Израиль. Особенности банковской системы. Осознанная релокация

Андрей (переехал в Израиль в апреле 2022 года): Мне до сих пор не вполне понятна система функционирования и сочетания дебетовых и кредитных карт. Откровенно говоря, я до сих пор не понял, как в отчетности банка фигурируют разнообразные суммы. Система не та, к которой мы привыкли в России. Но здесь, в общем, просто нужно чуть больше информации. Поскольку это был для меня не сверхактуальный вопрос о работе кредитных карт, я не углублялся. Но там есть особенности. Это функционирует не совсем так, как у нас.

При платежах кредитной картой в некоторых случаях происходит разбиение платежей на несколько частей. Это получается уже карта, работающая не как кредитная, а как карта рассрочки, привычная нам. Но опять-таки не совсем ясно, в каких случаях, когда начинаем платить проценты и так далее. То есть система несовпадающая.

Еще одна особенность, что кредитные карты выпускают не банки, а отдельные кредитные компании, которые с банками лишь взаимодействуют. Это с юридической точки зрения. С практической – в какой степени это определяет специфику системы, мне пока сказать трудно.

Кроме того, здесь работают чековые книжки. Это не является особенностью в сравнении, например, с американской системой, это прекрасно еще работает. Но по сравнению с Россией это существенный момент. И если задается вопрос, брать ли чековые книжки, то обязательно стоит брать, потому что в отдельных случаях это оказывается очень существенно. В частности при аренде квартиры у вас, скорее всего, потребуют заранее подписывать чеки с датами на все 12 платежей того года, на который будет заключен договор об аренде квартиры. И в некоторых других случаях, например, при оплате частного ульпана, опять-таки будет использоваться. Государство компенсирует потраченные деньги, но делает это не одномоментно. Там также, скорее всего, потребуют от вас несколько чеков на разные даты, подписанные заранее. По-видимому, ни в каких других случаях это не может пригодиться.

Александр Алексеев (партнер компании GSL Law & Consulting, далее Александр): Раз уж заговорили про кредитные карточки, Катя, я тоже прошел мимо этого вопроса: а кредит-то взять можно? Насколько это легко? Какие суммы? На какой срок? Проценты, безусловно.

Катя Трина Пал (автор и ведущая канала "Осознанная релокация", далее Катя): Здесь есть кредитные карточки. Их выдают новым репатриантам на совсем небольшие суммы.

Александр: Нет, я говорю про большой кредит.

Катя: И сразу присылают предложение по кредиту.

Александр: Присылают, да?

Катя: Да, присылают. Но, честно говоря, мне не нужен, поэтому я даже не смотрела туда. По-моему, там была какая-то маленькая сумма. Но через несколько месяцев, допустим, даже то, что ты получаешь... Например, ты получаешь пакет абсорбции каждый месяц, и этого для банка уже достаточно, чтобы понять, что ты законопослушный.

Александр: Платежеспособен, да. И отсюда делаем вывод.

Катя: И эта сумма кредитной карты увеличится сама по себе. Через три месяца, сказали, что уже можно об этом говорить. И я думаю, что кредиты будут давать на большую сумму.

Александр: Понятно. Очень интересно все-таки, достаточна ли будет сумма, размер, под покупку недвижимости. А там интересен, 1) процент, 2) срок. И первоначальный взнос.

Катя: С покупкой недвижимости для новых репатриантов – это вообще отдельная история. Потому что для нее есть всякие специальные программы со специальными кредитами, которые государством субсидируются, каким-то образом оформляются и так далее. Наверное, Андрей больше знает про это.

Андрей: На самом деле знаю я не очень много. Но, насколько я понимаю, в вопросе, собственно, о кредите и в вопросе о большом лимите для кредитной карты принципиально важным, как и везде, является вопрос о доходе, и в частности о наличии постоянной зарплаты. Потому что мы знаем, например, приходы из-за рубежа, теоретически предположим, что они есть, вряд ли эту функцию могут выполнить. А вот постоянные выплаты от работодателя, как я понимаю, какие-то организации всегда успокаивают.

Кстати, это помогает, например, в таком вопросе, как снятие квартиры. Здесь в этой области рынок, скорее, продавца, чем покупателя. Арендодателя, арендатора. Арендаторы даже в случае твоей готовности снять квартиру не всегда готовы ее сдать и требуют разнообразных гарантий и гарантов, которые подпишутся за тебя, специальное подписывание заранее чеков, иногда даже зарезервированных денег. И чтобы уменьшить эти проблемы, наличие документа о получении зарплаты за какой-то период времени в значительной мере снимает.

Катя: Я еще к хорошим новостям добавлю, что у Андрея прозвучало, но, может быть, это надо отдельно подчеркнуть. Что первый год обслуживания для новых репатриантов бесплатный во всех банках. То есть ты когда приходишь, и ты новый репатриант, то тебе дают год обслуживания бесплатно.

Александр: А потом?

Катя: А потом ты начинаешь платить за обслуживание.

Александр: Я понимаю. Мне просто интересно узнать, сколько именно приходится платить за обслуживание и за что именно. Сколько это? Это 20 шекелей в месяц?

Андрей: Насколько я понимаю, имеются платежи за ведение карт. И имеются платежи за осуществление разного рода операций. Скажем, по крайней мере, для алим это может быть немножко иначе, то есть для репатриантов. Но, в принципе, там есть разные тарифы за осуществление операций автоматизированного характера, например, укладка денег в банкоматы, извлечение денег из банкомата. И за операции, связанные с участием живого человека. Например, работа кассира. И я опять-таки не могу сказать, что на личном опыте, но насколько я понял из прочитанной информации, операции автоматизированные не слишком дорогие. Там что-то порядка шекелей двух, скажем так, нескольких десятков центов. И операции с участием живого человека уже оплачиваются более существенно. То есть это уже там, грубо говоря, 15-20 шекелей, то есть несколько долларов. За исключением платежа за ведение счета, который составлял порядка 20 шекелей за месяц, то есть это примерно шесть долларов. Но там, скажу, при определенных объемах операций, как я понимаю, оплата будет исчезать.

Катя: Здесь каждая операция банковская платная. И это не обслуживание счета. Каждая операция. Например, если ты платишь только по кредитной карте все время, пользуешься кредитной картой, то у тебя будет одна в месяц банковская операция, когда кредитная карта спишет с твоего счета. И поэтому выгодно пользоваться кредитной картой, а не дебетовой.

А вот если ты будешь пользоваться дебетовой картой и, например, будешь на дебетовую карту покупать Кока-колу в магазине, то к каждой Кока-коле нужно будет прибавить еще 1,70, по-моему. Это будет стоимость банковской операции, которая пройдет по этой покупке. Тут не забалуешь совершенно. Каждый шаг они монетизируют.

Андрей: Не удивительна тогда непопулярность дебетовой карты, о которой мне приходилось слышать. Ну вопрос еще о том, сколько карт, если за каждую карту платится отдельно.

Катя: За каждую карту тоже будет отдельная транзакция.

Андрей: Ну, как я понимаю, по ним могут быть какие-то льготы скидки.

Катя: Да.

Андрей: Одна из них. что банков вообще немного, конкуренция невелика. И, соответственно, уровень сервиса не идеален в сравнении, скажем, с российскими банками или с американскими банками, с которыми я сталкивался. Уровень, как мне показалось, заметно уступает в смысле клиенториентированности. Конечно, трудности добавляет еще и незнание иврита, и не слишком полноценно переведенные сайты и практически вообще не переведенное приложение для телефона. Но не только.