Банки Гонконга. Особенности открытия и основные характеристики

• Как открывались счета в Гонконге на наши компании;
• Критерии, по которым банки Гонконга открывают счета компаниям;
• Критерий 1: компания должна быть гонконгской;
• Критерий 2: бизнес должен находиться в юго-восточной Азии;
• Критерий 3: наличие сабстенса;
• Критерий 4: минимальные остатки и оборот;
• Критерий 5: Необходимость визитов руководства.

Александр Алексеев (партер компании GSL Law & Consulting, далее АА): Здравствуйте в очередной раз! Здесь Алексеев Александр, партнёр компании GSL, и Виктория Журавлёва, ведущий юрист компании GSL.

Виктория Журавлева (ведущий юрист компании GSL Law & Consulting, далее ВЖ): Здравствуйте!

АА: Мы сегодня говорим про банки Гонконга. Вот только что за эфиром мы обсуждали статистику запросов. Я сказал Вике, что статистика по словосочетанию «банки Швейцарии» в десять раз превышает статистику по словосочетанию «банки Австрии».  Я думаю, что составить конкуренцию Швейцарии по запросам может только Гонконг. Собственно говоря, это тема нашего сегодняшнего вебинара.

Итак, мы говорим про банки Гонконга. Мы не ставим своей целью охватить их все сегодня. Мы обязательно ещё устроим вэбинар с нашим гонконгским сотрудником. Мы открыли офис в Гонконге в 2013 году, сразу после кипрского кризиса, предполагая, что центр оффшорного обслуживания сместится туда. В общем-то этого не произошло, но это неважно. И в 2013 году мы практически сразу стали пытаться установить отношения с как можно большим количеством гонконгских банков. И я думаю, что можно оценить нашу деятельность как успешную, поскольку на сегодняшний момент у нас собственных счетов в Гонконге, если я не ошибаюсь, пять. Все на разные юридические лица. Суммарно пять счетов в четырех банках на сегодняшний момент у нас есть.

Наверное, можно назвать эти банки. Это Сhina Сonstruction Bank, Standard Chartered, Wing Lung Bank и Bank of China.

Потеряли мы один счёт. У нас был счёт в HSBC. Причём это такой определенный предмет моей гордости. В 2013 году, выезжая туда для открытия счёта, я взял с полки сейшельскую компанию. За те две недели, которые я провел в Гонконге, я добрался до HSBC, и мы открыли там счет. Это отдельная история про то, как это происходит. Может быть только банку HSBC мы как-нибудь посвятим отдельный вэбинар. Ну как бы то ни было, успех состоял в том что: А) счет был открыт на оффшорную компанию; Б) счет был открыт за 28 дней; C) ну это всё-таки банк первой величины, и мы молодцы. И тот факт, что сейчас мы там не открываем счета, не означает, что мы перестали быть молодцами. Ситуация настолько поменялась…

В своё время устраивая семинары, посвященные Гонконгу, я придумал такую метафору, которая описывает попытки открытия счетов в гонконгских банках. Во-первых, банков там много. Их там двести штук, по-моему. И мы в своё время толкались в 57 банков. На нашем сайте есть статья, по-моему 2015 года. Наша сотрудница приехала туда в командировку, и за две недели она обошла эти самые 57 банков, и планомерно описала в статье все, что с ней происходило в каждом банке. То есть эта состоит из подразделов: название банка, адрес, разговор. И так 57 раз. Так вот банков там очень много. И вот ты стоишь (это я метафору объясняю), стоишь около стены, в которой рядышком расположены двести дверей, которые открываются на очень короткое время, допустим на несколько секунд. Ты можешь туда войти только если ты оказался в этот момент рядом с этой дверью. Вот такая логика. Там можно открыть счет, но по определенной удаче, которая, безусловно, не исключает серьёзную подготовку.

Надо сказать, что русским там счета не открывают, не любят и не хотят. Это неофициальное указание. Это мы видели и читали на китайском форуме банковских сотрудников, где они обсуждают чёрные списки, негласные указания и так далее.

Наша сотрудница, у которой свободный китайский, как-то звонила в эти банки, и, собственно разговаривая с ней, сотрудники предполагали, что они говорят с китайцем. Вследствие этого выдавали больше информации. Она таким образом тоже дополнительный Inside получала о том, что русским очень тяжело туда войти.  Только при совпадении определенных критериев, и плюс ещё удача, та самая дверь, которая в настоящий момент находится открытой.

Я помню, что последний счёт мы открыли в конце 2016 года в HSBC. Это был русский IT бизнес с достаточными оборотами. Всё у него было хорошо, контракт с Гуглом. Вот как раз именно в отношении таких людей и может там случиться удача. Удача всё-таки не слепая, она преследует тех, у кого есть уже определённый багаж. Вот в данном случае у него был багаж в виде Гонконгской компании, отчётности  за несколько лет, компания была не новая, и такой серьёзный узнаваемый бизнес, который не вызывает ни у кого никаких вопросов.

Я, наверное, подошел к тому, чтобы перечислить критерии, когда Гонконгский банк всё-таки готов открыть счёт.

