Бумажные и Интернет СМИ South China Morning Post , 23.06.2016,
Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки
Многие начинают задумываться, почему открытие любых видов счетов в Гонконге стало таким сложным и мучительным процессом
Публикация
Почему я не могу открыть счет?
Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет».
Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег!
Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорошего продавца книг. Действительно, я был настолько молод, что на моей чековой книжке поставили штамп «несовершеннолетний». В наши дни трудно себе представить восемнадцатилетнего парня, открывающего для себя счет.
Для открытия счета в Гонконге банки запрашивают невообразимый объем информации. Эта процедура стала настолько забюрократизированной, что уже становится препятствием для роста нашей экономики.
Повсеместно требуется масса документов, заверенных юристами: однажды у меня даже запросили свидетельство о регистрации брака, что для меня было довольно странно.
Наверняка банки учат своих консультантов просто говорить «нет», оправдываясь международными стандартами по борьбе с отмыванием денег и уклонением от налогообложения.
Вряд ли сами банки знают, что делать с полученной информацией. По прошествии 42-х лет сотрудничества, мой банк сообщил мне, что информация, предоставленная в рамках процедуры «знай своего клиента (KYC)», недостаточна, и мой счет будет ограничен. И произошло это всего лишь через полгода после продолжительного интервью со мной.
Моей жене пришлось посетить банк четыре раза, чтобы стать подписантом по счету благотворительной организации, в которой она ранее имела право подписи. В прошлом году банк Standard Chartered в одностороннем порядке и в неподходящий момент закрыл мой долгосрочный пенсионный счет, так как сумма на нем была слишком мала. При этом официальная заявленная причина звучала как: «невыполнение требований KYC».
Особо сильному удару подверглись стартапы, офшорные пенсионные счета и компании, которые только начинают деятельность в Гонконге.
Банки настаивают на том, что обороты компании должны быть выше 10 миллионов гонконгских долларов, что просто нереально для стартапов. Если вы не соответствуете заявленным требованиям, например, в случае если вы предприниматель без постоянного уровня дохода, то вас не допустят в систему.
Два энергичных и очень опытных друга начали деятельность в строго регулируемой сфере, но банк HSBC сообщил им, что слова «управление активами» в названии компании недопустимы.
Ситибанк заявил им, что политика банка запрещает открытие счетов для компаний, имеющих лицензию Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам.
Христианский пастор все еще продолжает поиски банка, который бы открыл счет для его образовательного стартапа. Банк Standard Chartered сообщил ему, что открытие счета занимает от 3 до 4 недель, но шансы на успех низки. Ходят слухи, что некоторые банки просят 10 000 гонконгских долларов только за рассмотрение бумаг.
Если же у вас небольшая компания или ее деятельность связана с политикой, то у вас нет шансов – это показал пример Джошуа Вонга и Агнес Чоу, которые безуспешно пытались открыть счет для студенческой политической группы «Сколаризм» и обвинили банк HSBC в «политической цензуре».
В отношении некоторых лиц банки напротив, проявляют слишком сильный интерес. Недавно мой друг опоздал с платежом по займу, что повлекло настоящую травлю со стороны отдела взыскания.
Он попросил организовать встречу для урегулирования вопроса, но банк не собирался помогать ему в этом, а продолжил угрозы. Сама система, по всей вероятности, намеренно не подразумевает человеческого отношения. Электронные письма в адрес Директора китайского филиала не принесли успеха, и судебное дело окончилось отъемом у человека его квартиры.
Так как большинство банков секьюритизируют ипотеку, то у них может даже и не быть права собственности на его квартиру. Мой друг теперь не может открыть счет на новую компанию с другим деловым партнером.
Необходимость банковских счетов для нашей экономики чрезвычайно высока. По статистике Мирового банка, в период с 2011 по 2014 год около 750 миллионов человек открыли свой первый банковский счет, и 62 процента людей по всему миру владеют различными счетами.
