История о счете в Breder Suasso…

" Наша компания основана на многовековой традиции легендарной банкирской династии из Нидерландов» - читаем мы на сайте. И не нидерландский, и не банк, а финансовая компания, и легенда не столь уж многовековая…

Получив предложение о сотрудничестве в июле 2014 года с предложением открывать счета заочно, без требований по остаткам (что на текущем рынке является абсурдом), мы решили разобраться в деталях и понять, на каком именно этапе у нас начнутся неприятности.

Итак, что удалось выяснить, не отходя от интернета:

1) Банк ли это? Нет. Breder Suasso - это финансовая компания

На сайте организации говорится о том что «Breder Suasso is .. registered in the Financial Service Providers Register under number FSP360686 … Breder Suasso Ltd offers services as a Finance Company but is not offering services as a Registered Bank or as a licensed Non-Bank Deposit Taker. Breder Suasso Ltd does not offer its services to New Zealand residents»

То есть регулятор, который обязывает все регулируемые компании помещать этот текст у себя на сайте, прямым текстом говорит, что:

A) Breder Suasso – обычная компания, 100 акций, номинальная стоимость которых не указана;

B) Breder Suasso – не является зарегистрированным банком или лицензированным небанковским институтом;

С) Не имеет права предоставлять услуги резидентам Новой Зеландии.

2) Новозеландский ли?

Юридический адрес - Level 2, 44 Khyber Pass Road, Grafton, Auckland, 1023 , New Zealand

Адрес заявителя – Почтовый ящик в Окленде: PO Box 14403, Panmure, Auckland 1741, NZ

На сайте Antucorruption New Zealand касательно адреса нахождения есть любопытная заметка, в которой публикуется фотография Ресепшн Breder Suasso без ресепшиониста и офис, который арендуется графическим дизайнером.

Customer Service, якобы, располагается в Гонконге: Two International Finance Centre, 8 Finance Street Central, Hong Kong Tel: +852-5808-5350. Это виртуальный офис.

Реальное местонахождение – скорее всего, в Польше. Об этом – ниже...

Любопытно, что в марте 2015 года зарегистрирована компания Breder Suasso (Latvia) с уставным капиталом 2 800 Евро.

3) Когда был основан Breder Suasso?

Хотя на сайте Breder Suasso обходится прямое указание на преемственность банковских институтов, однако, читателя подводят к мысли о «корнях» и «преемственности» имени и капиталов.

Однако, на сайте Новозеландского регистра компаний мы видим, что Breder Suasso был зарегистрирован... 26 февраля 2014 года!

Причем, первоначальное название компании – Sobranie Limited.

4) Нидерландские корни ?

Так же быстро становится ясно, что никаких имен «основателей банкирского дома» Антонио Лопес Суассо среди основателей компании Собание Лимитед (переименованной в Breder Suasso 6 мая 2014 года) нет. А есть первоначальный акционер и директор Олег Хмелев, «проживающий» в том самом почтовом ящике в Окленде. Олег Хмелев в настоящее время больше не является директором Breder Suasso Ltd.

Впрочем, как минимум один «живой» иностранец в структуре компании Breder Suasso все-таки присутствует. Первое письмо с предложением о сотрудничестве по открытию счетов в Breder Suasso было подписано Theo De Regibus Regional Manager at Breder Suasso, Трастовый управляющий с Маврикия, возглавляющий компании Redwood и Titan Corporate Services.

Есть и второй иностранец, назначенный директором в апреле 2015 года - Colin Craig Gardner, консультант и бухгалтер с опытом работы в «большой четверке», в том числе и в Москве. Однако о своей работе в Breder Suasso в настоящей момент на своей странице в LinkedIn не упоминающий.

Итак, мы решили открыть счет в банке Бредер Суассо (чтобы понять: 1) где, в каком банке будут храниться наши средства, и в итоге, мы откроем счет; 2) какая процедура открытия и управления счетом, а также тарифы, в том числе скрытые; 3) какие подводные камни «всплывут»).

Итак, процедура открытия корпоративного счета на оффшорную компанию заняла в итоге что-то около двух месяцев. На текущий момент для незнакомого банка это вполне себе короткие сроки.

Открытие счета было произведено заочно (причем подписанные документы отправлялись в Новую Зеландию). Счет был оформлен на нерезидента РФ, без личной встречи, с минимальными требованиями по заверению корпоративных и личных документов бенефициара подписанта.

В процессе открытия счета стороны обменялись 50-ю электронными письмами и двумя курьерскими посылками.

