GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки

Бумажные и Интернет СМИ  South China Morning Post , 23.06.2016,

Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки

Многие начинают задумываться, почему открытие любых видов счетов в Гонконге стало таким сложным и мучительным процессом

Публикация

Перевод статьи Ричарда Харриса в South China Morning Post
 
 
 
Почему я не могу открыть счет?
 
Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет».
 
Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег!
 
Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорошего продавца книг. Действительно, я был настолько молод, что на моей чековой книжке поставили штамп «несовершеннолетний». В наши дни трудно себе представить восемнадцатилетнего парня, открывающего для себя счет.
 
Для открытия счета в Гонконге банки запрашивают невообразимый объем информации. Эта процедура стала настолько забюрократизированной, что уже становится препятствием для роста нашей экономики.
 
Повсеместно требуется масса документов, заверенных юристами: однажды у меня даже запросили свидетельство о регистрации брака, что для меня было довольно странно.
 
Наверняка банки учат своих консультантов просто говорить «нет», оправдываясь международными стандартами по борьбе с отмыванием денег и уклонением от налогообложения.
 
Вряд ли сами банки знают, что делать с полученной информацией. По прошествии 42-х лет сотрудничества, мой банк сообщил мне, что информация, предоставленная в рамках процедуры «знай своего клиента (KYC)», недостаточна, и мой счет будет ограничен. И произошло это всего лишь через полгода после продолжительного интервью со мной.
 
Моей жене пришлось посетить банк четыре раза, чтобы стать подписантом по счету благотворительной организации, в которой она ранее имела право подписи. В прошлом году банк Standard Chartered в одностороннем порядке и в неподходящий момент закрыл мой долгосрочный пенсионный счет, так как сумма на нем была слишком мала. При этом официальная заявленная причина звучала как: «невыполнение требований KYC».
 
Особо сильному удару подверглись стартапы, офшорные пенсионные счета и компании, которые только начинают деятельность в Гонконге.
 
Банки настаивают на том, что обороты компании должны быть выше 10 миллионов гонконгских долларов, что просто нереально для стартапов. Если вы не соответствуете заявленным требованиям, например, в случае если вы предприниматель без постоянного уровня дохода, то вас не допустят в систему.
 
Два энергичных и очень опытных друга начали деятельность в строго регулируемой сфере, но банк HSBC сообщил им, что слова «управление активами» в названии компании недопустимы.
 
Ситибанк заявил им, что политика банка запрещает открытие счетов для компаний, имеющих лицензию Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам.
 
Христианский пастор все еще продолжает поиски банка, который бы открыл счет для его образовательного стартапа. Банк  Standard Chartered сообщил ему, что открытие счета занимает от 3 до 4 недель, но шансы на успех низки. Ходят слухи, что некоторые банки просят 10 000 гонконгских долларов только за рассмотрение бумаг.
 
Если же у вас небольшая компания или ее деятельность связана с политикой, то у вас нет шансов – это показал пример Джошуа Вонга и Агнес Чоу, которые безуспешно пытались открыть счет для студенческой политической группы «Сколаризм» и обвинили банк HSBC в «политической цензуре».
 
В отношении некоторых лиц банки напротив, проявляют слишком сильный интерес. Недавно мой друг опоздал с платежом по займу, что повлекло настоящую травлю со стороны отдела взыскания.
 
Он попросил организовать встречу для урегулирования вопроса, но банк не собирался помогать ему в этом, а продолжил угрозы. Сама система, по всей вероятности, намеренно не подразумевает человеческого отношения. Электронные письма в адрес Директора китайского филиала не принесли успеха, и судебное дело окончилось отъемом у человека его квартиры.
 
Так как большинство банков секьюритизируют ипотеку, то у них может даже и не быть права собственности на его квартиру. Мой друг теперь не может открыть счет на новую компанию с другим деловым партнером.
 
Необходимость банковских счетов для нашей экономики чрезвычайно высока. По статистике Мирового банка, в период с 2011 по 2014 год около 750 миллионов человек открыли свой первый банковский счет, и 62 процента людей по всему миру владеют различными счетами.
 
По статистике количество банков, с которыми установлены отношения в Гонконге, составляет 4,5 – это один из самых высоких показателей в мире. Поэтому банки находятся в положении, когда они могут на свое усмотрение выбирать клиентов для максимизации прибыли и покрытия затрат и рисков.
 
