Мерчант счет на оффшорную компанию – интернет эквайринг для электронной коммерции

16.12.2022

730

Публикация

До недавнего времени фраза «открыть мерчант счет (аккаунт) на оффшор» звучала нереально и предвещала тернистый путь с сотней препятствий. Но благодаря стремительному развитию платежных систем, провайдеров платежных услуг и агрегаторов платежей мы получили, помимо крутой альтернативы текущему банковскому счету, возможность открывать мерчант-аккаунты не только на европейские и прочие оншорные компании, но и на оффшорные юрисдикции.

Содержание

Что такое Мерчант-счет, Интернет-эквайринг? Определение, разновидности, характеристики

Мерчант счет/аккаунт (англ. merchant account), Счет авторизации, Интернет-эквайринг (англ. internet acquiring), Э-коммерция/Электронная коммерция (англ. ecommerce) — названия для широкой категории финансовых услуг, относимых к технологической системе, обеспечивающей расчеты, и позволяющей принимать платежи с использованием банковской пластиковой карты через интернет.

В современных реалиях, когда мы говорим о мерчанте, мы имеем в виду бизнес-счет, открытый на юридическое лицо в банке или платежной системе для приема оплаты от клиентов по банковским картам. Данный счет открывается путем заключения договора между компанией и банком-эквайером по приему платежей за приобретенные товары/услуги на сайте.

Главное отличие от торгового и мобильного эквайринга состоит в отсутствии POS-терминала для физического считывания данных карты.

Таким образом, оплата проводится без применения специального оборудования, достаточно просто ввести данные банковской карты в платежную форму на сайте. После этого средства списываются с карты и зачисляются на счет продавца.

В последнее время также набирает обороты сфера MO/TO - прием платежей через виртуальный терминал, что позволяет продавцам принимать заказы по телефону или по электронной почте. Далее эти данные вводятся в онлайн-форму оплаты в виртуальном терминале (это онлайн-версия физического POS-терминала) и получается подтверждение, что платеж был успешно списан с карты.

И, конечно, не забываем о торговых мерчант аккаунтах, которые используются в обычных магазинах. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Преимущества использования мерчант аккаунта: какие задачи решают с помощью платежного инструментария электронной коммерции?

Мерчант аккаунт позволяет значительно увеличить возможности Ваших клиентов по выбору способа оплаты, т.к. многие сейчас предпочитают рассчитываться за товары и услуги пластиковыми карточками.

Таким образом, предоставляя разнообразие вариантов оплаты, Вы проявляете гибкость и широту своих возможностей, что всегда ценится – особенно сейчас, в эпоху ограничений в связи с пандемией.

Кроме того,

сервис мерчанта доступен 24/7, и клиенты могут осуществить оплату в любой момент;

глобальный охват: клиент может осуществить покупку, находясь практически в любой точке мира;

можно, например, сохранить список покупок в корзине и вернуться к нему позднее;

высокая скорость проведения транзакции также здесь играет немаловажную роль в сравнении с операциями через интернет-банк;

легкость интеграции.

Используя мерчант-аккаунт, Вы также сможете принимать оплату в различных валютах и с карт, эмитированных банками по всему миру.

Полагаясь на свой опыт, мы полностью можем подтвердить данные установки – они действительно работают!

К истории вопроса: как все начиналось?

Становление системы мерчант аккаунтов неразрывно связано с возникновением платежных карт, без которых сейчас сложно представить нашу повседневную жизнь. В 1914 году Western Union впервые выпустил металлическую карту для своих сотрудников, которую они могли использовать только в определенных магазинах.

Но данная система платежей все-таки оставалась закрытой для широкого круга пользователей, пока в 1946 году John Biggins не создал "Charg-It", которая позволила покупателям приобретать товары в локальных магазинчиках. Торговец («The merchant») далее депонировал выручку в Biggins' bank, который уже в свою очередь возмещал торговцу средства на его счет.

Возникновение электронной коммерции (прием платежей за товары и услуги через интернет) стало возможным благодаря появлению технологии Электронного обмена данными (Electronic Data Interchange, EDI) в 1960-х гг., которая заменила традиционную пересылку документов по почте и факсу цифровой передачей данных с одного компьютера на другой.

Изобретению же первого интернет-магазина мы обязаны предпринимателю Майклу Олдрич (Michael Aldrich) из Великобритании, который в 1979 году смог подключить модифицированное домашнее телевидение к многопользовательскому компьютеру обработки транзакций в реальном времени через телефонную линию.

Эта идея возникла у Майкла после обсуждения с его женой необходимости совершения еженедельных покупок в супермаркете, которая, судя по всему, его угнетала. Итогом явилась возможность у покупателей, нажав кнопку на телевизоре, выбрать из появившегося списка товаров необходимые и заказать их доставку домой. Майкл назвал свое изобретение teleshopping (теле-шоппинг, телетекст и т.п.), которое затем распространилось по всему миру.

