Банк HSBC, Гонконг: опыт успешного открытия счета. Часть 2

Практический опыт успешного открытия банковского счета в HSBC в Гонконге. Не секрет что в настоящий момент HSBC в Гонконге отказывает в открытии счета в 9 случаях из 10. У нас есть неоднократный, недавний опыт открытия банковского счета HSBC. На вебинаре мы проводим подробный анализ процедур и требуемых документов для успешного открытия счета. Срок открытия счета. Содействие интродьюсера, в чем оно заключалось, и настолько ли необходимо оно. Текущая политика банка HSBC а Гонконге в настоящий момент (лето 2014). Возможность невозможность критерии открытия личного банковского счета в HSBC банке в Гонконге. Подробный разбор методики формирования комплекта документов, запрашиваемых HSBC.

Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)

&

Станислав Асеев, консультант GSL Law & Consulting (С.А.)

А.А.: Здравствуйте, наши веб-зрители. Продолжаем серию наших вебинаров, которая посвящена рассказам о текущих банках. И сегодня нашим гостем является консультант Станислав Асеев, один из наших давних консультантов. Почему именно он? Потому что тема нашего сегодняшнего вебинара посвящена открытию счета в банке HSBC Гонконг. И вот он был последним, кто успешно открыл счет в HSBC. И сейчас, собственно говоря, мы хотим, чтобы он поделился практическим опытом о том, как это происходило, сколько времени это заняло, какие были трудности, какие документы клиент предоставлял. Давайте с самого начала. Все что хотите, в виде потока сознания, то и рассказывайте.

С.А.: Во-первых, я хочу сказать, что речь идет об открытии счета в этом банке HSBC на гонконгскую компанию.

А.А.: Это очень важно, насколько я понимаю.

С.А.: Да. Потому что когда у нашего клиента возникла идея открыть счет именно в этом банке, и он захотел регистрировать именно гонконгскую компанию, то исходя из нашего предыдущего опыта, который был и печальный, и успешный, открытия счетов в этом банке. Мы договорились о том, что, во-первых, будет абсолютно чистая и прозрачная корпоративная структура самой гонконгской компании. То есть мы сразу «отмели» идею вводить туда в качестве акционеров - номинальных акционеров, в качестве директора - номинального директора. То есть, с самого начала клиент был предупрежден, что успех этого предприятия зависит, в первую очередь, от того, как мы правильно выстроим работу по регистрации компании.

А.А.: Правильно ли я понял, что одним из критериев успешного результата является прозрачная и наиболее простая корпоративная структура? А юрисдикция Гонконг?

С.А.: Да, юрисдикция была Гонконг.

А.А.: Я специально задал полупровокационный вопрос, потому что ожидал, что Вы ответите, что да, на гонконгскую компанию будет проще открыть счет. У нас есть опыт и тот, и другой. Мы успешно открывали как на гонконгские, так и не на гонконгские компании.

С.А.: Да. Почему здесь речь шла с самого начала о регистрации гонконгской компании. Потому что здесь была абсолютно четкая привязка к континентальному Китаю.

А.А.: Это второй критерий успешности открытия счета, который мы хотели бы вывести.

С.А.: Да-да. Первый момент - это правильно выбранная юрисдикция и правильно выстроенная корпоративная структура компании. Второй момент - это все-таки насколько действующий бизнес клиента связан с Китаем, планируется ли в дальнейшем работа с Китаем. То есть должны быть веские основания для того, чтобы убедить банк, что компании этой корпорации, безусловно, нужен счет именно в Гонконге.

А.А.: Да, хорошо. Действительно, любой банк, и HSBC не исключение, задает вопрос: «Почему именно в нашем банке? Почему именно в нашем банке в этом регионе?». Поэтому привязка к этому региону Юго-Восточной Азии является очень существенной. Значит, какая привязка была у вашего клиента к этому региону?

С.А.: Здесь, слава Богу, речь шла о производстве, о заказах, которые поставляются в Китай на китайские заводы. Производство оборудования, не будем уточнять какого, но действительно это реальный заказ.

А.А.: Серьезное промышленное оборудование.

С.А.: Да, серьезное промышленное оборудование, большие обороты, хорошо отлаженный бизнес в России, очень прозрачный бизнес в России. И с самого начала мне было ясно, что сложности будут, но эти преграды можно будет пройти, потому что, я еще раз повторяю, что опыт открытия счетов в этом банке как положительный, так и отрицательный. И если клиент с самого начала настаивал, что ему нужны именно эта компания в таком-то регионе и счет в таком-то регионе, то именно под этот заказ мы и верстали корпоративную структуру. В состав акционеров вошли сами клиенты гонконгской компании, директором стал представитель клиента, ну, естественно, секретарем компании, это требование законодательства Гонконга, стал местный секретарь.

А.А.: Ну, давайте теперь к процедуре. После того как была создана структура, что было дальше?

