GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета за рубежом

02.03.2020
Обновлено: 31.10.2023
count view 6497

Рассказываем о внешних и внутренних основаниях блокировки иностранного счета и объясняем, что делать бизнесу, чтобы защититься от потенциальной заморозки деятельности и в крайнем случае как вывести свои средства с заблокированного счета

Публикация

  • банки запрашивают все больше информации и документов для подтверждения операций по счету;
  • запросы со стороны отдела комплаенс (Compliance Department) банков клиенты получают все чаще;
  • ежегодные процедуры проверки клиентов становятся детальнее;
  • операции в американских долларах проводить сложнее и дороже (особенно, если речь идет о компаниях, зарегистрированных в низконалоговых юрисдикциях).
  • Страна регистрации компании входит в «черные списки» ФАТФ, ОЭСР, ЕС и отдельных стран.
  • Банк не понимает бизнес-модель клиента. Существование компании должно быть экономически обосновано. Банк не будет сомневаться в реальности осуществления заявленной деятельности при условии предоставления подтверждения реального оборота товаров и услуг (например, транспортные документы, накладные и прочее в зависимости от сферы бизнеса). Поток денежных средств, партнеры и регионы соответствуют заявляемой деятельности.
  • Отсутствует аудируемая отчетность. Банки требуют прозрачности финансовых отчетов, что достигается проведением аудита, даже когда в стране регистрации компании отсутствуют требования по подготовке и/или подаче отчетности.
  • Отсутствует реальное присутствие в стране регистрации или иной юрисдикции. Речь идет о так называемом «сабстенсе» (substance). Банки хотят видеть документальное подтверждение реального места ведения деятельности.

Внутренние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

  • клиент держит на счете остатки меньше минимального порога, требуемого банком, либо обороты по счету не соответствуют «аппетитам» банка;
  • компания изменила род деятельности на тот, который включен в список видов деятельности, запрещенных для обслуживания в рамках политики данного банка, либо банк внес изменения в свою политику и перестал обслуживать заявленный клиентом вид деятельности при открытии счета (чаще всего, речь может идти о регулируемых видах деятельности, например, связанных с привлечением и управлением средствами третьих лиц);
  • клиент изменил бизнес-модель, и банк видит риски в продолжении его обслуживания. Например, прием платежей от неограниченного круга лиц на сайте клиента через мерчант-счет в платежной системе. Банк в этом случае беспокоит обстоятельство, что он не может отследить и установить источник происхождения средств, поступающих на счет;
  • компания изменила структуру (смена директоров/акционеров), и банк не готов продолжать обслуживание счета с новыми лицами, если при проведении соответствующей проверки (сompliance check) увидел для себя дополнительные риски.

Внешние основания для блокировки счета и/или отдельных операций

  • запросы со стороны банков-корреспондентов: банк-корреспондент вправе запросить информацию по контрагентам и самой операции. До разрешения этих вопросов сама операция блокируется;
  • запросы со стороны местного регулятора банка в стране регистрации банка при проведении проверки файлов банка, если в выборку попал файл клиента;
  • запросы в соответствии с международными соглашениями, инициированные судебными органами, налоговыми органами или правоохранительными — в случае уголовных расследований;
  • изменение норм местного законодательства. Например, в Лихтенштейне в июле 2019 года был принят закон, ограничивающий возможности банков обслуживать компании, которые не имеют реального присутствия в стране регистрации. Соответственно, всем компаниям, которые не подпадали под исключения и при этом не могли предоставить банку достаточных доказательств соответствия новым требованиям, необходимо было либо этот открывать офис, либо вывести средства со счета в Лихтенштейне с его последующим закрытием;
  • банкротство банка: да, увы, такие ситуации в наше время происходят нередко. При этом средства блокируются на счете, и получить их можно либо в упрощенном порядке в рамках установленной застрахованной суммы, либо в соответствии с процедурой банкротства и очередью кредиторов, предусмотренной в стране регистрации банка;
  • отзыв лицензии у банка или иные проблемы банка с регулятором. Вывод средств в этом случае также проводится в рамках установленных законом процедур в стране регистрации банка.

Кейс из практики

  • отсутствовала связь со страной регистрации банка, которая оправдывала бы проведение финансовых операций через эту страну;
  • отсутствовала связь участвующих сторон со страной регистрации банка (компания зарегистрирована в ГК, собственники из РФ, ни деятельность, ни контрагенты никак не связаны с Португалией);
  • отсутствие сведений, подтверждающих действительность контракта, по которому были произведены денежные переводы.

Способы выведения средств

  1. Перевод средств на альтернативный счет компании. Самое простое в исполнении — это перевод средств со счета компании на свой же счет в другом банке или ином финансовом институте. Банку потребуются только реквизиты счета, в котором получателем платежа и владельцем счета является та же компания. Иных первичных документов по такой операции не требуется так как операция не является сделкой.
  2. Перевод средств на счет акционера/бенефициара компании. Возможные основания — распределение дивидендов или выдача займа. Необходимо учитывать, что эта операция будет отражена в отчетности компании, поэтому основание также должно быть согласовано с бухгалтерами и аудиторами. Для распределения дивидендов размер накопленной прибыли в соответствии с финансовой отчетностью компании должен быть не меньше той суммы, которую следует вывести со счета, в противном случае, с точки зрения корпоративного права большинства юрисдикций, распределение будет недействительным.