Появление современных онлайн-магазинов стало возможным, конечно же, после появления Интернета в 1991 году. Одним из самых первых сайтов интернет-коммерции был Amazon, который начал свою работу в 1995 году как книжный магазин, став крупнейшим маркетплейсом в мире.

Каким же образом работает мерчант аккаунт? Участники системы интернет эквайринга

А теперь попробуем разобраться, как же все устроено сейчас, и обратимся к схеме:

Участники интернет эквайринга

Что ж, у нас есть следующие участники:

Вы – продавец (MERCHANT), у которого открыт мерчант-счет (Merchant account);

Платежный шлюз (PAYMENT GATEWAY) платежной системы (Payment system) – техническое решение, которое позволяет автоматизировать процесс приема платежей онлайн и которое разрабатывается платежной системой, которая и определяет его систему работы и отвечает за его поддержку;

Банк-эквайер (ACQUIRING BANK), организующий процесс эквайринга (иногда платежная система является прямым эквайером и имеет статус принципиального члена Visa/Mastercard);

Банк-эмитент (ISSUING BANK) – который выпустил карту Вашего клиента, и, конечно,

сам Клиент (CUSTOMER) – который совершает покупку на Вашем сайте.

Процесс интернет эквайринга

Примерно процесс можно описать следующим образом:

1. На сайт продавца устанавливается специальное программное обеспечение - платежный шлюз, который облегчает связь между веб-сайтом, центром обработки платежей и банком, выпустившим карту клиента. Безопасность является основным фактором, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.

С самого начала работы первых онлайн-магазинов было много опасений по поводу безопасности покупок в Интернете. И этот вопрос был решен в 1994 году, когда компания Netscape разработала протокол безопасности Secure Socket Layers (SSL) - сертификата шифрования, предоставившего безопасные средства передачи данных.Теперь протокол шифрования SSL является жизненно важной частью веб-безопасности, а версия 3.0 сегодня стала стандартом для большинства веб-серверов.В 2004 году был сформирован Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (Payment Card Industry Security Standards Council, PCI SSC) для разработки, улучшения, хранения, распространения и внедрения стандартов безопасности для защиты данных учетных записей клиентов.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

2. После оплаты заказа транзакционные данные (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются процессору платежей через шлюз.

3. Процессор связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает ответ в форме подтверждения или отклонения транзакции.

4. Далее этот ответ передается на платежный шлюз, который передает его на Ваш сайт, и транзакция завершается.

Платежные системы процессинга карт, такие как Mastercard и Visa, контролируют этот процесс обмена данными, и, соответственно, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или на карте недостаточно средств, в проведении платежа будет отказано.

5. Таким образом, деньги с карты клиента, поступают на Ваш мерчант-счет в банке/платежной системе - эквайере.

6. После накопления определенной суммы денежные средства перечисляются с мерчант-счета на расчетный счет компании, который может быть открыт в том же или другом финансовом учреждении.

Возможные проблемы в процессе интернет эквайринга

Хотя описание процесса вроде бы и звучит просто, но по нашему опыту, на практике случаются сбои. Вот наиболее частые причины:

ограничения по размеру транзакции в некоторых платежных системах (например, в одном случае оказалось, что по нашему мерчанту стоит ограничение в 500USD на 1 транзакцию, что породило очень много отказов в проведении операций);
ограничения по странам эмитентов банковских карт клиентов (по одному из наших мерчантов, например, не пройдут транзакции с карт, выпущенных в США и Канаде, ну и, конечно, стран из черных списков ФАТФ, ОЭСР);
карта клиента каким-то образом была скомпрометирована ранее;
и т.д.

Можно ли открыть мерчант счет на оффшор?

Итак, мы разобрались с тем, что такое мерчант-счет, как он работает и как он может оптимизировать бизнес-процессы. Теперь сконцентрируемся на том, как его наиболее оптимально использовать и вписать в текущую структуру хозяйственной деятельности компании.

Наиболее частый запрос, с которым мы сталкиваемся в этой связи: можно ли открыть мерчант-счет на оффшор? - Безусловно, это возможно. Но следует учесть несколько нюансов и заложить с учетом этого маневр на будущее.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

Плюсы открытия мерчант счета на оффшор

Среди очевидных плюсов открытия мерчанта на оффшор:

у бизнеса появляется реальная возможность расширить свой рынок продаж путем выхода на продажи/оказание услуг в других странах,

агрегация платежей в различных валютах,

прием оплат с карт, выпущенных по всему миру,

настройка зарплатных выплат сразу на карточные счета (привлекаемых фрилансеров-разработчиков, например),

возможность привлечь иностранных инвесторов в случае успешности проекта, которым легче будет войти в состав акционеров в иностранную компанию,

налоговая составляющая (отсутствие или пониженная ставка налога на прибыль в зависимости от юрисдикции).

