Израиль. Все вместе и сразу о банковской системе. Осознанная релокация

Катя Трина Пал (автор и ведущая канала "Осознанная релокация", далее Катя): Итак, мы записали пять роликов на тему банков. Наши герои рассказали нам много интересного. Что же отличает банковскую систему Израиля?

Александр Алексеев (партнер компании GSL Law & Consulting, далее Александр): Вообще я обнаружил около 10 признаков, на которых мне хотелось бы остановиться для того, чтобы сказать, что мне бросилось в глаза. Что отличает израильские банки от всех стальных. И делает их индивидуальными.

Первый признак, с которого хотелось бы начать, это ощущение, что все не так. Все не так, как мы привыкли. Это действительно очень бросается в глаза. Действительно, каждый релокант это почувствует. Скорее всего, это будет негативное ощущение. Но, что поделать… Это надо принять. Они под вас подстраиваться не будут. Поэтому, раз уж вы приехали туда жить, надо просто это принять.

Причина этого, наверное, в следующем: банки строят свою банковскую систему, исходя из услуг местного населения. Другими словами – они не заточены под работу с иностранцами. Поэтому такое неудовольствие, такой ступор иной раз возникающий в момент знакомства с банком. С этим надо смириться.

Катя: Это, действительно, постоянно ощущается. И вообще такое ощущение, когда приходишь в банк, что они не хотят наших денег.

Александр: Вообще-то логика заставляет думать, что банкиры хотят ваших денег. Да, они хотят. Но в последнее время появилось большое количество критериев, на которые банкиры смотрят может быть, даже внимательно. И поэтому желание получить деньги у них серьезно уменьшается. И переходят, например, с первого места на второе, на третье или еще ниже.

Как правило, это происходит в связи с тем, что банкиры боятся налететь на штрафы. Штрафы связаны с борьбой с отмыванием денег. Причет эти штрафы – совершенно сумасшедшие цифры, которые не укладываются у нас в голове. И которые могут обрушить вполне себе серьезные финансовые институты.

Я, кстати говоря, помню кейс, когда на штрафах, которые вменил американский регулятор одному старейшему швейцарскому банку, который, по-моему, был основан в начале XVIII века, он обанкротился. Он почти 300 лет был на рынке. И, по-моему, в 2012 году прекратил свое существование. Прошло все достаточно хорошо. Они просто создали другой бренд, туда перешли сотрудники и клиенты. Но сам факт в том банкам есть чего бояться, поэтому они могут не хотеть ваших денег.

Кроме того, они могут просто лентяйничать. Они боятся всякой новизны. Им гораздо проще работать не с нерезидентами и иностранцами, с обычным гражданином без особых сложностей.

Катя: Да. Я хотела сказать, что эти проблемы, с которыми мы сталкиваемся в Израиле, они, возможно, типовые ля других банков тоже в других странах. Так ли это?

Александр: Совершенно точно. Такие проблемы типовые. Особенно ощутимыми для русских они стали лет 8-10 назад. Поэтому будь то швейцарский банк или будь то гонконгский банк, или будь то банк Восточной Европы, в общем-то задаются все те же самые вопросы, истребуются те же самые документы, запрашивается та же самая информация, что и в данном случае в обсуждаемом нами Израиле. Таким образом с уверенностью можно сказать, что проблема абсолютно типовая.

Катя: Хорошо. Какая-то надежда есть у нас, что всемирно разрешится эта вся проблема.

Мы все радуемся тому, что счет открывается в Израиле быстро. Но потом начинаются какие-то проблемы странные.

Александр: Может показаться, что на этом все проблемы прекратились. Вовсе нет, все проблемы только начинаются. Главные препятствия, вы увидите, возникают в момент получения средств или когда вы делаете перевод. Тогда вам начнут задавать вопросы. В первую очередь, для того, чтобы вы начали работать, деньги должны поступить.

Чтобы деньги поступили, их надо обосновать. Чтобы деньги обосновать, надо предоставить большое количество документов. Это могут быть налоговые декларации. Это могут быть какие-то иные документы, коммерческие документы, подтверждающие ваш доход: контракты, инвойсы, вступление в наследство, договор о продаже квартиры, договор трудовой или гражданско-правовой и т.д. Это могут быть дополнительные сведения. Это могут быть статистические данные, такие как налоговый номер налогоплательщика в той стране, где вы проживали до того. Это может быть заявление аудитора той страны, откуда поступают средства т том, что с этих средств налоги. Перечислять заново фактически открытый перечень документов, который присутствует у голове у банкира, наверное, не стоит. И именно следует запомнить, что он открытый. Запросить могут в любой момент и все, что угодно.

Катя: я помню, что ты говорил, что не во всех странах можно быстро добыть налоговый номер. И, вроде как, Израиль этим отличается в хорошую сторону.

Александр: Практически в любом банке процесс открытия счета начинается с представления трех документов. Первый – ксерокопия паспорта, который, слава богу, всегда при всех. И два оставшихся документа – это подтверждение адреса проживания и налоговый номер. Что меня приятно удивило в случае с Израилем, эти оба документы фактически «вшиты» в удостоверение личности. И не нужно специально заморачиваться и искать.

