Банки Восточной Европы. Классификация и основные характеристики

Продолжаем серию вебинаров о банках и платежных системах, которые актуальны прямо сегодня

• Банки Чехии. Банк PPF - последний заход с оффшором;
• Банк Ceska Sporitelna AS - прекрашение сотрудничества;
• Вывод: открывать счета в Чехии можно только на чешские компании.
• Банки Венгрии.
• Банки MKB Bank, Zrt и TakarékBank Zrt - требования к открытию счетов;
• SBERBANK в Венгрии - банк, оказывающий особые услуги клиентам;
• Банки Болгарии: Unicredit Bulbank AD, Bulgarian American Credit Bank, DSK Bank;
• Банки Румынии - наш неудачный опыт открытия счетов на НЕ румынские компании;
• Почему выгодно открыть компанию в Румынии;
• Банки Черногории: Invest Banka и Zapad Banka;
• Банки Сербии. Bank of Serbia;
• Банки Боснии и Герцеговины. Balkan Investment Bank.

Александр Алексеев (партнер компании GSL Law & Consulting, далее АА): Здравствуйте, дамы и господа. Мы снова с вами на вэбинаре, посвященном банкам и платежным системам, актуальным решениям, которые имеют место прямо сейчас. Мы будем говорить о нашем опыте, который исчисляется двадцатью годами. Мы будем акцентировать внимание на том, что происходило в последние два года.

Ведут вэбинар Алексеев Александр, партнер GSL, и Вика Журавлева, ведущий юрист GSL, который как раз специализируется на банках и платежных системах.

Виктория Журавлева (ведущий юрист GSL, далее ВЖ): Здравствуйте!

АА: Быстро расскажу о том, что смотреть в предыдущих вэбинарах. Мы сделали географический обзор в каких странах сегодня можно найти финансовые решения для офшорной индустрии, ну или точнее для нерезидентов. Следующие несколько вэбинаров были посвящены сберегательным банкам. На них мы отдельно говорили о банках Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга, Монако и тд. Также был отдельный вэбинар, посвященный банкам Прибалтики, как уже ушедшим со сцены, так и оставшимся на сегодняшний момент.

Сегодня мы будем говорить про банки Восточной Европы. Когда они появились на рынке? Мне кажется, лет пять – семь назад.

ВЖ: Да, примерно так.

АА: Тогда, когда только начал клониться к закату это рынок. Может быть это связано с событиями 2014 года, когда геополитически русские стали не так востребованы в банках Западной Европы. Возможно тогда пошел некоторый тренд на поиск альтернативных решений. Я думаю, а может быть, после 2013 года, после Кипрского кризиса? Стали искать какие-то банки, которые вроде бы европейские, но более защищенные….Ну ладно, трудно сказать, когда это началось. Наверное, банки Венгрии всегда присутствовали на рынке. И я помню какие-то скандалы с крупными российскими около государственными брендами и упоминаниями Венгрии еще в 2000-х годах.

А какие банки появились вот 5-7 лет назад? Назови несколько стран

ВЖ: Чехия, Венгрия. Они открывали на тот момент на офшоры, поэтому все очень туда стремились попасть. Но такое взаимодействие продлилось недолго. Они начали просить налоговые номера и, в принципе, отказывались уже от офшоров.

АА: Давай тогда коснёмся Чехии.

АА: Я помню, что как раз где-то тогда мы открывали счет на офшор в банке PPF Banka. И нам это удалось. Сюда приезжал русскоговорящий представитель банка, и все было достаточно удачно. Но по-моему, это был как раз самый последний заход с офшором в чешский банк. И лавочка потихоньку начала прикрываться. PPF присутствует у нас на сайте как банк, с которым прекращено сотрудничество. Мы в первую очередь к нему шли, потому что это крупнейший частный банк в Чехии. И кажется, принадлежал он чешскому гражданину, и мы выбирали структуру, которая несколько дистанцирована от государства. Поэтому выбор был в пользу именно PPF Banka. Не случайно мы туда заходили. Но достаточно быстро чешский банк «соскочил».

Дальше какие имена мы назовем?