Минусы открытия мерчант счета на оффшор

Звучит все достаточно радужно, но настал момент поговорить о нюансах и минусах данной связки:

сложность открытия счета в банке для выплаты средств, накопленных на мерчант-аккаунте,

Открытие корпоративного счета – это обязательное условие начала работы по мерчанту, т.к. накопленные средства необходимо куда-то выплачивать. Они не могут храниться в платежном процессоре (платежной системе, которая агрегирует платежи с вашего сайта). Не все банки (и даже платежные системы) готовы открывать текущие расчетные/сберегательные счета на оффшорные компании – но это тема уже для отдельной статьи.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

ограниченность выбора платежной системы, т.к. многие из них готовы работать только с европейскими, английскими, американскими компаниями,

Данный пункт логично вытекает из предыдущего, т.к. провайдеры платежных услуг наравне с банками неизбежно связаны с требованиями ФАТФ, ОЭСР по противодействию отмывания денежных средств, которые ежегодно обновляются и ужесточаются.

необходимо отдельно проработать вопрос по НДС при глобальных продажах и, отталкиваясь от этого, подобрать юрисдикцию будущей компании, если она еще не создана,

немаловажным элементом в работе с любой иностранной компанией является проработка налоговой составляющей по обязанности владельца отчитываться о своем иностранном бизнесе в зависимости от страны его налогового резиденства (как, например, правила КИК в РФ),

оффшорная юрисдикция компании скорей всего станет ключевым фактором отнесения вас как клиента к категории High Risk, что повлечет и повышенные тарифы на обслуживание, и повышенную комиссию за открытие счета, и более детальную комплаенс проверку,

кроме того, возможно, не удастся получить прямой MID – в чем здесь сложность, и какие есть решения, рассмотрим ниже.

Что такое MID Merchant Identification Number и в чем его смысл?

Идентификационный номер продавца (Merchant Identification Number, MID, «мид») — это отличительный цифровой код, который идентифицирует продавца для его эквайера. Не у каждой компании есть MID: например, если у вас открыт аккаунт в PayPal или Stripe, то у вас не будет идентификационного номера продавца.

Поставщики платежных услуг (Payment Service Provider, PSP) позволяют продавцам начать принимать онлайн-платежи без необходимости создавать отдельный мид. Каждый раз при подключении нового продавца PSP просто создает новый суб-мерчант-счет, объединяя всех клиентов в единой учетной записи и под единым MID.

Вот почему поставщиков платежных услуг часто называют агрегаторами платежей, потому что они объединяют все транзакции от сотен или тысяч разных продавцов под одной учетной записью.

Это, пожалуй, один из самых быстрых способов начать принимать онлайн-платежи, в т. ч. на оффшор, но тут нельзя упускать один серьезный недостаток. Получается, что, принимая платежи с помощью PSP, вы используете один MID с сотнями или тысячами других продавцов, которые являются вашими «соседями» по той же учетной записи. Поскольку все вы используете один и тот же MID, эквайер может рассматривать вас как одного и того же продавца, и таким образом возникает коллективная ответственность.

Если вы окажетесь в плохом соседстве с продавцами, генерирующими слишком много чарджбэков, рефандов, заподозренных в мошенничестве и пр., вы можете столкнуться с тем, что ваш счет будет заморожен и даже закрыт.

Тем не менее, решение остается вполне рабочим, в особенности при необходимости открытия счета на оффшорную компанию или если деятельность компании признана high risk, т.к. банки/платежные системы, открывающие прямые мерчант-счета и позволяющие получить прямой мид, в основном готовы работать только с европейскими, английскими, американскими и другими оншорными юрисдикциями с простой для понимания и прозрачной деятельностью. Мы, в свою очередь, можем помочь с открытием счета в обоих случаях.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

Бизнесы, которые будут испытывать сложности с открытием мерчант аккаунта. High Risk Merchant Account

Итак, мы для себя отметили, что оффшорная юрисдикция, в которой зарегистрирована ваша компания, может также стать причиной присвоения вам, как клиенту, высоко рискового статуса.

Но все же основным фактором такой маркировки будет служить деятельность компании, на которую мы открываем мерчант аккаунт (high risk merchant account). Ниже мы постарались собрать наиболее распространенные high risk activities:

При этом стоит отметить, что представленные выше бизнесы зачастую делают самые значительные обороты для многих платежных провайдеров за счет количества и объема транзакций.

Для кого-то они становятся вообще основным типом клиентов, а кто-то пытается ранжировать «рисковость» и принимать на обслуживание только определенных клиентов, например:

Dating берем, НО без WEB-трансляций;
Фарму берем, НО без Виагры;
Торговлю БАДами акцептуем, НО только растительные, химически-синтезированные БАДы недопустимы.

Ну и, конечно, особенно хотелось бы подчеркнуть, что бизнесы, связанные с forex, криптой, платежными сервисами и пр., принимаются провайдерами процессинговых услуг только при наличии лицензии (хотя бы оффшорной юрисдикции). Некоторые платежные системы/банки выбрали для себя вообще принимать клиентов только с европейскими лицензиями (если лицензия еще не получена, то в некоторых случаях достаточно предоставить данные о поданной заявке в лицензирующий орган).