На этом позитивные новости закончились. Начались отрицательные:

Итак, где же мы открыли счет...

Результатом этой не столь долгой и срочной процедуры мы получили (по дополнительному настоятельному требованию) письмо об открытии счета: ACCOUNT STATEMENT

Как Вы видите, счет открыт в Польском банке Bre Bank (который на сегодняшний день поменял название и называется M-Bank).

Также крайне важно – Вы открываете СУБ-СЧЕТ Вашей компании в финансовой компании Breder Suasso, которая, в свою очередь, держит счет в M-Bank (и, кстати, целиком от него зависит).

Таким образом, вы получаете счет,

-- который Вы контролируете;

-- в организации, местонахождение которой (помимо указанного офиса в Новой Зеландии) Вы не знаете и, соответственно, не знаете, куда обращаться при невозможности связаться дистанционно;

-- распорядителем по которому выступает неустановленное лицо, имени которого Вы не знаете.

Как далее развивалась ситуация:

1) Из перечисленных средств безакцептно списали:

a. 1 250 USD – за открытие счета;

b. 350 USD – за выпуск карточки, которую мы НЕ ЗАКАЗЫВАЛИ.

2) Через год существования счета получили информацию об очередном безакцептном списании в сумме 1 250 USD.

3) В ответ на просьбу о деталях объяснениях причин списания получили ответ: «Ваш счет заблокирован по требованию Compliance офицера. Обращайтесь к Комплайенс офицеру».

4) Попытки связаться с Комплайенс Офицером не приводят ни к чему, на письма ответа нет, телефон работает в режиме автоответчика. Customer Service также не отвечает на письма, предлагая в качестве автореплая связываться с Комплайенс офицером.

Итак, через год Спящего использования счета с незначительной суммой мы оказались в состоянии :

1) невозможности связаться с банком для осуществления перевода;

2) получения каких-либо объяснений в невозможности такового.

Восстановление Status Quo

Когда надежда на получение средств была нами практически утрачена, и мы размышляли с каких правовых процедур запускать юридический процесс «восстановления status quo», неожиданно ситуация начала развиваться в положительном направлении:

Мы получили письмо от бывшей в отпуске русскоговорящей сотрудницы Breder Suasso, той, что содействовала нам в открытии счета год назад, кстати говоря, единственной сотрудницы, которая подписывалась именем и фамилией (все остальные письма приходили неподписанными).

Выяснилось, что проблем с комплайенсом, о чем нам сообщалось ранее, у нас нет.

Счет был восстановлен и разблокирован

Нам сообщили: «По просьбе руководства было проведено внутреннее расследование по поводу ситуации с Вашим счетом, удержанных комиссий и т.д.»

Существенную часть уплаченных комиссий нам возместили.

Мы осуществили перевод оставшихся средств из Breder Suasso

Позиция Breder Suasso в отношении вышеизложенного.

Для того чтобы читатель смог ознакомиться с альтернативным взглядом на вышеописанные факты и обстоятельства, ниже приводим (с согласия Breder Suasso) существенные моменты из переписки с нами.

============================ Letter 1 ==============================

Александр, добрый день !

> Прошло уже некоторое время с момента нашей последней переписки, и я пребывала в полной уверенности, что все Ваши вопросы были отвечены и проблемы решены. Поэтому было большим сюрпризом увидеть Вашу статью о нас, которая имеет в некоторой степени «разоблачительный» тон, несмотря на то, что оперируете Вы в основном официальной информацией , которая доступна как на нашем сайте, так и в официальных источниках. Мы бы хотели дать некоторые комментарии с нашей стороны, чтобы прояснить ситуацию.

> .. Мы бы хотели отметить, что сами мы себя банком не называем ни на нашем сайте, ни в договоре об открытии счета , ни в других источниках..

> Наша юридическая форма называется Financial Service Provider . В Новой Зеландии есть особое государственное учреждение – Financial Service Providers Register , которое осуществляет надзор и контроль за данным типом компаний. Хотелось бы отметить что надзор этот достаточно серьезный, т.к. Новая Зеландия является страной с высокими стандартами. Для того, чтобы получить и сохранить такую регистрацию, необходимо соблюдать серьезные требования и соотвествовать определенным стандартам. Помимо этого BREDER SUASSO являемся членом Financial Dispute Resolution Scheme в Новой Зеландии, куда с жалобами может обратиться любой недовольный клиент.

