Как открыть счет в ОАЭ: Процедура открытия счета. 2 / 6

Процедура открытия счета в ОАЭ

АА: Саша, я сейчас перескачу на другую тему. Ты упомянула о том, что нужно обязательно организовывать визит в банк. Скажи, пожалуйста, кому именно нужно приезжать? Мы разделяем три позиции: директору, акционеру или подписанту по счёту?

АГ: Стопроцентно нужно приехать подписанту по счёту. Это сто процентов. А дальше идут вариации в отношении акционера. Какие-то банки (опять же, если вы договоритесь с бизнес менеджером, с которым вы проводите встречу) разрешают, например, на основании легализованной доверенности акционеру не прилетать в страну, чтобы подписывать банковские формы. Некоторые банки говорят … Вот мы на прошлой неделе встречались с одним из ведущих банков, он, пожалуй, самый перспективный, и они говорят, что и подписант по счёту, и акционеры должны присутствовать. Акционер хотя бы на пять минут, чтобы банк убедился, что он существует. Такая немножко формальная позиция. Я думаю, что тут опять же все будет зависеть от того, какие вы цифры и какие вы планы заявите банку. Что ещё важно понимать (помимо вот этого давления на то, чтобы в течение двух месяцев вы сделали какой-то большой платёж)?

Если ваши планы и цифры не влезают в планку по сумме платежа менеджера, он просто не будет с вами работать. Он скажет Вам: идите в отделение банка, ищите там специалиста, который открывает корпоративные счета, и работайте с ним. Либо он скажет: у нас есть приложение, заходите в приложение, открываете корпоративный счет через него. Сразу скажу, что корпоративный счёт здесь через приложение не открыть. Мы пробовали. Также менеджеры могут предложить вам усилить ваш Profile, усилить ваш интерес для банка, купив дополнительные продукты. Продукты разные. На мой взгляд эти предложения не совсем адекватные, особенно когда мы говорим про подписание соглашений на входе в банк. В частности, эта позиция Mashreq. Они очень активно на открытии счетов двигают тему с подписанием инвест соглашений. Причём там речь идет об инвестициях на десять лет. Есть три программы. Самая привлекательная для них это инвестиции 100 000 долларов на десять лет. При этом вы, по-моему, по истечению какого-то срока (я сейчас не помню то ли один, то ли два года) можете 50.000 изъять обратно, а 50.000 у вас в течение десяти лет так и висят.

Есть программы по страхованию жизни. Есть программы по инвестициям более низким, например, вот у ADIB есть программа: вам нужно ежемесячно вносить 1000 дирхам (это примерно ну 250 долларов) тоже в качестве инвестиций в какие-то продукты банка. Фактически я бы сказала, что это завуалированная попытка ввести какие-то пошлины за обслуживание счёта, и отбить как раз вот те продукты, которые они не могут, скажем так, продавать в открытую в связи с местными менталитетом и религией.

АА: Либо возможность менеджеру дополнительно заработать. Наверняка он с этих продуктов что-то получает.

АГ: У клиента всегда есть два варианта. Можно идти сложным путем, грубо говоря, и пробовать без каких-то доп продуктов. Как говорят менеджеры: «ну конечно, мы не откажемся вам на основании того, что вы продукт не купили». С учётом того, что мы понимаем, что вся процедура открытия счёта происходит между этим бизнес менеджером, который ваш Profile доносит до комплаенс офицера, и офицера комплаенс, и ни нам, ни клиенту, естественно, не дают выйти напрямую на сотрудников банка. И это нормально.

Понятно, что вы будете договариваться с менеджером. Понятно, что, наверное, проще рассмотреть какую-то программу. Их самых адекватных – Mashreq предлагает страхование жизни на 6000 долларов в год. Я предполагаю, что каким-то клиентам проще будет купить эту программу, но обеспечить себе открытие счёта.

АА: Тогда можно я к Лере обращусь? У тебя за пятилетний опыт работы в Эмиратах есть сведения о том, что программы в банках действительно являются гарантией открытие счёта? Насколько на это можно покупаться?

Валерия Кравченко, консультант по работе с клиентами офиса в ОАЭ (далее ВК): Ну так они говорят, и на практике так и есть. По крайней мере с RAK ICC c оффшорными компаниями у наших агентов, с которыми мы раньше работали, действительно получалась открывать счета, когда они брали дополнительные продукты.

АА: То есть можно говорить об определенных гарантии открытия счёта в случае покупки этого дополнительного продукта?

ВК: Можно, но со всеми банками, конечно, нужно общаться индивидуально. Смотря какой пакет документов предоставлен. И от банка зависит уже какие минимальные инвестиции.