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

Иные причины маркировки мерчанта High Risk. Чарджбэк. Рефанд. Rolling Reserve.

Помимо хозяйственной деятельности клиента, при открытии мерчант-счета банки/платежные системы обращают особое внимание на возможное количество чарджбэков и рефандов, всегда запрашивают прошлые процессинговые истории, чтобы проследить их количество и спрогнозировать ситуацию по будущему мерчанту.

Чарджбэк (chargeback)

Чарджбэк (chargeback) — это процедура опротестования банковской транзакции держателем карты, принудительного возврата покупателю денежных средств, снятых ранее с его банковской карты. Покупатель имеет право инициировать процедуру чарджбэка в случае невыполнения продавцом взятых на себя обязательств или незаконного снятия денежных средств.

Количество и частота чарджбэков также прямо влияет на стоимость процессинг:

Во-первых, в данном случае не вернется комиссия за экваиринг, а также дополнительно VISA и MasterCard спишут свои fees за чарджбэк.
Во-вторых, VISA/MasterCard штрафуют эквайеров за слишком большое количество чарджбэков у их клиентов. Из-за этого банк/платежная система даже может заморозить или вообще отключить вам эквайринг.

Мы так же тщательно следим за этим, и у нас не было ни одного чарджбэка!

Рефанд (refund)

Рефанд (англ. refund) - добровольный возврат продавцом покупателю суммы платежа, произведенного им ранее по карте. Осуществляется по просьбе покупателя, а решение о возврате продавец принимает самостоятельно.

Как правило, если продавец добросовестный, то возврат происходит быстро и без вопросов в случаях, например, когда товар был испорчен/бракован/не в полной комплектации.

В случае если продавец отказывается произвести возврат средств, покупатель может попытаться осуществить чарджбэк.

За все время у нас был один рефанд, и то, потому что у клиента задублировался платеж (аж 5 раз!) и мы возвратили ему излишне уплаченную сумму.

Rolling Reserve

Чтобы как-то захеджировать свои риски, провайдер предлагает своему high risk клиенту установить скользящий (роллинг) страховой резерв (англ. rolling reserve) - оговоренная заранее в договоре часть от суммы платежей за определенный период времени (обычно 5-10% от входящих платежей замораживается на 180 дней), которую временно удерживает эквайер в качестве гарантии для покрытия возможных чарджбэков/рефандов.

Это дополнительный уровень защиты от возвратных платежей или непредвиденных действий (например, случаев мошенничества) со стороны продавца. Чем выше риск, связанный с бизнесом клиента, тем выше скользящий резерв рассчитывается банком-эквайером. По истечении заданного времени деньги размораживаются и автоматически засчитываются на мерчант-счет.

Кроме того, повышенный скользящий резерв также может быть предложен клиентам с низким уровнем риска (low risk), которые, например, только начинают свою деятельность и не имеют кредитной истории.

Сабстанс как одно из условий открытия мерчанта

Еще один критерий успешности открытия мерчант аккаунта (да и текущего банковского счета в принципе) – это наличие сабстанса.

Реальное экономическое присутствие (англ. real economic substance) – это совокупный набор факторов, обеспечивающих (гарантирующих, доказывающих) фактическое пребывание компании под юрисдикцией того или иного государства.

К таким факторам относятся:

реальный офис в стране регистрации компании,
сотрудники (желательно по возможности местные),
локальный телефон,
налоговая резидентность и факт уплаты налогов по месту регистрации,
наличие местного исполнительного органа принимающего решения по корпоративному управлению и т.п..

Economic Substance. Реальное экономическое присутствие. Понятие. Определение. Критерии

Предложение по созданию Экономического сабстенса в оффшорах, Европе и Азии

Подробнее

Например, если мы говорим о прямом мерчант-аккаунте на европейскую компанию, которая претендует на отдельный прямой MID, необходимо будет показать договор аренды офиса, предоставить свежие квитанции об оплате коммунальных услуг за данный офис (или иные utility bills), трудовые договоры с сотрудниками, чтобы продемонстрировать, что бизнес действительно ведется по месту регистрации компании.

Со своей стороны, для таких задач мы предлагаем рассмотреть такие юрисдикции как:

а в качестве оффшорных решений:

Наши специалисты всегда готовы проконсультировать вас по подбору юрисдикции под различные виды бизнеса и открытию счетов (как мерчант, так и текущих расчетных, и сберегательных) на данные структуры.

Как открыть мерчант счет? Процедура открытия. Требование по документам. Сайт

Открытие мерчант-счета очень похоже на открытие обычного банковского счета, но с рядом особенностей.

Как и в банке вас попросят заполнить подробнейшую анкету с описанием товаров/услуг, ожидаемыми оборотами и количеством транзакций в месяц, раскрытием всех владельцев компании и описанием их источника происхождения средств.

Анкета дополняется стандартным комплектом корпоративных документов, а также копий паспортов, подтверждений места жительства, резюме на всех физ.лиц, участвующих в структуре компании.

