Банки Люксембурга и Монако. Особенности и основные характеристики

Сберегательные банки Люксембурга и Монако. Поделимся нашим опытом открытия счетов, фичах и лайфхаках.

Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting (далее АА): Здравствуйте, дамы и господа! Опять наш вэбнар, посвященный банкам и платежным системам. Мы продолжаем говорить о сберегательных банках. В вэбинаре участвуем я, Алексеев Александр, и Вика Журавлёва, ведущий юрист GSL.

Виктория Журавлева, юрист компании GSL (далее ВЖ): Здравствуйте!

АА: В прошлые разы мы охватили географию тех финансовых институтов, которые ещё открывают счета на нерезидентов, в основном на оффшоры, потом мы перешли к сберегательным банкам и подробно поговорили про банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Сегодня нас ждёт вебинар про банки Люксембурга. Ну и до кучи мы решили поговорить про банки Монако.

Что бы такое сказать в качестве преамбулы в отношении Люксембурга? Люксембург, также как Лихтенштейн и Швейцария, всегда присутствовал на нашем рынке. Я пытаюсь вспомнить первые мои контакты с Люксембургом. Это был банк Internationale a Luxembourg, который сокращённо назывался BIL. Сейчас я пытаюсь посмотреть на нашем сайте он сохранился или нет.

ВЖ: Сохранился

АА: С кем мы прекратили сотрудничество или он числится в тех, с кем мы сотрудничаем?

ВЖ: Он числится в сотрудничающих

АА: Значит так, вот он у нас BIL. Наверное, его логично назвать Dexia/ BIL, поскольку он объединился с бельгийским банком Dexia. Мы там какое-то время открывали счета.

Я помню, что они были спонсорами нашей конференции в Люксембурге, которую мы проводили ещё в 2006 году. Достаточно серьезно они делали ставку на Российский рынок, и я не помню уже как давно они перестали эту ставку делать. Поэтому сейчас среди люксембургских банков мы скорее склоняемся к другим банкам.

Если говорить про другие банки, то что-то я не вижу здесь (на сайте GSL) банка Люксембург/ Banque de Luxembourg. Наверное, он у нас где-нибудь в «инкогнито».

ВЖ: Да, он как раз в «инкогнито». (раздел страницы сайта GSL)

АА: Banque de Luxembourg - небольшой банк, и там давно мы работаем с одним и тем же представителем банка. Это бывший русский, который хорошо чувствуют российский контингент, и поэтому с ним работать удобно. Хотя по условиям банк не так, чтобы очень… А вот какой именно?

ВЖ: Минимальный остаток они хотят примерно полмиллиона евро, но в идеальном варианте 1-2 млн.

АА: Понятно. Один – два миллиона не так часто найдется. И потом если выбирать, то народ в большей степени выбирает Швейцарию. Только если кто-то нацеливается на резидентство в Люксембурге, тогда, наверное, идут в Люксембург.

И вот тогда их встречает требование в 1-2 млн у банка, который в принципе небольшой. Хотя основан в двадцатом году, и, наверное, нельзя его считать молодым участникам рынка. Но вот у меня остается ощущение, что он там по активам совсем небольшой «банчок». Значит ещё один игрок, который присутствует на рынке. Какие ещё есть?

ВЖ: Среди люксембургских банков можно также отметить ING Bank и East West United Bank

АА: Про ING понятно, это «дочка» одного крупного голландского банка. А вот этот East West United Bank, если я не ошибаюсь, там русские владельцы? Не помнишь?

ВЖ: Да, там какая-то смутная история. Они также от 500.000 евро открывают счета

АА: Даже если ты принадлежишь русскому, но находишься в Люксембурге, то естественно, все требования будут по люксембургским меркам. Я не хотел называть, но увидел, что у нас это подтверждено на сайте. Этот банк принадлежал «АФК Система». Не знаю, принадлежит ли ей этот банк сейчас, или что-то поменялось. Ну вот реально это российский банк, и хотя у них были попытки установить отношения с российским рынком, но, мне кажется, они не особенно задались.

Не так много желающих, кто в Люксембурге в российском банке готов открыть счет.

ВЖ: Ну они в принципе себя не очень активно ведут. Чтобы до них достучаться, нужно приложить определенные усилия. Они не сразу отвечают на запрос, если мы предлагаем им какого-то клиента. Если клиент идёт туда по рекомендации, или очень хочет именно туда, то стоит пробовать. А так, наверное, при таких остатках можно рассмотреть ещё какие-то варианты.

В принципе если говорить в целом о Люксембурге, то это те же требования по большим остаткам на счету, и в основном там присутствуют банки – дочерние структуры других известных банков.

АА: понятно

ВЖ: Вот такая отличительная черта Люксембурга.

АА: Если мы говорим вот про банки, которые принадлежат российским каким-то группам, то тут ты правильно сказала. По сути там открывают счета только те, кто хотят или имеют договоренности в России. Такая же ситуация с ВТБ банк на Кипре, ВТБ Банк Шанхай. Я ни разу не слышал, чтобы кто-то мог там открыть счёт кроме как бы по рекомендации из России.

