GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

02.03.2020
count view 6069

Рассказываем о внешних и внутренних основаниях блокировки иностранного счета и объясняем, что делать бизнесу, чтобы защититься от потенциальной заморозки деятельности и в крайнем случае как вывести свои средства с заблокированного счета

Публикация

  • банки запрашивают все больше информации и документов для подтверждения операций по счету;
  • запросы со стороны отдела комплаенс (Compliance Department) банков клиенты получают все чаще;
  • ежегодные процедуры проверки клиентов становятся детальнее;
  • операции в американских долларах проводить сложнее и дороже (особенно, если речь идет о компаниях, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях).
  • Страна регистрации компании входит в «черные списки» ФАТФ, ОЭСР, ЕС и отдельных стран.
  • Банк не понимает бизнес-модель клиента. Существование компании должно быть экономически обосновано. Банк не будет сомневаться в реальности осуществления заявленной деятельности при условии предоставления подтверждения реального оборота товаров и услуг (например, транспортные документы, накладные и прочее в зависимости от сферы бизнеса). Поток денежных средств, партнеры и регионы соответствуют заявляемой деятельности.
  • Отсутствует аудируемая отчетность. Банки требуют прозрачности финансовых отчетов, что достигается проведением аудита, даже когда в стране регистрации компании отсутствуют требования по подготовке и/или подаче отчетности.
  • Отсутствует реальное присутствие в стране регистрации или иной юрисдикции. Речь идет о так называемом «сабстенсе» (substance). Банки хотят видеть документальное подтверждение реального места ведения деятельности.

Внутренние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

  • клиент держит на счете остатки меньше минимального порога, требуемого банком, либо обороты по счету не соответствуют «аппетитам» банка;
  • компания изменила род деятельности на тот, который включен в список видов деятельности, запрещенных для обслуживания в рамках политики данного банка, либо банк внес изменения в свою политику и перестал обслуживать заявленный клиентом вид деятельности при открытии счета (чаще всего, речь может идти о регулируемых видах деятельности, например, связанных с привлечением и управлением средствами третьих лиц);
  • клиент изменил бизнес-модель, и банк видит риски в продолжении его обслуживания. Например, прием платежей от неограниченного круга лиц на сайте клиента через мерчант-счет в платежной системе. Банк в этом случае беспокоит обстоятельство, что он не может отследить и установить источник происхождения средств, поступающих на счет;
  • компания изменила структуру (смена директоров/акционеров), и банк не готов продолжать обслуживание счета с новыми лицами, если при проведении соответствующей проверки (сompliance check) увидел для себя дополнительные риски.

Внешние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

  • запросы со стороны банков-корреспондентов: банк-корреспондент вправе запросить информацию по контрагентам и самой операции. До разрешения этих вопросов сама операция блокируется;
  • запросы со стороны местного регулятора банка в стране регистрации банка при проведении проверки файлов банка, если в выборку попал файл клиента;
  • запросы в соответствии с международными соглашениями, инициированные судебными органами, налоговыми органами или правоохранительными — в случае уголовных расследований;
  • изменение норм местного законодательства. Например, в Лихтенштейне в июле 2019 года был принят закон, ограничивающий возможности банков обслуживать компании, которые не имеют реального присутствия в стране регистрации. Соответственно, всем компаниям, которые не подпадали под исключения и при этом не могли предоставить банку достаточных доказательств соответствия новым требованиям, необходимо было либо этот открывать офис, либо вывести средства со счета в Лихтенштейне с его последующим закрытием;
  • банкротство банка: да, увы, такие ситуации в наше время происходят нередко. При этом средства блокируются на счете, и получить их можно либо в упрощенном порядке в рамках установленной застрахованной суммы, либо в соответствии с процедурой банкротства и очередью кредиторов, предусмотренной в стране регистрации банка;
  • отзыв лицензии у банка или иные проблемы банка с регулятором. Вывод средств в этом случае также проводится в рамках установленных законом процедур в стране регистрации банка.

Кейс из практики

  • отсутствовала связь со страной регистрации банка, которая оправдывала бы проведение финансовых операций через эту страну;
  • отсутствовала связь участвующих сторон со страной регистрации банка (компания зарегистрирована в ГК, собственники из РФ, ни деятельность, ни контрагенты никак не связаны с Португалией);
  • отсутствие сведений, подтверждающих действительность контракта, по которому были произведены денежные переводы.