В то же время обслуживание простого счета стало насущной потребностью, такой же как вода или электричество, при этом банки стали до такой степени велики, ленивы и неэффективны, что им это стало неинтересно. Банковский регулятор - Управление денежного обращения Гонконга - хранит загадочное молчание в отношении того, что стало серьезным препятствием для выполнения государственной стратегии по развитию стартапов и инноваций.
 
Такие отношения банков будут иметь негативные последствия, так как появляются новые конкуренты и новые способы совершения платежей. В плане кредитного риска, крупнейшие корпорации являются в настоящее время более надежными местами для хранения средств, чем банки. В азиатских банках, стремящихся выйти на мировой уровень, намного легче открыть счета. Появляются новые мобильные платежные системы, например, технология «Blockchain». Они становятся все более используемыми, так же как, например, беспилотные автомобили. Если традиционные банки не захотят меняться, то они могут устареть так же, как винил или пленка для фотоаппаратов.
 

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

банк банковская система банковский счет Гонконг

Материалы по теме

Найдено 43 материала из 2227

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 01.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1 6493

    «Стрижка» депозитов на Кипре, последствия кипрского кризиса два года спустя: обращения в высшие судебные инстанции и возможные дальнейшие шаги и судебные перспективы

    A. Фактические обстоятельства После мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка. Ситуацию усугубила финансовая помощь в размере 1,8 миллиардов евро, оказанная Лайки Банку государством в мае 2012 года. 25 июня...

     
    bank of Cyprus банк банковская система иск Кипр суд
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 6252

    Merchant Account: как открыть и сколько стоит. Интернет эквайеринг. Необходимые условия успешного использования он-лайн процессинга кредитных карт.

    Что такое Merchant account; для чего нужен Merchant account; две возможности интернет эквайеринга: Merchant account в банке и Merchant account в процессинговой компании; причины сложностей открытия Merchant account; в банках какого государства можно рассчитывать на успешное открытие Merchant account нерезиденту ; в каком государстве лучше регистрировать оффшор для успешного открытия Merchant account; условия успешного открытия Merchant account...

     
    merchant account банковский счет Белиз Великобритания Гонконг Интернет Кипр
  • 20.12.2013 Вебинар -1 +1 3541

    Банк HSBC, Гонконг: опыт успешного открытия счета. Часть 2

    Практический опыт успешного открытия банковского счета в HSBC в Гонконге. Не секрет что в настоящий момент HSBC в Гонконге отказывает в открытии счета в 9 случаях из 10. У нас есть неоднократный, недавний опыт открытия банковского счета HSBC. На вебинаре мы проводим подробный анализ процедур и требуемых документов для успешного открытия счета. Срок открытия счета. Содействие интродьюсера, в чем оно заключалось, и настолько ли необходимо оно. Т...

     
    банковский счет Гонконг
  • 23.03.2015 Телевидение Александр Алексеев 3730

    Банки Великобритании требуют от российских клиентов раскрытия источника происхождения средств

    Россияне, имеющие счета в банках Великобритании, начали получать письма от местных регуляторов с просьбой обосновать происхождение средств на счетах. О "письмах счастья" сообщил в беседе с Президентом России глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Новость комментирует Управляющий партнер GSL Law & Consulting Алексеев Александр

     
    банк банковский счет Великобритания происхождение средств раскрытие информации
  • 18.07.2014 Вебинар +1 2260

    Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание (часть 2)

    Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Продолжаем наш рассказ о попытках открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL

     
    банковская система Гонконг
  • 03.06.2014 Вебинар 3072

    Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание. (Часть 1)

    Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Своевременная и проверенная информация по итогам попыток открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 02.09.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +1 4249

    Банки Гонконга на пороге глобальных налоговых проблем

    Банки Гонконга, переживающие процесс адаптации к новому Закону о соответствии иностранных счетов требованиям налогового законодательства США (US Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), столкнулись с налоговой головной болью глобального масштаба. В июле, когда FATCA стал реальностью для региона, ОЭСР опубликовала руководство по принятию более широкого и внушительного набора правил. Общие стандарты отчетности (Common Reporting Standard...