Также, как мы обсуждали выше, потребуется предоставить процессинговую историю по предыдущему мерчанту и/или историю банковских транзакций по текущему счету за последние 6 месяцев и в некоторых случаях договор аренды офиса, подтверждение фактического местонахождения по данному адресу (квитанции за коммунальные услуги, интернет и т.п.), договоры с сотрудниками и иногда партнерами.

Это общая канва, на которую стоит ориентироваться, но каждый банк/платежная система устанавливает свою систему комплаенса клиентов, углубляясь в тот или иной пункт (могут запросить, например, даже декларации НДФЛ собственников компании, но это все же редкость).

Основное внимание, конечно, уделяется веб-сайту компании, без которого в принципе и не подать заявку на открытие мерчанта.

Его наполнение обязательно должно коррелировать с заявленной деятельностью, он должен отвечать следующим критериям:

перечень доступных способов оплаты;
стоимость всех товаров и услуг и их подробное описание;
описание способа формирования заказа;
условия обмена товара или услуги и условий, при которых обмен может быть произведен;
понятные и четкие правила предоставления услуг (Terms&Conditions);
способы доставки товара (Shipping);
порядок возвратов (Refund policy);
способы обеспечения конфиденциальности данных клиентов (Privacy policy);
полные контактные данные компании-продавца;
сайт должен быть размещен исключительно на платном хостинге;
логотипы международных платежных систем (Visa, MasterCard) и 3D Secure Marks;
данные банковских карт вводятся только на защищенных страницах;
необходимо предоставить подтверждение того, что доменом владеет то же лицо, что и подписало договор с эквайером.

По нашему опыту, зачастую именно согласование начинки сайта занимает большую часть времени при открытии мерчант-счета.

Повторимся, что необходимо заранее озадачиться открытием текущего банковского счета, куда будет выплачиваться выручка с мерчанта, т. к. хранение средств там не предусмотрено.

О требованиях к сайту и особенностях интеграции банковского счета подробно рассказано в статье – обязательно советуем ознакомиться.

Когда заявка на открытие мерчант-счета одобрена банком-эквайером/платежной системой, заключается договор и вам выдается техническая документация и инструкция по системной интеграции сайта (Application Programming Interface, API), после проведения которой уже можно начинать принимать оплаты от клиентов.

Чуть больше времени может занять согласование high risk мерчанта, такой деятельностью как Форекс, Гэмблинг, Фармацевтика и торговля лечебными травами и БАДами и т.п., как мы обсуждали выше.

Мы, со своей стороны, при открытии любого, в т.ч. мерчант-счета, предлагаем заранее оценить положительные шансы перед подачей заявки, отправив запросы на pre-approval сразу нескольким провайдерам.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

Объем подаваемой информации вы определяете сами, исходя из наиболее приемлемого:

Открытие счета в банке/платежной системе на иностранную компанию. Предложение на оказание услуг

Индивидуальный подбор банка/платежной системы. Составление подробной заявки на открытие счета. Сбор и анализ корпоративных и иных документов, обязательных для предоставления в банк/платежную систему. Взаимодействие с банком на ВСЕХ этапах

Подробнее

Какова стоимость обслуживания мерчант-счета?

Косвенно мы уже успели отследить, какие факторы влияют на формирование стоимости обслуживания мерчанта, но попробуем их систематизировать:

юрисдикция компании, на которую открыт счет

количество чарджбэков и рефандов

деятельность компании

обороты по мерчанту (в большинстве случаев при достижении оборота свыше 100 000 EUR можно уже пытаться договариваться с банком/платежной системой о снижении ставки по эквайрингу примерно на 0,5-1,5%)

На практике мы сталкивались с различными комиссиями, примерно от 2,5% до 6% и их удавалось корректировать, путем переговоров с финансовым учреждением. Помимо комиссий за эквайринг иногда банк/платежная система также устанавливают дополнительную плату за каждую транзакцию, ежемесячную комиссию за открытие и обслуживание счета, и т.п..

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

На что следует обратить внимание при выборе платежного провайдера по мерчант аккаунту?

Подводя итог нашего небольшого исследования, хочется сказать, что все не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Все требования вполне оправданы и реализуемы: сабстанс можно организовать, сайт качественно сделать, и о своем бизнесе подробно и с любовью рассказать.

Главное – это то, какие бенефиты можно получить от всего этого мероприятия (как выяснили выше, тут и расширение бизнеса и клиентуры, легкость подключения и последующей работы и пр.).