ВЖ: Ceska Sporitelna

АА: Она у нас есть на сайте. На ней больше всего народ специализировался. Еще там были FIO Banka и чешские дочки зарубежных банков. В этом отношении почти в каждой стране Восточной Европы присутствовал UniCredit, Raiffeisen. Все это работало, но очень непродолжительное время. Какой вывод сейчас мы можем сделать? Наверное, открывать там счета можно, но только на чешские фирмы.

ВЖ: Совершенно верно.

АА: Это тот вывод, о котором я уже говорил на одном из прошлых вэбинаров: хоть в Монголию можно прийти, и тебе откроют счет, если у тебя монгольская фирма. Такая же логика распространяется практически на все банки в мире. И Восточная Европа не является исключением. И мы как раз ищем эти исключения, когда какой-то банк согласен работать с нерезидентами. Пытаемся мы что-то нащупать в отношении Венгрии.

АА: С Венгрией у нас достаточно давние связи. Сейчас я покажу на нашем сайте венгерские банки. Ну да, тут уже нет банков, с которыми мы работали в 2000 году. В мае месяце мы туда приезжали, и встречались с CIB Bank, Budapest Bank, K&H Bank. Они на сайте в списке тех банков, с которыми прекращено сотрудничество. Первый счет в Budapest Bank я открыл в 1995 году через представителя, который сидел здесь в Москве.

Все они уходили в связи с тем, что их перекупали, и новые акционеры меняли свою политику. Если открыть ссылки на эти банки, то можно понять в связи с чем и когда отношения были прекращены.

АА: Интересно, что OTP Bank, существующий и присутствующий на российском рынке, у нас тоже оказался в этой категории, хотя иногда мы до сих пор пытаемся зайти в OTP Bank Budapest, чтобы посмотреть их требования на текущий момент. Требуют ли они связи с Венгрией, готовы ли они работать с невенгерскими компаниями. Про оффшоры я в принципе не говорю, а вот про европейские компании можно уточнить.

Вот это то, что было раньше. Что сейчас по венгерским банкам?

ВЖ: Сейчас у нас их два. На сайте указаны MKB Bank и TakarekBank.

АА: Я помню, что мы открывали в них счета. Если считать, что последние два года, это еще актуальная информация, то вот как раз наши успешные открытия в эти два года укладываются.

Какие критерии для открытия счета в этих банках?

ВЖ: Самые основные минусы – это то, что необходимо туда прилететь, и то, что все документы необходимо перевести на венгерский.

АА: Я помню, что в TakarekBank это требование есть, а в MKB, по- моему, нет.

ВЖ: Да, в одном есть, в другом нет. Но требование про визит одинаковое. На оффшорную компанию тогда еще можно было открыть счет, если у нее есть налоговый номер. Соответственно, тогда его почти ни у кого еще не было, и счета стали постепенно закрываться. Хотя я знаю клиента, который до сих пор там с оффшорной компанией обслуживается. И они не трогают его, Он в MKB. Но это тоже… может быть, просто пока не заметили.

АА: Ну может быть и так. А давай поговорим о требовании сабстанса. Может быть, они не закрывают счет, поскольку у клиента есть какая-то связь с Венгрией? Я помню одного клиента, у которого офис в Венгрии, и поэтому его выбор пал на MKB банк.

ВЖ: Я такого не помню. Это скорее всего исключение из общего правила. Просто повезло, но, может быть, сегодня – завтра уже счет закроют. Если туда идти с новой заявкой, то, даже имея налоговый номер, могут быть проблемы.

АА: Я подумал, что нам надо было для этой темы подключить нашу венгерскую сотрудницу. У нас есть адвокатское бюро в Будапеште, и там наша сотрудница, которая работает с нами с 2004 года. Она говорит, что есть банки, в которых можно открыть счет, например, на Гонконг. Но нужно доказать почему именно в Венгрии, т.е. нужно будет доказать необходимость открытия счет в венгерском банке привязкой деятельности на территории Венгрии. И еще один критерий – это венгерский директор. И вот получается сабстанс: первое, офис, и, второе, сотрудники. Ну два с половиной, если считать еще деятельность на территории.