Способы выведения средств

  1. Перевод средств на альтернативный счет компании. Самое простое в исполнении — это перевод средств со счета компании на свой же счет в другом банке или ином финансовом институте. Банку потребуются только реквизиты счета, в котором получателем платежа и владельцем счета является та же компания. Иных первичных документов по такой операции не требуется так как операция не является сделкой.
  2. Перевод средств на счет акционера/бенефициара компании. Возможные основания — распределение дивидендов или выдача займа. Необходимо учитывать, что эта операция будет отражена в отчетности компании, поэтому основание также должно быть согласовано с бухгалтерами и аудиторами. Для распределения дивидендов размер накопленной прибыли в соответствии с финансовой отчетностью компании должен быть не меньше той суммы, которую следует вывести со счета, в противном случае, с точки зрения корпоративного права большинства юрисдикций, распределение будет недействительным.

Рекомендации для принятия превентивных мер по сохранению банковского счета и выстраивания плодотворных отношений с банком

  • постоянный тесный контакт с менеджером банка;
  • инициативное предоставление первичных документов по каждой операции, не дожидаясь запроса со стороны банка;
  • инициативное предоставление документов по новым контрагентам;
  • предварительное согласование «нестандартных» операций, которые не имеют отношения к заявленной ранее в банк деятельности.
Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    14.07.2022 Анна

    Здравствуйте.
    Не могу вывести деньги со счета в банке SKY BANK LTD.
    Превысила лимит перевода и счёт заблокировали.
    Теперь требуют пройти платную идентификацию, пополнив 71$.
    Что можно сделать?

  • userpic round-small-mask

    25.07.2022 Лилия

    Здравствуйте.Банк предлагает для разблокировки счета внести 4600 дол.Правомерно- ли это?

    • Александр Алексеев round-small-mask

      25.07.2022 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

      RE: “…предлагает …. внести 4600 дол” – 1) КУДА внести? в какой форме? в какой ВАЛЮТЕ? 2) КТО предлагает? вы уверенны что предлагает именно БАНК? Какой банк? или лицо, которое выступает посредником и передает вам информацию от имени банка? Все это очень похоже на действия мошенников, которые прячутся за красивыми словами, именами и документами

  • userpic round-small-mask

    27.12.2022 ГЕННАДИЙ зезянов

    Здравствуйте. Юристы нашли мой счёт в банке ,он заморожен. Что нужно сделать для разморозки и всё процедуру вывода.

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      28.12.2022 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Геннадий, добрый день!

      Если с Вами связались некие лица, представляющиеся юристами, которые якобы нашли банковский счет на Ваше имя, о существовании которого Вы не знали и который не открывали, то это мошенники. Будьте осторожны!

  • userpic round-small-mask

    22.01.2023 Порман

    Здравствуйте уважаемый юрист, мой счёт в банке http://www.hilleviewbk.online заблокирован менеджер банка сообщает это связана из-за привешение лимита, допустимый лимит 5000 usd а мой вывод составил 8100 usd и требует обновит счёт и заплатить за обновление счёта 2250 usd и незнаю что делать помогите с выводом денег, заранее благодарю.

    • Александр Алексеев round-small-mask

      23.01.2023 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

      Ваш вопрос следует адресовать правоохранительным органам. В отношении вас произведены мошеннические действия. Банка Hilleview Bank не существует. Единственное упоминание о нем содержит сайт на который вы ссылаетесь. Он был зарегистрирован 1 мая 2022 года. Таким образом открытого счета в лицензированной финансовой организации у вас нет.

  • userpic round-small-mask

    27.04.2023 Иван

    Здравствуйте уважаемый юрист! Такая же проблема, с трейдером выводим определённую сумму с дойч банка, но там произошла замарозка при выводе, теперь запрашивают оплату в 4000 долларов

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      27.04.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Иван, добрый день!

      Кто запрашивает 4000 долларов за разблокировку средств? На каком основании? На какой счет и в чью пользу от Вас требуют оплаты? Описанная Вами ситуация указывает на мошенническую схему. Будьте осторожны!