АА: И насколько я понимаю зависит не только от банка, но и от менеджера.

ВК: Да, и от менеджера.

АА: Насколько я понял на нашем кейсе: значит если нам отказали в одном банке в одном эмирате, то не зазорно пойти в этот же банк в другом эмирате. Возможно, что там будут другие условия. А может быть, и внутри одного банка пойти к другому менеджеру и получить другие условия. Всё похоже на Гонконг.

ВК: Да, очень много зависит от менеджера, который вас ведёт.

АГ: Я в целом скажу, многие говорят о том, что ситуация сейчас в банках Эмиратов очень сильно отличается от того, что было два года назад. Два года назад эти счета открывались как горячие пирожки, ничего не нужно было предоставлять. И вот сейчас, якобы, ситуация значительно ухудшилась. Я со своей стороны, как человек, который имеет опыт работы и не с эмиратскими банками, могу сказать, что те требования, которые даже сейчас они выдвигают (а именно требования по открытию счетов) с точки зрения комплаенса и с точки зрения профайла компании достаточно невысокие. Совершенно точно.

Ну давайте начнем с самого начала. На какую компанию Вы можете здесь открыть счёт? Есть три типа компаний: офшорные компании, компании во фризонах и компании местные (mainland). Процедура и шанс открытия счета для каждого типа компании отличаются. Для оффшорных компаний, как сказала Лера (а Лера у нас представляла ранее регулятора по регистрации офшорных кампаний) тяжело открывать счета. Как и везде интересовать будут цифры, и вам нужно будет показывать связь с эмиратами. У вас всё будет крутиться именно вокруг этого - каким образом вы докажете банку, что у клиента есть связь с эмиратами, каким образом вы подтвердите его бизнес, насколько интересны будут для банка те финансовые показатели, которые клиент готов предложить банку. Открывать сложно, но можно. Две основных категории компаний здесь - это всё-таки фризоновские компании и местные компании. Про местные компании мы говорить не будем. Сразу скажу почему. Потому что местные компании здесь пользуются очень высоким авторитетом, и у них будет облегчённая процедура открытия счёта из-за того, что лицензии на них выдают на федеральном уровне.

Я лично воспринимаю Эмираты не как семь эмиратов, а как фактически сорок отдельных юрисдикций. Вот сколько фризон, столько правил, столько требований, столько процедур, потому что каждая фризона устанавливает свои собственные нормативы. Эмиратов семь. Если мы говорим про местные компании, то это юрисдикция Эмиратов. У правительства Эмиратов очень высокие стандарты в плане корпоративных услуг, поэтому местные компании идут в банках часто вообще мимо комплаенса. Ну а если у вас в структуре есть, например, граждане стран Персидского залива, то тогда вам вообще все двери открыты. Основной наш массив компаний – это, конечно, фризоновские компании. Здесь все будет посложнее. Во-первых, всё будет зависеть от фризоны. Есть два эмирата с очень высокой планкой это Абу-Даби, столица, и Дубай (второй по значимости и по развитию эмират).

Эти фризоны идут с облегченным комплайнсом: меньше к ним требований по документам, меньше их проверяют. Фризоны северных эмиратов - это Шарджа, Аджман, Фуджейра, Рас-Аль-Хайма- они идут с повышенным рейтингом опасности, так называемые high-risk companies. К ним применяют более расширенные требования. Всё будет зависеть от того какая деятельность у компании. На мой взгляд требования достаточно логичны. Вам нужно будет доказать либо наличие офиса компании на территории фризоны, либо наличие резистентности бенефициара в Эмиратах (при этом резидентность бенефициара может быть в любом эмирате). Если речь идёт, например, про торговую компанию, то Вам нужно будет доказывать и офис, и резидентность бенефициара в Эмиратах, так как этот бизнес посерьезней. Если речь идет про сервисную компанию, то есть про компанию, которая вовлечена в оказание услуг, то требования попроще. Вам нужно будет чаще всего доказывать банку только наличие резистентности бенефициара в Эмиратах. В любом случае основной момент, на котором они будут концентрироваться, это каким образом вы можете показать, раскрыть и подтвердить источник происхождения средств ваших как физлица.

Чаще всего показываются доходы от какой-то резидентной компании в России, либо в другой юрисдикции, показываются личные выписки. Если у вас не совпадает управляющий по счёту и акционер компании, то у вас будут на управляющего по счёту запрашивать такой же полный пакет документов, как на бенефициара. Я в общем рассказала требования банков, скажем так, логику. Вам нужно будет подтверждать либо резидентность компании, либо резидентность бенефициара, либо всё вместе в зависимости от того какой у Вас бизнес, какие у вас обороты, насколько рисковый ваш профайл.