По статистике количество банков, с которыми установлены отношения в Гонконге, составляет 4,5 – это один из самых высоких показателей в мире. Поэтому банки находятся в положении, когда они могут на свое усмотрение выбирать клиентов для максимизации прибыли и покрытия затрат и рисков.
В то же время обслуживание простого счета стало насущной потребностью, такой же как вода или электричество, при этом банки стали до такой степени велики, ленивы и неэффективны, что им это стало неинтересно. Банковский регулятор - Управление денежного обращения Гонконга - хранит загадочное молчание в отношении того, что стало серьезным препятствием для выполнения государственной стратегии по развитию стартапов и инноваций.
Такие отношения банков будут иметь негативные последствия, так как появляются новые конкуренты и новые способы совершения платежей. В плане кредитного риска, крупнейшие корпорации являются в настоящее время более надежными местами для хранения средств, чем банки. В азиатских банках, стремящихся выйти на мировой уровень, намного легче открыть счета. Появляются новые мобильные платежные системы, например, технология «Blockchain». Они становятся все более используемыми, так же как, например, беспилотные автомобили. Если традиционные банки не захотят меняться, то они могут устареть так же, как винил или пленка для фотоаппаратов.
Смотрите также:
Материалы по теме
Найдено 38 материалов из 2183
-
01.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1
«Стрижка» депозитов на Кипре, последствия кипрского кризиса два года спустя: обращения в высшие судебные инстанции и возможные дальнейшие шаги и судебные перспективы
A. Фактические обстоятельстваПосле мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка.Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событий, анализ, комментарии, перспективы | GSLпубликация Банковский кризис на Кипре: Хроника текущих событ...
-
21.01.2011 Доклад Александр Алексеев
Merchant Account: как открыть и сколько стоит. Интернет эквайеринг. Необходимые условия успешного использования он-лайн процессинга кредитных карт.
Что такое Merchant account; для чего нужен Merchant account; две возможности интернет эквайеринга: Merchant account в банке и Merchant account в процессинговой компании; причины сложностей открытия Merchant account; в банках какого государства можно рассчитывать на успешное открытие Merchant account нерезиденту ; в каком государстве лучше регистрировать оффшор для успешного открытия Merchant account; условия успешного открытия Merchant account...
-
20.12.2013 Вебинар -1 +1
Банк HSBC, Гонконг: опыт успешного открытия счета. Часть 2
Практический опыт успешного открытия банковского счета в HSBC в Гонконге. Не секрет что в настоящий момент HSBC в Гонконге отказывает в открытии счета в 9 случаях из 10. У нас есть неоднократный, недавний опыт открытия банковского счета HSBC. На вебинаре мы проводим подробный анализ процедур и требуемых документов для успешного открытия счета. Срок открытия счета. Содействие интродьюсера, в чем оно заключалось, и настолько ли необходимо оно. Т...
-
23.03.2015 Телевидение Александр Алексеев
Банки Великобритании требуют от российских клиентов раскрытия источника происхождения средств
Россияне, имеющие счета в банках Великобритании, начали получать письма от местных регуляторов с просьбой обосновать происхождение средств на счетах. О "письмах счастья" сообщил в беседе с Президентом России глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Новость комментирует Управляющий партнер GSL Law & Consulting Алексеев Александр
-
18.07.2014 Вебинар +1
Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание (часть 2)
Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Продолжаем наш рассказ о попытках открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL.Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Анна Кузина, Юрист-аналитик международного юридического отдела GSL Law & Consulting (А.К.)А.А.: Здравствуйте, дамы и господа! В очередной раз мы с Вами встречаемся в нашей студии вебинаров, и уже не в первый раз н...
-
03.06.2014 Вебинар
Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание. (Часть 1)
Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга.Своевременная и проверенная информация по итогам попыток открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL.Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting (А.А.)&Александр Мазур, руководитель офиса GSL Law & Consulting в Гонконге (А.М.)А.А.: Здравствуйте! Мы продолжаем нашу мини-серию вебинаров из Гонконга. Здесь мы общаемся с руководителем нашего гон...