  • userpic round-small-mask

    16.05.2023 Василий

    Здравствуйте.
    Банк Кипра не даёт никуда выводить средства со счёта USD.
    Пишут, что разбираются, но я им не верю, потому что это длится довольно давно.
    Я не олигарх, средств там 10000+, никаких подсанкционных поступлений не было.
    Просто нельзя перевести доллары в евро или на счёт в Армению или Грузию, Латвию, Эстонию (не говоря уже о России и Беларуси).
    И вроде не заблокирован. Евро счёт работает. На нём осталось 24 евро.
    Карта заканчивается через полтора месяца.
    ВНЖ (ресит) заканчивается через месяц.
    Улетаю в Грузию через 2 недели.
    Уже не надеюсь получить деньги до отъезда.
    Но как вообще вызволять средства в таких случаях?

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      16.05.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Василий, добрый день!

      В целом, возможны следующие варианты:

      1) пробовать решить вопрос с банком самостоятельно. Рекомендую общаться с банком в письменном виде – по электронной почте. Если вы не удовлетворены ответами клиентского менеджера, то можно направить письменный запрос на имя менеджера отделения и т.п.
      2) направить жалобу регулятору;
      3) привлечь юриста.

      С учетом описанной вами ситуации, я бы предположила, что у банка, а, возможно, банка-корреспондента, есть вопросы по поступившим на счет средствам в долларах США. Поскольку счет в евро у вас работает, полагаю целесообразным на данном этапе оставаться в рамках варианта (1).

Метки

банковский счет блокирование счетов иностранный банк

Материалы по теме

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 08.10.2013 Вебинар +2 1707

    “Кипрская стрижка депозитов” в масштабах ЕС.

    Bail-in tool согласно проекту Директивы о восстановлении и урегулировании проблем банков (DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directives 77/91/EEC and 82/891/EC, Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC and 2011/35/EC).Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Con...

     
    банковский счет директива ЕС Кипр
  • 29.10.2013 Вебинар 2647

    “Так когда же мы получим свои деньги?”. На что в итоге могут рассчитывать вкладчики кипрских банков (Laiki и Bank of Cyprus), потерявшие свои средства во время кипрского кризиса

    Последствия кипрского кризиса "стрижки депозитов". Процедура получения замороженных средств. Анализ законодательства, оценка сроков получения компенсаций, конвертация вкладов в акции Бэнк оф Сайпрус, оценка стоимости акций.Сергей Панушко, юрист GSL Law & Consulting (С.П.)&Мария Пономарева, помощник юриста GSL Law & Consulting (М.П.)С.П.: Здравствуйте, мы продолжаем серию вебинаров. Тема сегодняшнего вебинара следующая: «Когда же мы...

     
    bank of Cyprus банкротство иностранный банк Кипр
  • 01.10.2010 Банк 2186

    AB bankas SNORAS

     
    ab bankas snoras иностранный банк
  • 10.06.2010 Банк 3 12998

    ABLV Bank AS (Aizkraukles Banka)

     
    ablv bank иностранный банк
  • 02.10.2019 Банк 2058

    Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

     
    иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 20.05.2020 Банк 3222

    Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)

     
    иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 24.04.2019 Банк 1879

    Ajman Bank

     
    иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 05.10.2010 Банк 2620

    AKB Privatbank Zürich AG

     
    иностранный банк
  • 15.10.2010 Банк 8900

    Alpha Bank Cyprus

     
    alpha bank Cyprus иностранный банк
  • 23.09.2010 Банк 9636

    AS PNB Banka (бывший NORVIK BANKA)

     
    иностранный банк
  • 02.06.2010 Банк 12944

    AstroBank (бывший Piraeus Bank Cyprus)

     
    piraeus bank cyprus иностранный банк
  • 05.10.2010 Банк 2942

    Banca Commerciale Lugano

     
    banca commerciale lugano иностранный банк
  • 23.09.2010 Банк 2695

    Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA

     
    banco bilbao vizcaya argentaria banque internationale à Luxembourg иностранный банк
  • 25.10.2013 Вебинар +2 1531

    Banco Espirito Santo SA: иностранные банки, открывающие расчетные счета

    История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Расшифровка стенограммыАлександр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Марина Заверуха, помощник юриста GSL Law & Consulting...

