Проблемы с открытием счетов омрачают бизнес-перспективы Гонконга

Невозможность открытия банковских счетов с недавних пор угрожает деловой репутации Гонконга.

«Становится крайне сложно открывать счета в банках на любые трастовые структуры и компании. От позиции «если нет веских причин для отказа, то мы даем согласие» банки перешли к позиции «если нет веских причин для согласия, то мы даем отказ». Это совершенно несовместимо с заявленной целью Гонконга стать центром услуг для Дальневосточного региона», - заявил Говард Билтон, председатель международной компании Sovereign Group, специализирующейся на предоставлении корпоративных услуг.

За последнее десятилетие принимаемые одна за другой антиотмывочные инициативы выдвинули банки на передовую линию в борьбе с незаконными денежными потоками. Это привело к ужесточению процедур открытия счета, когда банки придирчиво изучают потенциальных клиентов. Существуют опасения, что эти процедуры оказались чересчур строгими и теперь подрывают конкурентоспособность Гонконга.

Главы сервисных компаний утверждают, что банки отказывают в открытии счета фирмам, зарегистрированным на Британских Виргинских островах, объясняя это тем, что вышеупомянутая страна относится к категории высокорисковых.

«Банки непоследовательны в своем подходе. Трасты они не понимают, а на офшорные компании, мне кажется, болезненно реагируют из-за опасений, связанных со штрафами за отмывание денег», – считает Каролин Батлер, глава компании Hong Kong Trust Company. «Первое, что сейчас спрашивают клиенты, это можем ли мы открыть счет в банке, и нам приходится отвечать, что у нас нет никаких гарантий.»

С прошлого года банки при открытии счета запрашивают дополнительные документы в рамках так называемой процедуры «знай своего клиента». Для корпоративного счета необходимо предоставить в том числе бизнес-план, документы по операциям и данные конечного бенефициара. Банки также требуют личное присутствие заявленного владельца счета.

Банки, в том числе HSBC и Standard Chartered, отказываются открывать счета компаниям и трастам, зарегистрированным на Британских Виргинских и Каймановых островах, как сообщают топ-менеджеры гонконгских фирм, специализирующихся на предоставлении корпоративных услуг.

Эти фирмы предлагают услуги по регистрации и обслуживанию юрлиц в Гонконге и за рубежом. Например, компания Билтона ежегодно помогает 500-600 клиентам с регистрацией бизнеса на территории Гонконга. По оценкам руководства фирм, оказывающих корпоративные услуги, Гонконг регистрирует на БВО порядка 35.000 компаний в год. По их словам, банки отказывают в открытии счета зарегистрированным на БВО и Кайманах компаниям на том основании, что эти юрисдикции являются высокорисковыми.

Глава одной крупной фирмы, предоставляющей корпоративные услуги, говорит, что представители сектора недоумевают, почему банки выделили БВО и Кайманы, работая при этом с клиентами из менее жестко регулируемых юрисдикций. Он попросил не указывать его имени, так как его клиенты работают с несколькими банками. Все интервьюируемые говорят о том, что для открытия счета клиенты начинают посматривать в сторону Сингапура, Дубая и прочих финансовых центров.

«Если будет сделан еще один шаг в этом направлении и банки вообще прекратят открывать счета [любым] оффшорным компаниям, это станет катастрофой», считает один из руководителей.

Пресс-секретарь банка Standard Chartered заявил: «Обязанностью банка является периодический пересмотр внутренней политики и процедур для обеспечения выполнения всех новых требований законодательства и регулятора.»

Пресс-секретарь банка HSBC Гарет Хьюитт заявляет: «Мы очень серьезно относимся к процедурам KYC (знай своего клиента) и открытию счета в части обеспечения их разумности в плане происхождения – и коммерческой приемлемости для банка.»

Ни тот, ни другой банк не сообщили, действительно ли они прекратили работать с клиентами, зарегистрированными на БВО и Кайманах.

Элизе Донован, директор находящегося в Гонконге BVI House Asia, государственного агентства по продвижению БВО в Азиатско-Тихоокеанском регионе, говорит, что банкиры заверили ее в отсутствии дискриминации в отношении БВО-компаний. «Представители банков, в том числе самых крупных, также подтвердили, что на БВО регулятивный режим и режим по борьбе с отмыванием денег один из самых строгих среди юрисдикций, являющихся международными финансовыми центрами,» - сказала она.

У банков есть все основания не желать рисков и опасаться нареканий со стороны регулятора. Оба банка, HSBC и Standard Chartered, были оштрафованы американским правительством на значительные суммы за отмывание денежных средств. Роль Гонконга как канала для «грязных денег» также стала предметом тщательной проверки.

В недавнем опросе, проведенном бухгалтерской компанией PwC, 37 процентов фирм, опрошенных в Гонконге и Макао, заявили, что сталкивались со случаями отмывания денег в прошедшие два года. В то время как в мире эта цифра составляет 11 процентов.

Раздаются жалобы, что новые требования по открытию счетов бьют по новым компаниям, у которых еще нет запрашиваемой банками истории бизнес-транзакций. Пресс-секретарь InvestHK, правительственного агентства, отвечающего за продвижение Гонконга как делового центра, заявил, что ему известно об обеспокоенности по поводу открытия банковских счетов и что он действует как посредник между компаниями и банками.

Председатель Общества специалистов по управлению трастами и наследственным имуществом (Society for Estate and Trust Practitioners) Саманта Брэдли говорит, что некоторые члены Общества уже подняли этот вопрос.

«В конечном счете нам необходимо обеспечить банкам комфортную работу, поскольку именно они несут риски», говорит Лау Ка-ши, председатель Гонконгской Ассоциации трастовых управляющий. Лау сообщает, что уже направила письменный запрос правительству.

В прошлом году в Гонконге было принято новое трастовое законодательство, призванное обеспечить Гонконгу позицию трастового центра в регионе. Лау обеспокоена тем, что данная цель находится под угрозой.

Серджио Мен, управляющий партнер предоставляющей корпоративные услуги компании Intercorp, считает, что вина частично лежит на сотрудниках банка, работающих с клиентами. По его мнению, «множество счетов не открывают после собеседования с потенциальным клиентом, просто потому что они не понимают друг друга».

Intercorp регистрирует от 600 до 1,000 местных компаний в год.

«Если банки не изменят свою кадровую политику, это будет реальной причиной того, что в течение пяти лет Гонконг перестанет быть международным финансовым центром.»

По теме: