Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.

2015 и 2016 года стали знаковыми для гонконгских банков. В результате череды международных коррупционных расследований, имплементации международных мер по противодействию отмыванию средств, нажитых преступным путём, крупнейшие банки Гонконга были оштрафованы на сотни миллионов, а HSBC – на миллиарды долларов. Банк HSBC свернул свой бизнес в нескольких регионах и вынужден был уволить громадное количество сотрудников. Только в головном офисе HSBC были уволены, по слухам, до 1 500 сотрудников, что в масштабах небольшого островного государства, пожалуй, можно считать серьезным потрясением. Даже у Администрации Специального Автономного Района были вопросы к банку об основаниях таких сокращений, однако публично банк все отрицает и «продолжает функционировать в обычном режиме и нанимать новых сотрудников без существенных сокращений штата». Благо финансовый сектор Гонконга более чем устойчив, а спрос на специалистов поддерживается на постоянном уровне.

Гонконг настолько тесно связан с ведущими финансовыми рынками планеты, что банковский сектор нельзя признать независимым от влияния американских регуляторов, которые являются в настоящий момент лидерами по борьбе с конфиденциальностью и безнадзорным движением капитала. Например, Гонконг безоговорочно принял все положения о раскрытии информации в соответствии с FATCA. Далее начинается более интересный момент для граждан стран, которые находятся или находились полностью или частично под санкциями США. Дело в том, что Гонконгские банки также безоговорочно подчиняются санкциям по спискам US Office of Foreign Assets Control (OFAC). Эти списки сейчас очень внушительны, хотя и направлены против определенных граждан и (в основном) государственных корпораций и их дочерних предприятий. И хотя полных и всеобъемлющих запретов на работу с Россией не вводили даже США, но этот факт становится непосредственным препятствием для организации бизнеса в Гонконге и в азиатском регионе в целом.

Например, вы приходите в банк с Российским паспортом и говорите: «Я экспортирую исключительно пластмассовые вертолётики для детей исключительно с одной фабрики на юге Китая и исключительно в маленький собственный магазин в провинции, и я в жизни никогда не слышал ни о российских олигархах, ни о госкомпаниях». Далее в головах менеджера, вас встречающего, и в голове комплаенс-менеджера, рассматривающего ваше заявление на открытие счета, происходит примерно следующее. «Ну, допустим, ничего общего с подсанкционными направлениями бизнеса тут нет, но где же гарантия, что дочернее предприятие какого-нибудь российского госпредприятия под санкциями не закажет у него тысячи пластмассовых вертолетиков? А потом не пройдет платеж => заморозят средства => штрафы => меня уволят». Далее паника нарастает, как снежный ком, «а не те ли это вертолётики, которые воюют в Сирии?», «а не ест ли данный гражданин каждый день на обед детей?» => «ох, несдобровать мне, напишу-ка я лучше отказ, от греха подальше».

Может быть, по крайней мере, гражданам Украины полегче теперь? Ведь именно конфликт вокруг Крыма повлёк за собой череду неприятных событий для российского бизнеса за рубежом? А вот и нет, если мы посмотрим на списки той же OFAC, там даже больше ограничений на работу с Украиной.

Шутки шутками, но в общем гонконгские банки не хотят и даже, пожалуй, физически не имеют возможности пристально разбирать каждую операцию клиента, чтобы не попасть впросак. Не может каждый менеджер и контролер правильно отделять мух от котлет, отсюда и стратегия «давайте-ка всех русских и украинцев под одну гребенку».

Впору обняться с украинским приятелем и вдвоём заплакать о нелегкой судьбе бизнесмена. Но стоп, подождите, а давайте позовем еще кого-нибудь третьего? Кому еще счет отказались открывать в Гонконге? Правильно – американцу, французу и вообще всяким финнам. "Чтоооооо?" – спросите вы в изумлении. А мы ответим: «А ну-ка откройте-ка центральную газету Гонконга South China Morning Post за 2016 год почти за любой месяц!» Какие заголовки и цитаты мы там увидим?

