Оффшорный счет. Как открыть счет в офшорном банке. Услуги подбора и открытия

• Можно открыть для оффшорной компании;
• Можно открыть полностью дистанционно;
• Открываются быстрее, чем в оншорных банках;
• Требования к минимальным депозитам отсутствуют или незначительны;
• Не требуется наличие связи со страной банка;
• Перед подачей полноценной заявки мы делаем запрос на pre-approval (предварительное одобрение), чтобы заранее понимать, каковы ваши шансы на положительный результат;
• Можно открыть в банке с русскоговорящими менеджерами.

Вы заполняете специальную анкету, из которой мы знакомимся ближе с вами и вашим бизнесом, чтобы предложить на выбор несколько банков, которые наилучшим образом подойдут вам для открытия оффшорного счета:

• Bank of Asia
• Boslil Bank Limited
• Bank of Mauritius
• Bank of Seychelles
• Hermes Bank
• KYBank
• VP Bank (BVI) Limited
• Возможно, и иные (список банков постоянно пополняется).

На базе анкеты мы составляем первичный запрос на pre-approval и направляем его в банк.

Чтобы увеличить свои шансы на получение положительного ответа, вы можете направить предварительную заявку сразу в несколько банков.

После того, как банк дал предварительное одобрение на открытие оффшорного счета, мы помогаем вам собрать пакет необходимых сопроводительных документов к вашей заявке и корректно заполнить банковские формы, после чего направляем заявку в банк. С этого момента мы берем дальнейшую работу с банком на себя.

Он состоит непосредственно в успешном открытии и активации вашего оффшорного счета, когда вам остается только получить реквизиты и коды доступа к интернет-банку. На этом процедуру можно считать завершенной.

• Сертификат о регистрации;
• Устав и учредительный договор;
• Решения о назначении директоров и выпуске акций либо реестры директоров и акционеров;
• Если в структуре задействован номинальный акционер – трастовый договор;
• Если компания была зарегистрирована более года назад – Сертификат хорошего состояния или его аналог (документ, выданный государственным органом и подтверждающий, что компания числится в реестре юридических лиц);
• Заполненные анкеты;
• Блок-схема, отражающая структуру владения компанией;
• Подробное описание деятельности с информацией об основных контрагентах: название, страна регистрации, характер взаимодействия с вашей компанией, желательно, адрес сайт в интернете.

• Подтверждение личности (паспорт);
• Подтверждение адреса постоянного проживания (выданное не ранее трех месяцев назад);
• Резюме;
• Отдельными банками также запрашивается рекомендательное письмо от банка или представителя регулируемой профессии.

*Перечень не является исчерпывающим. Банк имеет право запросить любые иные документы и информацию.

**В зависимости от деятельности компании и выбранного банка может потребоваться подтверждение экономического присутствия компании в стране регистрации (наличие офиса и сотрудников). Мы будем готовы оказать вам эти услуги в ряде юрисдикций: пожалуйста, обратитесь за подробностями к вашему консультанту.

На практике не существует ограничений на количество счетов и юрисдикций, в которых вы можете открыть счет оффшорной компании - если только вы не регистрируете страховую компанию и не размещаете средства от страхования в определенных лицензированных банках.

Многие юрисдикции не требуют, чтобы банковский счет находился в "головном", то есть в зарегистрированном офисе компании. Так обстоит дело во всех оффшорных юрисдикциях, а также в некоторых других странах. Однако в Швейцарии, Нидерландах или Австрии это - обязательное условие.

Если компания имеет несколько счетов в разных банках и облагается налогом по месту регистрации, то при подаче налоговой отчетности она обязана предоставить выписки с банковских аккаунтов по всем счетам.

В последнее время рынок банковских услуг (открытие банковского счета за рубежом) достаточно насыщен, несмотря ни на что - более 160 европейских, азиатских и американских банков более или менее активно сотрудничают с нашими клиентами.

Важнейшая характеристика оффшорного банка, выступающая одним из критериев его репутации, - географическое положение. Как правило, именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счета за рубежом. Однако не следует ограничивать выбор конкретного банка одной лишь репутацией страны или фактом нахождения бизнес партнеров в данном государстве. Это может привести к неверному решению, поскольку в результате придется работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Например, можно столкнуться с достаточно высокой стоимостью услуг, настороженностью комплаенса по поводу юрисдикции, в которой открыта компания, а также отличающимся от того, к чему вы привыкли в России, поведению банковских работников.

