Как открыть депозит в иностранном банке. Практические советы

Основной целью такого выбора может стать сбережение ваших накоплений. Процентные ставки по депозитам сейчас невысокие. К тому же банки в Европе, ОАЭ или Гонконге и Сингапуре в части обслуживания иностранных граждан зачастую ориентируются на состоятельных клиентов и устанавливают достаточно большие суммы для «входа».

Но при всех нынешних реалиях иностранные банки считаются достаточно стабильными и надежными. А в случае ликвидации или потери лицензии клиенты защищены от полной потери средств, благодаря четким процедурам урегулирования обязательств, жесткому контролю над банками со стороны центральных банков и прочих финансовых регуляторов, а также наличию систем страхования вкладов (не во всех странах).

Еще одной причиной, по которой вам будет интересен именно зарубежный банк, может стать покупка недвижимости, бизнес или регулярные выплаты за обучение за границей.

Любой россиянин может подать заявку на открытие счета, обратившись в иностранное финансовое учреждение. Текущее законодательство не устанавливает на это запретов.

Только помните об уплате налога на доходы, об обязательном уведомлении налоговой службы о наличии иностранного счета и предоставлении ежегодного отчета о движении средств по счету, а также о соблюдении требований российского валютного законодательства, которое предусматривает ограничения на проведение определенных транзакций по счетам в некоторых юрисдикциях.

Действующее российское законодательство не ограничивает российских граждан в возможности открытия счетов за рубежом и не требует получения каких-либо специальных разрешений от Центрального Банка РФ.

Исключение составляют государственные служащие – для них установлен запрет на зарубежные счета.

Начать следует с выбора страны.

Несколько лет назад самыми популярными юрисдикциями для открытия счета, в том числе для размещения средств, были Кипр и Прибалтика. История с ними известна, пересказывать не будем.

В настоящее время среди желающих сохранить свои деньги не теряют актуальности такие традиционные юрисдикции, как Швейцария, Лихтенштейн, Андорра, Австрия. И становятся все более популярным направлением ОАЭ и другие страны Ближнего Востока.

Ключевым критерием выбора банка сейчас является не только его кредитный рейтинг, но и готовность банка работать с клиентами из России. К сожалению, подобных банков в Европе осталось не очень много, и они, как правило, проводят более глубокую проверку в отношении таких клиентов.

Актуальными альтернативами в текущих реалиях могут стать банки ОАЭ или Казахстана, но в отношении них также нельзя сказать, что процедура открытия счета будет легкой.

В первую очередь, обращайте внимание на надежность банка: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы. В настоящее время в сети Интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.

Также имеет значение конфиденциальность. Но не с точки зрения анонимности клиента, а с позиции защиты информации. Поскольку сейчас наступили времена всеобщей информационной прозрачности, сведения собирают достаточно подробные. Поэтому очень важен момент гарантии сохранности данных.

Кроме того, следует обращать внимание на предлагаемые условия: проценты по депозитам, комиссии за обслуживание и переводы, минимальные суммы вкладов и возможные штрафы при досрочном расторжении договора.

Актуальным и, пожалуй, главным критерием теперь является проверка официальной политики банка в отношении клиентов из РФ. Рекомендуется не только проанализировать доступную информацию о банке в сети Интернет, но и проконсультироваться с экспертами.

Обычно всегда есть выбор валют, в которых будут храниться ваши деньги. Нужно обращать внимание на ставки, потому что они в последнее время небольшие, и речь идет не о получении дохода, а, еще раз подчеркнем, о сохранении ваших средств.

Основные валюты для размещения – традиционно доллар (USD) и евро (EUR), а также швейцарский франк (CHF). Также это может быть валюта государства, где планируется сделать вклад, например, дирхамы ОАЭ (AED).

Следующим шагом после того, как вы определились со страной и выбрали конкретное финансовое учреждение, будет мониторинг предлагаемых условий и требований к будущему клиенту. Кроме того, необходимо ознакомиться с процентными ставками и комиссиями за обслуживание.

Для всех потенциальных клиентов в первую очередь необходимо подтвердить источник происхождения средств, которые предлагается внести. Банки должны быть уверены, что все «чисто» и «прозрачно». Кроме того, к нерезидентам относятся внимательнее, чем к гражданам своего государства и устанавливают для них дополнительные требования.

Одно из главных условий возможности размещения своих средств на депозите – сумма «входа». Это требование банка по минимальному остатку денежных средств, которые постоянно находятся на счете.

В Европе, ОАЭ, Гонконге и Сингапуре такой остаток варьируется от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов евро или эквивалента в другой валюте.

В момент открытия счета некоторые банкиры разрешают внести сумму не полностью – так называемый первоначальный взнос. Но в таком случае обязательно устанавливается срок, в течение которого минимальный депозит должен быть внесен полностью.

Процентные ставки за рубежом в целом довольно небольшие.

В евро они варьируются от 0,5% до 1,5% годовых.

В долларах могут быть чуть выше – от 1% до 4,5%.

При этом не стоит забывать про комиссии за открытие вклада, обслуживание и другие.

Большинство банков за рубежом предлагают примерно одинаковые проценты по депозитам.

Мы составили свой рейтинг ТОП-5 банков для открытия счетов нерезидентам, включая клиентов с гражданством РФ, в соответствии с нашим 20-летним опытом работы с зарубежными кредитными институтами.

На зарубежный банковский счет деньги должны поступить банковским переводом. Внесение на счет наличных существенно ограниченно по сумме.

Крайне важно предоставить банку информацию об источнике происхождения средств, а главное – подтвердить её документами.

Если вы решили открыть счет самостоятельно, то, скорее всего, вам придется поехать в другую страну. Это увеличит затраты, как минимум, на сумму расходов на дорогу и гостиницу.

Следует учитывать, что не везде есть сотрудники, говорящие по-русски, и из-за этого могут возникнуть трудности, например, с заполнением или предоставлением документов. Хотя для некоторых банков такой вариант наоборот более приемлем.

На сегодняшний день, однако, и личный визит не является гарантией открытия вклада.

С помощью профессионального консультанта процесс открытия счета становится значительно проще, но и дороже. Хотя, если учитывать расходы на личный визит в страну в варианте самостоятельного открытия счета, то не так уж и дороже.

У компаний-посредников, как правило, есть договоренности с банкирами: представители банков могут приезжать сами, и в этом случае встреча с ними может происходить, например, в офисе такой компании. Консультантам могут быть доступны особые условия, при которых их клиентам банки готовы открывать счета дистанционно. У некоторых посредников также есть иностранные офисы – такие специалисты могут сопроводить вас в финансовых институтах за рубежом.

Кроме того, консультанты сделают за вас всю основную работу, вам останется только предоставить документы и поставить свою подпись.

Также в последнее время некоторые компании-посредники предлагают своим клиентам процедуру «pre-approval»: когда заранее с банком согласовываются все возникающие вопросы, что повышает шансы открытия счета.

Но при этом очень важно внимательно отнестись к выбору такого посредника. Это должна быть юридическая компания с хорошей репутацией и соответствующим опытом работы. Иначе последствия могут быть печальными.

Итак, вы выбрали страну, банк, узнали все условия и требования. Теперь вас ждет встреча с банкирами или видео-интервью (в зависимости от договоренностей с банком).

Вы должны собрать пакет документов, которые потребуются, и предоставить их банкиру.

Вы можете сделать это лично, или это сделают за вас ваши консультанты-посредники. Они же могут организовать саму встречу и подписание соответствующих форм и заявлений.

Дальше документы рассматриваются, и принимается окончательное решение.

Существует определённый перечень, но при этом нужно иметь в виду, что каждый из банков может добавить к списку что-то свое.

• копия загранпаспорта, заверенная нотариусом;
• виза, если она требуется для въезда в страну, и встреча происходит за границей;
• вид на жительство (зависит от гражданства заявителя и страны нахождения банка);
• подтверждение места жительства – это может быть «utility bill» (квитанция за оплату коммунальных услуг: электричества, газа и т.п.) и/или банковская выписка;
• резюме (CV);
• заполненные банковские формы (цели, сроки, ожидаемая прибыль);
• справка об отсутствии судимости;
• справки из других кредитных учреждений, где у вас есть счета;
• справка о доходах (например, налоговая декларация);
• свидетельство о праве собственности на недвижимость за границей (если есть);
• также можно предоставить письменные рекомендации от партнеров по бизнесу или финансовых учреждений, с которыми вы работаете.

После передачи документы попадают в отдел комплаенс-контроля. Все банки очень трепетно относятся к своей репутации, особенно в свете последних общемировых тенденций, связанных с усилением мер по противодействию отмыванию денег, введению многочисленных санкционных режимов, и, соответственно, тщательно изучают предоставленные потенциальным клиентом информацию и документы.

Сотрудники отдела комплаенса проверяют каждого на принадлежность к «группе риска» с помощью специальных баз данных (World Check, World Compliance и др.), а также собирают возможную информацию в сети Интернет.

Здесь наличие личного профиля в социальных сетях сыграет вам на руку.

Только после такой проверки потенциальный клиент может стать реальным.

Здесь хочется отметить один из плюсов прохождения комплаенс проверки с помощью квалифицированного посредника: специалисты хорошо знакомы с самой процедурой и всеми конкретными требованиями и, соответственно, могут сильно упростить и ускорить для вас эту процедуру.

Принято решение - открыть вам счет. Что же делать дальше?

В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее. В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.

Следует отметить, что организация перевода средств из России в выбранный банк является отдельной сложной задачей, требующей согласования с обоими банками. Также важно учитывать ограничения ЦБ РФ на осуществления валютных переводов.

Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).

Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных.

Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или недействительной.

Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.

Вклад в иностранном банке может дать своему владельцу дополнительные преимущества, помимо надежного сохранения сбережений.

В целом, учитывая все плюсы и минусы, всегда можно выбрать для себя наиболее подходящий вариант.