Businesses need banks, but Hong Kong over the past few years has become one of the hardest places in the world to open a bank account and it’s about to get worse.

Many are starting to wonder whether opening any kind of account in Hong Kong has become too tortuous a process.

The chambers joined forces after a number of members complained of being turned away when trying to open business ­accounts and of accounts being closed without reason.

Banks urged to act after new international laws targeting fraud lead to accounts misery for city business groups.

‘A sledgehammer pounding a small nail’: Hong Kong officials urged to act on banks closing accounts.

Если вы думаете, что речь в этих статьях идет о все-таки достаточно небольшом проценте клиентов из СНГ, то Вы жестоко ошибаетесь. Лень читать все эти статьи? Скажем вкратце: плохо стало всем. В последней статье Американская торговая палата (!!!) жалуется, что бизнесам и стартапам в Гонконге перестали открывать (а то и закрывают) счета, мы почти уверены, что Американская торговая палата не печется денно и нощно о клиентах из России и Украины. Речь идет о практиках гонконгских банков в целом для всех иностранцев. Уже не так обидно, не правда ли? Причин на то много: от международного регулирования, о котором упоминалось выше, до вала китайских легальных и «серых» средств, которыми постоянно заливают Гонконг, что приводит к излишней избирательности местных банков, а то и (не побоюсь этого слова) к самой обыкновенной лени. Вообще советуем избавиться от представления, что гонконгские банки созданы для того, чтобы оказывать нам сервис, гонконгские банки на данном этапе позиционируют себя как элитарные ВИП-клубы, в которые нужно отстоять очередь под дождем и доказать парочке устрашающе выглядящих вышибал, что вы в списке приглашенных гостей.

Опять мимо! Кому еще сложно стало открыть счет на компанию в Гонконге? Правильно - местным гражданам, которые родились здесь и работали всю жизнь. Если вы до сих пор при прочтении статьи грустили, теперь есть повод уже улыбнуться. Да-да именно так сейчас дела и обстоят, что подтверждено нашим личным опытом. Дальнейшие комментарии здесь бессмысленны и неуместны, пожалуй.

Как нас учил Островский, "луч света в темном царстве" всегда имеется. Даже страшный и ужасный HSBC иногда подаёт признаки жизни и милосердия к клиентам.

И тут мы плавно переходим к цели написания данного опуса – к нашим советам по преодолению сопротивления банков в Гонконге:

• не верьте официальным спискам документов на сайтах банков или словам менеджеров о таких списках. Если вы придете с официально запрошенным списком документов на открытие счета, вам, скорее всего, его не откроют. Нужно больше, везите чемодан, а мы сможем подсказать, что в него вложить;

• постройте у себя в голове и изложите на бумаге логическую структуру вашего бизнеса, понятную для банкира, будьте готовы объяснить её на английском или китайском языке лично. Связь бизнеса с азиатским регионом обязательна, с Гонконгом и Китаем – весьма и весьма желательна;

• откройте представительство в Гонконге или, чем черт не шутит, на материковом Китае, это помогает;

• сделайте сайт, напечатайте брошюры и визитки (если у вас этого всего нет);

• будет неплохо, если у вас в кармане завалялась сумма с пятью нулями в USD на покупку банковских продуктов – вложений в страховку под проценты, вложений в акции или пенсионные фонды. Это не обязательно (пока еще), но будет приятным подарком для банка, как цветы девушке. «Розы» начинаются с 500 000 USD, а дорогие голландские розы – с шестью нулями. Но, как и на любом свидании, цветы, к сожалению, не всегда залог успеха, а некоторые ухищряются обойтись и вовсе без них;

Готовьтесь к разочарованиям, но всегда надейтесь на лучшее, а мы поможем вам не падать духом!

Статьи по теме: