Как открыть счет в ОАЭ. Основные банки ОАЭ: как выбрать, какие критерии, на что обратить внимание. 5 / 6

Основные банки. Mashreq, Ajman Bank, Rak Bank, ADIB, Emirates NDB, Emirates Islamic Bank; Как выбирать банк? Вопрос с подвохом; Опыт открытия счета одному из клиентов; На что обращать внимание при выборе банка; Типы счетов, открываемых в банках ОАЭ, мерчант-счет.

АГ: Основные банки. Уже называла Mashreq, частный банк. Ajman Bank, Rak Bank - это два банка, которые «привязаны» к эмиратам. Ajman Bank это фактически главный банк эмирата Аджман, Rak Bank –национальный банк эмирата Рас-Аль-Хайма. ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank), как я говорила раньше, нас не смущает в данном ключе слова слово islamic. Emirates Islamic Bank. Вот, пожалуй, из основных я бы назвала их и на этом остановилась.

АА: Сколько значит получался? Пять - шесть?

АГ: Да, шесть банков.

АА: Не богато…

АГ: Есть и другие банки, с которыми можно пробовать работать. Как я говорила, здесь очень многое зависит от того, насколько вы найдете корректного и адекватного бизнес-менеджера. Вот в этих шести банках есть люди, с которыми можно работать. Мы ещё разрабатываем ряд местных банков. Как только мы там наладим контакты и найдём людей, с которыми можно работать, мы дополним этот список.

АА: Тогда как выбирать банк? Какими критериями руководствоваться? На что обращать внимание? Это, конечно, тема ещё на два часа разговора, но тем не менее давай попробуем.

АГ: Вы знаете, Александр, это вопрос с подвохом.

Без разницы какой банк из этих вы выберете. Единственное, я скажу, что Ajman Bank сейчас берёт по требованиям комплаенса только компании старше двух лет. Остальные все банки в принципе очень похожи по требованиям.

АА: Еще он не берёт компании из эмирата Аджман. Мне кажется, такая абсурдная информация, которая многое объясняет вообще про Эмираты. Ajman Bank не берёт компании, зарегистрированные в эмирате Аджман.

АГ: При этом они готовы брать любые другие фризоны и компании. Выбор банка будет зависеть от того насколько сильный у клиента профайл, насколько он готов на те же самые доп продукты. Например, Emirates NDB не давит по дополнительным продуктам. Mashreq будет вам предлагать дополнительные продукты, инвестиции, страховку и так далее. ADIB будет предлагать продукты. Emirates Islamic Bank вас попросит поддержать в первые несколько месяцев минимальный остаток в размере 100 000 дирхам (примерно 30 000 долларов). В целом если отвечать на вопрос каким образом выбрать банк, то с любым можно работать.

АА: Иди в любой. А лучше даже, наше предложение - идём сразу во все для того чтобы хоть где-то удалось бы открыть.

АГ: Особенно с учетом того, что банки открывают счет только при личном визите. Проще организовать клиенту встречу сразу с несколькими банками, и дальше уже там параллельно «толкать». То есть фактически клиент нужен только в самом начале для того, чтобы подписать банковские формы и встретиться с банкиром. Дальше уже мы ведем открытие счёта. Поэтому обычно мы назначаем встречу в двух – трех банках в самом начале, подписываем формы, и дальше уже кто из банков дает больше адекватной информации, адекватных комментариев, с тем и продолжаем. Собственно, у нас был кейс с клиентом, когда мы подписали формы applications с Mashreq, Emirates NDB и подписали еще с одним там из крупных банков Trust Abu Dabi Bank. И в итоге выбрали Emirates NDB просто потому, что в ходе работы банк оказался более адекватным.

АА: Ну хорошо. Значит на вопрос «Какой банк выбрать?» ответ будет «выбираем сразу все». Это интересно. Действительно, с подвохом был вопрос. Но остаётся всё равно вопрос «На что обращать внимание?»

АГ: Обращать внимание надо на то, каким образом клиент может просто и прозрачно объяснить свой SOF (source of funds), т.е. источник происхождения средств.

АА: Тут бы я сказал, что это как раз наша задача. Это мы должны банку объяснять просто и прозрачно и SOF, и предмет деятельности, и так далее.