-
02.09.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +1
Банки Гонконга на пороге глобальных налоговых проблем
Банки Гонконга, переживающие процесс адаптации к новому Закону о соответствии иностранных счетов требованиям налогового законодательства США (US Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), столкнулись с налоговой головной болью глобального масштаба.В июле, когда FATCA стал реальностью для региона, ОЭСР опубликовала руководство по принятию более широкого и внушительного набора правил.Общие стандарты отчетности (Common Reporting Standards, CRS),...
-
21.01.2011 Доклад Александр Алексеев
Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация. Особенности работы с местными банками
Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация;Гонконгские банки на волне борьбы с отмыванием денег и последствия развития этой тенденции;Опыт открытия в 50+ гокнонгских банках на компанию с российским бенефициаром: классификация отказов;Рекомендательные письма – европейский опыт в Китайском преломлении;Предварительная запись и проверка клиента, предшествующая интервью;Отсутствие персонального менеджер...
-
09.03.2022 Вебинар
Банки Гонконга. Особенности открытия и основные характеристики
Как открывались счета в Гонконге на наши компании; Критерии, по которым банки Гонконга открывают счета компаниям; Критерий 1: компания должна быть гонконгской; Критерий 2: бизнес должен находиться в юго-восточной Азии; Критерий 3: наличие сабстенса; Критерий 4: минимальные остатки и оборот; Критерий 5: Необходимость визитов руководства.
-
06.07.2019 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 14
Банки на Британских Виргинских Островах
Британские Виргинские острова - одна из самых успешных офшорных территорий в мире.Кажется, что эти острова должны быть столь же притягательны и для банковского бизнеса. Однако это не совсем так. Всем известно, что на оффшорную компанию можно без особого труда открыть счет в сотне банков, более достижимых с географической точки зрения и более привлекательных, с точки зрения репутации государства.В Правительстве Британских Виргинских островов су...
-
06.11.2012 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +2
Власти Кипра: в наших банках нет грязных российских денег
Основными получателями выгоды от спасения кипрской экономики Евросоюзом и МВФ будут российские бизнесмены, которые хранят на счетах кипрских банков 26 млрд долларов, сообщает немецкое издание Der Spiegel.Авторы статьи ссылаются на секретный доклад, который подготовила немецкая разведывательная служба Bundesnachrichtendienst (BND).В нем, утверждают журналисты, идет речь о нелегальном происхождении российских средств, хранящихся в кипрских банка...
-
30.05.2023 Семинар
Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.
-
20.01.2020 Доклад Александр Алексеев
Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками.
Масштабный обзор банковского рынка, продолжающего работать с нерезидентами (оффшорами, оншорами, партнерствами, трастами, инвестиционными компаниями и фондами). Географическая сегментация рынка; Банки сберегательного сегмента: Швейцария (40 банков), Лихтенштейн (8 банков), Австрия (10 банков), Люксембург (3 банка) – Кто работает с оффшорами, LLP, LP. Минимальные требования. Допустимость рассчетных операций в сочетании с остатками. Ограничения...
-
30.08.2017 Бумажные и Интернет СМИ капиталина
Гонконг: банки снова открывают счета стартапам и как открыть расчетный счет
После написания статьи «Гонконг: худшее в мире место для открытия банковского счета стартапу?» я получил массу откликов. Свыше 30 000 просмотров, более тысячи лайков, около 200 комментариев, многие из авторов которых имели сходный с моим опыт, к тому же статью напечатали в бесплатном некоммерческом издании «Hong Kong Free Press». Видимо, она задела людей за живое. Восемь месяцев спустя ситуация значительно изменилась. К чести Управления ден...
-
07.04.2023 Семинар
Гонконг: Преимущества регистрации компаний и процедура открытия банковского счета. Корпоративный и налоговый аспект. Создание реального присутствия.
Добавить комментарий