С.А.: Дальше, во-первых, я еще раз повторяю, что была цель не просто зарегистрировать компанию, а именно открыть компанию и открыть счет именно в этом банке. Поэтому на стадии регистрации

мы собирали много разной информации, клиент подписывал очень много разных форм, именно связанных с регистрацией. Еще раз подчеркиваю, что особенности регистрации в Гонконге существуют, но мы говорим не об этом. И после этого, как только были зарегистрированы документы корпорации, мы…

А.А.: Клиент полетел туда.

С.А.: У нас же есть возможность подробно говорить…

А.А.: Да, говорите все как есть, ничего лишнего Вы не скажете.

С.А.: Я просто думаю, говорить о том, что клиент предпринял попытку открыть счет самостоятельно?

А.А.: Конечно, говорите.

С.А.: После регистрации компании клиент решил открыть счет в банке самостоятельно здесь в Москве, в отделении банка HSBC. Клиента очень хорошо встретили по его словам. Мы в этом не участвовали, я с самого начала сразу хочу обозначить этот момент. Но, по словам клиента, и у меня нет оснований ему не доверять, все было замечательно воспринято. Потому что клиент действительно предоставил полный расклад по своему бизнесу, который здесь в России он успешно вел, предоставил всю информацию по контрактам и по поставкам, по движению товара, по оплате счетов, то есть все, что касалось его бизнеса уже в самом Китае. Все было замечательно, и на последней встрече с клиентом здесь в Москве представитель банка сказал, что, к сожалению, мы не можем открыть Вам счет.

Но по сложившейся практике банки не комментируют свое решение об отказе в открытии счета. Банк либо принимает решение об открытии счета, либо его не принимает. И здесь что-либо предпринимать сложно. Во всяком случае, во второй раз идти в это же московское отделение банка смысла не имеет. Мы клиенту сказали, что давайте мы пойдем в этот банк, но уже с выездом не в Москву, а в Гонконг. И посмотрим, как это будет выглядеть на месте. Там и разберемся. После этого, прежде чем лететь, мы провели определенную работу с представителями гонконгской компании, через которую мы регистрировали, которая выступила в роли так называемого интродьюсера в банке.

А.А.: Кстати, я хочу отметить, что это было еще до того, как GSL открыл офис в Гонконге. Теперь у нас там есть офис, и мы сами можем быть интродьюсерами. Поэтому нет необходимости нам обращаться к третьим лицам, то есть все теперь в единых руках. Но как бы то ни было, мы рассказываем о том случае - обратились к таким же интродьюсерам, как и мы.

С.А.: Значит, с клиентом на встречу в представительстве банка отправился один из бенефициаров, в компании было несколько бенефициаров, и лично директор компании.

А.А.: Значит, не все бенефициары туда отправились. Достаточно было одного?

С.А.: Да, достаточно было одного бенефициара.

А.А.: Да, это важный момент. А не знаете, какой процент владения был?

С.А.: 30%.

А.А.: Да, хорошо.

С.А.: Там было примерно равное количество…

А.А.: Вот по моему опыту, обычно другие банки не настаивают на встрече с бенефициарами, если у них менее 10%. Вот здесь у оставшихся было по 30%, и все равно банк не настаивал.

С.А.: Надо сказать, что все-таки перед тем, как клиент прилетел в Гонконг, мы отправили очень много документов.

А.А.: Вот теперь давайте попытаемся перечислить.

С.А.: В первую очередь это, естественно, копии паспортов: российского со страницей о прописке, зарубежного с переводом. Мы их заверяли, заверяли переводы.

А.А.: Апостиль делали?

С.А.: Нет.

А.А.: А вот мы делали. Вот, когда я открывал, делали. Может быть, как я думаю, агент на нашем заверении сделал сам заверение в Гонконге. Это я просто так говорю.

С.А.: Очевидно там были какие-то детали. Во-вторых, мы писали letter of introduction, в котором мы подробно описывали характер бизнеса клиента.

А.А.: Сколько страниц?

С.А.: Ну, вот сейчас я считаю, что нужно писать минимум на двух страницах, потому что если писать на одной странице, то будет очень куцее описание. Это только когда человек родился, что человек закончил, когда он вступил в бизнес и чем он занимался последние пять лет.

А.А.: Я специально на это обращаю внимание, чтобы наши веб-зрители понимали какой минимальный объем информации нужно предоставить о бизнесе для того, чтобы это

считалось более-менее нормальным. Две страницы.

С.А.: Да, объем примерно две страницы. Детальный рассказ, когда что было создано, какое производство, сколько оно развивалось, есть ли филиалы, были ли какие-то партнеры и не только в Китае, но и в других странах, в странах СНГ - хорошее нормальное описание бизнеса. С тем, чтобы максимально предоставить в нормальном объеме эту информацию больше, я считаю, писать не следует, потому что…

А.А.: Лишняя информация тоже плохо.

С.А.: Да, лишняя информация. И как любой человек, который читает документы, тем более letter of introduction, он потом просто устает их читать.