АГ: Я тогда немножко по-другому акценты расставлю. Насколько клиент сможет нам объяснить, чтобы мы объяснили банку. Например, очень сложно банку объяснить почему клиент начинает вести в Эмиратах деятельность, которая не связана с его основной резидентной компанией в России. Здесь это не очень понятно. Здесь нужно выстраивать целую цепочку, писать бизнес-план. Бизнес-план здесь вообще очень любят, поэтому писать его надо красиво и с полной отдачей, скажем так. От чего еще будет зависеть? Будет зависеть от того пакета по офису, который клиент выбрал. Но это уже технический момент, и его можно усилить в любое время.

Будет зависеть от дотошности самого банкира. Например, когда мы ведем речь про офис, про подтверждения офиса, то есть банкиры, которые реально ездят по фризонам и проверяют. У нас был кейс, когда к одному из клиентов банкир поехал во фризону проверять наличие офиса. А офисы здесь у всех в большинстве случаев это, так называемые, flexy desk - рабочее место. А банкам нужна дверь с табличкой. Был банкир, который поехал и проверил, клиент «попал» на дополнительный комплаэнс. Мы изменили ему потом пакет по офису. По поводу подтверждения резидентности бенефициара, здесь это делается достаточно легко. Есть агенты, которые делают договоры аренды жилья, и мы делаем utility bill. В этом плане здесь каких-то дополнительных сложностей нет.

Вот еще какая здесь особенность, но я думаю, что не только здесь, они смотрят Digital Profile компании и клиента. У вас будут спрашивать веб-сайты домашнего бизнеса и основных контрагентов, вебсайты клиентов, Profile в linkedin клиента и его бизнеса, и так далее. Будут проводить, так называемый Digital комплаэнс.

АА: Ничем не отличаются от комплекса Европейского банка.

Мы уже проговорили какие счета можно открыть в банках Эмиратов. Здесь вроде бы ограничений нет, то есть можно говорить о традиционном делении. Можно открыть сберегательный счет, можно открыть расчётный. И вот тогда вопрос: есть ли решение для электронных магазинов по мерчант аккаунту, по процессингу? Есть ли какой-то инструментарий, который предоставляют банки для того, чтобы клиенты могли расплачиваться кредитными картами?

АГ: Перескочу сразу последний вопрос. С мерчант счетом здесь на мой взгляд не очень. Вот Mashreq предлагает решение по мерчанту.

АА: А где с ними очень? Нигде. Собственно говоря, несколько платежек, и то каждая страшней другой. Ну это вообще отдельная тема. Не будем про это говорить. Тот факт, что можно открыть мерчант в банке, хотя бы даже теоретически, это уже очень редкий случай.

АГ: Получается один банк, и в Эмиратах тоже есть платежные системы. Здесь есть платежные системы местные, есть с UK лицензией. Они предлагают решение по мерчанту.

АА: Я хотел сказать, что в платежках можно открыть, а вот чтобы в банках я такого почти не видел. Если на то пошло, то было у нас несколько случаев открытия мерчант счета якобы в банках, но всё равно они открывали его в своих дочках, а не в самих банках. Неспроста они это делали, и причём не только сейчас, когда банки отделяют юридически от себя всё, что связано с платежками, но десять – пятнадцать лет назад. А здесь ты говоришь, Masreq открывает.

АГ: Да, но именно по мерчанту у нас еще не было с ними опыта.

АА: Будет, будет

АГ: Да, мы двигаемся. Надеюсь, дойдем с ними да такого опыта. Если сказать про платёжки коротко, то платёжки здесь на мой взгляд не совсем удачное решение.

Я не буду сейчас говорить про стандартные минусы платёжек наподобие доверия, гарантий и так далее. Здесь платёжки берут очень высокие суммы за обслуживание счетов, потому что платёжки здесь не ограничены в этом вопросе. Они берут высокие комиссии за переводы. Это действительно очень высокие комиссии. Плюс, например, у одной из платежек есть ограничения по работе с Россией, то есть они открывают на российских бенефициаров, участников структуры, директоров, но не делают переводы в Россию и из России.

АА: Все как везде. Глобализация шагает по планете.

АГ: Но при этом всём они чем выгодно отличаются от банков. Первое, они не просят личного визита, т.е. если клиенту с учетом закрытых границ нужно срочно, то это, наверное, вариант. Второе, у них нет требований по подтверждению офиса и резистентности бенефициара именно в Эмиратах. Им не надо показывать привязку к Эмиратам.

АА: Ну и здесь, как везде. Все стандартно, понятно.