Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом
6069 Рассказываем о внешних и внутренних основаниях блокировки иностранного счета и объясняем, что делать бизнесу, чтобы защититься от потенциальной заморозки деятельности и в крайнем случае как вывести свои средства с заблокированного счета
Публикация
Содержание
- банки запрашивают все больше информации и документов для подтверждения операций по счету;
- запросы со стороны отдела комплаенс (Compliance Department) банков клиенты получают все чаще;
- ежегодные процедуры проверки клиентов становятся детальнее;
- операции в американских долларах проводить сложнее и дороже (особенно, если речь идет о компаниях, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях).
- Страна регистрации компании входит в «черные списки» ФАТФ, ОЭСР, ЕС и отдельных стран.
- Банк не понимает бизнес-модель клиента. Существование компании должно быть экономически обосновано. Банк не будет сомневаться в реальности осуществления заявленной деятельности при условии предоставления подтверждения реального оборота товаров и услуг (например, транспортные документы, накладные и прочее в зависимости от сферы бизнеса). Поток денежных средств, партнеры и регионы соответствуют заявляемой деятельности.
- Отсутствует аудируемая отчетность. Банки требуют прозрачности финансовых отчетов, что достигается проведением аудита, даже когда в стране регистрации компании отсутствуют требования по подготовке и/или подаче отчетности.
- Отсутствует реальное присутствие в стране регистрации или иной юрисдикции. Речь идет о так называемом «сабстенсе» (substance). Банки хотят видеть документальное подтверждение реального места ведения деятельности.
Внутренние основания для блокировки счета и/или отдельных операций
- клиент держит на счете остатки меньше минимального порога, требуемого банком, либо обороты по счету не соответствуют «аппетитам» банка;
- компания изменила род деятельности на тот, который включен в список видов деятельности, запрещенных для обслуживания в рамках политики данного банка, либо банк внес изменения в свою политику и перестал обслуживать заявленный клиентом вид деятельности при открытии счета (чаще всего, речь может идти о регулируемых видах деятельности, например, связанных с привлечением и управлением средствами третьих лиц);
- клиент изменил бизнес-модель, и банк видит риски в продолжении его обслуживания. Например, прием платежей от неограниченного круга лиц на сайте клиента через мерчант-счет в платежной системе. Банк в этом случае беспокоит обстоятельство, что он не может отследить и установить источник происхождения средств, поступающих на счет;
- компания изменила структуру (смена директоров/акционеров), и банк не готов продолжать обслуживание счета с новыми лицами, если при проведении соответствующей проверки (сompliance check) увидел для себя дополнительные риски.
Внешние основания для блокировки счета и/или отдельных операций
- запросы со стороны банков-корреспондентов: банк-корреспондент вправе запросить информацию по контрагентам и самой операции. До разрешения этих вопросов сама операция блокируется;
- запросы со стороны местного регулятора банка в стране регистрации банка при проведении проверки файлов банка, если в выборку попал файл клиента;
- запросы в соответствии с международными соглашениями, инициированные судебными органами, налоговыми органами или правоохранительными — в случае уголовных расследований;
- изменение норм местного законодательства. Например, в Лихтенштейне в июле 2019 года был принят закон, ограничивающий возможности банков обслуживать компании, которые не имеют реального присутствия в стране регистрации. Соответственно, всем компаниям, которые не подпадали под исключения и при этом не могли предоставить банку достаточных доказательств соответствия новым требованиям, необходимо было либо этот открывать офис, либо вывести средства со счета в Лихтенштейне с его последующим закрытием;
- банкротство банка: да, увы, такие ситуации в наше время происходят нередко. При этом средства блокируются на счете, и получить их можно либо в упрощенном порядке в рамках установленной застрахованной суммы, либо в соответствии с процедурой банкротства и очередью кредиторов, предусмотренной в стране регистрации банка;
- отзыв лицензии у банка или иные проблемы банка с регулятором. Вывод средств в этом случае также проводится в рамках установленных законом процедур в стране регистрации банка.
Кейс из практики
- отсутствовала связь со страной регистрации банка, которая оправдывала бы проведение финансовых операций через эту страну;
- отсутствовала связь участвующих сторон со страной регистрации банка (компания зарегистрирована в ГК, собственники из РФ, ни деятельность, ни контрагенты никак не связаны с Португалией);
- отсутствие сведений, подтверждающих действительность контракта, по которому были произведены денежные переводы.
Способы выведения средств
- Перевод средств на альтернативный счет компании. Самое простое в исполнении — это перевод средств со счета компании на свой же счет в другом банке или ином финансовом институте. Банку потребуются только реквизиты счета, в котором получателем платежа и владельцем счета является та же компания. Иных первичных документов по такой операции не требуется так как операция не является сделкой.
- Перевод средств на счет акционера/бенефициара компании. Возможные основания — распределение дивидендов или выдача займа. Необходимо учитывать, что эта операция будет отражена в отчетности компании, поэтому основание также должно быть согласовано с бухгалтерами и аудиторами. Для распределения дивидендов размер накопленной прибыли в соответствии с финансовой отчетностью компании должен быть не меньше той суммы, которую следует вывести со счета, в противном случае, с точки зрения корпоративного права большинства юрисдикций, распределение будет недействительным.
