GSL / Оффшоры и международное право / Азбука оффшора / По каким причинам банк может отказать в открытии счета?

По каким причинам банк может отказать в открытии счета?

Среди наиболее типичных причин отказа в открытии счета можно назвать следующие:

  • клиент не попадает в целевую категорию клиентов банка в связи с видом деятельности оффшорной компании. Например, типичным примером в этом случае является отказ банка, работающего с торговыми компаниями, открыть счет на компанию, основными видами деятельности которой являются холдинговая (т.е. пассивное владение недвижимостью и иными активами) и инвестиционная (например, выдача займов аффилированным компаниям) деятельность;
  • клиент не смог предоставить достаточно подробное и понятное для банка описание деятельности и все необходимые документы, затребованные банком для открытия счетом. В такую ситуацию зачастую попадают клиенты, впервые открывающие счета в зарубежных банках без помощи профессиональных интродьюсеров;
  • директором, владельцем компании или распорядителем по счету является лицо, внесенное в «черные списки» международных организаций по борьбе с отмыванием средств и финансированию терроризма, либо «черные списки», ведущиеся данным банком или банковской группой. Существенно осложнить открытие счета может также наличие в числе собственников компании публичных должностных лиц (Politically Exposed Persons);
  • компания не имеет лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, хотя по правилам юрисдикции банка эти виды деятельности должны лицензироваться. Это основание, как правило, актуально в случае отказа в открытии счетов на компании, занимающиеся финансовым посредничеством и принимающие средства от широкого круга третьих лиц (например, FOREX-трейдеры);
  • банк не работает с компаниями, зарегистрированными в данной оффшорной юрисдикции. Политика банка может включать в себя ограничения по работе с отдельными юрисдикциями (чаще всего речь идет о юрисдикциях, фигурирующих в «черных списках» ФАТФ, ОЭСР и других международных организаций), однако могут вмешиваться и иные причины актуально-политического характера;
  • деятельность компании включает в себя осуществление сомнительных или мошеннических схем, например спам-рассылки, хостинг сайтов с порнографическим содержанием, интернет-казино, сетевой маркетинг, и т.д..

Видео YouTube

Помимо отказа по «неустранимым» причинам, банк может также приостановить открытие счета для компании, не предоставившей вовремя полный комплект документов (например, не передавшей в банк оригинал рекомендации от партнера по бизнесу) или для компании, к деятельности которой возникли дополнительные вопросы у банковского департамента compliance. В этом случае счет компании не будет активирован до предоставления всех необходимых документов и информации.

Также возможны случаи, когда банк принимает решение о закрытии уже действующих счетов. Обычно это связано с изменением клиентской политики банка. Например, банк может отказаться от работы с оффшорными компаниями или с нерезидентными компаниями в принципе, сфокусировавшись исключительно на внутреннем рынке.

Какой вид деятельности вызывает у банка больше всего вопросов?
Возьмем, к примеру, такой вид услуг, как интернет-реклама. Вам придется сообщить адрес своего сайта, который рекламирует эти услуги. Юристы банка обязательно посетят эти страницы в Сети и проверят, какого рода услуги там предлагаются на самом деле. И если не указан обмен электронных валют, обслуживание платежных интернет-систем, розыгрыш лотерей, деятельность, направленная на привлечение средств третьих лиц (та деятельность, которая требует дополнительного лицензирования), счет, скорее всего, будет открыт.
Капиталина Оффшорова, консультант

Как правило, банки не открывают счета в тех случаях, когда деятельность компаний связана со следующим:

  • со спам-технологиями и внешним телемаркетингом;
  • с обслуживанием сайтов, содержащих эротический и порнографический контент;
  • с финансово сомнительными операциями, такими как сбор долгов;
  • с распространением низкопроцентных кредитных карт и защитой кредитных карт;
  • с системой многоуровневого маркетинга, включающей построение пирамидальных схем;
  • с обслуживанием сайтов, распространяющих человеконенавистнические идеи, пропагандирующих расизм и различные формы дискриминации;
  • с функционированием интернет-тотализаторов и онлайн казино.

Ну и конечно же банк может отказать в открытии счета просто без указания причин (заранее сообщив, что на вопросы о причинах отказа отвечать не будет).

Любопытными формулировками, ставшими типовыми при отказе открытия счета стали «for administrative reasons» и «does not fit our business appetite» (мы затрудняемся представить здесь адекватный перевод данных причин за которыми скорее всего скрывается:

  • нежелание банка работать с клиентами из вашего региона;
  • нежелание банка работать с клиентами из вашей сферы бизнеса;
  • нежелание банка работать с клиентами с вашими финансовыми оборотами / остатками;
  • нежелание банка работать вообще.

Трамп Лин

Кто такой PEP (Politically Exposed Person)?
Термин PEP обозначает лиц, которые занимают (или занимали ранее) какие-либо публичные государственные должности. Данный термин был введен ФАТФ, и в рамках борьбы с коррупцией лица, признаваемые публичными должностными лицами (ПДЛ), относятся к категории high risk clients. Обычно с такими клиентами установление деловых отношений происходит после тщательной проверки легальности источников происхождения денежных средств и только с согласия высшего руководства компаний. Например, решение об открытии банковского счета подобному лицу будет приниматься на уровне руководства банка. Более того, клиентами категории высокого риска будут признаваться не только сами подобные лица, но и их близкие родственники, а иногда и партнеры по бизнесу.
Б.В.Островитянов, академик

Дальше

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Ваш консультант
Поиск консультанта...

Поиск консультанта...

Вебинары по теме 179

Семинары по теме 269

Публикации по теме 223

RU EN