И по поводу венгерского сотрудника. Грубо говоря, назначаем мы человека с венгерским паспортом в гонконгскую компанию, и счет «в кармане». Не совсем тут так. У нас румынский номинал, который живет в 15 км от венгерской границы в Румынии. У него есть венгерский паспорт, но живет он в Румынии. Мы еще не пробовали. Но вот наша венгерская сотрудница нам говорила, что надо узнавать. Не факт, что сам паспорт как таковой более важен, чем место проживания.

Таким образом, если будут удовлетворены эти условия, то можно добавит еще несколько венгерских банков. Но понятно, что здесь нужно «идти за ручку», когда клиента ведет венгерский адвокат, который заранее какие-то отношения устанавливал с банкирами.

АА: Я вспомнил об одном венгерском банке, который оказывает особые услуги. Точнее у нас есть клиенты с особыми услугами, которые обслуживаются в этом банке. И они нам дали координаты. Не догадываешься про какой банк я буду говорить?

ВЖ: Есть один вариант

АА: SBERBANK, Венгрия. Мы туда пытались зайти, наш венгерский адвокат, наша сотрудница дала очень хорошие рекомендации руководителю отделению Сбербанка. Но даже он сказал, что комплаенс отдел не даст ему добро на обслуживание той российской структуры, которая является столпом российской экономики. На сегодняшний момент она уже не под санкциями, но она на слуху, и разговор о ее деятельности всплывает сразу как только в международных кругах упоминается Россия. Эта ремарка еще и к тому, что не все может решить руководитель. О силе влияния комплаенс. Тем не менее, для каких-то целей SBERBANK Венгрия открыт. Это мы проговорили про Венгрию. Я кстати думал, что до Венгрии после Чехии ты назовешь Болгарию.

ВЖ: У нас на сайте в активных представлено три банка, в том числе UniCredit.

АА: В нем я не помню, чтобы мы открыли… У нас очень крупный клиент – большая платежка, которая по оборотам вполне могла быть сравнима с оборотом всего этого болгарского банка. И мы там умудрились открыть счет, правда, по-моему, три года назад. Чуть-чуть выпадает этот опыт за пределы точки бифуркации - 19.02.2018 года, после чего началось прочесывание, или привидение всех банков, которые когда-либо работали с оффшорами, к единому соответствию. До этой точки бифуркации мы открыли счет большой платежной компании, причем на Белиз. В болгарском банке. По-моему, не UniCredit.

ВЖ: DSK?

АА: DSK, скорее всего. Открыли летом, но к середине осени закрыли им счет.

ВЖ: Да, потому что они приостановили обслуживание оффшорных компаний.

АА: Видимо, та тенденция, про которую мы говорили. Когда она докатилась до Болгарии, так дела и пошли. Соответственно, в эти банки можно заходить с болгарскими компаниями, с европейскими компаниями тоже, в принципе, можно.

Теперь можно поговорить про Румынию.

АА: Это то, чего нет на рынке. Предложений по румынским банкам я не видел в принципе. У нас есть офис в Румынии, и мы всячески пытались пробиться в банки с нерумынскими компаниями. Никак. Это нам не удалось. Оффшоры – Бог с ними, с ними не получалось ожидаемо. А вот, например, с кипрской компанией мы пытались зайти – неудача. Мы попытались сделать румынский филиал или представительство кипрской компании, и тоже неудачно Мы заходили, по-моему, в десяток банков. И все никак. Тем не менее я бы хотел рассказать об этих возможностях для румынских компаний. Опять же мы говорим в том же самом контексте: если ты ведешь деятельность на территории Румынии, то у тебя не будет никаких проблем с открытием счета. Собственно, у нас отказы были по кипрской компании из-за того, что мы не могли привязаться к деятельности на территории Румынии.

Но тогда, когда мы открыли счет на румынскую компанию, никаких проблем у нас не было. И нет до сих пор проблем с обслуживанием оффшорных операций: долларовые платежи с оффшорных компаний из Лихтенштейна, с Белиза, из Сингапура, из Белоруссии. Спокойно все проходит. Вопросов по обслуживанию счета задают предельно мало. Я сталкивался с вопросами по инвойсам, и даже их запрашивают редко. Мы стараемся не злоупотреблять их гостеприимством, но вот пока проблем не было. Это Banсa Transilvania и BCR банк. Два счета мы открыли для того, чтобы один подстраховал второй. Но в итоге все было хорошо, и сейчас один счет мы закрываем, поскольку не используем.

