GSL / Оффшоры и международное право. Регистрация оффшорных компаний. / Азбука оффшора / Что такое «подозрительные операции»? Каковы их критерии?

Что такое «подозрительные операции»? Каковы их критерии?

Подозрительными операциями называются обычно транзакции, которые подлежат дополнительному контролю в соответствии с национальным «антиотмывочным» законодательством или в соответствии с внутренними требованиями банков, установленными во исполнение этого законодательства.

Видео YouTube

Например, Федеральный закон РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» устанавливает следующие критерии подозрительности сделок:

1) сумма операции составляет не менее 600 000 руб. и при этом:

  • хотя бы одной из сторон является лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве;
  • перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
  • зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия; и др.

2) если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; и др.

Имеющаяся информация о практике работы зарубежных банков также свидетельствует о том, что они анализируют совершаемые клиентами транзакции с точки зрения их соответствия критериям подозрительности, зафиксированным во внутренних банковских документах (эти критерии банками, как правило, не афишируются, а количество их разнится и, по отзывам самих банкиров, составляет от 30-35 до 100). Как правило, выявление подозрительных операций осуществляется в несколько этапов. На первом этапе программное обеспечение банка на основе заложенного алгоритма ежедневно генерирует список транзакций, которые подпадают под тот или иной критерий подозрительности. После этого сотрудники банковского департамента compliance просматривают этот список и либо исключают транзакцию из списка подозрительных, либо связываются с клиентом для запроса информации о совершенной сделке, либо, в исключительных случаях, передают информацию на уровень топ-менеджмента банка.

В том случае, если имеющаяся информация о транзакции дает основания предположить, что перечисление средств связано с отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, банк обязан сообщить о ней в национальный орган финансовой разведки (в России эти функции исполняет Росфинмониторинг).

И российские, и зарубежные банки несут ответственность как за непредставление соответствующих сведений о подозрительных сделках органам финансовой разведки, так и за информирование клиента о том, что эти сведения туда предоставлены.

Эльвира Рублева

Распространяется ли на информацию о владельце оффшора режим банковской и адвокатской тайны?
Как правило, информация, содержащая персональные данные физических лиц, в том числе информация о бенефициарных собственниках оффшорных компаний, защищена от доступа к ней со стороны посторонних лиц. В том случае, если эта информация хранится у финансового учреждения или лица с особым профессиональным статусом (адвокат, нотариус, аудитор, трастовый управляющий и др.) и удовлетворяет иным критериям конфиденциальности, на нее распространяется режим банковской или иной профессиональной тайны. Следует помнить, однако, что и международные договоры, и внутреннее законодательство отдельных стран устанавливают порядок доступа третьих лиц к информации, защищенной банковской или иной тайной. Иными словами, защита эта не является абсолютной.

Не следует забывать и о случаях незаконного «взлома» и «слива» конфиденциальной информации, от которых, к сожалению, не застрахован никто. Читатели, вероятно, вспомнят и историю с бывшим сотрудником крупного швейцарского банка, в свое время «посотрудничавшего» с Налоговым управлением США, и заявления немецкой разведки о суммах «русских денег», хранящихся на счетах кипрских банков. Так что единственные банки, которые гарантированно никогда и никому не расскажут о том, что вы храните в них деньги, - это стеклянные банки в вашей кладовке..

Дальше

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Ваш консультант
Поиск консультанта...

Поиск консультанта...

Вебинары по теме 179

Семинары по теме 262

Публикации по теме 239

RU EN