Но как выбрать надежного провайдера? Вот несколько моментов, которым, на наш взгляд, следует уделить внимание:

наличие финансовой лицензии у платежной системы/банка/провайдера. Наиболее узнаваемые и широко используемые юрисдикции – это:

Великобритания (регулирующий орган: Financial Conduct Authority, FCA),
Кипр (Central Bank of Cyprus),
Литва (Lithuanian Central Bank),
Сингапур (Major Payment Institution by the Monetary Authority of Singapore, MAS) и др.;

репутация финансового учреждения и ее владельцев – попытайтесь максимально подробно изучить всю информацию в интернете, а также на профильных форумах/телеграм-каналах;

удобство интеграции API – изучить всю документацию на сайте и попробовать попросить демодоступ, чтобы оценить для себя формат работы;

готовность платежной системы проявлять гибкость и способность обеспечить индивидуальный подход при решении в т. ч. технических задач;

безопасность и конфиденциальность данных – у провайдера платежных услуг обязательно должен быть сертификат PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – стандарт, определяющий требования безопасности к поставщикам услуг и торгово-сервисным предприятиям, использующим в обращении платежные карты;

комиссии – тут все понятно без лишних слов. Зачастую комиссия устанавливается индивидуально для каждого мерчанта – это необходимо сразу прояснить с менеджером.

Это самые базовые критерии, от которых стоит отталкиваться при выборе финансового провайдера.

Кроме того, мы всегда рекомендуем открывать несколько счетов, чтобы была возможность всегда переключиться с одного провайдера на другого, установив каскадинг платежей. Это же относится и к текущим счетам – всегда стоит иметь запасной вариант, особенно с учетом текущей ситуации и постоянно меняющейся политики банков, платежных провайдеров и их регуляторов.

отвечает Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting

Мы всегда готовы проконсультировать Вас по открытию счетов (и не только) и вместе с вами найти оптимальный вариант.

На тему мерчантов и эквайринга можно говорить еще долго – ведь это сейчас стало так актуально! Обещаем, что мы продолжим публикацию материалов по данной теме – следите за нашими анонсами, подписывайтесь на еженедельную рассылку, записывайтесь на семинары и, конечно, приходите на личную консультацию.

Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Метки

merchant account Интернет бизнес

Авторы

Выпускник GSL Law&Consulting

выпускник GSL

Материалы по теме

Развернуть все записи Сортировать по: Названию Дате

20.01.2020 Доклад Александр Алексеев 53

2020: EMI как альтернатива банкам. «Фичи» и «Лайфхаки». Платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI. Процедура и минимальные требования, ограничения по бизнесу и по юрисдикциям, тарифы, КYС. Разбор кейсов.

Платежные системы: Региональная сегментация. Обзор рынка. Опыт открытия счета в 34 платежных системах на оффшор. Восемь успешных кейсов и десять отказов; Эквайринг – счет (merchant account) в платежной системе на оффшор (2 кейса), на европейскую (и гонконгскую) компанию (3 кейса). Анализ 10 отказов; Платежные системы: опыт открытия счетов и взаимодействия при осуществлении офшорных платежей. 8 кейсов; Сложные случаи бизнеса: Криптовалюта, Ф...

merchant account криптовалюта оффшор платежная система
17.04.2014 Форум Кирилл 2 1811

E-commerce

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. Планируется интернет-магазин, покупателями в котором будут только жители РФ. Если магазином владеет офшорная компания А, зарегистрированная в юрисдикции А, то считается ли, что компания А получила доход на территории юрисдикции А (напомню, что все транзакции пришли из РФ)? Если да, то правильно ли сделать так: компанией А владеет компания Б, зарегистрированная в безналоговой юрисдикции Б. А...

merchant account Интернет бизнес
21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 6330

Merchant Account: как открыть и сколько стоит. Интернет эквайеринг. Необходимые условия успешного использования он-лайн процессинга кредитных карт.

Что такое Merchant account; для чего нужен Merchant account; две возможности интернет эквайеринга: Merchant account в банке и Merchant account в процессинговой компании; причины сложностей открытия Merchant account; в банках какого государства можно рассчитывать на успешное открытие Merchant account нерезиденту ; в каком государстве лучше регистрировать оффшор для успешного открытия Merchant account; условия успешного открытия Merchant account...

merchant account банковский счет Белиз Великобритания Гонконг Интернет Кипр
06.09.2019 Доклад Александр Алексеев 2430

Банки в современных реалиях, EMI и криптовалюта – как альтернатива привычному банковскому обслуживанию

Масштабный обзор банковского рынка, продолжающего работать с нерезидентами (оффшорами, оншорами, партнерствами, трастами, инвестиционными компаниями и фондами). Географическая сегментация рынка; Банки сберегательного сегмента: Швейцария (40 банков), Лихтенштейн (8 банков), Австрия (10 банков), Люксембург (3 банка) – Кто работает с оффшорами, LLP, LP. Минимальные требования. Допустимость рассчетных операций в сочетании с остатками. Ограничения...

merchant account банковский счет оффшорный банк платежная система
28.07.2023 Семинар 3155

Банки в современных реалиях, EMI и криптовалюта – как альтернатива привычному банковскому обслуживанию

merchant account банковский счет оффшорный банк платежная система
24.11.2014 Форум Дарья Царегородцева 1407

Вопросы по оффшорной компании

Здравствуйте! Если Вас не затруднит, ответьте, пожалуйста, на несколько вопросов, касающихся оффшорной компании (хотя бы кратко): Гражданин РФ хочет заниматься в России бизнесом через Интернет (выдача займов до 15 000 рублей, виртуальных банковских карт, открытие электронных кошельков, оплата через Интернет кредитов клиентов и т.п.), но нет таких средств, чтобы регистрировать в России банк или некоммерческую кредитную организацию. В связи ...