И чуть-чуть в сторону отклонюсь. Почему я говорю про Румынию? Потому что румынская компания в определенном режиме использования - вполне себе оффшор. Режим микропредприятия позволяет платить 1 % от оборота, в случае, если оборот до 1 млн долларов в год. Есть некоторые дополнительные обременения в виде офиса и местного сотрудника. Но это все решаемые вопросы с учетом того, что это не Бухарест. В нашем случае это глухая румынская провинция, и по стоимости на круг все выходит, как мне кажется, как стоимость обслуживания кипрской компании. Ну может быть, чуть дороже. Но сейчас с кипрскими компаниями гораздо больше проблем, чем с румынскими. Поэтому их вполне можно рассматривать. И поэтому не упускаем румынские банки из орбиты нашего интереса.

Что еще у нас следующее? Балканы. На Балканах мы рассматриваем банки Монтенегро.

Я уже говорил о том, что несколько раз мы сталкивались с тем, что банкиры из Прибалтики переезжали в Черногорию для того, чтобы продолжить тот же бизнес, но уже от имени черногорских банков. С какими банками мы сталкивались? Я помню два кейса. Оба, по-моему, не очень удачно закончились

ВЖ: Да, там среди активных Zapad Banka. Они на оффшоры не открывают, они готовы открывать счета на не оффшорные компании. И туда также надо слетать. Либо туда, либо в один из их офисов, например, в представительство на Украине (поскольку один из владельцев банка украинец).

АА: А я думал, ты про другой банк расскажешь, в котором мы собирались открывать счет

ВЖ: Да, это второй, который уже нерабочий. Invest Bank он назывался.

АА: Я помню, что там действительно отозвали лицензию.

ВЖ: Мы переместили его в неактивные. И в принципе больше с ними не сталкивались. Хотя начиналось все хорошо. Они были готовы открывать счета на платежные системы. А потом все резко оборвалось.

АА: Этот банк принадлежал местному какому-то крупному предпринимателю. У него, вроде как, было два банка. Один был ориентирован на местный рынок, а второй на нерезидентов (где он собирал риски). Риски реализовались достаточно быстро.

Следующая у нас Сербия?

ВЖ: По Сербии ситуация получше, хотя там у нас один банк указан на сайте (Bank of Sebia). Они готовы открывать на оффшоры, но с приличной, скажем так, и понятной деятельностью.

АА: Это вот API Bank? Они готовы на оффшоры? А я про это уже забыл.

ВЖ: Но они очень тщательно выбирают, каждый случай рассматривают индивидуально. И туда также нужно слетать. Персонал говорит на русском. Владельцы тоже там русские. Сотрудники там из Прибалтики.

АА: А вот то, что надо слетать, я не помнил. Потому что мне казалось, что многочисленные предложения (не в этот банк, а в другие) рекламировали, что по доверенности счет откроют.

ВЖ: По доверенности – если через агентов и посредников. А мы работаем напрямую поэтому просят слетать. Но зато в отличие от других банков и предложений не потребуется перевод документов на сербский.

АА: Да, это тоже важно.

ВЖ: Да, они принимают документы без перевода. По крайне мере принимали, когда мы в последний раз общались

АА: Еще я помню, у нас было предложение в Боснии и Герцеговине. Одно время присутствовал банк, который принадлежал, по-моему, русскому из Литвы. Тоже прекращены у нас с ними отношения. Balkan Investment Bank. И сейчас я смотрю – «12 февраля 2013 года генпрокуратура Литвы приостановила деятельность Юкио Банка - единственного акционера Balkan Investment Bank».

Что еще в Восточной Европе остается?

ВЖ: Мне кажется, мы по всем странам прошлись, из тех, что у нас в работе сейчас.

АА: Хорошо, тогда этот вэбинар будем считать законченным, и попрощаемся до следующих вэбинаров. До свидания!

ВЖ: До свидания!