Первый критерий: Юрисдикции, или на компании каких стран Гонконгские банки готовы открывать счета.  На Гонконг. Я начал с того, что нам удалось открыть счет на Сейшеллы. Это было тогда. Через несколько лет нас тоже поставили в такие условия, что мы сами вынуждены были закрыть этот счёт. Это как раз было продолжение политики банков по отказу от работы с нерезидентами. Они специализируются на Domestic Business.

Следующий критерий. Кроме того, что это должна быть обязательно Гонконгская компания, это должен быть если не гонконгский бизнес, то бизнес юго-восточной Азии.  Надо показать, что у тебя есть партнёры в Гонконге, в Шеньчжене, в Китае, Корее или Тайвани. Весь регион. Показывать бизнес нужно контрактами, выписками по предыдущим каким-то счетам и операциям.

ВЖ: Бизнес-план, план потока денежных средств (как они будут ходить), брошюры, буклеты. Все, все, все, что можно приложить, все нужно прикладывать.

АА: Вот я вот помню тот самый случай, когда мы открывали счет в HSBC.

На встрече, когда все формы были заполнены, сотрудница сказала, что пришлет e-mail с перечнем документов, которые нужно предоставить. Действительно, на следующий день пришёл e-mail. Он состоял из семи пунктов. Всего ничего. Причём они были сформулированы корявым китайским английским, крайне неопределенно и очень коротко. Я из этих семи пунктов сделал, по-моему, тридцать пунктов и каждый пункт закрывался не одним документом, а несколькими. Я помню, что я отправил им пачку в двести листов или что-то около того.

Можно привести такой пример. Reference letter (рекомендательное письмо). Как это можно понять? Во-первых, reference letters бывают разные: service reference или professional reference или bank reference… Какую предоставить? Все до кучи. Рекомендательное письмо на компанию или на физическое лицо? А давайте и на тех, и на других.

Письмо на компанию, на которую открывается счёт или на какую-нибудь другую? Вот здесь бывают случаи, когда клиент скажет, что он только что взял эту компанию с полки (из списка готовых компаний). Что у него ничего на нее нет. Вот на нет и суда нет. Точнее на нет и счета нет.

Поэтому ты представляешь отчётность (если уж действительно нет) на соседнюю компанию. Обязательно нужно включать диаграмму владения группой юр. лиц.

Предполагаю, что у человека, который в своем бизнесе дошёл до Гонконга, скорее всего несколько юридических лиц. Наверное, в разных странах. Поэтому нарисовать эту группу.

Попросили у меня отчётность. Я бы тоже мог сказать «с дуба рухнули! Сейшелы не падают отчётности! И тем более новая компания». Зато у нас есть кипрская компания, которая только что подала отчётность. Я ее взял, вот она, а еще она аудированная. А ещё если компании похоже называются, то можно ещё там сбить с толку, ввести в заблуждение «случайно». И всё будет к лучшему.

Так расширенно трактуя каждый документ, можно их засыпать, и случайно представить все документы, которые они ждут. Понятно, что делать это надо аккуратно, и лишнюю информацию можно не выдавать. Например, предоставил документы на компанию, где присутствуют номинальные директора. Сейчас они увидят новые имена, и потребуют на них документы. Ну ладно, сделаем эти документы, хотя можно, наверное, было этого и не делать. Если есть выбор, то вот аккуратно выбирать.

Для принятия таких правильных решений, собственно, и существуем мы. Мы знаем, что отвечать, какие документы собирать, какую информацию предоставлять.

Про критерии. Первое - это Гонконгская компания, второе - Гонконгский бизнес. Третье?

ВЖ: Предложить им остаток.

АА: Или обороты. Я, правда, хотел сейчас сказать сначала про Сабстанс (Третий критерий). Сейчас и в Гонконге это требуется. Если ты сидишь в Гонконге, тогда тебя готовы обслуживать. Для этого нужно подтвердить свой адрес присутствия в Гонконге и показать местный персонал. Вот, кстати говоря, подтвердить адрес присутствия нужно следующим образом (это любопытно): ты указываешь адрес, по этому адресу они обычной почтой отправляют листочек, на котором ты должен написать «получил» и отправить назад. И вот если они получили назад этот листок, который они отправляли, то тестируемый адрес реальный, нормальный, он существует.  Вот как бы делайте вывод. Они могли прийти и посмотреть, но выбирают они другой вариант. Такое вот тестирование. Это значит, что возможности для открытия сабстенса расширяются. Не буду дальше на что-то намекать, это отдельный разговор про то, как открыть там сасбтенс.

А теперь переходим к четвертому критерию: минимальные остатки и минимальные обороты. Наш китайский сотрудник нам рассказывает, какие инсайдерские разговоры у него идут, например, с тем же Bank of China. Наш банковский офицер говорит о том, что остатка у вас нет, обороты (количество операций) частые, и поэтому вопросы по вам возникают. Я (банковский офицер) с этого вообще ничего не имею, и мне не очень интересно вас обслуживать. Вообще разговор шёл скорее про комплаенс вопросы. Если приходят деньги из России? Не любят они деньги из России. Единоразово они готовы как-то что-то принимать. Но вот в дальнейшем выходят на следующую позицию: «поскольку я постоянно имею проблемы с того кейса, который мне не приносит вообще никаких денег, то конечно я заинтересован такой кейс закрыть». Поэтому хотят либо обороты, на которых они будут зарабатывать, либо остатки. А лучше и то, и другое.