> Наш главный офис находится в Окланде, в Новой Зеландии. Но в процессе нашего развития появилась также необходимость в открытии офисов и в других странах. Основной причиной этого является доступность для наших клиентов, а также возможность предоставления сервиса в режиме европейского времени, и что в целом позволяет нашей компании работать 24 часа в сутки, т.к. клиенты у нас из самых разных уголков мира. Например, в Риге у нас есть представительский офис, который занимается рекламой наших услуг, а также развитием бизнеса, многим клиентам из стран СНГ и Европы проще приехать в Латвию, чем лететь в Новую Зеландию ... Будем рады видеть Вас в любом из наших офисов.

> В Вашей статье Вы жалуетесь на то, что «невозможно связаться с банком для осуществления перевода» и «получение каких-либо объяснений в невозможности такого». Но это не является правдой, т.к. на все Ваши вопросы мы оперативно ответили и решили проблему. Наше общее правило – запросы клиентов отвечаются в течение 24 часов, запросы по платежам отвечаются сразу же, чтобы не вызывать задержек.

> Я бы хотела пояснить, что недавно у нас был проведен внутренний аудит, а также введены новые процедуры идентификации клиентов, открывающих счет удаленно. В результате чего была закрыта часть неактивных счетов, а также часть счетов, попадающих под определенные категории.

> Все наши тарифы опубликованы на нашем сайте вот тут: www.bredersuasso.com/fees/

, в секрете мы их не держим. Потенциальные клиенты обычно интересуются нашими расценками перед открытием счета и на основе полученной информации сами принимают решение открывать счет или нет. Хотелось бы также отметить, что мы ориентированы на предоставление операционных счетов, т.е. счетов для проведения платежей , обслуживания текущих операций бизнеса клиента, платежных карт и т.д. Кроме того мы ориентированы на стартапы, небольшие и среднего размера компании (хотя у нас есть и очень крупные клиенты) , которым сложно открыть счета в банках, работающих в похожем сегменте рынка. Поэтому наши услуги востребованы. И многие наши клиенты приводят новых клиентов.

> По просьбе руководства было проведено внутреннее расследование по поводу ситуации с Вашим счетом, удержанных комиссий и т.д. Наша система устроена так, что она автоматически списывает некоторые комиссии, поэтому бывают ошибки в виде неверно удержанных комиссий. Если такая ошибка выявленна, наш Бэк-офис вручную возвращает комиссии на счет клиенту. С нашей стороны для того, чтобы уладить эту неприятную ситуацию, мы готовы возместить удержанные комиссии за заказ платежной карты, за срочное открытие счета, а также обслуживание неактивного счета в течение года. Недавно был произведен апгрейд нашей системы, и поэтому техничесие ошибки такого рода сведены к минимуму. Помимо этого некоторые комиссии были отменены (например, 50 евро в месяц за средний остататок на счете в течение трех месяцев ниже 50 000 евро), что делает дешевле содержание счета для компаний с небольшии оборотами .

> Нам бы очень хотелось, чтобы Вы дали нам шанс показать Вам хороший сервис, а также удобные и качественные услуги, и было бы очень приятно, если бы Вы из недовольного клиента превратились в довольного, лояльного бизнес-партнера.

============================ Letter 2 ==============================

Александр, добрый день !

…

• История

Касательно первого пункта Вашей статьи рассказывающей о " не нидерладский, и не банк, и легенда не столь уж многовековая" - мы бы хотели обратить Ваше внимание на то, что на сайте написано, что Breder Suasso Ltd. "основывается" на традиции легендарной банковской семьи. На нашем сайте нет указания на то, что есть некая юридическая приемственность.

• Организационно-правовая форма

Далее хотим поподробнее остановиться на описании нашей организационно-правовой формы, т.к. вопрос более чем важный.

Наша юридическая форма называется Financial Service Provider .

На нашем сайте Вы можете найти следующую информацию: Breder Suasso Ltd is a Financial Service Provider company registered in New Zealand under company number 5000060 - whose registered office is at Level 2, 44 Khyber Pass Road Grafton, Auckland 1023 - and registered in the Financial Service Providers Register under number FSP360686 in accordance with the Financial Service Providers (Registration and Dispute Resolution) Act 2008 (NZ). Financial Dispute Resolution number: FM2844.

Вы также можете увидеть на нашем сайте информацию о том, что "Breder Suasso Ltd offers services as a Finance Company but is not offering services as a Registered Bank or as a licensed Non-Bank Deposit" .