Рекомендации для принятия превентивных мер по сохранению банковского счета и выстраивания плодотворных отношений с банком
- постоянный тесный контакт с менеджером банка;
- инициативное предоставление первичных документов по каждой операции, не дожидаясь запроса со стороны банка;
- инициативное предоставление документов по новым контрагентам;
- предварительное согласование «нестандартных» операций, которые не имеют отношения к заявленной ранее в банк деятельности.
Добавить комментарий
Комментарии
Авторы
 |
выпускник GSL |
Материалы по теме
-
08.10.2013 Вебинар +2
“Кипрская стрижка депозитов” в масштабах ЕС.
Bail-in tool согласно проекту Директивы о восстановлении и урегулировании проблем банков (DIRECTIVE OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directives 77/91/EEC and 82/891/EC, Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC and 2011/35/EC).Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Con...
-
29.10.2013 Вебинар
“Так когда же мы получим свои деньги?”. На что в итоге могут рассчитывать вкладчики кипрских банков (Laiki и Bank of Cyprus), потерявшие свои средства во время кипрского кризиса
Последствия кипрского кризиса "стрижки депозитов". Процедура получения замороженных средств. Анализ законодательства, оценка сроков получения компенсаций, конвертация вкладов в акции Бэнк оф Сайпрус, оценка стоимости акций.Сергей Панушко, юрист GSL Law & Consulting (С.П.)&Мария Пономарева, помощник юриста GSL Law & Consulting (М.П.)С.П.: Здравствуйте, мы продолжаем серию вебинаров. Тема сегодняшнего вебинара следующая: «Когда же мы...
-
01.10.2010 Банк
AB bankas SNORAS
-
10.06.2010 Банк 3
ABLV Bank AS (Aizkraukles Banka)
-
02.10.2019 Банк
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
-
20.05.2020 Банк
Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)
-
24.04.2019 Банк
Ajman Bank
-
05.10.2010 Банк
AKB Privatbank Zürich AG
-
15.10.2010 Банк
Alpha Bank Cyprus
-
23.09.2010 Банк
AS PNB Banka (бывший NORVIK BANKA)
-
02.06.2010 Банк
AstroBank (бывший Piraeus Bank Cyprus)
-
05.10.2010 Банк
Banca Commerciale Lugano
-
23.09.2010 Банк
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA
-
25.10.2013 Вебинар +2
Banco Espirito Santo SA: иностранные банки, открывающие расчетные счета
История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Расшифровка стенограммыАлександр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Марина Заверуха, помощник юриста GSL Law & Consulting...
-
15.07.2010 Банк
Incognito Bank 001 (Austria)
-
15.10.2010 Банк
Bank Handlowy International (Luxembourg) SA
-
23.09.2010 Банк
Bank of Cyprus Plc
-
05.10.2010 Банк
Bank Private AG
-
05.10.2010 Банк
Incognito Bank (Switzerland) 004
-
01.10.2010 Банк
Banque de Commerce et de Placements SA
-
01.10.2010 Банк
Incognito Bank 002 (Luxembourg)
-
15.10.2010 Банк
Banque Genevoise de Gestion SA
-
15.07.2010 Банк
Banque Heritage SA
-
11.10.2010 Банк
Banque Internationale à Luxembourg SA (BIL)
-
09.10.2020 Банк
Banque Misr
-
25.10.2013 Вебинар
Barclays Bank PLC: иностранные банки, открывающие расчетные счета
История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Расшифровка стенограммыАлександр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Виктория Журавлева, юрист GSL Law & Consulting (В.Ж.)...
-
23.09.2010 Банк
Bay Bank
-
11.10.2010 Банк
Incognito Bank 002 (Liechtenstein)
-
15.07.2010 Банк
BMI Offshore Bank Limited
-
01.10.2010 Банк
BNP Paribas (Suisse) SA
-
15.07.2010 Банк
Incognito Bank (Switzerland) 001
-
15.07.2010 Банк
Budapest Bank Zrt
-
21.04.2014 Вебинар
C.I.M. Banque SA: открытие банковского счета в европейском банке
История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей.Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Алина Маринич, юрист-консультант GSL Law & Consulting (А.М.)А.М.: Добрый ден...
-
15.10.2010 Банк
CA Indosuez (Switzerland) SA (бывший Credit Agricole SA)
-
23.09.2010 Банк
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
-
01.10.2010 Банк
CBH Compagnie Bancaire Helvétique SA
-
05.10.2010 Банк
Centrum Bank Aktiengesellschaft
-
11.10.2010 Банк
CIB Bank Ltd
-
21.09.2010 Банк
CIM Banque SA
-
23.09.2010 Банк
Clariden Leu AG
-
21.09.2010 Банк
Coutts & Co Ltd
-
01.10.2010 Банк
Credit Suisse AG
-
13.03.2018 Форум К.К. 1
CRS и объем передаваемой информации
Здравствуйте! Поправьте, пожалуйста, правильно ли я понимаю ситуацию? В датском Saxo bank у резидента РФ существовали счета (физ и юридического лица), в 2017 они были закрыты. По данным OECD Дания присоединилась в 2017, а информация собиралась и будет предоставлена за весь 2016 год (Effective for taxable periods starting on or after 1 January 2016 – Activated on 21 December 2017). Таким образом, за 2016 год данные по счетам должны попасть в ...