Идём дальше.

А дальше у нас самое интересное - это то, что в данные банки необходим визит. Как правило, только директора. Но иногда просят приехать и акционера.

Я помню, что для того, чтобы мы смогли войти в эти 57 банков, мы специально нашу сотрудницу на время её командировки сделали директором нашей Гонконгской компании. Когда она уехала, мы назад всё поставили. Только для того, чтобы она имела возможность вести диалог. А то диалог мог бы заканчиваться в прямом смысле у дверей. Ещё критерии?

ВЖ: Ну собственно к этому собеседованию нужно подготовиться. Это в продолжение вашей фразы про номинальный сервис. Там будут задавать вопросы, и необходимо всё подробно рассказать. Собеседование - это один из основных этапов для успешности открыть счёт.

АА: Надо сказать, что где можем, мы обязательно участвуем в этом собеседовании. Но Александр, руководитель нашего офиса в Гонконге, говорит о том, что вовсе не все банки допускают третьи лица на эти собеседования. И мы, будучи юристами, и в данном случае ещё и переводчиками, всё равно являемся третьим лицом. Иногда наша помощь может быть оказана, когда нас допускают. А иногда и нас тоже выгоняют, поэтому клиентов мы ко всему заранее готовим.

ВЖ: Если говорить про документы, то они все стандартные. Помимо тех, которые мы перечислили и которые покажут в полной красе деятельность вашей компании и её связь с Азией, там стандартные выписки, устав, сертификат, свидетельства. Там ничего такого экстраординарного нет.  Главное вот именно подготовить всю историю компании, и показать связь с Азией.

АА: Я бы ещё раз вернулся к критериям. Причём к тому самому критерию, который уже упоминал. Гонконгские банки последние 5-7 лет всегда получали очень серьёзные нарекания со всех сторон именно вследствие того, что очень трудно там открыть счёт. Эти нарекания приходили из Америки, из Европы, и непосредственно из самого Гонконга.

И у нас на сайте много достаточно новостей как раз из местных газет, в которых юристы, и банкиры, и журналисты  проводят исследования и анализ ситуации, почему так сложно всем открыть счет в Гоконге. Приходят к выводу, что именно потому, что давно Гонконг взял стратегию обслуживать Domestic Busines, даже не юго-восточную Азию. А вот только Гонконг. Но даже самим Гонконгским предпринимателям не просто открыть счёт.

И вот наш кейс, когда мы открыли себе эти четыре счёта, то мы подавали запрос в восемь банков. И получили четыре счёта. То есть один к двум. Это очень хороший результат. А добились мы его именно тем, что заявитель был наш сотрудник, и никаким образом мы не ассоциировали связь его ни в глобальной международной компании GSL, ни тем более с Россией. Он реализовывал легенду, очень близкую к истине, что он занимается инкорпорационным бизнесом, и для этого открывает счёт.

У него был предыдущий опыт в нашей компании, и он там набрал достаточное количество связей контрагентов, мы предоставили ему и контракты, и переписку, инвойсы и референции от этих контрагентов. И вот он, будучи индивидуальным предпринимателем в Гонконге, пошёл открывать счет. И вот даже ему удалось открыть в каждом втором банке. Удалось открыть там, где я перечислял Bank of China, Wing Lung Bank, Сhina Сonstruction Bank и Standard Chartered.

Со Standard Chartered интересная история была. Как мы уже понимали, везде нужно заранее приезжать. Приезжать нужно на собеседование, на которое нужно заранее записаться. Когда ты звонишь в банк, ты говоришь название своей компании. После этого тебе перезванивают и говорят, когда будет собеседование. И вот что мы заметили. Если по названию компании в реестре видно, что директорами являются россияне, то просто никто не перезванивает.

Мы убили достаточно много времени, исследуя эти нюансы. Когда нет обратной связи, очень сложно понять причину. Поэтому приходится просто тестировать этот «чёрный ящик».

Когда мы подавали на компанию, которая оформлена на наших румынских номиналов, вот тогда отзвон происходил тут же. Нам перезванивали минут через двадцать. Это было тестирование Standard Chartered, который строго придерживается политики «no russians».

Итак информация закончилась. Но нет, конечно, не закончилась. Очень много у нас её на нашем сайте. Но, наверное, можно остановиться. Если вам интересна тема Гонконга, то свяжитесь с нами, ждите следующего вэбинара, который мы будем записывать с нашим Гонконгским сотрудником. А ещё лучше - присоединяйтесь к нам во время этого вебинара, тогда будет беседа живее.

На этом позвольте откланяться до следующей встречи. До свидания!

ВЖ: До свидания!