А.А.: Да, и по этой причине. Я вот, например, стараюсь…

С.А.: Сложно держать всю информацию, потому что ее идет огромный поток. И детальное описание не требуется, потому что представитель банка оставляет за собой право потом дополнительно запрашивать информацию о клиенте.

А.А.: В вашем случае запрашивали дополнительно?

С.А.: Да.

А.А.: Несмотря на большой подробный первоначальный комплект, все равно банк дополнительно что-то нашел.

С.А.: Дело в том, что мы просили директора этой компании взять с собой на встречу с представителем банка какие-нибудь рекламные буклеты. И они, действительно, взяли с собой буклеты, но они взяли их на русском языке. У них не было с переводом.

А.А.: Я взял, кстати, на китайском.

С.А.: В данном случае не было на китайском. Они посмотрели и попросили потом прислать с переводом. Самое интересное, что у них были на английском языке, но просто взяли на русском языке. Вот такая вот была смешная история. Единственное, что они потом попросили - выписка из российского реестра.

А.А.: В моем случае не было.

С.А.: Вот, они это запросили. Но могу сказать, что поскольку действительно с самого начала была при регистрации отвергнута идея номиналов. Понимаете, Александр? В силу того, что характер бизнеса четко увязанный с Китаем. Плюс в данной ситуации слаженно, я считаю, отработали и мы, как регистраторы-посредники, и тот интродьюсер, который пошел с клиентом в банк. Ну, может, это «звезды сошлись». Но просто, когда я встречаю в сети всякого рода предложения о том, как легко и быстро мы беремся и за небольшие деньги зарегистрировать гонконгскую компанию и открыть счет в гонконгском банке, то у меня это вызывает некую настороженность, потому что…

А.А.: Согласен. Звезды сходят не на всех.

С.А.: Ну, наверное.

А.А.: Вот вы мне за эфиром говорили про презентацию. Они также предоставили презентацию свою. Что там было?

С.А.: Буклет.

А.А.: А, буклет. Я просто решил, что это был PowerPoint Presentation.

С.А.: Нет, это был буклет.

А.А.: Понял. Приближаясь к концу, сколько времени все это заняло от момента визита в банк, это, собственно, является отправной точкой начала открытия счета, до представления реквизитов, когда сказали, что все готово.

С.А.: Дело в том, что это произошло не быстро, потому что все-таки на это ушло больше двух месяцев.

А.А.: На все в месте, мне кажется, вы говорите. До последнего.

С.А.: Здесь вот какой момент, во-первых, момент когда клиенты приехали в банк.

А.А.: Начиная с него, я имею в виду.

С.А.: Да, но была задержка в том, что клиент должен был предоставить после визита вот это, плюс решение об открытии счета и с момента решения об открытии счета до получения инструментария для управления счетом еще прошло две-три недели. Надо учитывать, что, к сожалению, сотрудники банка не очень оперативные, то есть им надо напоминать, чтобы они выслали. Они высылают частями digipass и call code.

А.А.: Это требование безопасности.

С.А.: Да, это требование безопасности, чтобы не в одной корзине. Мы это помним по швейцарским банкам, которые отправляли документы об открытии счета разными конвертами через разные страны, было и такое, чтобы если, не дай Бог, документы попадут кому-то в руки, то попадала бы только часть документов. А другая часть шла в другом конверте.

А.А.: Понятно. Все об открытии с учетом каких-то просрочек со стороны клиента, с учетом не абсолютной оперативности банка, на все про все ушло два месяца. На мой взгляд, это хороший результат.

С.А.: Я бы сказал, просто блестящий результат, потому что бывают случаи, когда процедура растягивается на несколько месяцев и могут в итоге отказать. Потому что я в качестве примера могу привести такой случай, когда очень долго мы открывали счет, правда, в другом банке.

А.А.: В какой стране?

С.А.: Это было смешно, но это был кипрский банк, еще до известных событий, я имею в виду до 2005 года, когда люди из Прибалтики ушли на Кипр. Так вот, когда мы открывали счет в одном из кипрских банков. У клиента была очень сложная корпоративная структура, когда в качестве акционера была другая корпорация, и в той корпорации тоже. И когда приходилось раскрывать всю эту матрешку до конца, раскручивать до конечного бенефициара, то требовалось очень большое количество документов. Документы заказывались, проходило время, там три месяца-полгода. А они уже старели, и это все продолжалось месяцами. И когда я говорил клиенту: «Давайте мы бросим эту процедуру и откроем счет проще в другом месте». Клиент сказал: «Нет. А вот теперь у меня спортивный азарт».

А.А.: Время потрачено. Мы тоже ведем некоторые задачи до конца, потому что уже жалко бросать этот чемодан без ручки. Все же вот последние наши реплики касались Кипра. Я думаю, что с Гонконгом достаточно прозрачно и подробно мы все описали. На этом мы сегодняшний вебинар заканчиваем. До следующих встреч!

С.А.: До свидания.