-
02.06.2010 Банк
Cyprus Popular Bank Ltd
-
15.10.2010 Банк
Danske Bank A/S
-
15.07.2010 Банк
DBS Bank (Hong Kong) Limited
-
01.10.2010 Банк
DBTC (Discount Bank and Trust Company) SA
-
15.07.2010 Банк
Deutsche Bank AG
-
15.07.2010 Банк
Deutsche Bank Luxembourg SA
-
15.07.2010 Банк
Edmond de Rothschild (Suisse) SA
14.07.2022 Анна
Здравствуйте.
Не могу вывести деньги со счета в банке SKY BANK LTD.
Превысила лимит перевода и счёт заблокировали.
Теперь требуют пройти платную идентификацию, пополнив 71$.
Что можно сделать?
Ответить
25.07.2022 Лилия
Здравствуйте.Банк предлагает для разблокировки счета внести 4600 дол.Правомерно- ли это?
Ответить
25.07.2022 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting
RE: “…предлагает …. внести 4600 дол” – 1) КУДА внести? в какой форме? в какой ВАЛЮТЕ? 2) КТО предлагает? вы уверенны что предлагает именно БАНК? Какой банк? или лицо, которое выступает посредником и передает вам информацию от имени банка? Все это очень похоже на действия мошенников, которые прячутся за красивыми словами, именами и документами
Ответить
27.12.2022 ГЕННАДИЙ зезянов
Здравствуйте. Юристы нашли мой счёт в банке ,он заморожен. Что нужно сделать для разморозки и всё процедуру вывода.
Ответить
28.12.2022 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting
Геннадий, добрый день!
Если с Вами связались некие лица, представляющиеся юристами, которые якобы нашли банковский счет на Ваше имя, о существовании которого Вы не знали и который не открывали, то это мошенники. Будьте осторожны!
Ответить
22.01.2023 Порман
Здравствуйте уважаемый юрист, мой счёт в банке http://www.hilleviewbk.online заблокирован менеджер банка сообщает это связана из-за привешение лимита, допустимый лимит 5000 usd а мой вывод составил 8100 usd и требует обновит счёт и заплатить за обновление счёта 2250 usd и незнаю что делать помогите с выводом денег, заранее благодарю.
Ответить
23.01.2023 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting
Ваш вопрос следует адресовать правоохранительным органам. В отношении вас произведены мошеннические действия. Банка Hilleview Bank не существует. Единственное упоминание о нем содержит сайт на который вы ссылаетесь. Он был зарегистрирован 1 мая 2022 года. Таким образом открытого счета в лицензированной финансовой организации у вас нет.
Ответить
27.04.2023 Иван
Здравствуйте уважаемый юрист! Такая же проблема, с трейдером выводим определённую сумму с дойч банка, но там произошла замарозка при выводе, теперь запрашивают оплату в 4000 долларов
Ответить
27.04.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting
Иван, добрый день!
Кто запрашивает 4000 долларов за разблокировку средств? На каком основании? На какой счет и в чью пользу от Вас требуют оплаты? Описанная Вами ситуация указывает на мошенническую схему. Будьте осторожны!
Ответить
16.05.2023 Василий
Здравствуйте.
Банк Кипра не даёт никуда выводить средства со счёта USD.
Пишут, что разбираются, но я им не верю, потому что это длится довольно давно.
Я не олигарх, средств там 10000+, никаких подсанкционных поступлений не было.
Просто нельзя перевести доллары в евро или на счёт в Армению или Грузию, Латвию, Эстонию (не говоря уже о России и Беларуси).
И вроде не заблокирован. Евро счёт работает. На нём осталось 24 евро.
Карта заканчивается через полтора месяца.
ВНЖ (ресит) заканчивается через месяц.
Улетаю в Грузию через 2 недели.
Уже не надеюсь получить деньги до отъезда.
Но как вообще вызволять средства в таких случаях?
Ответить
16.05.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting
Василий, добрый день!
В целом, возможны следующие варианты:
1) пробовать решить вопрос с банком самостоятельно. Рекомендую общаться с банком в письменном виде – по электронной почте. Если вы не удовлетворены ответами клиентского менеджера, то можно направить письменный запрос на имя менеджера отделения и т.п.
2) направить жалобу регулятору;
3) привлечь юриста.
С учетом описанной вами ситуации, я бы предположила, что у банка, а, возможно, банка-корреспондента, есть вопросы по поступившим на счет средствам в долларах США. Поскольку счет в евро у вас работает, полагаю целесообразным на данном этапе оставаться в рамках варианта (1).
Ответить