В далекие времена старые крупные участники российского рынка тоже за рубежом открывали счета, например, Инкомбанк до 1998 года присутствовал на Кипре. Какие у нас ещё есть русские банки, которые находятся за рубежом? Газпромбанк в Швейцарии. Тоже, кстати требование от 500.000 по остаткам. Пытались мы там открыть счет. Ну, наверное, в основном всё. Если говорить о российских банках, то такая же логика, как с этим люксембургском банком, который принадлежит крупной финансовой группе.

Так возвращаемся тогда назад к нашему списку. Что у нас там еще остается в Люксембурге? Novo Banco - честно говоря, ничего не помню.

ВЖ: Они уже в Люксембурге приостановили работу. В принципе его уже можно не рассматривать и перемещать из «активных» в «неактивные» (речь про списки банков на сайте компании GSL).

АА: Смотрю, здесь и RCB Bank тоже присутствует, то есть ВТБ присутствует не только на Кипре, но и в Люксембурге. Даже не помню, чтобы мы с ними общались кроме как при составлении этого профайла. Когда клиенты хотят открыть счет именно в российском банке и идут туда по рекомендации, то, как правило, они идут напрямую, и мы им не нужны. Поэтому нет накопленного опыта

ВЖ: Также среди люксембургских банков у нас был Corner Bank С ним также сотрудничество прекращено, и он был перемещен в неактивные из-за того, что общение и контакт с банком стали ненадлежащими. С ним прекратили сотрудничество, поскольку ничего от них нельзя было добиться. Это если рассказать еще про один люксембургский банк.

АА: Я кстати вспомнил еще один люксембургский банк. С ним мы тоже общались крайне мало, чего не скажешь о его материнском банке, с которым сотрудничество у нас было очень активным. Ты догадалась какой банк я имею ввиду? Я имею ввиду «дочку» ABLV. Прибалтийского ABLV банка, который в истории с банкротством одним из первых был признан банкротом, и, по-моему, даже был то ли продан, то ли готов к продаже. В люксембургском банке история с замороженными вкладами решалась гораздо более мягко, чем то, что сейчас идет в Прибалтике. Ну, неважно. Вот еще дин из опытов работы с Люксембургом. Тоже не очень удачный.

Наверное, можно констатировать, что Люксембург – это не совсем удачная юрисдикция из сберегательных. Но если в следствие каких-то особых обстоятельств человек привязан к Люксембургу, это не значит, что мы не станем пробовать. Найдем вариант. В одном, втором или третьем банке мы сможем что-то подобрать. Ну а что касается условий, то ты упомянула о том, что требование по остаткам – от 500 000. Это стандартное требование будь то Швейцария, будь то Лихтенштейн, или Люксембург.

Управление активами - главная специализация. Говорить про такие нюансы, как русскоязычный персонал, интернет системы или тарифы, наверное не имеет смысла. Приблизительно они все одни и те же, и в общем выбираем мы их тогда, когда комфортно работать с конкретным банковским офицером.

Примерно также строится характеристика следующего банковского центра - Монако. Что у нас тут? И тут один банк. Я помню, что сталкивались мы, конечно, с большим количеством, но контакты были такие, что банки не оказывались у нас в списке. Тоже общение с ними у клиентов скорее всего идет напрямую. Если человек там живет, он напрямую обращается в банк. Чтобы он открывал там счёт через нас, то, как его правило, услышав о том, какие требования по остатки, он готов «сползти» на другие юрисдикции, либо же предпочитает самостоятельно туда обращаться.

ВЖ: Да, если говорить об остатках, то это уже не 500 000, это 1 млн, который стремиться при это к 5 млн. Насколько я помню, основной документ, который они просят для подтверждения источника происхождения средств бенефициара, - это справка НДФЛ. Если в других юрисдикциях мы можем чем-то его заменить, то здесь они делают на эту справку акцент. Не все готовы к таким требованиям.

АА: Понятно. Да, существенная характеристика. Если в Швейцарии можно вести диалог относительно того что будет являться доказательством источника происхождения средств и документом, подтверждающим факт уплаты налогов. То Монако ничтоже сумняшеся просто запрашивает 3 НДФЛ.

Значит здесь у нас Societe Generale Private Bank Monaco. Среди прочего я помню, что такие банки как EFG и HSBC тоже присутствовали в Монако. Они отсутствуют у нас в списке по тем причинам, которые мы называли. Общение с ними на месте идет более комфортно. И если какие-то залетные банкиры из Монако до нас добирались, то они тоже чувствовали, что мы для них являемся весьма опосредованным источником клиентов.

Если швейцарские банкиры, особенно в начале 2000 –ных, нас считали приоритетными, то с Монако было несколько по-другому.

Ну что, на этом мы, наверное, закончим наш небольшую главу серии наших вэбинаров, посвященную сберегательным банкам. А нет, скорее всего мы еще вернемся к сберегательным банкам в разговоре про Сингапур и Гонконг, и это будет последней главой. А сейчас мы завершаем наше общение с Европой.

Всем до свидания. До следующей встречи. Всего хорошего!