Как я помню… Российский предприниматель, когда его просят книжку уплаты коммунальных платежей в России, он округляет глаза: это вообще шутка что ли? Ничего подобного. Это называется Utility Bill. Сокращение UB, которое является широко употребляемым именно в связи с тем, что его постоянно запрашивают. И мы, действительно, эти квиточки за теплоснабжение, вывоз мусора вырезали, переводили, относили в английское посольство для заверения.

Такая же история и с налоговым номером. У нас он присутствует всегда отдельным документом – Свидетельство о постановке на налоговый учет. В Израиле он присутствует…

Катя: Теудат-зеут.

Александр: В том самом внутреннем документе, который всегда с тобой.

Катя: Скажи, пожалуйста, из того, что слышал и знаешь – тарифы израильских банков.

Александр: Несмотря на то, что многие спикеры утверждали в один голос, что все очень дорого и один лаг стоит один шекель, я бы, пожалуй, не согласился с этим. Потому что вы еще не видели тарифы некоторых других банков, особенно платежных систем, которые появились последние несколько лет. Именно тогда, когда международные платежи стали крайне тяжелыми. И открыть счет за рубежом для носителя российского паспорта становилось крайне проблематичным.

И тогда возникали, например, цифры в 2 тыс., 5 тыс., 10 тыс. долларов за факт открытия счета. Заметьте, что на стоимость услуг, которые берет на себя юридическая компания, это банк списывает при открытии счета. Условно говоря, счет у вас открылся, и у вас минут 10 тыс. долларов на счету. Вы переводите первую сумму, и именно на эту сумму уменьшается ваш баланс.

Или стоимость перевода. Когда-то мне казались австрийские банки жутко дорогими. Там со всех входящих платежей брали 0,25% от суммы и 0,25% со всех исходящих. То есть по полпроцента со всего годового оборота они собирали. Мне казалось, это ужасно дорого. За последние несколько лет я видел, что стоимость перевода может быть 1% и 2% и 10%.

Поэтому успокойтесь. В связи с тем, что с израильской карточки снимается… Сколько там? 1,5 шекеля с каждой покупки? Это допустимо.

Катя: Раз у нас такие проблемы с банковской системой, очень сложно перевести деньги, можно ли говорить о том, что криптовалюта может помочь в этой ситуации нашим соотечественникам?

Александр: Вообще говоря, в отношении израильских банков и израильских банков. То вряд ли их можно назвать крипто-френдли. Поэтому я бы с очень большой осторожностью рекомендовал бы релокантам в Израиль использовать криптомеханизмы. Просто после того, как вы купили криптовалюту, вам нужно будет объяснить израильскому банку о том, что источником являются ваши накопления в криптовалюте, в то время как банк крайне подозрительно относится ко всей криптодеятельности.

Потому что некоторые банки, а лучше сказать – некоторые страны, услышав слово «криптовалюта» просто закрывают перед тобой двери или выталкивают тебя пинком. Я почти не шучу. Какой-нибудь Кипр страшно этого боится.

А есть любопытная, дружелюбная, криптофрендли страна. Швейцария. Но швейцарские банки отнюдь не криптофрендли. Как это ни странно. Находясь в этой стране, они вовсе не хотят получать средства, источников которых была продажа криптовалюты.

Ты продал – а куда вывести тебе… На этом в том числе мы можем специализироваться. На том, что мы тестируем на себе. Мы знаем, кто примет эти средства с биржи. Или куда, например, с биржи можно непосредственно перевести деньги.

Катя: Ну и наконец про Private banking.

Александр: Последние 10 лет на россиян «охотились» приват-банкиры. Это те банки, которые заходили на российский рынок для того, чтобы привлечь инвестиции богатых россиян. Привлечь, чтобы они размещали свои средства в зарубежных банках. Речь идет о швейцарских, лихтенштейнских, люксембургских, австрийских, андоррских, монакских банкирах и т.д. Мне казалось, что ы любой высокоразвитой стране существует сервис Private banking. Когда отделяется особо важный клиент от ритейл-клиента. И особо важному клиенты вменяется личный помощник, личный банкир, который его всячески обхаживает.

Такое когда-то было. И, может быть, подобное осталось для таких сумм, которые не подъемны обычным релокантам, средним релокантам, богатым релокантам. И, может быть, израильский Private banking готов обслуживать совсем уж олигархов. Но для большинства рядовых релокантов, наверное, можно утверждать, что Private banking в Израиле нет.

Что бы я еще хотел сказать в отношении израильских банков как некая концепция, которую нужно держать в голове для того, чтобы успешно с ними работать. Я бы сказал, что индивидуальная практика присутствует в любом банке. Это значит, что не нужно удовлетворяться отрицательным ответом, если вам где-то что-то не понравилось или где-то что-то отказали.

Есть какая-то центральная улица в Тель-Авиве, где расположены одни банки? Не знаю. Но если бы она была, как в Цюрихе – Банхофштрассе, надо просто по ней идти и заходить в каждую дверь для того, чтобы попробовать открыть счет именно там. Задавать одни и те же вопросы. И очень высокая вероятность, что ответы могут быть разные. И подход может быть разный. И все зависит индивидуально от конкретного менеджера, которого ты встретишь непосредственно на местах.

Поэтому: терпение и оптимизм. Вот каким слоганом я хотел бы закончить наш обзор банков Израиля. Наше текущее резюме.

Катя: Спасибо большое!