GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.

Бумажные и Интернет СМИ  GSL website, 13.09.2016, Александр Мазур

Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.

Многие из тех, кто нашел эту статью, возможно, уже сталкивались с проблемами, существующими в банковской отрасли Гонконга. Мы попытаемся обрисовать картину, которая сложилась на данный момент.

Публикация

Репортаж с места событий

2015 и 2016 года стали знаковыми для гонконгских банков. В результате череды международных  коррупционных расследований, имплементации международных мер по противодействию отмыванию средств, нажитых преступным путём, крупнейшие банки Гонконга были оштрафованы на сотни миллионов, а HSBC – на миллиарды долларов.  Банк HSBC свернул свой бизнес в нескольких регионах и вынужден был уволить громадное количество сотрудников. Только в головном офисе HSBC были уволены, по слухам, до 1500 сотрудников, что в масштабах небольшого островного государства, пожалуй, можно считать серьезным потрясением.  Даже у Администрации Специального Автономного Района были вопросы к банку об основаниях таких сокращений, однако публично банк все отрицает и «продолжает функционировать в обычном режиме и нанимать новых сотрудников без существенных сокращений штата». Благо финансовый сектор Гонконга более чем устойчив, а спрос на специалистов поддерживается на постоянном уровне.  

Почему именно сейчас все стало сложно для бенефициаров из России и Украины?

Гонконг настолько тесно связан с ведущими финансовыми рынками планеты, что банковский сектор нельзя признать независимым от влияния американских регуляторов, которые являются в настоящий момент лидерами по борьбе с конфиденциальностью и безнадзорным движением капитала.  Например, Гонконг безоговорочно принял все положения о раскрытии информации в соответствии с FATCA. Далее  начинается более интересный момент для граждан стран, которые находятся или находились полностью или частично под санкциями США.  Дело в том, что Гонконгские банки также безоговорочно подчиняются санкциям по спискам US Office of Foreign Assets Control (OFAC). Эти списки сейчас очень внушительны, хотя и направлены против определенных граждан и (в основном) государственных корпораций и их дочерних предприятий. И хотя полных и всеобъемлющих запретов на работу с Россией не вводили даже США, но этот факт становится непосредственным препятствием для организации бизнеса в Гонконге и в азиатском регионе в целом.

Например, Вы приходите в банк с Российским паспортом и говорите: «Я экспортирую исключительно пластмассовые вертолётики для детей исключительно с одной фабрики на юге Китая и исключительно в маленький собственный магазин в провинции, и я в жизни никогда не слышал ни о российских олигархах, ни о госкомпаниях». Далее в головах менеджера, Вас встречающего, и в голове комплаенс-менеджера, рассматривающего Ваше заявление на открытие счета,  происходит примерно следующее. «Ну, допустим, ничего общего с подсанкционными направлениями бизнеса тут нет, но где же гарантия, что дочернее предприятие какого-нибудь российского госпредприятия под санкциями не закажет у него тысячи пластмассовых вертолетиков? А потом не пройдет платеж => заморозят средства => штрафы => меня уволят». Далее паника нарастает, как снежный ком, «а не те ли это вертолётики, которые воюют в Сирии?», «а не ест ли данный гражданин каждый день на обед детей?» => «ох, несдобровать мне, напишу-ка я лучше отказ, от греха подальше».

Может быть, по крайней мере, гражданам Украины полегче теперь? Ведь именно  конфликт вокруг Крыма повлёк за собой череду неприятных событий для российского бизнеса за рубежом? А вот и нет, если мы посмотрим на списки той же OFAC, там даже больше ограничений на работу с Украиной.

Шутки шутками, но в общем гонконгские банки не хотят и даже, пожалуй, физически не имеют возможности пристально разбирать каждую операцию клиента, чтобы не попасть впросак. Не может каждый менеджер и контролер правильно отделять мух от котлет, отсюда и стратегия «давайте-ка всех русских и украинцев под одну гребенку».

Это что получается? Всё про политику? Всё про Крым?

Впору обняться с украинским приятелем и вдвоём заплакать о нелегкой судьбе бизнесмена. Но стоп, подождите, а давайте позовем еще кого-нибудь третьего? Кому еще счет отказались открывать в Гонкнге? Правильно – американцу, французу и вообще всяким финнам. "Чтоооооо?" – спросите Вы в изумлении. А мы ответим: «А  ну-ка откройте-ка центральную газету Гонконга South China Morning Post за 2016 год почти за любой месяц!» Какие заголовки и цитаты мы там увидим?

МАРТ 2016
Businesses need banks, but Hong Kong over the past few years has become one of the hardest places in the world to open a bank account and it’s about to get worse.   

ИЮНЬ 2016
Many are starting to wonder whether opening any kind of account in Hong Kong has become too tortuous a process.

ИЮЛЬ 2016
The chambers joined forces after a number of members complained of being turned away when trying to open business ­accounts and of accounts being closed without reason.
Banks urged to act after new international laws targeting fraud lead to accounts misery for city business groups.

