Израиль. Открытие корпоративного счета. Осознанная релокация

Михаил (живет в Израиле 32 года): Мне кажется, нужно делить резидентов и нерезидентов. Может быть, в двух словах сначала. Резидентам, естественно, проще, чем нерезидентам. Для нерезидентов есть отдельные филиалы банков, в которых можно открыть счет. Они могут там вести свою деятельность. Но это не в любом филиале банка - просто зашли, открыли, а отдельные банки. Это как для физлиц, так и для юрлиц происходит.

Александр Алексеев (партнер компании GSL Law & Consulting, далее Александр): У меня был вопрос как раз разделить на резидентов и нерезидентов. И мне казалось, что мои 20 лет, которые я занимаюсь открытием счетов за рубежом, мы практически никогда не сталкивались с израильскими банками. То есть и я пришел к тому, что, вроде как, израильские банки не открывают, или, скажем так, крайне негативно относятся к возможности открытия счетов на нерезидентов, в первую очередь на нерезидентов - юридических лиц. Похоже, я ошибался. То есть в определенных местах, в определенных business units, которые отвечают именно за работу нерезидентов, можно открыть счета на неизраильске компании?

Михаил: Конечно, можно. Только, во-первых, негатив, о котором упоминал, он-таки есть. Поэтому здесь как раз Вы правы были. Но нерезидент, он может быть тоже разной категории. Это может быть гражданин Израиля, который нерезидент. И мы открывали счет в свое время в такой компании, вернее, для своей компании как израильские граждане, но нерезиденты страны.

А может быть нерезидент и не гражданин. Тогда возникает вопрос: где юридическая компания находится, где записана? Если в Израиле, то, соответственно, ему открывают, поскольку иностранный акционер может быть в израильской компании. И есть масса компаний, где это происходит, в том числе в нашей компании есть иностранные акционеры и так далее. Поэтому компания, если записана в Израиле, то, естественно, она может открыть счет с определенными сложностями, если нерезидент является ее учредителем либо генеральным директором.

Если же компания и не записана в Израиле, я таких прецедентов не знаю. То, что часто происходит в Европе – компания в одном месте, счет в другом – это я не знаю. Мне кажется, что такого и нет.

Александр: Также Вы говорили о том, что, когда банки открывают счета на юридических лиц, они задают множество вопросов и все рассматривают под лупой. Вот как раз к такому подходу мы более чем готовы. Безусловно, это совершенно общая практика последних пяти лет точно. Хотя многие банки по этой дороге уже начинали идти чуть ли не 15 лет назад.

Я помню, когда я представлял первых клиентов в начале 2000-х годов, в скандинавские банки. И я, вообще говоря, по собственной инициативе писал такой Introduction letter. И только потом, через несколько лет, я узнал, что, по сути, я делаю то, чему есть термин (KYC, Know your client). Так что эта тактика развивалась. И, наверное, сейчас за 15-20 лет она достигает апогея, когда задается огромное количество вопросов. И к этому как раз в основном-то мы и готовы.

Михаил: Если можно, я хочу добавить к своему ответу. Ведь когда я прихожу и открываю счет как юридическое лицо, у меня есть определенный пакет документов, который у меня просят. Значит, всегда это учредительный документ, кто является учредителем, это совещание акционеров, это регистрация в государственных органах. Все эти документы подписываются всегда обязательно адвокатом и аудитором.

Хочу сказать, что эти документы во многом и являются гарантом для банка, что это реальная компания, поскольку аудитор со своей лицензией это подписал. Есть сертифицированный адвокат, который все это подтвердил. Мне кажется, почему банк не настолько строг в проверке всего этого, поскольку к нему приходят с открытием уже зарегистрироваными уже в этой федеральной организации по регистрации компаний. То есть люди приходят полностью с набором документов, уже отсеянные много раз. Поэтому зачем банку нужно еще убеждаться, что есть этот счет на электричество или что-либо еще. Это я так, в воздух бросаю вопросы, потому что я просто не вижу в этом рационала никакого.