     
    FATCA банк Гонконг иностранный банк конфиденциальность
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 4114

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация. Особенности работы с местными банками

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация;Гонконгские банки на волне борьбы с отмыванием денег и последствия развития этой тенденции;Опыт открытия в 50+ гокнонгских банках на компанию с российским бенефициаром: классификация отказов;Рекомендательные письма – европейский опыт в Китайском преломлении;Предварительная запись и проверка клиента, предшествующая интервью;Отсутствие персонального менеджер...

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 09.03.2022 Вебинар 100

    Банки Гонконга. Особенности открытия и основные характеристики

    Как открывались счета в Гонконге на наши компании; Критерии, по которым банки Гонконга открывают счета компаниям; Критерий 1: компания должна быть гонконгской; Критерий 2: бизнес должен находиться в юго-восточной Азии; Критерий 3: наличие сабстенса; Критерий 4: минимальные остатки и оборот; Критерий 5: Необходимость визитов руководства.

     
    банковский счет Гонконг
  • 06.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 14 8027

    Банки на Британских Виргинских Островах

    Британские Виргинские острова - одна из самых успешных офшорных территорий в мире. Кажется, что эти острова должны быть столь же притягательны и для банковского бизнеса. Однако это не совсем так. Всем известно, что на оффшорную компанию можно без особого труда открыть счет в сотне банков, более достижимых с географической точки зрения и более привлекательных, с точки зрения репутации государства. В Правительстве Британских Виргинских ост...

     
    banque internationale à Luxembourg barclays bank canadian imperial bank of commerce cib bank ib investicijubanka verwaltungs-und privat-bank VP Bank банк банковская система Британские Виргинские Острова
  • 06.11.2012 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +2 3475

    Власти Кипра: в наших банках нет грязных российских денег

    Основными получателями выгоды от спасения кипрской экономики Евросоюзом и МВФ будут российские бизнесмены, которые хранят на счетах кипрских банков 26 млрд долларов, сообщает немецкое издание Der Spiegel. Авторы статьи ссылаются на секретный доклад, который подготовила немецкая разведывательная служба Bundesnachrichtendienst (BND). В нем, утверждают журналисты, идет речь о нелегальном происхождении российских средств, хранящихся в кипрск...

     
    банк банковский счет инвестиции Кипр
  • 20.01.2020 Доклад Александр Алексеев 613

    Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.

    Масштабный обзор банковского рынка, продолжающего работать с нерезидентами (оффшорами, оншорами, партнерствами, трастами, инвестиционными компаниями и фондами). Географическая сегментация рынка; Банки сберегательного сегмента: Швейцария (40 банков), Лихтенштейн (8 банков), Австрия (10 банков), Люксембург (3 банка) – Кто работает с оффшорами, LLP, LP. Минимальные требования. Допустимость рассчетных операций в сочетании с остатками. Ограничения...

     
    банк банковский счет оффшорный банк офшор
  • 27.05.2022 Семинар 1689

    Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.

     
    банк банковский счет оффшорный банк офшор
  • 30.08.2017 Бумажные и Интернет СМИ Эльвира Рублева 1840

    Гонконг: банки снова открывают счета стартапам и как открыть расчетный счет

    После написания статьи «Гонконг: худшее в мире место для открытия банковского счета стартапу?» я получил массу откликов. Свыше 30 000 просмотров, более тысячи лайков, около 200 комментариев, многие из авторов которых имели сходный с моим опыт, к тому же статью напечатали в бесплатном некоммерческом издании «Hong Kong Free Press». Видимо, она задела людей за живое.   Восемь месяцев спустя ситуация значительно изменилась. К чести Управле...

     
    HSBC банковская система банковский счет Гонконг
  • 15.10.2020 Доклад Татьяна Краснова 137

    Гонконг: Преимущества регистрации компаний и процедура открытия банковского счета. Корпоративный и налоговый аспект. Создание реального присутствия.

    Гонконг: преимущества местных компаний, организация сабстанса, работа с банками; Почему Гонконг? – основные преимущества и общие черты; Особенности корпоративного регулирования Гонконгских компаний, реестр контролирующих лиц; Требования к подготовке отчетности Гонконгских компаний; Особенности налогообложения Гонконкских компаний, практические аспекты; Современные реалии применения соглашений об избежании двойного налогообложения; Создан...

     
    economic substance банковский счет Гонконг оффшор регистрация компании соглашение об избежании
RU EN