем месте. Их основное условие – кипрская компания, и они готовы работать. Они это скажут каждому на первой встрече. На второй встрече тоже будут это говорить, пока вы не начнете о себе что-то рассказывать. А дальше уже начнутся встречные условия, и тогда уже картина не будет казаться такой уж радужной.

Ни о чём конкретном в каждом банке мы не говорили, ни о тарифах, ни об обслуживании в интернет банкинге, потому что опять же всё одинаково у всех. Всё есть, всё на среднем уровне технологической разработки. Иной раз смотришь, например, выписки в интернет-банке и видишь, что отсутствует информация об адресе, или отсутствует поле description, где упоминаются инвойсы. То есть то, что очень просто и на поверхности, но делает работу с системой сразу не очень удобной.

Ну ладно, тем не менее это всё допустимо и приемлемо. Мы говорили о главном - о сложностях и об условиях открытия счетов. Можно еще наверное поговорить про сроки. Сколько времени нужно, чтобы открыть счёт? Какие бы ты сроки назвала? Мне стыдно задавать этот вопрос, боясь услышать ответ. Ну наверное срок в полгода может выглядеть реалистично?

ВЖ: Может быть

АА: Кому-то повезёт, скажем так. Отдельная песня и отдельный длительный разговор можно вести о требованиях комплаенса, которые возникают в процессе осуществления операций, и особенно в начале работы. Это просто пища для анекдотов, когда например, кипрская компания через кипрский счёт платит за обслуживание яхты, и вот покупка дизельного топлива является целой проблемой и появляются сложности в проведении такого платежа. Или когда предметом дополнительных вопросов являются платежи, сумма которых не превышает 100 евро. Но обо всём этом вы узнаете уже тогда, когда откроете счет.

Еще нужно быть готовым к тому, что транспарентность отношений с банком на сегодняшний момент is a must (обязательна).

Нужно быть готовым к тому, что у вас всё будут запрашивать, и не воспринимать это в штыки, иначе это сделает работу с банком просто невозможной. Нужно принять это как данность, и стараться находить подходы к общению с банком. На самом деле, чем дольше ты общаешься с банком, тем проще тебе становится, и тогда уже меньше задают вопросов. Ты уже там примелькался, примелькались твои контрагенты и тд. Но в самом начале надо пройти через определенные этапы проверки.

Я забыл сказать что-нибудь важное о кипрских банках?

ВЖ: Я думаю, нет

АА: Мы практически все перечислили. Будут ли у нас новости по кипрским банкам? Честно говоря, я жду новостей в ближайшие два года про Bank of Cyprus. Не буду сейчас раскрывать всю подноготную, но мне кажется, что он скоро преподнесет нам новости. Не скажу, что комфортные, поэтому я бы предложил больше смотреть в сторону AstroBank.

На этом мы за заканчиваем наш вэбинар. До встречи на других вэбинарах!

ВЖ: До свидания!