Всю официальную информацию о Breder Suasso Ltd можно найти на сайте новозеландского регистра предприятий:

<http://www.business.govt.nz/companies/app/ui/pages/companies/search?mode=standard&type=entities&q=breder%20suasso>

По законодательству Новой Зеландии лишь определенные финансовые услуги могут предоставляться исключительно банками.

В Новой Зеландии кроме банков существуют и другие организационно-правовые формы финансовых учреждений . Например, такие как небанковские депозитные учреждения (Non-Bank Deposit Takers) или финансовые компании (Financial Service Providers).

Новозеландские финансовые компании (Financial Service Providers) имеют юридическое право предоставлять большое количество финансовых услуг, которые в других странах могут быть оказаны только исключительно банками.

Необходимо принимать во внимание два важных требования к новозеландских финансовым компаниям:

a) они обязаны быть членами новозеландской Financial Dispute Resolution Scheme для того, чтобы клиенты данных организаций были защищены;

b) как и банки они должны строго соблюдать новозеландское законодательство в сфере борьбы с отмыванием и денег и финансированием терроризма (New Zealand's Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009).

Новозеландская комиссия по надзору за финансовыми рынками (New Zealand Financial Markets Authority) имеет полномочия отказать в регистрации или отменить регистрацию существующей финансовой компании во многих случаях, например, если финансовая компания портит репутацию новозеландских финансовых рынков.

Все это служит доказательством того, что надзор достаточно серьезный, т.к. Новая Зеландия является страной с высокими стандартами. Для того, чтобы получить и сохранить такую регистрацию, необходимо соблюдать серьезные требования и соотвествовать определенным стандартам.

• Офис / юридический адрес

Далее хотим вернуться к вопросу нашего офиса в Окланде и физического присутствия в Новой Зеландии.

Наш офис в Окланде ( по адресу Level 2, 44 Khyber Pass Road Grafton, Auckland 1023) является настоящим офисом, хотя и без больших приемных, отделанных мрамором. Мы даже имели честь принять в нашем офисе журналиста - г-жу Грэйс Хэден . Стоит также отметить, г-жа Грэйс Хэден, которая занимается поиском сенсаций и разоблачениями (для того, чтобы подогреть интерес к своей персоне), пыталась доказать, что у нас нет физического офиса в Новой Зеландии. Позитивным результом данного мероприятия послужило привлечение к нам внимания СМИ, которые решили проверить на самом ли деле мы там находимся, и у них была возможность в этом убедиться.

Помимо этого наш офис посетил инспектор комиссии по надзору за финансовыми рынками (New Zealand Financial Markets Authority).

• Директора

Вся информация о директорах и акционерах Breder Suasso Ltd. доступна на официальном сайте новозеландского регистра

Пожалуйста, примите к сведению, что Олег Хмелев больше не является директором Breder Suasso Ltd.

Директор - г-н Крейг Колин Гарднер ( Craig Colin Gardner) и директор и акционер - г-н Тэодоро Де Регибус (Teodoro De Regibus) принимают участие , а также владеют различными бизнес-проектами (их профессиональных опыт вполне позволяет это) .

Поиск в интернете (не только на LinkedIn) позволяет найти достаточно информации о прошлых и настоящих бизнес-проектах этих двух джентельменов.

• Тарифы

Все наши тарифы опубликованы на нашем сайте. Потенциальные клиенты обычно интересуются нашими расценками перед открытием счета и на основе полученной информации сами принимают решение открывать счет или нет. Хотелось бы также отметить, что мы ориентированы на предоставление операционных счетов, т.е. счетов для проведения платежей, обслуживания текущих операций бизнеса клиента, платежных карт и т.д. Кроме того мы ориентированы на стартапы, небольшие и среднего размера компании (хотя у нас есть и очень крупные клиенты) , которым сложно открыть счета в банках, работающих в похожем сегменте рынка. Поэтому наши услуги востребованы. И многие наши клиенты приводят новых клиентов.

• Где открывается счет ?

Как и все финансовые институции Breder Suasso Ltd пользуется услугами банков-корреспондентов для того, чтобы иметь возможность выполнять международные платежы в иностранной валюте .

В прошлом Breder Suasso Ltd пользовались услугами Global Transaction Services LLC , которая регулируется Департаментом Банков и Финансов штата Джоржия в США (Department of Banking and Finance of the State of Georgia, USA).

Global Transactions Services LLC проводили платежы через банк-корреспондет в Европе, находящийся в Польше mBank, предыдущее название которого было Brebank.