Александр: Важный момент Вы упомянули: корпоративные документы. Должны ли они быть переведены на иврит, если это иностранные документы или документы иностранной компании? Вот вопрос.

Михаил: Английский либо иврит.

Александр: А, английский допустим? Отлично. Очень хорошо. Второе. Должны ли они быть апостилированы?

Михаил: Не могу Вам сказать. Не знаю ответ.

Александр: Понял. Я предполагаю, что, скорее, да. Если документы иностранного государства, то, как правило, они апостилируются. Я только забыл: Израиль вообще подписал конвенцию по апостиляции, там принимают апостиль? Подписал, да? Все, хорошо.

Что касается корпоративных документов, здесь, в общем-то, нет сомнений. Все приблизительно одно и то же всегда дозапрашивают. Может быть, кто-то еще может дозапросить – вот, кстати, важный момент. А, например, финансовую отчетность израильские банки могут запросить за предыдущие годы? Или достаточно просто корпоративных документов? Запрашивали финансовую отчетность, балансы?

Михаил: Так компания новый же счет открывает. Там же нет ничего, ни баланса, ничего. То есть речь идет, наверное, о том, что, если открывать либо дополнительный счет, либо из банка в банк?

Александр: Например, да. Например, если это старая компания.

Михаил: Я с этой не сталкивался ситуацией. Но мне кажется, что им доступно в определенной форме. Ведь на официальных сайтах есть вся информация о подаче баланса. То есть это публичная информация любой LTD компании.

Александр: Но не во всех странах, да. Мы сейчас говорим действительно про те страны, где открытый реестр и можно действительно скачать, в том числе, финансовую отчетность. Хотя она не всегда полная. Там бриф-вариант какой-то. И поэтому могут дополнительно дозапрашивать.

Но я в большей степени всегда работал с оффшорными компаниями. Когда мы говорим про оффшорные компании, тут точно эта отчетность недоступна. Раз, потому что закрыты реестры: и два, потому что им, в принципе, не нужно готовить эту отчетность. Поэтому так оффшорные компании всегда и были популярны.

И последние лет три-пять-семь как раз есть тренд: если ты хочешь открыть счет на оффшорную компанию, то покажи, пожалуйста, ее балансы предыдущих лет, несмотря на то, что по законодательству эта компания может не готовить отчет.

Хорошо. Я понял, что, скорее всего, не требуют, опять же исходя из того, что в открытых реестрах в том же в Израиле, можно скачать эту отчетность и так. Смотрите. Есть ли практика работы с рекомендательными письмами? Запрашивают ли Reference letters: Bank reference letter, или Professional reference letter, или Service reference letter, или Character reference letter?

Я могу сказать про Character reference letter. У нас было несколько случаев, когда приносили рекомендацию личностную от священника англиканского прихода. Да. Или осталось только выписку из первичной партийной ячейки с собрания. То есть до таких вещей появлялось. Про рекомендательные письма.

Михаил: Мы эти рекомендательные письма закладываем в Стену плача, Вы же знаете. Там основной канал наших общений. Так что до банка не доходят.

Знаете, я не сталкивался. Но давайте просто попытаемся понять, для чего нужно оно может в компании. Если израильский гражданин - его история кредитная открыта. Банков всего пять-шесть, поэтому между ними все. То есть про меня они все знают. Поэтому рекомендательные письма лично на меня не нужны.

Если это иностранный гражданин, например, либо нерезидент, который приезжает. Там возникнет вопрос его, наверное, личных гарантий. Потому что если открывается какая-то кредитная линия, там должны быть личные гарантии. И, возможно, попросят, наверное, какое-то рекомендательное письмо из текущего банка, где он ни был. То есть проверят это все. Я могу предполагать, я не знаю, но что касается израильтян, такой практики точно нет, потому что здесь все открыто.