иностранная компания Интернет бизнес
29.11.2014 Форум Дмитрий 19 9235

Выплата роялти физлицу – резиденту РФ от иностранной компании.

Добрый день! Резидент РФ, физлицо, единолично разработало большой интернет-проект (программный комплекс) для узкоспециализированного бизнеса, включающий в себя эксклюзивную и специализированную площадку для интернет-продаж (интернет сайт), систему управленческого и финансового учета, систему обработки данных и.т.д. Эта программная платформа представляет из себя по сути ядро всего бизнеса, которое бы являлось источником дохода. Некая инос...

Интернет бизнес роялти
30.07.2015 Форум Сергей 5 1993

Защита интернет активов

Доброго дня. Хотим сменить владельца доменного имени и хостинга с физ лица на оффшор. Сейчас всё в РФ. Цель - защитить активы от потенциального "отжима". Гонять деньги через оффшор не планируем вообще. Какие тут могут быть нюансы? Какой юрисдикцией воспользоваться для этих целей?

Интернет бизнес оффшор
17.05.2019 Семинар 5595

Иностранная компания для IP и интернет-проектов – проверенные решения и новые возможности

merchant account банковский счет Интернет бизнес платежная система Форекс
23.03.2020 Форум Александр 1 1990

Интернет-бизнес с использованием оффшоров / кипрских компаний: построение оптимальной бизнес-модели

Добрый день. У меня возник такой вопрос. Я собираюсь заняться продвижением некоторых проектов в сети, и столкнулся с тем, что украинское, как и российское, законодательство бамбуковое, рассчитано на продажу картошки и стали, и вряд ли изменится. Ждать у моря погоды для возможности ведения легального бизнеса не хочется, поэтому после поверхностного ознакомления с информацией по налоговому планированию возникло желание легализоваться через...

Интернет бизнес налогообложение постоянное представительство
13.02.2021 Форум Alex +1 1 1717

Использование иностранной компании для Интернет-торговли: образования в РФ постоянного представительства в налоговом смысле

Здравствуйте! Юр. лицо зарегистрировано в США. Как такового физ. офиса у него нет (продажа цифровых товаров через интернет). Лицо, которое владеет и управляет компанией, находится в России. По своей сути деятельность компании не приводит к образованию постоянного представительства (ПП) на территории России, что не влечет за собой налоговую ответственность в России. Если от имени компании, например, заключается какой-либо договор, и в ...

Интернет бизнес место реализации налоговое представительство Соединенные Штаты Америки (США)
31.10.2021 Форум Сергей +3 1 2818

Использование международных корпоративных инструментов (офшоров и / или оншоров) для структурирования и защиты Интернет-бизнеса

Здравствуйте. Я владею одним популярным сайтом и еще множеством доменов (на них менее популярные сайты, которые я тоже стараюсь развивать). Сайт в .com, большинство остальных доменов/сайтов также не в .ru Хостинг - у российской компании. Доходы сейчас идут в основном от Google AdSense, иногда с предложениями о размещении рекламы также обращаются напрямую российские рекламодатели. С доходами мне более-менее понятно. Я собираюсь зарегистри...

иностранная компания интеллектуальные права Интернет бизнес конфиденциальность
29.09.2015 Семинар 4391

Использование оффшорных компаний в сфере информационных технологий

merchant account банковский счет Белиз Великобритания Гонконг Интернет Интернет бизнес Кипр налогообложение ответственность риски Форекс
31.01.2014 Форум Тимофей 2065

Как можно передать деньги от российского ООО в оффшор?

1. Услуги 2. Оффшор владеет доменом 3. Оффшор владеет товарным знаком 4. Оффшор владеет программным обеспечением Так можно? Российская фирма - это соцсеточка и интернет-магазин. Если активы перебросить за рубеж и платить за пользование ими? Какие суммы можно платить за такие вещи? Скажем, 20 000 евро в месяц - нормальная цена за товарный знак, домен и использование ПО, или сумма вообще не играет роли? По собственникам компании-н...

Интернет бизнес оффшор товарный знак
20.03.2020 Вебинар 1539

Как открыть счет в платежной системе. Просто, легально, безопасно.

1. Почему счет в платежной системе настолько востребован. Преимущества по сравнению с банками. 2. В какой платежной системе лучше открыть счет. Из каких юрисдикций выбирать. 3. Классификация платежных систем. 4. Какой счет можно открыть в платежной системе. Корпоративный/Личный/Мерчант. 5. Требования платежных систем к минимальным остаткам/балансам/оборотам. 6. Первоначальный взнос/минимальный первоначальный депозит в платежных системах. 7. Пр...

merchant account корпоративный счет личный счет оффшор платежная система
11.09.2017 Форум Ирина 1 5505

Какую страну выбрать для PayPal?

