GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

Бумажные и Интернет СМИ  Деловой мир, 02.03.2020, Выпускник GSL Law&Consulting

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

Рассказываем о внешних и внутренних основаниях блокировки иностранного счета и объясняем, что делать бизнесу, чтобы защититься от потенциальной заморозки деятельности и в крайнем случае как вывести свои средства с заблокированного счета

Публикация

Статья опубликована на портале Деловой мир

Для владельцев иностранных компаний не будет новостью, что в последние годы давление со стороны банков значительно усилилось. Возникают сложности с сохранением существующих расчетных счетов, не говоря уже об открытии новых:

  • банки запрашивают все больше информации и документов для подтверждения операций по счету;
  • запросы со стороны отдела комплаенс (Compliance Department) банков клиенты получают все чаще;
  • ежегодные процедуры проверки клиентов становятся детальнее;
  • операции в американских долларах проводить сложнее и дороже (особенно, если речь идет о компаниях, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях).

Отказ в сотрудничестве или неактивное взаимодействие владельца счета с банком может привести к блокировке его счета, что, в свою очередь, влечет «заморозку» денежных средств, приостановление операций с контрагентами, возникновение потенциальных санкций в рамках текущих обязательств. Если вы заранее не позаботились о «спасательном круге» и не располагаете альтернативным платежным инструментом (запасной счет в банке или платежной системе), блокировка единственного счета компании фактически приводит к приостановке всей деятельности, а в некоторых случаях и к краху бизнеса.

Итак, обобщая многолетний опыт работы взаимодействия с порядка 200 банками из более чем 50 различных юрисдикций, приведем основные причины, из-за которых возникают проблемы с обслуживанием банковского счета:

  • Страна регистрации компании входит в «черные списки» ФАТФ, ОЭСР, ЕС и отдельных стран.
  • Банк не понимает бизнес-модель клиента. Существование компании должно быть экономически обосновано. Банк не будет сомневаться в реальности осуществления заявленной деятельности при условии предоставления подтверждения реального оборота товаров и услуг (например, транспортные документы, накладные и прочее в зависимости от сферы бизнеса). Поток денежных средств, партнеры и регионы соответствуют заявляемой деятельности.
  • Отсутствует аудируемая отчетность. Банки требуют прозрачности финансовых отчетов, что достигается проведением аудита, даже когда в стране регистрации компании отсутствуют требования по подготовке и/или подаче отчетности.
  • Отсутствует реальное присутствие в стране регистрации или иной юрисдикции. Речь идет о так называемом «сабстенсе» (substance). Банки хотят видеть документальное подтверждение реального места ведения деятельности.

В большинстве случаев блокировка счета или отдельных операций происходит, если банк запрашивает у клиента новые или дополнительные документы или информацию, а клиент не предоставляет их, или банк не удовлетворяется ответом. Тогда банк сообщает о закрытии расчетного счета и называет срок, в течение которого необходимо вывести остатки.

Строго говоря, существует две основные группы факторов, которые служат причинами блокировки счетов в финансовых институтах: внутренние и внешние. Поговорим подробно о каждом из них.

Внутренние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

Политика самого банка диктует требования, предъявляемые к клиенту, его деятельности, документам. Основаниями блокировки банковского счета могут быть следующие обстоятельства:

  • клиент держит на счете остатки меньше минимального порога, требуемого банком, либо обороты по счету не соответствуют «аппетитам» банка;
  • компания изменила род деятельности на тот, который включен в список видов деятельности, запрещенных для обслуживания в рамках политики данного банка, либо банк внес изменения в свою политику и перестал обслуживать заявленный клиентом вид деятельности при открытии счета (чаще всего, речь может идти о регулируемых видах деятельности, например, связанных с привлечением и управлением средствами третьих лиц);
  • клиент изменил бизнес-модель, и банк видит риски в продолжении его обслуживания. Например, прием платежей от неограниченного круга лиц на сайте клиента через мерчант-счет в платежной системе. Банк в этом случае беспокоит обстоятельство, что он не может отследить и установить источник происхождения средств, поступающих на счет;
  • компания изменила структуру (смена директоров/акционеров), и банк не готов продолжать обслуживание счета с новыми лицами, если при проведении соответствующей проверки (сompliance check) увидел для себя дополнительные риски.

Фактически, в эту группу входят любые изменения во внутренней политике банка, которым клиент перестал соответствовать.

Внешние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

Внешние основания включают факторы, которым банк должен соответствовать в силу закона или договорных обязательств, и не может им противиться даже при большом желании под страхом санкций, штрафов, отзыва лицензии, давления со стороны банков-корреспондентов и международных организаций и так далее. К ним относятся:

  • запросы со стороны банков-корреспондентов: банк-корреспондент вправе запросить информацию по контрагентам и самой операции. До разрешения этих вопросов сама операция блокируется;
  • запросы со стороны местного регулятора банка в стране регистрации банка при проведении проверки файлов банка, если в выборку попал файл клиента;
  • запросы в соответствии с международными соглашениями, инициированные судебными органами, налоговыми органами или правоохранительными — в случае уголовных расследований;
  • изменение норм местного законодательства. Например, в Лихтенштейне в июле 2019 года был принят закон, ограничивающий возможности банков обслуживать компании, которые не имеют реального присутствия в стране регистрации. Соответственно, всем компаниям, которые не подпадали под исключения и при этом не могли предоставить банку достаточных доказательств соответствия новым требованиям, необходимо было либо этот открывать офис, либо вывести средства со счета в Лихтенштейне с его последующим закрытием;
  • банкротство банка: да, увы, такие ситуации в наше время происходят нередко. При этом средства блокируются на счете, и получить их можно либо в упрощенном порядке в рамках установленной застрахованной суммы, либо в соответствии с процедурой банкротства и очередью кредиторов, предусмотренной в стране регистрации банка;
  • отзыв лицензии у банка или иные проблемы банка с регулятором. Вывод средств в этом случае также проводится в рамках установленных законом процедур в стране регистрации банка.

Кейс из практики

Торговая компания, зарегистрированная в Гонконге, имела расчетный банковский счет в португальском банке. По счету проходили крупные обороты с постоянным сохранением существенного остатка, то есть фактически компания аккумулировала на нем свою прибыль.

В какой-то момент владельцы компании узнают, что средства на счете заморожены, а сам счет заблокирован. Банк отказался раскрывать детали, ссылаясь на отсутствие информации и такого права в силу закона. Единственное, что было известно на первоначальном этапе — счет арестован, у банка есть санкция местного прокурора.

В Португалии невозможно получить доступ к процессуальным файлам, только если вы не являетесь участником разбирательства. В данном случае прокурор осуществляет расследование, и до тех пор, пока компании не выдвинуто обвинение, то есть она не является ответчиком или обвиняемым, ни она, ни представляющие ее адвокаты не имеют права на получение информации о процессе.

Тот факт, что сам процесс касается именно этой компании, ее банковского счета и ее средств, не является достаточным основанием даже для того, чтобы понять причину ареста, уже не говоря об участии в решении возникшей проблемы. Компания была вынуждена приостановить деятельность и нести убытки.

Только с помощью подключения местных адвокатов и подачи встречного иска, спустя целых пять месяцев, становится известно, что ответственный за комплаенс банка (Compliance Officer) расценил операции по счету сомнительными. Не уведомив менеджера банка и клиента, что он, собственно говоря, не обязан делать в силу закона, без запроса дополнительных пояснений или подтверждающих документов, он подал отчет о подозрительных операциях по счету компании местному прокурору для расследования с целью установления фактов незаконной легализации денежных средств.

Почему же Compliance Officer признал операции по счету подозрительными? Его смутило то, что:

  • отсутствовала связь со страной регистрации банка, которая оправдывала бы проведение финансовых операций через эту страну;
  • отсутствовала связь участвующих сторон со страной регистрации банка (компания зарегистрирована в ГК, собственники из РФ, ни деятельность, ни контрагенты никак не связаны с Португалией);
  • отсутствие сведений, подтверждающих действительность контракта, по которому были произведены денежные переводы.

Адвокатам потребовался почти год для того, чтобы выиграть процесс. Прокурор прекратил расследование ввиду отсутствия доказательств незаконной легализации средств, сочтя доводы Compliance Officer недостаточными, и счет был благополучно разблокирован. При ином стечении обстоятельств компании грозила бы конфискация.

Но убытки так никто и не возместил…

Способы выведения средств

Если таки ваши средства оказались заблокированы, а разблокировки не удалось добиться по тем или иным причинам, то, в зависимости от основания блокировки счета, применимы следующие способы законного вывода денежных средств.

Основные из них:

  1. Перевод средств на альтернативный счет компании. Самое простое в исполнении — это перевод средств со счета компании на свой же счет в другом банке или ином финансовом институте. Банку потребуются только реквизиты счета, в котором получателем платежа и владельцем счета является та же компания. Иных первичных документов по такой операции не требуется так как операция не является сделкой.
  2. Перевод средств на счет акционера/бенефициара компании. Возможные основания — распределение дивидендов или выдача займа. Необходимо учитывать, что эта операция будет отражена в отчетности компании, поэтому основание также должно быть согласовано с бухгалтерами и аудиторами. Для распределения дивидендов размер накопленной прибыли в соответствии с финансовой отчетностью компании должен быть не меньше той суммы, которую следует вывести со счета, в противном случае, с точки зрения корпоративного права большинства юрисдикций, распределение будет недействительным.

Рекомендации для принятия превентивных мер по сохранению банковского счета и выстраивания плодотворных отношений с банком

Как владелец счета, всегда занимайте проактивную позицию, которая означает:

  • постоянный тесный контакт с менеджером банка;
  • инициативное предоставление первичных документов по каждой операции, не дожидаясь запроса со стороны банка;
  • инициативное предоставление документов по новым контрагентам;
  • предварительное согласование «нестандартных» операций, которые не имеют отношения к заявленной ранее в банк деятельности.

Лучший способ правомерного вывода средств с иностранного счета — это не доводить до его блокировки. Вы должны быть всегда на шаг впереди банка!
 

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    14.07.2022 Анна

    Здравствуйте.
    Не могу вывести деньги со счета в банке SKY BANK LTD.
    Превысила лимит перевода и счёт заблокировали.
    Теперь требуют пройти платную идентификацию, пополнив 71$.
    Что можно сделать?

  • userpic round-small-mask

    25.07.2022 Лилия

    Здравствуйте.Банк предлагает для разблокировки счета внести 4600 дол.Правомерно- ли это?

    • Александр Алексеев round-small-mask

      25.07.2022 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

      RE: “…предлагает …. внести 4600 дол” – 1) КУДА внести? в какой форме? в какой ВАЛЮТЕ? 2) КТО предлагает? вы уверенны что предлагает именно БАНК? Какой банк? или лицо, которое выступает посредником и передает вам информацию от имени банка? Все это очень похоже на действия мошенников, которые прячутся за красивыми словами, именами и документами

Метки

банковский счет блокирование счетов иностранный банк

Авторы

mask

Выпускник GSL Law&Consulting

выпускник GSL

Материалы по теме

Найдено 38 материалов из 2189

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 25.10.2013 Вебинар +2 1502

    Banco Espirito Santo SA: иностранные банки, открывающие расчетные счета

    История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей

     
    банковский счет иностранный банк Португалия
  • 20.09.2017 Книги, Монографии Капиталина Офшорова 1 4637

    Азбука оффшора

    Все начинается с малого… Когда-то и авторы этой книги впервые услышали это загадочное слово: оффшор. И также задавались вопросами: что делает зарегистрированный агент? сколько стоит номинальный сервис? зачем нужен апостиль? где лучше открыть счет?. Именно этому неосведомленному читателю и предназначена эта книга, название которой говорит само за себя. «Азбука оффшора» - это набор базовых сведений, которые необходимы каждому, у кого слово «Пана...

     
    CRS due diligence автоматический обмен акционер акция (доля) акция на предъявителя апостиль аудит банковская тайна банковский счет бенефициар валютный резидент выписка вычеркивание (strike off) директор доверенность иностранная компания иностранный банк КИК контролируемая иностранная компания (Controlled Foreign Company (CFC) конфиденциальность легализация ликвидация (liquidation) налоговая отчетность налоговая резидентность отчетность оффшор принцип "знай своего клиента" KYC раскрытие информации регистрация компании редомицилирование сертификат сертификат хорошего состояния (Certificate of Good Standing) траст уставный капитал юридический адрес
  • 18.03.2013 Бумажные и Интернет СМИ 6011

    Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событий, анализ, комментарии, перспективы

    Часть Первая. Суббота, 16 марта – Воскресенье, 17 марта Кипр вводит единоразовый налог на банковские вклады. Такая мера является одним из условий подписанного в ночь на субботу соглашения Кипра с Еврогруппой. Если закон будет принят в более мягком виде, и даже если случится маловероятное – закон НЕ будет принят, видимо, ни у кого нет сомнений, что деньги хлынут широким потоком из кипрских банков. А это, в свою очередь, с высокой долей ве...

     
    банковский счет иностранный банк Кипр
  • 26.08.2017 Форум Юрий 1 2068

    Возможность управления счетом в иностранном банке

    Уважаемые господа здравствуйте! Прошу помощи получить возможность управлять своим депозитом. Спасибо!

     
    банковский счет иностранный банк
  • 25.08.2017 Форум Юрий 1 1926

    Встреча с представителем банка при открытии счета

    Уважаемые господа, добрый день! Личный контакт с представителем банка можно организовать? Спасибо!

     
    банковский счет иностранный банк
  • 01.09.2015 Форум Alexei +1 36 16195

    Выплата дивидендов российскому резиденту от иностранной компании на счет в зарубежном банке

    Физическое лицо - резидент РФ владеет акциями компании, зарегистрированной на Британских Виргинских Островах. По итогам года принято решение о выплате ему дивидендов. Вправе ли данное физическое лицо дать указание о перечислении суммы дивидендов на свой счет, открытый в иностранном банке за пределами территории РФ.

     
    банковский счет дивиденды иностранный банк
  • 03.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Алина -2 +17 567 241521

    Законные и незаконные операции со средствами на счетах физических лиц-резидентов РФ, открытых в банках за пределами РФ

    1. Зачисление денежных средств на зарубежные счета Федеральным законом от 10.12.2003 №173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее – Закон 173-ФЗ) устанавливаются ограничения на использование физическими лицами своих зарубежных счетов по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено». В соответствии с Законом 173-ФЗ получение средств физическим лицом - резидентом на свои счета, открытые  в банках за пределами терри...

     
    банковский счет валютное регулирование иностранный банк отчетность
  • 05.12.2016 Форум Katrin 1 1425

    Закрыли счет, что делать?

    Если офшорный счет закрыли, есть ли какой-то еще способ, кроме открытия нового банковского счета?

     
    банковский счет иностранный банк
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 4756

    Иностранные банки – поиск «идеального» счета. Существенные условия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

    Цель использования счета как основной критерий при выборе удобного банка; характеристика расчетных и сберегательных счетов; существенные условия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка; минимальные требования по среднемесячному остатку на счету; минимальные требования по годовому обороту; репутация банка; надежность банка; тарифы на обслуживание: что, где, сколько?; вопросы конфиденциальности; дистанционное управление банковским с...

     
    банковская тайна банковский счет иностранный банк конфиденциальность раскрытие информации
  • 31.10.2018 Доклад Александр Алексеев 525

    Как и где открыть счет на оффшорную компанию в современных условиях: сложно но можно

    "Как я провел этим летом": собственный опыт открытия счетов на компании группы. Анализируем 31 банк и 18 платежных систем;Можно ли открыть счет на оффшор: научиться летать проще. Тенденции и перспективы;Real Substance как новый критерий успешности открытия счета. Варианты решения;Анализ существующей банковской индустрии (100+ банков). Требования, критерии отсева, условия, процедуры открытия;Новые игроки на баковском рынке: Монтенегро, Монголия...

     
    банковский счет иностранный банк
  • 01.02.2021 Вебинар 302

    Как открыть счет в ОАЭ: с резидентами каких стран и с какими видами деятельности не работают банки ОАЭ. 4 / 6

    Практика открытия счетов на Эмиратские компании не в ОАЭ; Ограничения по деятельности компаний; Банки ОАЭ и криптовалюта; Почему многие банки ОАЭ переходят в приложения; Национальность клиента, как предмет отказа в открытии счета

     
    банковский счет иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 01.02.2021 Вебинар 230

    Как открыть счет в ОАЭ. Основные банки ОАЭ: как выбрать, какие критерии, на что обратить внимание. 5 / 6

    Основные банки. Mashreq, Ajman Bank, Rak Bank, ADIB, Emirates NDB, Emirates Islamic Bank; Как выбирать банк? Вопрос с подвохом; Опыт открытия счета одному из клиентов; На что обращать внимание при выборе банка; Типы счетов, открываемых в банках ОАЭ, мерчант-счет.

     
    банковский счет иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 01.02.2021 Вебинар 299

    Как открыть счет в ОАЭ. Особенности открытия личного счета в банке ОАЭ. 6 / 6

    Личный опыт открытия счета в банке; Emirates NDB - один из лучших банков ОАЭ; Резервные банки ОАЭ; Итоги. Главные критерии; Ответы на вопросы. Частные ситуации.

     
    банковский счет иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 12.12.2013 Вебинар +1 3679

    Квартира продана, деньги инвестированы и приносят доход: Анализ прецедента

    Способ получения инвестиционного дохода от реализованной недвижимости. Размещение средств за рубежом, открытие личного счета за рубежом. Выбор банка, процедура открытия счета, документы, затребованные банком. Сроки открытия счета. Доходность вклада, сроки выплаты дохода, варианты управления инвестициями. Возможность назначения внешнего управляющего 

     
    банковский счет иностранный банк легализация доходов недвижимость процентный доход
  • 02.06.2011 Семинар 4036

    Компании в Италии: процедура регистрации и порядок администрирования, Налоги и налогообложение итальянских юридических лиц, Открытие счета в итальянском банке, Получение вида на жительство в Италии.

     
    банковская тайна банковский счет бенефициар вид на жительство гражданство иностранный банк Италия конфиденциальность косвенные налоги налоговая ставка принцип "знай своего клиента" KYC разрешение на работу раскрытие информации расчетный счет регистрация компании сберегательный счет
RU EN