     
    банковский счет иностранный банк Португалия
  • 15.07.2010 Банк 2447

    Incognito Bank 001 (Austria)

     
    Австрия иностранный банк
  • 15.10.2010 Банк 3002

    Bank Handlowy International (Luxembourg) SA

     
    bank handlowy international иностранный банк
  • 23.09.2010 Банк 17948

    Bank of Cyprus Plc

     
    bank of Cyprus иностранный банк
  • 05.10.2010 Банк 2314

    Bank Private AG

     
    Австрия иностранный банк
  • 05.10.2010 Банк 1891

    Incognito Bank (Switzerland) 004

     
    banque cantonale de genève иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 2610

    Banque de Commerce et de Placements SA

     
    banque de commerce et de placements иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 3282

    Incognito Bank 002 (Luxembourg)

     
    banque de Luxembourg иностранный банк
  • 15.10.2010 Банк 3791

    Banque Genevoise de Gestion SA

     
    banque genevoise de gestion иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 4591

    Banque Heritage SA

     
    иностранный банк
  • 11.10.2010 Банк 7049

    Banque Internationale à Luxembourg SA (BIL)

     
    banque internationale à Luxembourg иностранный банк
  • 09.10.2020 Банк 3494

    Banque Misr

     
    иностранный банк Объединенные Арабские Эмираты
  • 25.10.2013 Вебинар 3254

    Barclays Bank PLC: иностранные банки, открывающие расчетные счета

    История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Расшифровка стенограммыАлександр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Виктория Журавлева, юрист GSL Law & Consulting (В.Ж.)...

     
    barclays bank Великобритания иностранный банк расчетный счет
  • 23.09.2010 Банк 2102

    Bay Bank

     
    bay bank иностранный банк
  • 11.10.2010 Банк 11108

    Incognito Bank 002 (Liechtenstein)

     
    valartis bank иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 3319

    BMI Offshore Bank Limited

     
    bmi offshore bank иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 9688

    BNP Paribas (Suisse) SA

     
    bnp Paribas иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 2157

    Incognito Bank (Switzerland) 001

     
    bordier & cie иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 3899

    Budapest Bank Zrt

     
    budapest bank иностранный банк
  • 21.04.2014 Вебинар 2321

    C.I.M. Banque SA: открытие банковского счета в европейском банке

    История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Алина Маринич, юрист-консультант GSL Law & Consulting (А.М.)А.М.: Добрый ден...

     
    иностранный банк расчетный счет Швейцария
  • 15.10.2010 Банк 6992

    CA Indosuez (Switzerland) SA (бывший Credit Agricole SA)

     
    credit agricole иностранный банк
  • 23.09.2010 Банк 3134

    Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

     
    canadian imperial bank of commerce cib bank иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 6379

    CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA

     
    cbh compagnie bancaire helvétique иностранный банк
  • 05.10.2010 Банк 2403

    Centrum Bank Aktiengesellschaft

     
    centrum bank aktiengesellschaft иностранный банк
  • 11.10.2010 Банк 3890

    CIB Bank Ltd

     
    cib bank иностранный банк
  • 21.09.2010 Банк 17688

    CIM Banque SA

     
    cim banque иностранный банк
  • 23.09.2010 Банк 3097

    Clariden Leu AG

     
    иностранный банк
  • 21.09.2010 Банк 7347

    Coutts & Co Ltd

     
    coutts & co иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 13235

    Credit Suisse AG

     
    credit Suisse иностранный банк
  • 13.03.2018 Форум К.К. 1 937

    CRS и объем передаваемой информации

    Здравствуйте! Поправьте, пожалуйста, правильно ли я понимаю ситуацию? В датском Saxo bank у резидента РФ существовали счета (физ и юридического лица), в 2017 они были закрыты. По данным OECD Дания присоединилась в 2017, а информация собиралась и будет предоставлена за весь 2016 год (Effective for taxable periods starting on or after 1 January 2016 – Activated on 21 December 2017). Таким образом, за 2016 год данные по счетам должны попасть в ...

     
    CRS saxo bank банковский счет
  • 02.06.2010 Банк 7755

    Cyprus Popular Bank Ltd

     
    cyprus popular bank иностранный банк
  • 15.10.2010 Банк 6256

    Danske Bank A/S

     
    danske bank иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 5037

    DBS Bank (Hong Kong) Limited

     
    dbs bank иностранный банк
  • 01.10.2010 Банк 2684

    DBTC (Discount Bank and Trust Company) SA

     
    иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 3395

    Deutsche Bank AG

     
    Deutsche Bank deutsche bank luxembourg иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 2292

    Deutsche Bank Luxembourg SA

     
    deutsche bank luxembourg иностранный банк
  • 15.07.2010 Банк 7966

    Edmond de Rothschild (Suisse) SA

     
    Edmond de Rothschild иностранный банк
RU EN