К чему привязана банковская специализация?

Практически все существующие банки можно разделить на две большие категории:

1. банки, открывающие расчетные счета для коммерческих операций; и
2. банки, ориентированные на сбережение и инвестирование средств. В третью, достаточно немногочисленную, группу можно включить банки, открывающие так называемые расчетно-сберегательные счета.

Среди зарубежных банков, охотно работающих с иностранными клиентами, около 70% является именно инвестиционными банками (в основном, это банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна и Люксембурга). Счета, открываемые такими банками, предназначены для хранения средств на депозите и инвестирования их с помощью различных программ и продуктов, предлагаемых банком. Причем чаще всего банки предпочитают заниматься инвестированием средств клиента самостоятельно, предлагая взамен определенные гарантии возмещения средств, если по тем или иным причинам инвестиции окажутся убыточными.

Существуют, однако, и банки, позволяющие клиенту самому заниматься инвестированием денежных средств с использованием платформы банка (подобные предложения ориентированы на опытных пользователей, как правило, профессионально занимающихся инвестициями). Количество транзакций, связанных с пополнением счета, в инвестиционных банках не ограничивается, а вот снимать деньги со счета вы сможете только в определенном объеме и не чаще, чем несколько раз в месяц (сберегательные банки устанавливают разные ограничения на частоту транзакций – обычно это лимит от 1-2 до 20 операций в месяц, однако при необходимости это число может быть увеличено по согласованию с менеджером банка).

Выбор банков, открывающих расчетные счета для оффшорных компаний с российскими бенефициарами, более ограничен, а процесс открытия счета зачастую сопряжен со сложностями и длительной процедурой.

Относительно легко открыть расчетный счет на оффшор сегодня можно в кипрских и прибалтийских банках, однако приступая к открытию расчетного счета в Гонконге, США, Великобритании, Скандинавии, иных странах Западной Европы, следует быть готовыми как к достаточной длительной процедуре открытия счета, так и к жестким требованиям, касающимся видов деятельности и оборотов компании (например, один из крупных европейских банков соглашается открывать компаниям «с русскими корнями» расчетные счета, но только при условии, что годовой оборот компании будет превышать 20 млн. USD, и деятельность компании будет заключаться в осуществлении экспортно-импортных операций с сырьем). Расчетные банки обычно соглашаются обслуживать неограниченное количество платежей, однако просят предоставлять им подтверждение обоснования платежа для транзакций, превышающих определенный порог (например, для кипрских банков это сумма в 100 000 – 150 000 EUR, при превышении которой банк просит предоставить копию инвойса или контракта, на основании которого перечисляются средства).

Банки, предлагающие открывать расчетно-сберегательные счета, как правило, относятся к расчетным банкам, предлагающим начислять проценты на остатки, хранящиеся на расчетных счетах, а также включающие в перечень услуг иные финансовые продукты, направленные на инвестирование средств.

Другой категорией являются сберегательные банки, позволяющие клиентам совершать неограниченное число транзакций при условии хранения в банке достаточно солидного неснижаемого остатка.