Конечно, географическое положение банка также необходимо принимать во внимание, но главное - это удобная для вас работа со счетом и подходящая специализация банка.

С самого начала важно учитывать, что не существует идеального зарубежного банковского счета, идеального банка и идеального клиента. Поэтому лучше всего говорить о поиске максимально подходящего банка, в котором можно открыть счет для бизнеса клиента.

В случае открытия счета в иностранном банке для бизнеса компании мы предполагаем, что клиент, как правило, будет проводить операции по счету за рубежом. Поэтому в данном случае ему следует выбрать банк, который не ограничивает количество платежей (входящих и исходящих).

Также при выборе банка следует обращать внимание на то, где территориально происходит процедура открытия оффшорного счета? Существуют ли требования к первоначальному депозиту и минимальному остатку на счете? Предлагает ли банк операции в различных валютах, включая рубли? Каковы предлагаемые комиссии и порядок управления счетом? Есть ли русскоговорящий персонал? Нужны ли вам какие-либо рекомендации? Насколько сложен процесс открытия счета?

В первую очередь для открытия оффшорного счета вам потребуется комплект апостилированных документов компании, причем со свежей датой на Апостиле. Если компания создана давно, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, содержащий информацию о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить решения о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.

Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для российских граждан обычно достаточно копии страницы паспорта, содержащей запись об адресе прописки. У граждан других стран (у которых, как правило, в паспорте не указывается место жительства в паспорте) банк истребует копии счетов за телефон/коммунальные услуги или же выписку из банка, отправленную на адрес клиента.

В некоторых случаях иностранный банк запрашивает рекомендацию от другого банка или вашего делового партнера. Такая рекомендация должна быть получена от "признанного" иностранного партнера, чья компания реально существует (это не может быть ваша другая компания!), имеет действующий бизнес, чье название можно найти в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть написана на фирменном бланке и содержать информацию о выдавшей ее компании. Подпись лица, выдавшего справку, также должна быть расшифрована.

У каждого банка свои требования к проверке копий представленных документов. В большинстве банков обычные копии документов заверяются их собственным персоналом, но некоторые банки могут потребовать, чтобы копии были заверены нотариально или просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Банки не открывают личные счета для предпринимательской деятельности клиентов - деловые интересы и личные финансовые интересы должны быть четко разделены. Однако перечисление прибыли, распределяемой компанией, на лицевой счет все же возможно, если владелец счета является бенефициарным владельцем компании.

С технической точки зрения перевод с расчетного счета юридического лица на личный счет физического лица не представляет трудностей, но могут возникнуть сомнения, например, со стороны отправляющего или получающего банка. В таких случаях могут возникнуть вопросы о происхождении средств. В связи с обязательствами по борьбе с отмыванием денег кредитные и финансовые учреждения по закону обязаны задавать подобные вопросы в таких случаях. Движение средств на личном счете не должно иметь признаков регулярной деловой активности, поскольку банки тщательно отслеживают эти операции.

Личные счета обычно открываются в банках Швейцарии, Австрии и Люксембурга. В этом случае в качестве "входного билета" в банк может быть использован счет с минимальным балансом от 500 до 500 000 USD (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.

В некоторых случаях вы также можете использовать счет оффшорной компании в качестве личного счета. Например, если вам необходимо приобрести недвижимость, но не на ваше личное имя, а на имя контролируемой иностранной компании.

Граждане-резиденты РФ обязаны сообщать в налоговые органы по месту учета о регистрации лицевого счета или вклада в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия лицевого счета. Нарушение этого требования влечет наложение административного штрафа. Иностранные компании, включая оффшорные компании, не обязаны информировать налоговые органы об открытии счета.

В настоящее время процедура открытия счетов в иностранных банках, традиционно обслуживающих оффшорные компании, усложнилась. Более строгие требования, предъявляемые к клиентам, являются результатом недавних реформ в банковских системах европейских стран, которые вступили в Европейский Союз и желают следовать его банковским директивам. Теперь клиент должен предоставить банку подробную информацию обо всех лицах, участвующих в структуре компании, ее деятельности и цели открытия счета.

Только уполномоченные лица могут открывать, вести и закрывать бизнес-счета в оффшорных банках. Во-первых, это директор компании, а, во-вторых, поверенный компании - лицо, у которого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов. Банк должен хранить всю информацию об этом лице (копию подписанного им паспорта, банковские бланки и т.д.). В случае смены управляющего, клиент должен уведомить банк и следовать процедурам, установленным банком для смены лица, ответственного за счет.

Благодаря распространению услуг интернет-банкинга, полная информация о состоянии и движении средств на оффшорных счетах теперь доступна в режиме онлайн. Клиенты могут не только проверять состояние своих счетов, но и осуществлять платежи, не звоня в банк или не отправляя факс. В последнее время даже самые консервативные швейцарские банки начали предоставлять доступ к системам онлайн-банкинга, но, как правило, с определенными ограничениями - клиенты могут проверять состояние своих счетов, но не могут осуществлять транзакции.

Если вы открываете оффшорный счет путем встречи с представителем, вы должны предоставить подробную информацию о себе и своем бизнесе и быть готовым ответить на вопросы, задаваемые банком, включая вопросы об источнике средств. Вы должны указать номера телефонов и факсов, адрес электронной почты, рабочий и домашний адреса. Вам также необходимо будет заполнить и подписать банковские формы во время встречи.

Прежде всего, банк попросит предоставить конкретную информацию о вашем бизнесе и оценку ожидаемого оборота средств на счете. Нельзя отвечать на вопросы о деятельности и характере вашего бизнеса одним словом (например, "торговля"); лучший ответ - "брокерская деятельность, связанная с торговлей нефтепродуктами". Банки также могут спросить о ваших торговых партнеров, как выглядит вся торговая цепочка. Где, у кого и что они покупают? Что, где и кому они продают? Банкир, проводящий интервью, обычно задает косвенные вопросы, чтобы проверить достоверность предоставленной информации. Например, если клиент говорит, что основной деятельностью компании является торговля золотом, банкир может прямо спросить: "Какова текущая цена за унцию золота?". Процедура открытия счета в иностранном банке проста только для обычных импортно-экспортных операций. Однако если речь идет о недвижимости, инвестициях, кредитах и т.д.: все должно быть подробно объяснено.

В некоторых случаях банк просит юридическую фирму, представляющую клиента, написать собственное предварительное письмо-рекомендацию в банк (Letter of Introduction). Это письмо должно содержать информацию об управлении компанией и ее фактическом (существующем) бизнесе, а также информацию о ее деловой активности за последние годы.

В некоторых случаях банк может запросить подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми будет вестись бизнес, используя счет в этом банке, и т. п.

Мы также считаем, что неплохо взять с собой на собеседование визитные карточки или рекламные брошюры с информацией о деятельности компании.

Каждый банк устанавливает критерии сомнений индивидуально, но они в основном сводятся к цифрам (объем, важность, частота, количество и т. п.). Поэтому при открытии оффшорного счета рекомендуется подробно обсудить критерии с представителями банка и уведомлять их о любых изменениях финансовых потоков. Это самый идеальный способ наладить отношения, которые банкиры, естественно, оценят по достоинству.

Если банк подозревает или имеет веские основания подозревать, что средства на счете связаны с преступной деятельностью или финансированием терроризма, он должен немедленно сообщить о своих подозрениях в соответствующее подразделение финансовой разведки.

В некоторых случаях клиентам, помимо действующего текущего счета, может потребоваться использовать дополнительные банковские продукты, такие как: мерчант эккаунт (merchant account), брокерские счета, депозиты без права регресса, счета условного депонирования. Эти продукты можно использовать как в банке, в котором находится счет компании, так и в других банках. Клиент должен сначала решить, какой тип инструмента ему нужен, а затем проверить, существует ли инструмент таким образом в принципе и может ли его предоставить конкретный банк.

Некоторые кредитные организации позволяют своим клиентам сразу же использовать некоторые нестандартные продукты при открытии счета.

Каждый оффшорный банк, предлагающий нестандартные продукты, предлагает свой набор инструментов и устанавливает для них отдельную плату. Имейте в виду, что стоимость этих услуг, как правило, выше, чем стоимость аналогичных продуктов, предлагаемых банками, специализирующимися на предоставлении этих инструментов.