Рекомендации для принятия превентивных мер по сохранению банковского счета и выстраивания плодотворных отношений с банком

  • постоянный тесный контакт с менеджером банка;
  • инициативное предоставление первичных документов по каждой операции, не дожидаясь запроса со стороны банка;
  • инициативное предоставление документов по новым контрагентам;
  • предварительное согласование «нестандартных» операций, которые не имеют отношения к заявленной ранее в банк деятельности.
Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    14.07.2022 Анна

    Здравствуйте.
    Не могу вывести деньги со счета в банке SKY BANK LTD.
    Превысила лимит перевода и счёт заблокировали.
    Теперь требуют пройти платную идентификацию, пополнив 71$.
    Что можно сделать?

  • userpic round-small-mask

    25.07.2022 Лилия

    Здравствуйте.Банк предлагает для разблокировки счета внести 4600 дол.Правомерно- ли это?

    • Александр Алексеев round-small-mask

      25.07.2022 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

      RE: “…предлагает …. внести 4600 дол” – 1) КУДА внести? в какой форме? в какой ВАЛЮТЕ? 2) КТО предлагает? вы уверенны что предлагает именно БАНК? Какой банк? или лицо, которое выступает посредником и передает вам информацию от имени банка? Все это очень похоже на действия мошенников, которые прячутся за красивыми словами, именами и документами

  • userpic round-small-mask

    27.12.2022 ГЕННАДИЙ зезянов

    Здравствуйте. Юристы нашли мой счёт в банке ,он заморожен. Что нужно сделать для разморозки и всё процедуру вывода.

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      28.12.2022 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Геннадий, добрый день!

      Если с Вами связались некие лица, представляющиеся юристами, которые якобы нашли банковский счет на Ваше имя, о существовании которого Вы не знали и который не открывали, то это мошенники. Будьте осторожны!

  • userpic round-small-mask

    22.01.2023 Порман

    Здравствуйте уважаемый юрист, мой счёт в банке http://www.hilleviewbk.online заблокирован менеджер банка сообщает это связана из-за привешение лимита, допустимый лимит 5000 usd а мой вывод составил 8100 usd и требует обновит счёт и заплатить за обновление счёта 2250 usd и незнаю что делать помогите с выводом денег, заранее благодарю.

    • Александр Алексеев round-small-mask

      23.01.2023 Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

      Ваш вопрос следует адресовать правоохранительным органам. В отношении вас произведены мошеннические действия. Банка Hilleview Bank не существует. Единственное упоминание о нем содержит сайт на который вы ссылаетесь. Он был зарегистрирован 1 мая 2022 года. Таким образом открытого счета в лицензированной финансовой организации у вас нет.

  • userpic round-small-mask

    27.04.2023 Иван

    Здравствуйте уважаемый юрист! Такая же проблема, с трейдером выводим определённую сумму с дойч банка, но там произошла замарозка при выводе, теперь запрашивают оплату в 4000 долларов

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      27.04.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Иван, добрый день!

      Кто запрашивает 4000 долларов за разблокировку средств? На каком основании? На какой счет и в чью пользу от Вас требуют оплаты? Описанная Вами ситуация указывает на мошенническую схему. Будьте осторожны!

  • userpic round-small-mask

    16.05.2023 Василий

    Здравствуйте.
    Банк Кипра не даёт никуда выводить средства со счёта USD.
    Пишут, что разбираются, но я им не верю, потому что это длится довольно давно.
    Я не олигарх, средств там 10000+, никаких подсанкционных поступлений не было.
    Просто нельзя перевести доллары в евро или на счёт в Армению или Грузию, Латвию, Эстонию (не говоря уже о России и Беларуси).
    И вроде не заблокирован. Евро счёт работает. На нём осталось 24 евро.
    Карта заканчивается через полтора месяца.
    ВНЖ (ресит) заканчивается через месяц.
    Улетаю в Грузию через 2 недели.
    Уже не надеюсь получить деньги до отъезда.
    Но как вообще вызволять средства в таких случаях?

    • Ольга Фалеева round-small-mask

      16.05.2023 Ольга Фалеева, Ведущий консультант GSL Law & Consulting

      Василий, добрый день!

      В целом, возможны следующие варианты:

      1) пробовать решить вопрос с банком самостоятельно. Рекомендую общаться с банком в письменном виде – по электронной почте. Если вы не удовлетворены ответами клиентского менеджера, то можно направить письменный запрос на имя менеджера отделения и т.п.
      2) направить жалобу регулятору;
      3) привлечь юриста.

      С учетом описанной вами ситуации, я бы предположила, что у банка, а, возможно, банка-корреспондента, есть вопросы по поступившим на счет средствам в долларах США. Поскольку счет в евро у вас работает, полагаю целесообразным на данном этапе оставаться в рамках варианта (1).

Метки

банковский счет блокирование счетов иностранный банк

Авторы

Выпускник GSL Law&Consulting

выпускник GSL

RU EN