Здравствуйте! Меня зовут Ирина, я руководитель интернет-проекта, занимаемся предоставлением в аренду прокси-серверов (виртуальный товар). На данный момент фирма у нас оформлена на ФЛП в Украине, ориентированы мы в основном сейчас на российский рынок и немного на США и Европу, активно занимаемся расширением в западном направлении. Также планируем расширение сферы предоставляемых услуг. Сейчас остро стоит вопрос приема платежей с PayPal для раб...

Интернет бизнес платежная система
07.07.2014 Форум Владимир 2 2555

Налогообложение LLC – необходимо ли получать ITIN

Два резидента РФ являются владельцами LLC. Деятельность компании - интернет-бизнес. Компания получила EIN как партнерство. Налоговые резиденты России. Необходимо ли получать ITIN в США для подачи ежегодной декларации (подоходный налог оплачен в России)? Или есть формы, которые необходимо отправить в IRS для информирования об уплате налогов в РФ?

Интернет бизнес налогообложение Соединенные Штаты Америки (США)
19.07.2021 Форум Александр 1 1783

Организация Интернет-проекта с участием российских и зарубежных компаний: основные аспекты построения юридической структуры

Есть компания резидент с 6% налогом. Физ.лица предложили ей проект в интернете сделать совместно. Оплату вели постепенно как налом, так и безналом в эту компанию. Проект готов к запуску. Но юридически не оформлен. Физ.лица (разные страны) создали BVI - владеют хостингом и в процессе регистрации товарные знаки. Хотят заключить теперь агентский договор с этой комп.резом на продвижение в РФ и обслуживание сайта для РФ. Интернет-платежи будут...

агентский договор иностранная компания Интернет бизнес
07.09.2016 Доклад 1811

Особенности интернет-проектов и ведение бизнеса разработчиками программного обеспечения

Особенности Интернет-проектов, вызывающие необходимость обращения к оффшорным инструментам. Международный характер деятельности; особенности совершения валютных операций; особенности российского законодательства в сфере IT-технологий, финансовых операций и ряда иных видов деятельности. Примеры «потенциально оффшорных» Интернет-проектов: услуги в сфере IT-технологий, Форекс, игорный бизнес, Интернет-магазин. Мифы и заблуждения владельцев Интерн...

merchant account Интернет бизнес Форекс
01.07.2021 Бумажные и Интернет СМИ +1 1161

Оффшор и интернет бизнес: как использовать иностранные компании для IT и интернет-проектов. Выгода и риски.

Российский интернет-проект начинается с IT-разработчика, одного или с небольшой командой, с аккаунтами в платежной системе. У компании появляется сайт, более-менее постоянный круг клиентов, открывается ИП или ООО на упрощенной системе налогообложения, появляются первые крупные заказчики, но вот начинаются трудности. К примеру, не все иностранные контрагенты готовы перечислять деньги на российские счета. Поэтому разработчику приходится регистри...

дивиденды иностранная компания Интернет бизнес налог на прибыль НДС роялти ценные бумаги
26.11.2013 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +4 14457

Оффшоры и банки для инвестора

Интервью проводил представитель проекта "Инвестомания" Александр ВагенлейтерОсновные положенияДля чего собственно нужен Оффшор?Почему эта тема интересна для инвестора и интернет бизнесмена?Подходящие территории для регистрация зарубежной компании для снижения налоговой ставкиОтличия между регистрациями компании в оффшорах?К каким юрисдикциям относятся хорошо, к каким не очень или совсем плохо?Чем отличается покупка готовой компании и регистрац...

банковский счет инвестиции Интернет бизнес конфиденциальность оффшор соглашение об избежании
21.01.2011 Доклад Сергей Панушко 4842

Оффшоры и интернет. Использование компаний-нерезидентов для ведения бизнеса в интернете

Особенности Интернет-проектов, вызывающие необходимость обращения к оффшорным инструментам. Международный характер деятельности; особенности совершения валютных операций; особенности российского законодательства в сфере IT-технологий, финансовых операций и ряда иных видов деятельности. Примеры «потенциально оффшорных» Интернет-проектов: услуги в сфере IT-технологий, Оффшор и Форекс, оффшор и игорный бизнес, Интернет-магазин, открытый на оффшор...

merchant account игорный бизнес Интернет бизнес нерезидент оффшор Форекс
02.07.2014 Форум Фрилансер 2 1893

Регистрация компании для переезда

Здравствуйте. Мы небольшая команда фрилансеров, работаем от имени одного бренда в интернете, стандартные услуги веб-студии. Кроме того у нас есть посещаемый ресурс с доходами от рекламы, однако он никак официально не зарегистрирован. Постоянного места проживания у нас нет, мы из СНГ, много времени проводим в южных странах (Таиланд, Бали). Хотим официально зарегистрировать компанию, переписать на неё посещаемый ресурс. Банковский счёт не пр...

иностранная компания Интернет бизнес