СЕНТЯБРЬ 2016
‘A sledgehammer pounding a small nail’: Hong Kong officials urged to act on banks closing accounts.
 
Если Вы думаете, что речь в этих статьях идет о все-таки достаточно небольшом проценте клиентов из СНГ, то Вы жестоко ошибаетесь. Лень читать все эти статьи?  Скажем вкратце: плохо стало всем.  В последней статье Американская торговая палата (!!!) жалуется, что бизнесам и стартапам в Гонконге перестали открывать (а то и закрывают) счета, мы почти уверены, что Американская торговая палата не печется денно и нощно о клиентах из России и Украины. Речь идет о практиках гонконгских банков в целом для всех иностранцев. Уже не так обидно, не правда ли? Причин на то много: от международного регулирования, о котором упоминалось выше, до вала китайских легальных и «серых» средств, которыми постоянно заливают Гонконг, что приводит к излишней избирательности местных банков, а то и (не побоюсь этого слова) к самой обыкновенной лени. Вообще советуем избавиться от представления, что гонконгские банки созданы для того, чтобы оказывать нам сервис, гонконгские банки на данном этапе позиционируют себя как элитарные ВИП-клубы, в которые нужно отстоять очередь  под дождем и доказать парочке устрашающе выглядящих вышибал, что вы в списке приглашенных гостей.

На этом всё? Иностранцам вообще нельзя?

Опять мимо! Кому еще сложно стало открыть счет на компанию в Гонконге? Правильно - местным гражданам, которые родились здесь и работали всю жизнь. Если Вы до сих пор при прочтении статьи грустили, теперь есть повод уже улыбнуться. Да-да именно так сейчас дела и обстоят, что подтверждено нашим личным опытом. Дальнейшие комментарии здесь бессмысленны и неуместны, пожалуй.

И что? Нет надежды совсем?

Как нас учил Островский, луч света в темном царстве всегда имеется.  Даже страшный и ужасный HSBC иногда подаёт признаки жизни и милосердия к клиентам.

И тут мы плавно переходим к цели написания данного опуса – к нашим советам  по преодолению сопротивления банков в Гонконге:

Итак:

  • не верьте официальным спискам документов на сайтах банков или словам менеджеров о таких списках. Если Вы придете с официально запрошенным списком документов на открытие счета, Вам, скорее всего, его не откроют. Нужно больше, везите чемодан, а мы сможем подсказать, что в него вложить;
  • постройте у себя в голове и изложите на бумаге логическую структуру Вашего бизнеса, понятную для банкира, будьте готовы объяснить её на английском или китайском языке лично. Связь бизнеса с азиатским регионом обязательна, с Гонконгом и Китаем – весьма и весьма желательна;
  • откройте представительство в Гонконге или, чем черт не шутит, на материковом Китае, это помогает;
  • сделайте сайт, напечатайте брошюры и визитки (если у Вас этого всего нет);
  • будет неплохо, если у Вас в кармане завалялась сумма с пятью нулями в долларах США на покупку банковских продуктов – вложений в страховку под проценты, вложений в акции или пенсионные фонды. Это не обязательно (пока еще), но будет приятным подарком для банка, как цветы девушке. «Розы» начинаются с  0,5 млн. долларов, а дорогие голландские розы – с шестью нулями. Но, как и на любом свидании, цветы, к сожалению, не всегда залог успеха, а некоторые ухищряются обойтись и вовсе без них;
  • Готовьтесь к разочарованиям, но всегда надейтесь на лучшее, а мы поможем Вам не падать духом!
Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

HSBC hsbc bank банк Гонконг

Авторы

mask

Александр Мазур

Руководитель Гонконгского офиса GSL Law & Consulting

Материалы по теме

Найдено 19 материалов из 2198

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
  • 15.07.2010 Банк 9815

    HSBC Bank (HK) PLC / 香港上海匯豐銀行

     
    hsbc bank hsbc private bank иностранный банк
  • 11.10.2010 Банк 19450

    HSBC Bank plc

     
    hsbc bank hsbc private bank иностранный банк
  • 15.10.2010 Банк 1 6463

    HSBC Private Bank (Suisse) SA

     
    hsbc bank hsbc private bank иностранный банк
  • 25.10.2013 Вебинар 2674

    HSBC, Hong Kong: открытие расчетного счета в иностранном банке

    История банка, репутация, оценка надежности, тарифы, требования по остаткам и оборотам. Процедуры открытия счета, вопросы Due Diligence, требования по документам, сопроводительной документации. Ограничения клиентов по деятельности. Управление счетом, стоимость переводов и входящих платежей

     
    hsbc bank hsbc private bank Гонконг иностранный банк расчетный счет
  • 03.06.2014 Вебинар 3094

    Банки Гонконга как они есть, самое сокровенное знание. (Часть 1)

    Все, что Вы хотели знать про открытие счетов в банках Гонконга. Своевременная и проверенная информация по итогам попыток открытия счета в Гонконге силами гонконгского офиса GSL

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 02.09.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +1 4252

    Банки Гонконга на пороге глобальных налоговых проблем

    Банки Гонконга, переживающие процесс адаптации к новому Закону о соответствии иностранных счетов требованиям налогового законодательства США (US Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), столкнулись с налоговой головной болью глобального масштаба. В июле, когда FATCA стал реальностью для региона, ОЭСР опубликовала руководство по принятию более широкого и внушительного набора правил. Общие стандарты отчетности (Common Reporting Standard...

     
    FATCA банк Гонконг иностранный банк конфиденциальность
  • 21.01.2011 Доклад Александр Алексеев 4121

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация. Особенности работы с местными банками

    Банки Гонконга: общая характеристика, общемировые и национальные рейтинги, специализация;Гонконгские банки на волне борьбы с отмыванием денег и последствия развития этой тенденции;Опыт открытия в 50+ гокнонгских банках на компанию с российским бенефициаром: классификация отказов;Рекомендательные письма – европейский опыт в Китайском преломлении;Предварительная запись и проверка клиента, предшествующая интервью;Отсутствие персонального менеджер...

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 30.08.2017 Бумажные и Интернет СМИ капиталина 1847

    Гонконг: банки снова открывают счета стартапам и как открыть расчетный счет

    После написания статьи «Гонконг: худшее в мире место для открытия банковского счета стартапу?» я получил массу откликов. Свыше 30 000 просмотров, более тысячи лайков, около 200 комментариев, многие из авторов которых имели сходный с моим опыт, к тому же статью напечатали в бесплатном некоммерческом издании «Hong Kong Free Press». Видимо, она задела людей за живое.   Восемь месяцев спустя ситуация значительно изменилась. К чести Управле...

     
    HSBC банковская система банковский счет Гонконг
  • 24.05.2019 Семинар 5143

    Компании в Гонконге и Сингапуре в современных реалиях. Азиатский банкинг

     
    акционер банк банковский счет Гонконг налоговая резидентность Сингапур совет директоров СОИДН
  • 23.09.2016 Форум Арсений 2 2973

    Компания в Гонконге со счетом в HSBC

    И все-таки можно ли купить готовую компанию в ГК с открытым счетом в HSBC? :) Заранее спасибо

     
    HSBC банковский счет Гонконг
  • 24.09.2015 Форум Олег 5 1850

    Компания и счет в Гонконге

    Здравствуйте! 3 гражданина Казахстана и 1 гражданин Болгарии намерены учредить компанию в Гонконге для обслуживания транзакций с зарубежными контрагентами (нерезидентами). Директором будет гражданин Болгарии. Задача - открыть расчётный корпоративный счёт в HSBC под управлением двух персон из числа учредителей (1-я и 2-я подписи) с возможностью удалённого управления счётом через интернет. Учредители так же намерены открыть персональные счета...

     
    HSBC hsbc bank hsbc private bank банковский счет Гонконг регистрация компании
  • 23.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ 2758

    Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки

    Перевод статьи Ричарда Харриса в South China Morning Post       Почему я не могу открыть счет?   Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет».   Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег!   Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорош...

     
    банк банковская система банковский счет Гонконг
  • 22.07.2014 Бумажные и Интернет СМИ -1 +7 23602

    Опыт открытия счёта в банках Гонконга

    В данной статье мы бы хотели поделиться с Вами нашим опытом попыток открытия корпоративного счета в гонконгских банках. За несколько недель пребывания в Гонконге нам удалось посетить 57 банков и отделений гонконгских и иностранных банков, зарегистрированных в Гонконге. Большая их часть концентрируется в районе Central на улицах Des Voeux Road Queens’ Road Central либо неподалеку от них, поэтому с точки зрения расстояния, задача выполнимая. Цел...

     
    банк банковский счет Гонконг
  • 22.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Малика Шакирова -3 +4 7 22942

    Особенности гонконгского банкинга

    Банковская система Гонконга: общая характеристика Банковская деятельность в Гонконге регулируется Законом о банковской деятельности (Hong Kong Banking Ordinance, далее — Закон), принятым в 1986 г. В соответствии с Законом в Гонконге функционирует трехуровневая банковская система. Учреждения, принимающие депозиты, именуются authorized institutions (официально разрешенные финансовые организации) и подразделяются на лицензированные банки, ба...

     
    банк банковская система банковская тайна Гонконг
  • 02.06.2022 Офферы 4730

    Открытие счета в Банках Гонконга.

    Сейчас, когда закручивание гаек по всем географическим направлениям оффшорной индустрии не оставило для бизнесмена из СНГ почти никаких популярных в прошлом банковских инструментов (Кипрские и Прибалтийские банки почти полностью перекрыли каналы предоставления банковских услуг нерезидентам, а киприоты даже заслужили похвалу от МинФина США) гонконгские банки неожиданно оказались конкурентоспособными. ...

     
    dbs bank HSBC OCBC standard chartered bank банковский счет Гонконг
RU EN